Ипотека с господдержкой пользуется высоким спросом: процент по ней ниже, так как государство компенсирует банкам ставки. Однако надо поторопиться, чтобы воспользоваться такими выгодными условиями: программа действует до 1 января 2017 года. Самые выгодные ипотечные кредиты с господдержкой — в нашем обзоре.

Государственная программа поддержки ипотеки была запущена 1 марта 2015 года. Причиной стало резкий рост ставок по ипотечным кредитам в российских банках — вслед за повышением ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года. В таких условиях государство решило прийти на помощь гражданам, сделать ипотеку для них доступнее за счет компенсации банкам ставок. То есть банки смогли выдавать населению ипотечные займы по адекватным ставкам, а государство компенсировало им разницу.

Условия программы господдержки ипотеки

Условия программы: ставка банка по кредитам, выданным после 1 марта 2016 года, субсидируется государством до уровня ключевой ставки ЦБ (на октябрь 2016 года — 10%) плюс 2,5%. На таких условиях банки могут выдавать займы на покупку жилья на первичном рынке по фиксированной ставке. Максимальная сумма такого кредита - 8 млн руб. в Москве и области, а также в Санкт-Петербурге и 3 млн руб. для остальных регионов. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости объекта, срок кредитования — не более 30 лет.

Таблица «Топ-12 ипотечных кредитов c господдержкой»

	Банк, кредит	Мин.ставка	Макс.сумма	Макс.срок
	Московский кредитный банк, «Квартира в строящемся доме с господдержкой»		8 млн рублей
	Московский Индустриальный Банк, «Под ключ (с господдержкой)»		8 млн рублей
	Тинькофф Банк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Газпромбанк, «Военная ипотека с господдержкой»		2,2 млн рублей
	Абсолют Банк, «Первичный рынок с господдержкой»		8 млн рублей
	ФК Открытие, «Новостройка — субсидирование»		8 млн рублей
	Россельхозбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	РосЕвроБанк, «Ипотека с государственной поддержкой»		8 млн рублей
	Металлинвестбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	ВТБ Банк Москвы, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Сбербанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей
	Транскапиталбанк, «Ипотека с господдержкой»		8 млн рублей

Данные: на октябрь 2016 года

Наиболее выгодные условия

Ставка от 6,9% (до 12%) годовых в рублях — предусмотрены по кредиту «Квартира в строящемся доме с господдержкой» в Московском кредитном банке. Однако минимальная ставка — 6,9% — предусмотрена, только в первый год кредитования и только если вы приобретаете квартиру (новостройку или в строящемся доме) у компании «Домус финанс». Начиная со второго года ставка составит уже 12% годовых; 12% годовых на весь срок кредитования для всех остальных аккредитованных банком объектов.

Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей и может достигать 80% стоимости жилья.
Срок, на который можно взять кредит, — до 20 лет.
Минимальный первоначальный взнос — 20% от общей суммы займа.
Требования к заемщику: возраст от 18 лет, гражданство РФ, подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ (или по форме банка).
Среди недостатков продукта — довольно узка география, он доступен только в Москве и Московской области.
Также предусмотрена довольно жесткие санкции за просрочку платежа: 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. Штраф за несоблюдение условия программы по взносу платежей за 15 календарных дней до даты списания — 10% от суммы аннуитетного платежа.

По двум документам

С минимумом бумажной волокиты можно получить кредит «Под ключ (с господдержкой)» в Московском Индустриальном Банке. Вам понадобятся только два документа — паспорт и второй на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о пенсионном страховании, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение). Однако если заемщик предоставляет только два документа, от нее потребуется внести большой первоначальный взнос — до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости. И ставка будет выше — 11,75% годовых в рублях.

Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов.
Срок, на который можно взять кредит, — до 30 лет.
Ставки: 10-11,2% годовых — по стандартным условиям в зависимости от срока кредитования; 11,75% годовых — по 2-м документам; + 4% при отказе от личного страхования.
Требования к заемщику: возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин, гражданство РФ.
Главный недостаток продукта — длительный срок рассмотрения заявки, до 14 дней.

Без подтверждения дохода ипотечный кредит также можно получить в Банке Москвы и в Транскапиталбанке. В Банке Москвы получить кредит по двум документам можно, предоставив от 40% до 60% в качестве первоначального взноса (+0,5% годовых к основной ставке в 11,65-11,9%). В Транскапиталбанке — при первоначальной взносе — от 30% стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека для военных

Газпромбанк предоставляет «Военная ипотека с господдержкой». Воспользоваться предложением может военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Однако в отличие от обычной ипотеки с господдержкой по этому кредиту сумма и срок кредитования будут меньше.

Ставка: 10,7% годовых в рублях.
Максимальная стоимость ипотечного займа — 2,2 млн рублей (до 80% от суммы займа).
Срок, на который можно взять кредит, — до 25 лет.
Требования к заемщику: военнослужащий — гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий свидетельство участника НИС. Возраст 20-45 лет.
Не требуется предоставление документов, подтверждающих доход.
Срок рассмотрения заявки — до 10 дней.

Возможность использовать материнский капитал

Абсолют Банк предоставляет возможность не только взять кредит с господдержкой, с довольно невысокой для рынка ставкой, но и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса. Другое преимущество данного продукта — возможность привлечения до 4 созаемщиков (в том числе и третьих лиц). Также кредит могут взять индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса.

Ставка: 10,7% годовых в рублях (+ 0,25 п. п. при отказе заемщика от присоединения к договору коллективного ипотечного страхования; + 4 п.п. без личного и титульного страхования).
Максимальная стоимость ипотечного займа 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и ЛО, до 3 млн рублей для других регионов (до 80% от суммы займа и до 70% — для собственников бизнеса).
Срок кредитования — до 30 лет.
Требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 лет, гражданство РФ, справка 2-НДФЛ, общий стаж не менее 1 года, на последнем месте работы — не менее 6 месяцев.
Срок рассмотрения заявки — до 2 дней.
Главный недостаток — воспользоваться предложением смогут только заемщики для покупки на покупку недвижимости от Текта Групп в ЖК «Маяковский» (Москва).

Те, кто задумываются об ипотеке и периодически штудируют рынок в поисках интересных кредитных предложений, уже наверняка слышали, что есть ипотека с государственной поддержкой. Что это такое? Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

В этой статье мы расскажем, что означает ипотека с государственной поддержкой, кто может на неё претендовать и какие банки участвуют в реализации проекта.

Ипотека с господдержкой - что это значит?

Правительство России, глядя на уровень жизни населения и действующие процентные ставки в банках, постоянно разрабатывает новые программы для стимулирования граждан к покупке собственной жилплощади. Одним из таких проектов стала с государственной поддержкой.

В марте прошлого года президентом был подписан указ о снижении процентной ставки до 13% в рамках действия программы, чтобы сделать ипотеку более доступной. Чтобы банки не потеряли в прибыли, государство пообещало компенсировать недополученный доход субсидией, на которую было выделено 20 млрд. рублей. То есть, фактически – правительство доплачивает за нас банку часть процентов.

Позже, ставка в документе была снижена до 12%, а сегодня, в 2017 году, можно взять квартиры с господдержкой от Сбербанка под 11,4%.

Решение правительства имеет и вторую важную цель - поддержка застройщиков, продажи которых заметно снизились на фоне кризиса 2016 года, когда многие банки подняли ставки по ипотечным кредитам на уровень 20%.

Сроки программы «ипотека с государственной поддержкой»

До какого числа будет действовать программа? В настоящий момент программу снова продлили, есть информация о том, что работать она будет вплоть до 2020 года.

Досрочно программа может завершиться только в случае снижения ЦБ до уровня 9,5% - но кажется, нам это не грозит.

Кто может взять ипотеку с государственной поддержкой?

На сегодняшний день государственная программа не имеет ограничений по типу заёмщиков – претендовать на сниженную ставку может каждый гражданин РФ, официально трудоустроенный на территории нашей страны.

Ограничения для заёмщиков могут устанавливать сами банки, участвующие в реализации проекта, но они касаются только требований кредитной организации и условий, установленных законом.

Программа господдержки ипотеки 2017: условия

Ипотека с государственной поддержкой предполагает условия получения, зафиксированные в постановлении Правительства под номером 220:

Ипотечный кредит предоставляется только на первичное жильё и на объекты в стадии застройки. Ипотека с государственной поддержкой на вторичное жилье не распространяется!
Размер стартового взноса не должен быть ниже 20%;
Валюта ипотечного кредита – только рубли;
Ставка по кредиту не должна превышать 12%, при условии обязательного страхования жизни заёмщика (и созаёмщика при наличии) и объекта залога;
Максимальный срок ипотечного кредита – 30 лет;
Тип платежей – только (равные платежи);
Банк не имеет право увеличить сумму задолженности на протяжение всего срока действия договора.

Ипотека с государственной поддержкой: банки участники

Список банков, зарегистрированных Минфином, состоит примерно из 50 организаций. Полный перечень банков, готовых кредитовать по программе господдержки, утверждается Министерством Финансов и публикуется на официальном сайте учреждения. Многие из банков, заявленных в списке, так и не получили одобрения правительства, или кредитуют по программе лишь отдельные регионы.

в 2017 году 100% выдают кредиты с господдержкой те банки, которые имеют в капитале долю государственного участия или каким то образом подконтрольны правительству:

Сбербанк
Россельхозбанк
ВТБ24
Дельта Кредит
Райффайзен
Газпромбанк
Московский Индустриальный банк
Росевробанк
Примсоцбанк
МТС банк и др.

Как оформить ипотеку с государственной поддержкой?

Заключить кредитный договор с банком и оформить ипотеку вы можете в течение всего 2017 года.

У заёмщиков есть ещё много времени, чтобы собрать документы и принять участие в ипотеке с государственной поддержкой. Кому дают одобрение – не затягивайте с подготовкой бумаг. и реализацией сделки. В дальнейшем ставки будут только расти, поэтому не стоит ждать пока станет государственная ипотека под 3 процента. с государственной поддержкой - тоже сказка.

Как получить документы быстрее? Сэкономьте время на за дополнительную плату, контактируйте напрямую с застройщиками, или обратитесь к кредитным брокерам.

Примеры

Предлагаем в качестве примера, сделать по нескольким банкам расчет ипотеки с господдержкой.

Сбербанк

Ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке в 2016 г. можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, в котором запрограммированы основные условия: сумма первого взноса, процентная ставка, возможность использования материнского сертификата и пр.:

В Сбербанке на официальном сайте ипотека с государственной поддержкой ограничена суммами 3 млн. рублей – для регионов и 8 млн. рублей – для Москвы, МО, Питера и Ленинградской области.

При расчете в Сбербанк ипотеки с государственной поддержкой 2016 года в калькуляторе можно увидеть графу: получатель зарплаты или общие условия. Эта программа – единственная, где данное условие не имеет значения. То есть, обращаться в Сбер могут все желающие в возрасте с 21 года до 75 лет, имеющие стаж работы от 6 месяцев.

ВТБ 24

Ипотека с государственной поддержкой выдается по той же ставке – 11,4% годовых. Условия оформления соответствуют требованиям программы: первый взнос от 20%, срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 3 и 8 миллионов в соответствии с регионом проживания.

Единственным отличием является возможность оформления всего по 2 документам, но при этом стартовый взнос должен составлять минимум 40%.

Московский индустриальный банк

Ипотека с государственной поддержкой в Минбанке имеет некоторые отличия от общих условий по процентной ставке:

Участники зарплатного проекта имеют право н получение ставки 11,39% при взносе от 20%, и 11,3% при взносе от 40%.
Клиенты на общих условиях оформляются по ставке 11,49% при взносе от 20%, и 11,4% при взносе от 40%.
При оформлении с сокращенным пакетом документов (2 документа) и взносом от 50% применяется ставка 11,9% годовых.

Ещё одно отличие в возрасте заёмщиков: Минбанк допускает к оформлению лиц от 22 до 65 лет.

Не многим по карману «классическая» ипотека в условиях кризиса. Для защиты населения, Правительство запустило ряд программ по гос поддержке ипотечного кредитования. Этот обзор о продуктах банков, воспользовавшись которыми, можно получить ипотеку с господдержкой в 2019 году.

Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

В виде компенсации банку части процентной ставки.
В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2019 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.

Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:

Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

Покупка жилья, находящегося в процессе строительства

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
Минимальная ставка - от 11,5% .

Покупка готового жилья

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Наличие гражданства РФ.
Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

брачное свидетельство, если семья полная;
паспорта совершеннолетних членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
трудовые книжки работающих;
справка о составе семьи;
справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
сведения о счетах в банках;
документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
документы, связанные с кредитной историей;
сертификат на материнский капитал (если применимо);
военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет - 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50% .
Взнос 30-50%: срок до 10 лет - 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75% .
Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет - 11,75%, до 30 лет – 12% .

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2019 году они могут быть несколько иными.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа - оба срока должны совпадать. Процентная ставка - 11,75% .

За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма - до 2,050 млн р.

«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

Срок кредита:

3-25 лет при кредитовании готового жилья;
3-20 лет - строящегося.

К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста - минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно - от 12% , а на строящееся - 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

заявление;
паспорт;
детские свидетельства о рождении;
свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка - 11-11,5% действует на определенных условиях:

Заявитель - гражданин РФ.
Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
Срок до 25 лет.
Первоначальный взнос - от 20%.
Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:

жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9% .

Кредитование - целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

первый взнос - 20-80% от указанной в договоре цены;
срок - от 1 года до 20 лет;
погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25% . Существует ряд дополнительных условий:

Если кредитуемый - не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа - 0,5 млн р., максимальная - 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата - 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.

В октябре 2015 года Президент распорядился о том, что Правительство просчитало вопрос о господдержке банковских программ ипотечного кредитования на 2016 год. Напомним, что программа господдержки ипотечного кредитования была запущена в марте 2015 года. И если делать выводы о результатах, в ее продлении имеется большой смысл. Спустя некоторое время госпрограмма была существенно расширена, на нее были выделены 700 млрд. руб. Из этого эксперты сделали однозначный вывод, что такая программа востребована и приносит конкретные плоды.

Продлят ли программу государственной поддержки?

Госпрограмма поддержки может быть продлена до конца текущего года минимум. Об этом заявил министр строительства и ЖКХ М.Мень. На данный момент как такового оформленного решения еще нет, также отсутствуют сведения о конкретных условиях программы. Но все участники и эксперты сходятся в одном мнении – наверняка будет изменен размер компенсаций банкам от государства. Другими словами, государственная поддержка ипотечного кредитования будет продлена, но только за счет прибылей самих банковских учреждений. Также ожидается и незначительное снижение маржи банков. Размер уменьшения поддержки может составить 1,25%. Эту идею поддержали практически все крупные игроки в этом сегменте банковского рынка.

По мнению экспертов, банкиры дали оценку такой политике властей как агрессивную, но все же были вынуждены дать согласие на это из-за наблюдающейся стагнации экономической ситуации в стране в целом.

Ипотека с господдержкой в Российских банках

Льготное ипотечное кредитование по программе господдержки в ВТБ 24

Банк готов предоставить кредит при условии внесения первоначального взноса в размере 20%. Кредит выдается сроком на 30 лет под 13% годовых. Окончательная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей. Для того чтобы принять участие в льготном ипотечном кредитовании необходимо соблюсти ряд следующих условий:

обозначенная процентная ставка действительна только при условии комплексного страхования;
ипотека должна быть оформлена непосредственно в самом банке.

Данная программа имеет несколько преимуществ в сравнении с другими программами ипотеки низкая процентная ставка, мягкий подход в возрасту заемщика. Размер дохода можно подтверждать различными способами, это никоим образом не изменит ставку по кредиту.

Условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ 24

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 в 2016 году практически не изменились. У клиентов все также осталась возможность . При этом заемщик получает право изменения условия займа на приобретение нового жилья или покупки квартиры на вторичном рынке. Эксперты рекомендуют обращаться за процедурой рефинансирования только в том случае, когда с финансами сложилась трудная ситуация и деньги на погашение кредита отсутствуют или кредит был взят в валюте, курс которой в течение времени резко подскочил.

Что касается перечня документов, которые необходимо представить заемщику, то он не претерпел каких-либо изменений в сравнении с прошлым периодом.

Чтобы получить полное представление о том, какую ежемесячную сумму нужно будет платить и во что точно обойдется кредитование на таких условиях, можно воспользоваться .

Чтобы получить кредит на льготных условиях, необходимо подать заявку на него до 1 марта 2016 года. Сумма для москвичей и жителей Подмосковья составит 8 миллионов рублей, для остальных россиян – 3 миллиона.

Еще одним немаловажным условием является требование застраховать жизнь заемщика на первый год пользования кредитом. Затем страхование можно и не продлевать, но за это придется расплачиваться повышением ставки на 1 процент.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке

В Сбербанке России, программа льготного ипотечного кредитования с государственной поддержкой также присутствует. Получить денежные средства можно только на покупку новых квадратных метров с первичного рынка недвижимости. Минимальная сумма ипотеки составляет - 300 тыс. рублей.

Условия кредитования следующие:

- Процентная ставка - от 11,4% годовых;
- Первоначальный взнос - от 20%;
- Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
- Сумма кредита - от 300 тыс. до 8 млн. рублей.

Обязательным пунктом является страхование жизни и здоровья заёмщика.

В наши дни по причине высоких процентных ставок немногие семьи могут себе позволить обычный ипотечный кредит. Нуждающимся в улучшении условий проживания и имеющим средний доход, создана ипотека с государственной поддержкой.

Особенности и преимущества ипотеки с господдержкой

Это проект, в котором принимают участие лишь отдельные банки. Правительство частично направляет средства Пенсионного фонда на жилищное кредитование, что позволяет банкам-участникам программы использовать заниженную процентную ставку. Ипотека с государственной поддержкой предназначена для приобретения квартир в новостройках, возведение которых произошло при государственном финансировании.

Кому может быть интересна эта программа?

Конечно же, обычным семьям, живущим на среднюю зарплату и желающим приобрести квартиру в новостройке.

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Процентная ставка - от 11% годовых.

Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.

Первоначальный взнос во всех банках составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос от 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.

Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.

За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.

Отсутствуют все банковские комиссии.

Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако, в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.

Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:

для Москвы и Санкт-Петербурга - не более 8 миллионов рублей;
для любого другого региона РФ - не более 3 миллионов рублей.

Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.

Каковы требования к заемщику?

Требования к заёмщику не сильно отличаются от других ипотечных программ. Возраст - не менее 18 лет (в некоторых банках не младше 21 года) и не более 65 лет на дату окончания кредитных выплат (в Сбербанке не старше 75 лет). Требуется российское гражданство, не менее полугода трудового стажа на текущем месте работы, наличие достаточного подтверждённого дохода. Зачастую допускается привлечение трёх-четырёх созаёмщиков (в зависимости от банка); их доход учитывается при расчёте максимальной суммы займа. Супруги обязательно являются созаёмщиками. Размер ежемесячного платёжа не должен составлять более 45% совокупного дохода всех созаёмщиков, участвующих в ипотечной сделке.

В настоящее время не более 10 банков предлагают эту программу, с различными названиями - ипотека на строящееся жильё с государственной поддержкой, а также «Новостройка» или кредит «Фундаментальный». Крупнейшие банки с государственной поддержкой ипотеки - Сбербанк и ВТБ24, также по этой программе работают Газпромбанк, Уралсиб, Инвестторгбанк, ТрансКапиталБанк и некоторые другие. Очень выгодные условия кредитования предлагает АИЖК по программе «Новостройка»: процентная ставка установлена в размере 7,9%-11% годовых, допускается внесение первоначального взноса за счёт материнского капитала, существуют специальные вычеты для семей с двумя и более детьми. В остальных банках ставка колеблется от 11% до 15% годовых. Банки предоставляют выгодные условия своим зарплатным клиентам.

Недостатки ипотеки с государственной поддержкой

Несмотря на то, что процентные ставки занижены, ипотека при поддержке государства имеет несколько недостатков.

Во-первых, кредиты по этой программе выдаются ограниченным числом банков. Если жители мегаполисов могут выбрать подходящий банк, то жители небольших провинциальных городов такой возможности не имеют.

Во-вторых, сниженная процентная ставка (11% годовых) начинает действовать с момента, когда заёмщик оформит право собственности на квартиру. На стадии строительства процентные ставки выше.

В-третьих, средства на первый взнос от 20% стоимости жилья. Такую сумму удастся накопить не каждому заёмщику со средним доходом (именно на такую категорию граждан рассчитана программа).

В-четвёртых, банки имеют список аккредитованных компаний-застройщиков, и жильё придётся приобретать у них, иначе ставка повысится.

Ипотека с господдержкой - достаточно перспективная программа, однако имеет немало ограничений. Она используется только для покупки квартир на первичном рынке, ограничено число банков, её выдающих, и самих новостроек, где можно приобрести жильё. Пока программа ориентирована только на строящееся жилье. Что будет дальше - посмотрим!

Срок действия программы

Срок действия госпрограммы субсидирования ипотеки завершился 31 декабря 2016 года. Несмотря на это, в Сбербанке принято решение продолжить выдачу кредитов на условиях программы «Ипотека с государственной поддержкой» и в 2017 г. Однако, получить такой кредит смогут лишь те, кто успел подать заявку на ипотеку с господдержкой до 1 января 2017 г. Об этом «Ведомостям» сообщил исполнительный директор - начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.