Отделения банка в Москве и Петербурге приостановили работу. Сотрудники отправлены в вынужденные отпуска. Официальные комментарии банка ожидаются в ближайшее время.
Московские отделения Гута-Банка не работают по техническим причинам, сообщили "Интерфаксу" в нескольких отделениях кредитной организации. Ряд контрагентов банка утверждают, что не могут провести платежи. Пользователи не в состоянии получить доступ к своим счетам по системе "Телебанк" и "Телеинфо".
Официальные комментарии в банке не дают. Попытки связаться с руководством банка также пока не дали результатов. Основной телефонный коммутатор Гута-Банка работает с перебоями.
На двери офиса Гута-Банка на пересечении Долгоруковской улицы и Оружейного переулка вывешено объявление, что обслуживание клиентов временно приостановлено. Согласно объявлению, в кассах проводятся валютно-обменные операции и прием платежей по квитанциям. Однако в отделении банка утверждают, что все операции временно прекращены. В объявлении также говорится, что сейчас руководством Гута-Банка принимаются необходимые меры по восстановлению текущей ликвидности кредитно-финансового учреждения. В другом объявлении указано, что в связи с оттоком денежных средств в течение июня в размере свыше 10 млрд рублей и существенным нарастанием платежей в июле Гута-Банк в настоящее время не в состоянии осуществлять текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Также на двери офиса вывешено еще одно объявление, в котором говорится, что банкомат временно не работает по техническим причинам.
Около отделения не отмечается большого скопления вкладчиков.
В связи с проблемами многие сотрудники Гута-Банка отправлены в вынужденные отпуска, передает "Эхо Москвы". В ближайшее время, по сообщению радиостанции, руководство банка выступит с официальным заявлением о судьбе кредитной организации.
Корреспондент "Интерфакса", пытавшийся воспользоваться своей пластиковой картой в одном из ресторанов сети "Росинтер", не смог этого сделать. По словам представителя ресторана, прием карт Visa и MasterCard остановлен по техническим причинам. Эквайринговое обслуживание ресторанов ООО "Росинтер-Ресторантс" осуществляет Гута-Банк.
Петербургский филиал также прекратил работу
Филиал "Северо-Западный" Гута-Банка прекратил обслуживание клиентов. "Сегодня с 14.00 филиал прекратил обслуживание клиентов и закрывает свои банкоматы. Это распоряжение из Москвы", - сказала секретарь управляющего филиала. Она не смогла уточнить, на какой период филиал прекращает работу: "Какой режим работы будет установлен завтра, сотрудники филиала пока не знают". В понедельник филиал работал в обычном режиме.
СПРАВКА
По состоянию на 1 июня активы банка составляли 33,684 млрд рублей, собственный капитал - 4,511 млрд рублей. Объем чистой ссудной задолженности по итогам первых пяти месяцев этого года достиг 25,23 млрд рублей. По состоянию на 1 апреля объем частных вкладов в Гута-Банке составлял 5 млрд 995 млн рублей.
Филиалы банка располагаются в Барнауле, Архангельске, Астрахани, в Белгородской области (Старый Оскол), Волгоградской (Волжский, Волгоград), Воронежской (Воронеж), Иркутской (Иркутск, Ангарск, Братск), Калининградской (Калининград), Кемеровской (Кемерово), Красноярской (Красноярск), Нижегородской (Нижний Новгород), Омской (Омск), Пермской (Пермь), Ростовской (Ростов-на-Дону), Самарской (Самара, Тольятти),
Свердловской (Екатеринбург), Смоленской (Смоленск), Новосибирской (Новосибирск), Тульской (Тула, Новомосковск), Тюменской (Тюмень), Челябинской (Челябинск), Ульяновской (Ульяновск) областях, Республиках Коми (Сыктывкар) и Марий-Эл (Йошкар-Ола).
В Московской области действуют 37 филиалов и дополнительных офисов банка, в Москве - 9 дополнительных офисов и филиал Гута-МГТС, специализирующийся на обслуживании предприятий связи и телекоммуникаций, а также развитая сеть операционных касс и обменных пунктов.
Гута-Банк по итогам первого квартала этого года занял 22-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100", составленном Центром экономического анализа "Интерфакса". Банк входит в состав "Группы Гута", объединяющей около 100 компаний, деятельность которых связана с банковским делом, страхованием, инвестициями, лесной, текстильной и кондитерской промышленностью, двигателестроением, девелопментом, медициной и туризмом.
Вчера "Гута Банк" признал, что не в состоянии проводить текущие платежи и производить выплаты по вкладам. Падение "Гуты" означает, что банковский кризис перешел в следующую, возможно, последнюю стадию, затронув крупные банки. Банк входит в число лидеров по привлечению частных вкладов. В числе его акционеров крупнейшие кондитерские предприятия столицы.
Напомним, что "Гута Банк" на протяжении последних трех лет входил в 15 крупнейших банков России по величине собственного капитала и в 20 - по активам. Более 50% бизнеса банка сосредоточено в регионах, где работают 39, а в Москве и Московской области - 47 филиалов и дополнительных офисов.
События вчерашнего дня развивались стремительно. Сначала прекратили работу московские отделения и банкоматы, а на дверях одного из отделений появилось объявление, что в связи с "оттоком денежных средств в июне в размере 10 млрд. рублей" банк приостанавливает текущие платежи и выплаты по вкладам. Сумма эта, по оценке экспертов, сравнима с валютным балансом "Гута Банка". Затем волна филиальных закрытий перекинулась в Санкт-Петербург, а к вечеру и в Екатеринбург.
Что произошло с довольно успешным по многим рейтингам "Гута Банком"? Толкований много. Он мог стать жертвой черного пиара со стороны конкурентов. Напомним, что в июне по новостным лентам прошла информация о том, что Генпрокуратура производит в "Гута Банке" выемки документов, которая позже была опровергнута. Другие эксперты связывают проблему с тем, что банк "пролетел", в частности, на покупке крупного пакета акций "ЮКОСа", которые на последней неделе пережили несколько взлетов и падений.
В конце прошлой недели банку отказали в кредитовании крупнейшие партнеры: "Внешторгбанк", "Альфа-банк", МДМ-банк и "Банк Москвы". Некоторое время назад Внешторгбанк отказался выдать группе "Гута" кредит в 400 млн. долларов под залог ее промышленных активов - для кредитования принадлежащих ей предприятий.
В течение вчерашнего дня информационные агентства ожидали официального заявления руководства "Гута Банка", которое так и не было сделано. Эксперты не исключают, что в сложившейся ситуации "Гута Банк" может обратиться к ЦБ с просьбой о "стабилизационном кредите".
Впрочем, нельзя исключить и того, что собственники банка могут сами прийти ему на выручку, продав часть собственности группы "Гута", в которую входит достаточно много предприятий. Акционерами банка являются, в частности, московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", кондитерский концерн "Бабаевский", "Рот-Фронт", "Гута-инвест", "Госинкор-Лизинг" и другие вполне ликвидные активы. Однако, по мнению экспертов, это потребует дополнительного времени. Ситуация же на банковском рынке такова, что происходящее с "Гутой" может достаточно быстро отразиться на поведении клиентуры и вкладчиков других крупных банков. И воронка банковского кризиса будет продолжать углубляться. Кто еще в нее попадет - покажет ближайшее время.
Прошедшая вчера информация о надвигающемся кризисе в двух крупных банках: «Гута» и «Альфа» получила стремительное продолжение. Уже сегодня для клиентов закрылись отделения
Прошедшая вчера информация о надвигающемся кризисе в двух крупных банках: «Гута» и «Альфа» получила стремительное продолжение. Уже сегодня для клиентов закрылись отделения Гута-банка, в том числе в Свердловской и в Тюменской областях. Кстати, группа Гута владеет 75% еще и «Свердловского губернского банка». Что касается, Альфы, то руководство банка опровергло слухи о возможных проблемах. Однако, как выяснилось, в начале июня уволился управляющий Екатеринбургским филиалом Альфа-Банка Александр Парамонов.
В столичных СМИ прошла информация о том, что с сегодняшнего дня все отделения "Гута-Банка" в Москве закрыты для посетителей. Проблемы коммерческого "Гута-Банка" привели к тому, что многие его сотрудники в Москве отправлены в вынужденные отпуска. В ближайшее время руководство банка выступит с официальным заявлением о судьбе этого кредитного учреждения, у которого большое число клиентов, в том числе среди физических лиц. Как выяснил «УралПолит.Ru» свердловское отделение ГУТА банка в 16.00 также не работало с клиентами. Официальная формулировка – «в связи с тем, что рабочий день окончен». Однако на вопрос журналиста, будет ли банк работать с клиентами завтра, в приемной посоветовали позвонить завтра и узнать. При этом сослались на технические причины, по которым сейчас никак нельзя сказать, можно ли будет завтра забрать свой вклад.
Тюменский филиал "Гута-банка" также сегодня в 16.00 приостановил свою работу. Как сообщает Вслух.ру, причиной этому стали технические причины. «Возникли трудности с перечислением средств физическим лицам. До этого времени подразделение банка работало в обычном режиме».
Напомним, что группа Гута владеет еще одним банком, ему принадлежит 75% ЗАО «Свердловский губернский банк» (СГБ). В СГБ комментировать ситуацию отказались. Но при этом подчеркнули, что работа идет в обычном режиме, отделения не закрываются, наоборот, открываются допофисы: 29 июня был открыт допофис в Нижнем Тагиле, завтра планируется открытие в Сухом Логу, а на 14 банк намерен открыть еще один допофис в Екатеринбурге на ул. Пушкина. Между тем, недавно в банковских кругах обсуждалась информация о том, что группа Гута ищет покупателя на свой пакет в ЗАО «СГ Банка». Возможно, это было связано с проблемой ликвидности, возникшей у Гуты после того, как Внешторгбанк передумал давать ей давно обещанный и ожидаемый кредит в размере около 400 млн.долл. под залог промышленных активов. Председатель совета директоров банка и первый вице-премьер правительства Свердловской области Галина Ковалева (правительству принадлежит 25% СГБ) в беседе с корреспондентом «УралПолит.Ru» не подтвердила и не опровергла сведения о продаже пакета. Она лишь заявила, что в этом случае, правительство области не намерено приобретать дополнительные акции банка, предпочитая увидеть на месте Гуты «другого эффективного собственника».
Что касается другого банка, которому СМИ также пророчили проблемы, «Альфа-банка», то сегодня руководство этого учреждения выступило с официальным заявлением, опровергающим «недостоверные сведения». Однако на фоне происходящего нельзя не отметить, уход управляющего екатеринбургским филиалом «Альфа-банка» Александра Парамонова. Как сообщила «УралПолит.Ru» заместитель руководителя национальной пресс-службы Наталья Докучаева, причиной ухода господина Парамонова стало его желание заняться другим бизнесом. «Это никак не связано ни с конфликтами внутри банка, ни тем более с той недостоверной информацией, которая была распространена вчера», - заявила она.
Возможно, уход Александра Парамонова действительно не имеет никакого отношения к банковскому кризису, однако паника, докатившаяся до уральских банкиров, допускает и другую трактовку. Основной вопрос, который сейчас обсуждается в финансовых кругах: «Кто следующий?». «УралПолит.Ru» будет следить за развитием событий.
Ситуация с Гута-Банком не прошла незамеченной в СМИ. Не обладая полной информацией, но основываясь на данных из открытых источников, прежде всего на отчетности самого банка, можно прийти к умозаключениям, которые легли в основу этой статьи.
Что происходит с Гута-Банком?
Прежде всего заметен значительный отток вкладов физических лиц. Согласно отчетности только с апреля по май общий объем привлеченных вкладов сократился почти на 19%. Это не самый большой показатель среди банков, но если учесть, что в мае на счетах еще хранилось не менее 659 миллионов рублей, а в январе этих остатков было никак не меньше 2,5 миллиардов (!), то понятно, что тенденция настораживает.
Не вызывает положительных эмоций и ситуация с другими нормативами. Так по активам кредитная организация спустилась на 19 строчек в общероссийском рейтинге. Общая сумма с января по май снизилась на четверть. При этом чистая прибыль снизилась еще больше. Хотя она, понятно, и не является каким-либо индикатором.
Может быть это желание руководства банка?
Такое тоже случается. Например похожее снижение объема вкладов физических лиц в банке Nordea (дочке скандинавского кредитного учреждения в России) было вызвано отнюдь не желанием его вкладчиков, а политикой банка. Которая заключалась в том, что руководство сознательно не привлекало новых клиентов из России, происходил естественный процесс замещения.
Однако в случае Гута-Банка не похоже, что все обстоит именно таким образом. Судите сами:
- В октябре в СМИ прошло сообщение, что банк получил универсальную банковскую лицензию, позволяющую принимать вклады физических лиц. И, судя по остаткам на 1 января 2019 года, весьма в этом преуспел;
- Выпадающие активы банк начал пытаться замещать из других источников. Продвинувшись сразу на 87 строчек вверх в рейтинге банков по размеру привлеченных средств на межбанковском рынке кредитования. Хотя общая сумма привлеченных капиталов совсем не впечатляет — это всего лишь порядка 40 миллионов рублей. Можно считать, что это техническая строчка в его отчетах.
Как бы то ни было, сокращение активов повлекло за собой последствия: кредитов стали выдавать меньше, на балансе банка стало меньше средств организаций (хотя их общая сумма превышает 1 миллиард рублей).
Кто владельцы банка?
Как следует из данных отчетности по большей части банк принадлежит АО «ТЕЭРА» через компанию Valrox Holdings Limited. Однако в итоге владельцами оказываются множество физических и юридических лиц, отношения между которыми очень неочевидны. Некоторые «физики» владеют частью или полностью юридическими лицами, в доле фирм существует также доля других организаций… Одним словом судя по всему имеется ряд предприятий под общим контролем, которые наряду с физическими лицами и владеют банком. Ничего плохого в этом нет, просто такая структура.
Есть ли угроза банкротства Гута-Банка?
Хотя активы банка сильно сократились, а равно прибыль и вклады физических лиц, можно с уверенностью сказать, что все не так уж и плохо. По крайней мере видно, что на чем-то одном банк не концентрируется, в последнее время очень улучшились нормативные показатели Н1, Н2, Н3, в связи с общим сокращением количества операций банк стал эффективней, что положительно отразилось на рентабельности капитала.
Можно ли открывать вклады в банке? Пусть каждый решает сам. Конечно, массовый «вынос» вкладов никак не полезен никакому банку. Но наряду с этими показателями надо анализировать еще массу дополнительной информации о банке и его собственниках. И она как раз может дать решающий стимул для принятия того или иного решения.
Иными словами, угрозы банкротства или отзыва лицензии на данный момент нет. Банк переживает непростые времена, но заметно, что его руководство и собственники пытаются нормализовать ситуацию.
ЕЩЕ НЕ ДОШЕЛ до логического завершения судебный процесс, связанный с деятельностью фирмы "Голден АДА", как разразился очередной скандал, связанный с корпорацией "Госинкор-холдинг" и с подконтрольным ей Гута-банком. И если благодаря деятельности "Голден АДА" из России было вывезено драгоценностей на сумму более 170 млн. долларов, то, как утверждают знающие люди, бывшим руководителям "Госинкора" и Гута-банка удалось выкачать из бюджета в офшорные зоны около 500 млн. долларов.
Скандал этот продолжает резко набирать обороты и уже дал негативные для банка результаты. По нашим данным, один из крупнейших клиентов - МГТС уже якобы приняла решение забрать свои вклады из Гуты от греха подальше. Симптом, прямо скажем, весьма серьезный. И вот по какой причине.
В настоящий момент в Гута-банке держат счета помимо МГТС почти все московские предприятия транспорта и связи: МТС, Мос-трансавто, "Аэрофлот". Кроме того, есть целые регионы, такие, как Московская и Свердловская области, большая часть бюджетных расчетов которых (в Московской области 85%) проходит через Гуту. И в случае внезапного банкротства банка деловая жизнь в столице может быть попросту парализована, а регионы ждет мгновенный финансовый крах.
Поэтому, чтобы разобраться в этой ситуации, мы провели опрос осведомленных лиц, имевших в свое время непосредственное отношение как к самому банку, так и к его учредителю - Государственной инвестиционной корпорации.
СИТУАЦИЮ комментирует бывший заместитель руководителя Государственной инвестиционной корпорации и "Госинкор-холдинга" Александр Кузнецов ("Госинкору" принадлежит контрольный пакет Гута-банка"):
Корпорация была учреждена Указом президента в 1993 году для привлечения в Россию иностранных инвестиций. Для этого из госбюджета было выделено в уставный фонд 1000 каратов бриллиантов, 5,5 тонны золота, 1,419 тонны платины, 300 тонн серебра, 10 тонн родия, 31,5 тонны палладия. Кроме того, на баланс корпорации перешли несколько особняков в центре Москвы, а также госдача Заречье-4 и дачный поселок Жаворонки. Общая сумма внушительная - свыше полумиллиарда долларов. И цели были благие, и деньги под них имелись, и руководитель был неплохой - Юрий Петров. Но потом он потерял контроль над финансовыми потоками, и они перешли к Гущину. В результате за шесть лет ни копейки инвестиций, драгоценности уплыли за рубеж, госсобственность стала частной, а деньги неизвестно где...
А что представляет собой господин Гущин?
Лицо неоднократно судимое. И хотя последний раз он вышел из тюрьмы пятнадцать лет назад - сколько волка ни корми, он все равно в лес смотрит. Поэтому, когда руководимый им Гута-банк с "Госинкором" образовали холдинг и Юрий Гущин дорвался до государственных денег, судьба их была предрешена.
Куда же они подевались?
В основном ушли в капиталы банков - той же Гуты, Свердловского губернского банка, "Инкор-банка", ряда других дочерних компаний, а также в офшоры.
Недавно на пресс-конференции руководство "Госинкор-холдинга" официально заявило, что с 1997 года г-н Гущин не входит в руководящие органы ни холдинга, ни банка.
Ну и что? Председателем совета директоров Гута-банка, то есть фактическим хозяином и заместителем руководителя холдинга, является его зять Артем Кузнецов. Так что нити управления он по-прежнему держит в своих руках.
Получается следующая картина: деньги исчезли, недвижимость стала частной, инвестиций нет. И что же дальше?
Деньги уже не вернешь. По моим данным, только за период до августа 1998 года Гущин успел перевести в офшоры свыше двухсот миллионов долларов. И я отвечаю за свои слова. Это трагедия, когда такие суммы государственных средств попадают в руки криминального человека. А трагедия Юрия Петрова заключается в том, что он не смог этому противостоять, поэтому, когда придется отвечать, виноватыми окажутся он сам и его сын Александр, который занимает пост президента Гута-банка...
А вот как комментирует ситуацию член Наблюдательного совета "Госинкор-холдинга" Станислав Цыганков:
За Гута-банк я отвечать не могу, в основном мои вопросы - это вопросы холдинга. (Контрольный пакет Гута-банка принадлежит "Госинкору". - Ред.). Тем не менее могу сказать, что у нас есть предположения насчет того, кто стоит за этим скандалом. Однако мы назовем имена лишь тогда, когда у нас будут неопровержимые доказательства.
И все же что вы можете сказать по поводу бриллиантов, которые были переданы корпорацией "Ювелирпрому"? Деньги за них так и не поступили, хотя прошло уже около трех лет.
Причина задержки платежей состоит в том, что "Ювелирпром" оказался банкротом. Поэтому деньги не то чтобы похитили, просто со стороны этой организации невозможно было осуществить платеж по причине ее неплатежеспособности.
Получается, деньги пропали?
Они не пропали. Эти деньги могут быть востребованы через суд в соответствии с процедурой банкротства.
Скажите, г-н Гущин владеет пакетом акций в "Госинкоре", в Гута-банке?
По поводу Гута-банка я не могу сказать. Возможно, владел когда-то. В "Госинкоре" - нет.
А зять Гущина Артем Кузнецов является владельцем акций?
Не знаю. Он входит в совет директоров и является руководителем холдинга.
Действительно на баланс вашей компании было выделено полмиллиарда долларов, которые потом и ушли неизвестно куда?
Это не соответствует действительности. Цена того же золота на мировом рынке в 95-м и в 97-м была совершенно разная. Равно как и все остальные активы. Поэтому полмиллиарда - это утопия. Самая корректная цифра - это 350-380 млн. долларов, не больше...
Не получится ли так, что еще пара-тройка подобных информационных ударов - и ваш банк обанкротится?
Я бы сказал, что это нас только закаляет. Мы имеем опыт, свою историю, у нас прочный фундамент, так что мы чувствуем себя спокойно и уверены в том, что клиенты от нас не побегут. Да и зачем? Для той же МГТС мы столько сделали: и кредиты, и поставки оборудования, и проект повременной оплаты за телефонные переговоры. Так же и с другими. Так что я считаю, что бояться нам нечего.
ПОСКОЛЬКУ мнения двух руководителей практически диаметрально противоположны, мы обратились к независимому источнику. А именно: к результатам проверки "Госинкора" Главным контрольным управлением Президента РФ за 1997-1998 годы. Напомним, что руководил ГКУ в то время нынешний российский президент Владимир Путин.
Вот некоторые выдержки из официальных документов проверки по поводу реализации драгоценностей "Госинкором":
"...Корпорацией в нарушение данного Указа (Указ Президента о запрете продажи драгоценностей) были заключены два договора с АО "Ювелирпром" о реализации на экспорт бриллиантов. В октябре 1994 года и в феврале 1995 года бриллианты были переданы на реализацию АО "Ювелирпром". До настоящего времени валютные средства за переданные на реализацию бриллианты в сумме 724 тыс. долларов корпорации не поступили, хотя прошло уже около 3 лет.
В результате проведенной операции (продажа 300 тонн серебра) 5 млрд. рублей (неденоминированных) государственных денежных средств неправомерно было перечислено указанным банкам (тому же Гута-банку), что привело к уменьшению взноса государства в уставный фонд корпорации.
Всего от реализации радия и палладия недополучено уставным фондом 170 млрд. рублей".
Теперь по поводу исчезновения уставных денег корпорации:
"...Таким образом, "Госинкором" 96,8% имеющегося инвестиционного капитала вложено в собственную инфраструктуру и размещено в активах коммерческих банков..."
Подобных цитат в информации из ГКУ немало, поэтому ограничимся выводом комиссии:
"Поставленная корпорации задача в Указе Президента Российской Федерации от 2 февраля 1993 года - выступать гарантом иностранным и отечественным инвесторам - не выполнена в полном объеме. Система страхования привлекаемых инвестиций "Госинкором" не создана".
Как видите, результаты проверки комиссии из Главного контрольного управления скорее доказывают правоту Александра Кузнецова. Поэтому невольно возникает вопрос: так ли уж уверенно чувствует себя сегодня Гута-банк? И не ожидает ли Москву и Московскую область второй дефолт в случае его банкротства? Последний вопрос для столицы и ее области в настоящий момент более чем актуален.
