Авто в кредит на 10 лет. Плюсы и минусы длительного автокредитования

Средний срок погашения автокредита в отечественных банках составляет, по данным прошлого года, чуть больше 4 лет. Россияне предпочитают брать займы на максимальный срок, чтобы снизить до минимума ежемесячный платёж, но при этом, по возможности, стараются погасить ссуду заранее. Теоретически, самые низкие ежемесячные платежи по займу предусмотрены для клиентов, оформивших автокредит на 10 лет , но получить столь долгосрочную ссуду совсем непросто.

Предложения месяца:

Кредитные карты

Микрозайм

Потребительские кредиты

Посмотреть ещё

В подавляющем большинстве российских банков максимальный период погашения классического автозайма равен 5 годам, и получить ссуду на более длительный срок в стране почти невозможно.

Автокредит на 10 лет банки отчасти не выдают из-за нехватки «долгих денег», которые в первую очередь направляются ими на нужды ипотечных заёмщиков. К тому же машина за столь долгий срок сильно теряет в ликвидности, что сводит её ценность как залога к минимуму, и подобное обстоятельство категорически не устраивает кредиторов.

Кредит на авто на 10 лет: подводные камни

Даже в том случае, если вам удастся найти заимодателя, готового предоставить кредит на автомобиль на 10 лет, не спешите оформлять такую ссуду. Столь долгосрочный кредит подразумевает очень высокую переплату – за десяток лет заёмщик выплачивает стоимость двух машин. Клиент вправе выплатить ссуду досрочно, но при условии погашении кредита аннуитетными платежами переплата всё равно будет очень высока.

Заёмщик не может быть до конца уверенным, что за столь длительный срок его финансовое положение не ухудшится по тем или иным причинам (неожиданное сокращение, болезнь и т.п.). Оформление долгосрочных кредитов – это всегда существенный риск, и спокойно жить под постоянным психологическим давлением сможет не каждый.

По состоянию на конец мая, единственным финучреждением, позволяющим погашать оформленный на авто кредит 10 лет, является НОКССбанк. Он выдаёт классические авто займы под залог на покупку автомобиля у дилеров Волгограда и Волжского.

Автокредит на 10 лет на покупку машины данный банк предоставляет под 12-19%, на мотоцикл и спецтехнику – под 19% годовых. По программе банка можно получить в долг до 10 млн руб. как на новую машину, так и на автомобиль с пробегом российской или зарубежной марки.

Кредит на автомобиль на 10 лет без первоначального взноса

Банковские программы, позволяющие приобрести машину без привлечения личных сбережений, встречаются заёмщикам нечасто, а целевой автокредит на 10 лет без первоначального взноса – и вовсе небывалая редкость. Подобную ссуду на покупку новой машины со ставкой в 16% годовых в РФ предлагает только НОКССбанк.

Жители столичного региона стоит обратить внимание на программы Московского Кредитного Банка, который готов выдать долгосрочную ссуду в размере до 2 млн руб. без первого взноса, залога и поручительства. Остальным же россиянам можно посоветовать лишь нецелевые потребительские кредиты под залог личной недвижимости, встречающиеся в линейках крупных банков.

Кредитование сроком на 10 лет для многих является оптимальным вариантом. Взносы можно вносить небольшими суммами без большой нагрузки на свой бюджет. Но не все банки выдают такие кредиты на десять лет, особенно если речь идет о покупке машины. Чтобы долго не искать такие организации, достаточно найти всю информацию в нашем разделе. После указания все параметров поиска система быстро сформирует перечень банков, которые выдают кредит на покупку авто в Москве.

Как пользоваться разделом

Результат по поиску банковских организаций, выдающих автокредит на 10 лет, может быть выдан за пару секунд. Это отличная альтернатива поискам это информации в сети или других источниках. Можно сэкономить свое время и тем самым быстрее подать документы, оформить заем. Чтобы увидеть перечень организаций, нужно:

Задать критерии поиска. В сроках кредитования следует указать «10 лет». Также можно выбрать и другие фильтры, тем самым сузив круг своих поисков.
Есть и опция с выбором типа сортировки результатов.
После указания всех параметров система быстро их обрабатывает и в течение одной или двух секунд выдаст весь список банков.

Приведенный в разделе перечень будет полностью соответствовать тем критериям, которые указал пользователь. Среди всех организаций можно найти одну или несколько подходящих. С раздела можно перейти и на их сайт, чтобы узнать обо всех деталях автокредитования и даже оформить заем. Как правило, оформляется предварительная онлайн-анкета.

Преимущества

Как правило, выдача автокредита происходит достаточно быстро. Так зачем тратить время на предварительные поиски банков, которые предлагают автокредитование на 10 лет. Можно всех их найти на нашем сайте. Нудно всего лишь задать параметры и получить результат.

Сайт работает круглосуточно, а информация об организациях и другие детали (условия кредитования) предоставляются абсолютно бесплатно. Поэтому можно быстро найти и получить автокредит.

Сегодня практически любой гражданин России может приобрести автотранспортное средство импортного или отечественного производства. Даже если у него не хватает на это собственных средств. Как правило, банки занимают деньги на это дело сроком от года до семи лет. Хотя автокредит на 10 лет также возможен. Проблема в том, что подобных предложений раз, два и обчелся. Но, как говорится, кто ищет - тот всегда найдет.

Пара реальных предложений

Несмотря на огромное количество кредитно-финансовых организаций, предлагают данную услугу далеко не все. Даже крупные системные банковские учреждения предпочитают не поднимать планку выше семи лет. Да и то, по специальным программам.

Тем не менее, все желающие взять взаймы денег на 120 месяцев для приобретения автотранспортного средства, могут воспользоваться предложениями двух банков:

iMoneyBank - программа «Автоэкспресс-Москва»;
Первый объединенный банк (он же - Первобанк) - программа «Коммерческий транспорт».

Первый готов кредитовать только в российских рублях на сумму, не превышающую 2-х миллионов рублей. При этом минимальный порог кредита составляет 30 тысяч. Деньги можно получить на срок от 1-го до 120-ти месяцев. Продавцом автомобиля может выступать как автосалон, так и частное лицо, что уже интересно для тех, кто предпочитает подержанную технику. Причем транспортное средство (в том числе, мотоцикл) может быть как отечественного, так и импортного производства. Внесение первоначального взноса не является обязательным условием программы. Подтвердить свой уровень дохода заемщик может при помощи справки по форме 2-НДФЛ. Досрочное погашение - допускается. На первый взгляд, обычная (за исключением максимального срока займа) программа. Но при более близком знакомстве с ее условиями, мы узнаем, что размер процентной ставки может составлять от 9% до 44% (!) процентов годовых .

Вторая программа - «Коммерческий транспорт» - характеризуется более удобоваримым размером кредитного процента. Он составляет от 12% до 23% годовых. Правда, как видно из названия, приобретаться может только определенный вид авто. Зато он может быть и новым, и подержанным. И отечественного, и импортного производства. Но в обоих случаях продавцом выступает только автосалон. Нужно также сказать о необходимости оплаты первого взноса в размере 15%. Полученные средства, кстати говоря, могут быть использованы не только для покупки, но и для перекредитовки (рефинансирования). Досрочное погашение займа допускается (штрафные санкции отсутствуют).

Почему банки идут на это?

Возникает вполне резонный вопрос: почему два упомянутых банка все же рискуют предоставлять свои средства на столь длительный срок? Ведь даже при самой аккуратной эксплуатации любое авто через 3-4 года может обесцениться. Во-первых, большая часть автомобильных займов гасится досрочно. Во-вторых, обратите внимание на размер процентной ставки (программа от iMoneyBank). В-третьих, банковские учреждения могут делать ставку на кредитование дорогих иностранных авто, а они обесцениваются не так уж и стремительно.

Добрый день, Артем! У каждого человека своя точка зрения. Рассмотрим нюансы такого автокредита, его плюсы и минусы.

Оптимальный период оформления автокредита

Автокредит дает возможность россиянам покупать транспортное средство даже при нехватке финансов. Главное, чтобы Ваших денег хватило на первоначальный взнос, а потом можно будет каждый месяц по частям возвращать банку долг с процентами.

Условия кредитования разнообразные. Можно использовать классическую кредитную схему, оформить экспресс кредиты, взять buy back автокредит или trade in. Сроки кредита на автомобиль также будут отличаться в зависимости от используемых программ.

До экономического кризиса банки часто предлагали клиентам автокредиты с длительным периодом погашения, вплоть до 10 лет. Сейчас для кредитных учреждений такое оформление невыгодно.

Причина – потеря автомобилем ликвидности, а ведь именно ТС становится предметом залога при автокредите.

На данный момент самый распространенный период погашения автозайма от трех до пяти лет, в некоторых банках до 7 лет.

Для большинства заемщиков десятилетний период кредитования тоже невыгоден. Чем больше срок кредита, тем крупнее будет размер переплаты, потому что долгосрочные программы предполагают высокие процентные ставки.

Оптимальный вариант – кредит на автомобиль со сроком погашения в течение трех-пяти лет. Правда, следует изучать и прочие нюансы автокредитных программ.

Однако представителям бизнеса (малого, среднего) автокредит на 10 лет оформлять выгодно. Потому что банки таким заемщикам предлагают специальные программы, по которым ставка значительно снижается.

Поэтому переплаты будут минимальными. А пользуясь техникой, предприятие не будет жертвовать оборотными средствами.

Требования банков

Банки требуют для оформления автокредита на 10 лет:

Возраст заёмщика в пределах 21-65 лет;
Положительную КИ клиента;
Подтверждение доходов и постоянного места работы;
Минимальный годовой рабочий стаж;
Внесение первоначального взноса. Размер зависит от условий конкретного банка;
Обязательное страхование по КАСКО.

Размер автокредита может колебаться в пределах 100 тыс. – 15 млн. рублей.

Банки, выдающие автокредит на 10 лет

Из таблицы видно, что можно взять автокредит даже без первоначального взноса (правда, «Локобанк» - исключение из правил), но процентные ставки будут высокими. У «Росбанка» и «Московского Кредитного Банка» минимальный первый взнос для «зарплатных» клиентов составляет всего 5%.

Плюсы, минусы

Преимущества автокредита на 10 лет:

Возможность длительное время погашать кредит;
Можно помещать материальный залог по сделке;
Крупный размер ссуды;
Возможность привлекать к сделке поручителей;
Подавать заявку в режиме онлайн;
Предусмотрены льготы «зарплатным» клиентам.

Недостатки:

Большие переплаты;
Первоначальный взнос;
Невозможность оформления автозайма при просрочках по ранним кредитам.

Время чтения: 6 минут

Автокредит на 10 лет является особой программой. Стандартные условия кредита на покупку авто в большинстве банков ограничиваются сроком действия соглашения в среднем 5-7 годами. Найти такую долгосрочную целевую программу на покупку автомобиля очень сложно. Нередко альтернативой ей может послужить нецелевое потребительское кредитование – как без обеспечения, так и с поручителями или залогом. Этот заем не предусматривает контроля банка за использованием денег, при этом период его действия может достигать 15 лет.

Где можно оформить кредит на покупку авто на 10 лет

Среди действующих банковских предложений взять целевой кредит на авто на 10 лет можно только в НОКССБанке. В этом финансовом учреждении получится оформить автокредит на покупку как новой, так и б/у машины. Однако воспользоваться этим предложением смогут только жители Волгоградской или Московской области, которые приобретают транспортные средства в автосалонах Волгогради и Волжского. Остальным желающим взять кредит на столь длительный срок придется искать другие программы финансирования.

Идеально для покупки автомобиля может подойти нецелевой банковский кредит. В этом случае клиент получает деньги на пластиковую карту или наличными через кассу, после чего может их потратить на все что угодно. Следует отметить, что большинство таких программ предусматривает наличие поручителей или залога либо того и другого вместе, а это существенно усложняет оформление.

Взять нецелевой потребительский кредит на 10 лет без поручителей и залога можно в Московском кредитном банке. Здесь максимальный срок кредитования – 15 лет. В банке «Русь» взять в долг деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет смогут только участники зарплатных проектов или бюджетники. В Сургутнефтегазбанке оформить кредит на 10 лет без залога и поручителей можно сразу по двум программам – «То, что надо» или «Золото Югры».

Что касается нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости, взять деньги на покупку автомобиля сроком на 10 лет по этим программам можно практически в каждом финансовом учреждении.

Стандартные условия по автокредитам сроком на 10 лет

Размер ежемесячного платежа, способ оформления, перечень документов, а также другие параметры кредитной программы во многом зависят от того, с помощью какого кредитного продукта клиент решил приобрести автомобиль: целевой автокредит или нецелевой потребительский.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Кроме того, сотрудники банка могут потребовать от будущего заемщика свидетельство о браке, СНИЛС, ИНН, водительские права, документы, подтверждающие право собственности на имущество, и т.д.

При оформлении кредита с минимальным пакетом документов физлицу понадобится паспорт и один из документов, подтверждающий личность и косвенно указывающий на наличие доходов. Речь идет о загранпаспорте с отметками о пересечении границы, водительских правах, техпаспорте на автомобиль, полисе обязательного медицинского страхования и т. п.

На какую сумму кредита можно рассчитывать

На максимальную сумму кредитования непосредственное влияние оказывают такие факторы, как:

уровень платежеспособности заемщика;
рыночная стоимость объекта залога.

Последний вариант не касается беззалоговых программ кредитования.

В зависимости от размера ежемесячного дохода банк-кредитор определяет, какую максимальную сумму может обслуживать заемщик без существенного ущерба для себя и своей семьи.

Клиент не сможет получить кредит, если его заработная плата меньше размера ежемесячного платежа по кредиту.

Однако, если потенциальный заемщик получает доход из неофициальных источников и уверен в том, что сможет своевременно выполнять свои обязательства перед банком, он может попытаться привлечь к сделке платежеспособных созаемщиков. С их помощью удастся увеличить сумму кредита, но при этом они должны соответствовать всем требованиям банка.

Рыночная стоимость объекта залога также оказывает влияние на величину кредита. Обычно размер финансирования покупки автомобиля регулируется первоначальным взносом, который может быть как нулевым, так и составлять 10 и более процентов от стоимости машины. Но это в том случае, если выдается целевой кредит на покупку автомобиля, который предусматривает составление договора купли-продажи.

Если же клиент просто получает наличные, тогда размер кредита зависит то рыночной стоимости объекта обеспечения. Обычно банки готовы давать в долг до 80 % от цены залоговой недвижимости. Хотя здесь многое зависит от типа залога. Так, например, под земельный участок дадут меньше, чем под квартиру в новостройке.

Под какие проценты можно получить автокредит на 10 лет

Плата как по целевому кредиту на покупку автомобиля, так и нецелевому потребительскому зависит от многих параметров:

категории клиентов – обычно ставки ниже для участников зарплатных проектов, а также других привилегированных категорий клиентов, которыми могут быть бюджетники, сотрудники компаний-партнеров банка, постоянные заемщики и т. д.;
наличия обеспечения – процентные ставки ниже, если физлицо предоставляет в залог недвижимость. Это связано со снижением уровня риска сделки. Обычно кредиты под залог недвижимости более дешевые, чем беззалоговые. Кроме того, при наличии поручителей плата по обязательствам больше, но меньше, чем когда кредит оформляется вообще без обеспечения;
полноты пакета документов – если клиент желает оформить кредит по паспорту и еще одному документу на выбор, следует рассчитывать на более высокую ставку, чем если он принесет полный пакет документов. Без документального подтверждения доходов и занятости возрастает риск неверной оценки платежеспособности и появления в будущем просрочки.

Как оформить автокредит

Прежде чем приступить к сбору документов на кредит и поискам потенциального кредитора, будущему заемщику следует реально оценить свой финансовый потенциал, в частности, сможет ли он своевременно выполнять взятые на себя обязательства. Для этого можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка или любой другой в интернете. Следует учесть, что полученные расчеты являются ориентировочными и могут немного отличаться от цифр, которые предоставит сотрудник банка при личной встрече.

Если размер ежемесячного платежа адекватный для обслуживания, тогда можно подавать заявку на кредит. Сделать это можно двумя способами:

непосредственно в подразделении банка;
заполнив онлайн-анкету в интернете.

Преимущество последнего варианта заключается в том, что клиент сможет подробно узнать все условия кредитования и получить предварительное одобрение без посещения банка.

В целом же этапы оформления кредита стандартные:

Подача полного пакета документов.
Анализ документов в банке и принятие решения о кредитовании.
Заключение кредитного договора и оформление залога.

Условия автокредита на 10 лет без первоначального взноса в НОКССбанке

НОКССБанк – один из немногих российских банков, в которых можно взять автокредит на 10 лет. Кредиты на покупку как новых, так и б/у автомобилей на столь длительный период здесь оформляют на следующих условиях:

размер финансирования зависит от платежеспособности клиента и находится в пределах от 100 тысяч до 10 млн рублей;
ставка при нулевом авансе составляет 16 % годовых. Однако при желании и возможности оплатить часть стоимости автомобиля своими деньгами ее можно снизить до 12 % годовых.

Подать заявку на кредит могут как наемные работники, так и частные предприниматели. Главное, чтобы они соответствовали требованиям банка. А они в НОКССБанке стандартные:

возраст – от 21 года на дату обращения и не старше 55 лет для женщин и 60 лет – для мужчин на момент окончания срока кредитования;
постоянное проживание и регистрация в регионе, где есть подразделения банка, а именно в Волгоградской и Московской области;
трудовой стаж на текущем месте работы – минимум полгода.

Почему отказывают в выдаче автокредита

Банки заинтересованы в сотрудничестве с платежеспособными клиентами, которые смогут своевременно выполнять возложенные на себя обязательства и не допустят появления просрочки. Поэтому, чтобы сразу отсеять потенциальных проблемных клиентов, кредиторы устанавливают критерии, которым должны соответствовать их будущие заемщики.

Если же при подаче заявления на автокредит у физлица присутствует одно из указанных ниже обстоятельств, шансы получить одобрение резко уменьшаются:

наличие просроченной задолженности и испорченной кредитной репутации;
если новый кредит существенно увеличит кредитную нагрузку;
клиент не соответствует утвержденным параметрам;
потенциальный заемщик не может предоставить полный пакет документов.

В заключение

К сожалению, сегодня кредитную программу для покупки автомобиля сроком на 10 лет найти непросто. Среди действующих на рынке предложений только одно, в НОКССБанке, предоставляет возможность взять целевой автокредит на столь длительный период.

Однако на помощь может прийти другой тип кредитных программ – нецелевой потребительский кредит наличными. По условиям этого продукта заемщик получает деньги, которые может потратить на что угодно, в том числе на приобретение автомобиля. Причем нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости есть в активе практически каждого банка. Но для их оформления необходимо иметь в наличии имущество, которое можно предоставить финансовому учреждению в качестве залога. Поэтому для клиента намного проще взять кредит с поручителями или в без обеспечения, однако такие программы встречаются реже и процентные ставки по ним выше.