Как выдается ипотека с государственной поддержкой. Дебетовые карты Программа помощи ипотечным заемщикам сбербанк

Россельхозбанк ВТБ24 Сбербанк России

Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения - запускается государственная программа по ипотеке.

Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам . Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.

Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.

Условия ипотеки с государственной поддержкой

Пока программа "Госипотека" действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.

№№	Банк / условия кредитования	Название программы	сумма кредита	срок кредита	первоначальный взнос (от стоимости приобретаемого жилого помещения)	процентная ставка «годовых»
1.	Сбербанк России	Ипотека с государственной поддержкой	8 млн. руб. - Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.;3 млн. руб. – другие регионы.	от 12 месяцев до 30 лет (включительно)	от 20%	от 11,4%
2.	ВТБ24	Ипотечный кредит с государственной поддержкой по ставке 11,4%	до 3 млн. руб.	до 30 лет	от 20%	11,4%
3.	Россельхозбанк	Ипотека с господдержкой		до 30 лет	от 20%	10,9%
4.	Банк Москвы	Новостройка с господдержкой	8 млн. руб. - Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы.	до 30 лет	не менее 20% (от 15% + учитываемый материнский капитал)	от 11,15%
5.	МИнБанк (2 программы)	Новостройка (с государственной поддержкой)		от 1 года до 30 лет	от 20%, от 40% (вкл.), от 50%	11,39%, 11,49%, 11,30%, 11,40%, 11,90%
5.	МИнБанк (2 программы)	Ипотека Под ключ (с гос. поддержкой)	до 8 млн. рублей - Москва, МО, г. Санкт-Петербург и Ленинградская область; до 3 млн. рублей - другие регионы РФ.	от 1 года до 30 лет	от 50% от 20%	10% , 11%, 11,50%
6.	Промсвязьбанк	Новостройка 11% с господдержкой	8 млн. руб. - Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.; 3 млн. руб. – другие регионы.	до 25 лет	от 20%	11% - при оформлении у ключевых партнёров
7.	«АК БАРС» БАНК	Программа на приобретение строящегося или готового жилья с субсидированием ставки	от 300 тыс. до 8 000 000 рублей - для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, до 3 000 000 рублей - для остальных субъектов РФ.	от 1 года до 30 лет	от 20 до 70%	11.8% в рублях
8.	Банк «Левобережный»	«Госипотека» - на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке - во вновь построенных многоквартирных домах.	от 300 тыс. до 3 000 000 рублей	от 3 до 30 лет	от 20 70%	12 % в рублях

А такие крупные банки , как Альфа-Банк, Восточный Экспресс банк, Госипотеку клиентам в 2016 году не предлагают.

Сроки оформления сделок по ипотеки с государственной поддержкой

Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают - с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе "Ипотека с государственной поддержкой" сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.

16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС, что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.

Правда ранее работники Минфина РФ "высказывались" о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.

По этому поводу Замминистра финансов Алексей Моисеев даже сказал следующее: - «Субсидирование ставки продлеваться не будет. Это не означает, что не будет других мер поддержки ипотеки, но субсидирование ставки продлеваться не будет» (ТАСС). По его словам конкретные меры поддержки рынка сейчас обсуждаются.

Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!

Не многим по карману «классическая» ипотека в условиях кризиса. Для защиты населения, Правительство запустило ряд программ по гос поддержке ипотечного кредитования. Этот обзор о продуктах банков, воспользовавшись которыми, можно получить ипотеку с господдержкой в 2019 году.

Что такое ипотека, подкрепленная государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой – что это значит? Существует 3 варианта получения господдержки при ипотечном кредитовании:

В виде компенсации банку части процентной ставки.
В виде субсидии, когда государство перечисляет сумму, для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банком или для оплаты первоначального взноса по ипотеке.
Предоставление возможности купить жилье на льготных условиях.

Суть первого варианта в том, что банкам, ставшим участниками проекта, выделяются средства, за счет которых они снижают проценты. Так до конца 2016 года кредитовали на покупку квартир на первичном рынке. Продления ипотеки с господдержкой на 2019 год, позволяющей приобретать жилье в новостройках и строящихся домах, Правительством не планируется, но останется ряд других льготных продуктов.

По второму варианту помощь осуществляется адресно: то есть конкретным категориям граждан. Гражданин получает целевые средства (субсидию, материнский капитал) и может с их помощью улучшить жилищные условия. Банки предлагают линейку ипотечных продуктов, которые позволяют льготникам воспользоваться господдержкой при получении жилищного кредита и учитывают специфику получения заемщиком бюджетных средств.

Третий вариант актуален для многодетных семей и жителей Дальневосточного региона: позволяет получить снижение ипотечной ставки.

Отдельные категории граждан могут приобрести квартиры и дома экономкласса по льготной цене. Строительство их предусмотрено государственной программой «Жилье для российской семьи», принятой в 2015 г. со сроком действия на 3 года.

Требования к заемщикам с каждым годом ужесточаются. Не обходят эти правила и клиентов-льготников. При рассмотрении заявлений, принимают во внимание все нюансы: возраст, кредитную историю, уровень дохода, стаж работы. При малейшем несоответствии хотя бы по одному из пунктов, принимается решение не в пользу заемщика.

Любой из этих вариантов для тех, кто знает, что такое ипотека с господдержкой, выгоднее «классического» займа, а иногда и единственный выход из затруднительного финансового положения для бюджетника, военного, молодой, многодетной семьи при покупке квартиры или другого жилья.

Предложения от Сбербанка России «Ипотека + материнский капитал»

Для облегчения условий погашения ипотеки путем привлечения материнского капитала, существует 2 варианта:

Использовать семейный капитал в качестве полного первого взноса или его части.
Выполнить досрочное частичное погашение, уменьшив ежемесячный обязательный взнос или срок ипотеки.

Покупка жилья, находящегося в процессе строительства

Ипотечное кредитование Сбербанк осуществляет в рублях и оговаривает следующие условия предоставления:

Размер первого взноса начинается с 20% от стоимости потенциальной собственности.
Кредит выдается на период от 1 года до 30 лет.
Минимальная сумма 0,3 млн р., но она не должна быть большей 80% стоимости, оговоренной в договоре на покупку жилого помещения или оценочной стоимости объекта, предоставляемого в качестве залога.
Обеспечением по ипотеке является залог жилья, на покупку которого выдается кредит, или другого помещения. На время пока в залог оформляется кредитуемая недвижимость, необходимо оформить поручительство или залог имущественных прав на объект, соответствующий требованиям Банка. Если залогом является жилье, находящееся на земельном участке, то одновременно с залогом на дом необходимо оформить и залог участка.
Минимальная ставка - от 11,5% .

Покупка готового жилья

В Сбербанке можно получить ипотеку с государственной поддержкой в 2019 году путем привлечения материнского капитала и на приобретение жилья на вторичном рынке. Условия относительно размера кредита, срока, суммы первоначального взноса и размера минимальной ставки те же. Заем предоставляется и без документов, подтверждающих занятость и доход.

Социальная ипотека «Молодые семьи» в Сбербанке

Возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет.
Наличие гражданства РФ.
Семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Общий доход семьи не ниже установленного показателя. К этой сумме можно добавить доход родителей супругов.

Господдержка на ипотеку молодой семье предусматривает такие привилегии, как продление срока кредитования после рождения ребенка до исполнения ему 3 лет, отсрочка выплаты задолженности.

В пакет документов, который нужно предоставить на рассмотрение, входят:

брачное свидетельство, если семья полная;
паспорта совершеннолетних членов семьи;
свидетельства о рождении детей;
трудовые книжки работающих;
справка о составе семьи;
справка о доходах с включением в общую сумму социальной помощи, если ее получали;
сведения о счетах в банках;
документы, подтверждающие право собственности на готовое или строящееся жилье, если они имеются;
документы, связанные с кредитной историей;
сертификат на материнский капитал (если применимо);
военный билет при его наличии.

Если зарплата заявителя поступает на счет в Сбербанке, то ставки для семей, где пока нет детей или есть 1-2 ребенка, следующие:

Размер первоначального взноса от 50%: срок до 10 лет - 11%, до 20 лет – 11,25%, до 30 лет – 11,50% .
Взнос 30-50%: срок до 10 лет - 11,25%, до 20 лет – 11,50%, до 30 лет – 11,75% .
Взнос 20-30%: срок до 10 лет – 11,50%, до 20 лет - 11,75%, до 30 лет – 12% .

Если в семье 3 и больше детей, то процентные ставки ниже на 0,25%.

Приведенные ставки предварительные, в 2019 году они могут быть несколько иными.

Социальное кредитование «Военная ипотека» в Сбербанке

Право получения военной ипотеки имеют военнослужащие, достигшие возраста 21 год, являющиеся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы), которые, на основании соответствующего Федерального закона, имеет право воспользоваться целевым жилищным займом. Условия на получения стандартные, но срок выдачи ипотеки регламентируется предельным сроком предоставления целевого жилищного займа - оба срока должны совпадать. Процентная ставка - 11,75% .

За получением кредита можно обратиться по месту регистрации заемщика или по месту нахождения кредитуемого жилья. Размер ежемесячных платежей составляет 1/12 от накопительного взноса, а максимальная сумма - до 2,050 млн р.

«Ипотека для родителей» c господдержкой в виде материнского капитала от банка Уралсиб

Банк Уралсиб осуществляет кредитование льготных категорий граждан РФ, в числе которых господдержка семьям с детьми, подразумевающая привлечение семейного капитала, присутствует в обязательном порядке. Главным условием является регистрация по месту нахождения отделения Банка. В случае одобрения заявки, банк предоставляет ссуду в размере от 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальный размер распространяется на Москву, СПБ и соответствующие области.

Срок кредита:

3-25 лет при кредитовании готового жилья;
3-20 лет - строящегося.

К потенциальным заемщикам предъявляются требования относительно возраста - минимум 18 лет и максимум 65 к окончанию срока погашения ипотеки. Заемщик до обращения в Банк должен проработать на последнем месте более, чем полгода, при условии, что само предприятие существует больше года.

Ставка на сданное в эксплуатацию жилье на 2019 г. ориентировочно - от 12% , а на строящееся - 13% (снижается на 1% после оформления залога), но без страхового полиса увеличивается на 5%. Приобретаемая недвижимость идет в залог обеспечения кредита. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность путем предоставления справки по форме банка, 2-НДФЛ или декларацией 3-НДФЛ. Для увеличения размера кредита заемщик может привлечь до 3 созаемщиков.

Для получения кредита заемщик предоставляет банку такие документы:

заявление;
паспорт;
детские свидетельства о рождении;
свидетельство от налоговых органов о постановке на учет;
военный билет, если заявителю еще не исполнилось 27 лет;
страховое свидетельство, выданное пенсионным фондом;
кредитную историю.

Если ответственность заемщика по кредитному договору застрахована, то минимальный первоначальный взнос начинается от 20%. Когда на кредитные средства покупают индивидуальный жилой дом, или квартиру в таунхаусе, сумма первого взноса начинается от 50%.

«Ипотека с господдержкой» от Райффайзенбанка

Купить недвижимость по ипотеке с господдержкой как первичную, так и вторичную у юридического лица, начиная с апреля 2016 предлагает Райффайзенбанк, и как сообщила пресс-служба Банка срок выдачи кредитов по программе «Ипотека с господдержкой» продлевается на 2019 год, но только для заемщиков, оформивших заявку в 2016 году.

Процентная ставка - 11-11,5% действует на определенных условиях:

Заявитель - гражданин РФ.
Обязательное личное страхование путем заключения договора и страхование жилья после оформления его в собственность.
Предъявление справки 2 НДФЛ, по форме банка, 3 НДФЛ, свободной формы, из ПФ.
Срок до 25 лет.
Первоначальный взнос - от 20%.
Ипотечный кредит предназначен для покупки у юридического лица:

жилья на стадии строительства по договору долевого участия;
квартиры путем составления договора купли-продажи с юридическим лицом, являющимся собственником с узаконенным правом владения после сдачи дома в эксплуатацию.

Ставка 11% действительна, если продавцом недвижимости выступает застройщик, аккредитованный Банком, входящий в одну из ГК: Пионер, Гранель, БИН, Холдинг Сэтл Групп, Мортон, ПИК, ФСК Лидер, LSR Group, Абсолют, МИЦ, ЗАО ЮИТ ЛЕНТЕК.

Льготные продукты банка «Открытие» с господдержкой: «Военная ипотека», «Квартира + материнский капитал», «Новостройка + материнский капитал»

Банк «Открытие» предлагает своим клиентам 3 продукта с разными формами господдержки. Периодически Банк проводит акции с застройщиками, существуют дополнительные скидки. Информацию о них можно уточнить у менеджера, прикрепленного к заемщику при получении кредита.

Военная ипотека в банке «Открытие»

Банк «Открытие» предлагает ипотечный кредит для военнослужащих-участников НИС. Условиями получения ипотеки с господдержкой разрешается приобрести жилья, участвуя в долевом строительстве, на что выделяется сумма до 1,87 млн р. с годовой фиксированной ставкой 11,9% .

Кредитование - целевое, предназначается для покупки квартиры у юридического лица путем составления договора на участие в долевом строительстве. Объект как строящийся, так и построенный должен быть аккредитован Банком.

Кредит предоставляется на следующих условиях:

первый взнос - 20-80% от указанной в договоре цены;
срок - от 1 года до 20 лет;
погашение должно быть выполнено до достижения заемщиком 45 лет;
условиями не предусмотрено привлечение созаемщиков;
страхование объекта, после передачи его в собственность заемщика, является обязательной процедурой.

Привлечение материнского капитала

Заем по программе «Квартира + материнский капитал» выдается на покупку жилья на вторичном рынке на срок 2-20 лет с первоначальным взносом 20-80% и минимальной годовой ставкой 12,25% . Существует ряд дополнительных условий:

Если кредитуемый - не сотрудник компании, аккредитованной Банком и не зарплатный клиент, то процентная ставка увеличивается на 0,25.
Когда для подтверждения дохода одним из заемщиков использована не справка по форме 2-НДФЛ, а форма Банка, к минимальной ставке плюсуется 0,25 п.п.
При наличии в числе заемщиков индивидуального предпринимателя или совладельца/владельца бизнеса, ставка растет на 1 п.п.
Когда размер ипотеки превышает 70% от стоимости приобретаемого жилого объекта, без учета доли семейного капитала, Банк повышает процентную ставку на 0,25 п.п.

Минимальная сумма займа - 0,5 млн р., максимальная - 30 млн р., но только для клиентов из Москвы, МО, СПБ и Ленинградской области. Для других регионов минимальный размер тот же, а максимальный ограничен 15 млн р. Максимальная сумма с учетом семейного капитала не должна выходить за пределы 90% от договорной цены.

При изменении условий по кредитованию, касающихся изменения размера процентной ставки в меньшую сторону, взимается одноразовая плата - 2,5% от общей суммы по ипотеке, но минимум 20 тыс. р. По ипотечному кредиту не должно быть больше трех заемщиков.

Программа ипотеки с государственной поддержкой стартовала весной 2015 года. Именно в этот момент наиболее острым стал вопрос об ипотечных кредитах — повышение ключевой ставки Центробанка заставило коммерческие российские банки поднять процентные ставки по ипотеке.

Господдержка обеспечила россиянам возможность приобретать жилье, а строителям – продавать его и получить оборотные средства.

Что это такое

Финансируется программа льготной ипотеки с господдержкой за счет средств федерального бюджета, а реализуется с участием особого учреждения – Агентства Ипотечного жилищного кредитования.

Программа господдержки ипотеки может быть использована в трех формах:

Чаще всего заемщики выбирают первый вариант – дотирование процентной ставки. В данном случае разницу между процентной ставкой для обычных коммерческих и льготных социальных кредитов покрывает государства.

Так, если банк стандартно выдает ипотечный займ под 14 процентов, то для льготников процентная ставка будет 11,5 – 11, 95 процента.

Суть в том, что банк в любом случае получит свои 14 процентов: разница будет покрываться государством.

Получается схема, выгодная всем участникам ипотечного договора — банк получает полную прибыль, заемщик – льготные условия кредита, застройщик активный рынок сбыта, а государство – снижение напряженности на строительном и ипотечном рынке, стимулирование экономики.

Кто может взять

Разнообразные ипотечные программы, работавшие в течение последних лет в различных регионах, изначально были направлены на помощь социально уязвимым и нуждающимся в расширении жилплощади людям.

Чтобы получить господдержку, нужно было стоять в очереди на социальное жилье, быть молодым специалистом, сельским доктором и т.п.

В 2015 году начался новый виток работы государства с социальными жилищными программами. Были выделены категории граждан, которые могут рассчитывать на помощь государства при обслуживании ипотеки.

Основным условием для включения в программу были низкая и неудовлетворительные условия проживания согласно российским нормативам.

В список льготных категорий россиян были включены:

Выдавался сертификат участника программы господдержки ипотеки органами социальной защиты. Требовалась постановка на учет, включение в списки льготников. Однако кризис 2014 года внес коррективы в принципы предоставления льготных кредитов по ипотеке.

Для государства наряду с обеспечением населения собственным жильем не менее важна стимуляция строительного рынка.

Именно поэтому правом воспользоваться ипотекой с господдержкой наделили всех россиян независимо от наличия официального статуса малоимущего или многодетного, или родителя-одиночки.

Более того, банки охотнее работают не с теми заемщиками, кто признан малоимущим, а с теми же бюджетниками, которые имеют путь небольшую, но стабильную заработную плату.

Это значительно снижает риск непогашения и просрочек, а потому при условии поручительства государства такие заемщики признаются приоритетными.

Сегодня взять кредит может любой гражданин РФ, отвечающий следующим требованиям банка:

Показатели	Описание
Возраст	не меньше 21 года
Российская	по месту обращения в банковское учреждение
Наличие первоначального взноса	в размере 20 процентов от стоимости квартиры (некоторые банки оформляют кредиты при наличии 15-процентного взноса)
	не менее одного года, причем на последнем заемщик должен проработать не менее полугода
Удовлетворительный	после погашения ежемесячного займа в семейном доходе должно остаться не менее 60 процентов денежных средств

Расчет срока кредита строится таким образом, чтобы на момент последней выплаты возраст заемщика был:

Хотя Сбербанк установил верхнюю границу последнего платежа на уровне 75 лет, что позволяет взять ипотечный кредит на 30-летний срок людям в возрасте 45 лет.

Куда следует обратиться

Для получения ипотеки с государственной поддержкой следует обратиться в банк, который выбран в качестве кредитора. Важно, что квартиру заемщик может лишь у того застройщика, который имен аккредитацию конкретного банка.

Сегодня с ипотекой по государственной программе поддержки работают самые крупные федеральные и региональные банки РФ:

Сбербанк России.
ВТБ 24.
Газпромбанк.
Банк Москвы.
УралСиб.
Банк Открытие.
ТранскапиталБанк.

Это основные кредитно-финансовые учреждения, которые имеют развернутые филиальные сети, а потому доступны для жителей регионов. Есть и другие банки, которые включены в программу.

Еще один вариант – воспользоваться услугами АИЖК. Агентство тесно работает с партнерскими банками, а потому у его специалистов можно получить информацию как о самом банке, который может стать кредитором, так и о застройщике, который гарантированно является участником соцпрограммы.

Помощь государства в выплате ипотеки

Реальная финансовая помощь государства гражданам, которые планируют использовать ипотечный кредит при покупке квартиры, является мощным стимулом для развития ипотечного и строительного рынка.

Однако важна и поддержка государства по ипотеке при снижении доходов заемщиков.

В связи с кризисными явлениями сотни россиян столкнулись с проблемой реального снижения доходов, связанного либо с , либо со снижение заплаты.

В такой ситуации правительство ввело дополнительные меры помощи — часть долга по ипотеке погашается за счет федерального бюджета, к тому же предоставляется полуторагодовая отсрочка по погашению долга.

Госипотека относится к числу специальных программ, а потому требует соблюдения особых условий со стороны заемщика и особых требований к нему. Банки тщательно проверяют поданные сведения, чтобы минимизировать возможный ущерб.

Когда предоставляется

Основной критерий, по которому банки принимают решение относительно выдачи ипотечных кредитов, – платежеспособность.

Это единственный реально обеспечивающий возврат заемных средств показатель, который учитывается и при обычной, и при льготной ипотеке.

Заемщик обязан подтвердить доход справкой по форме . Если речь идет о самозанятом гражданине (ИП, нотариус, адвокат), требуется предъявить декларацию по форме и другие финансовые документы, относящиеся к и отчетности.

Кредит на льготном основании будет выдан лишь в том случае, если квартира покупается на первичном рынке и застройщика, который имеет аккредитацию банка, внесен в особый реестр.

Во всех других случаях, когда заемщик самостоятельно выбирает себе жилье без учета требований самой программы и банка, рассчитывать на льготную госипотеку он не может.

Помимо платежеспособности важными факторами одобрения кредита являются:

При этом нужно учитывать еще один важный нюанс. По условиям программы заемщик не может купить квартиру в новостройке, если ее собственником является физическое лицо (даже если квартира не была в пользовании).

Сделка с господдержкой может быть проведена лишь в том случае, если собственник приобретаемого жилья – юридическое лицо.

Такое решение продиктовано необходимостью поддержать застройщиков.

Если они недополучат оборотные средства, возможно замораживание социальных и коммерческих строительных проектов, перенос сроков сдачи жилья в эксплуатацию. Такие последствия крайне негативны.

Необходимые условия

Основные условия при получении ипотеки с государственной поддержкой в целом гораздо более лояльные, нежели при обычном кредитном займе:

Показатели	Описание
Стандартный первоначальный взнос	составляет 20 процентов от полной стоимости квартиры. Отдельные кредиторы могут оформить кредит при 15-процентном первоначальном взносе. При этом заемщик имеет полное право внести большие суммы, например, 50 или даже 60 процентов
Минимальный срок выдачи ипотечного кредита	12 месяцев, максимальный – 30 лет. При этом учитывается возраст заемщика на момент последней транзакции. Если заемщик окажется старше, соответственно, срок выделения кредитной линии уменьшиться
Минимальный займ	выдается на сумму 300 тыс. рублей. Максимальный установлен в зависимости от региона — для столицы (включая Московскую, Ленинградскую область, Санкт-Петербург) предельно допустимая сумма составляет 8 млн рублей, для прочих регионов – 3 млн рублей
Процентная ставка в 2016 году	поднялась на несколько пунктов. В среднем она составляет от 11, 75 (Газпромбанк, Банк Москвы) до 12 процентов (Сбербанк, Раффайзенбанк), но не выше. Снизить процентную ставку можно, но для этого нужно уплатить больший первоначальный взнос и сократить срок выплаты
Предварительное одобрение действует три месяца	за это время заемщик должен подыскать квартиру и оформить нужные документы
Комиссия за предоставление кредита	не взимается, нет и скрытых процентов

Важно, что банк не требует от заемщика жизнь и здоровье, что снижает дополнительные расходы. Квартира страхуется обязательно. Вместо первоначальной суммы заемщик может предоставить залог.

Как осуществляется погашение

Погашение кредита осуществляется так же, как при расчете с банком по стандартному ипотечному займу. При подписании бумаг вместе с договором заемщику передается график платежей, где указано, до какого числа следует погасить очередной платеж.

Погашение производится ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Допускается досрочное погашение кредита (если иное не указано в договоре), причем дополнительная плата за услугу не предусмотрена.

Для погашения всей или части суммы досрочно нужно написать заявление, указав дату платежа.

Дополнительные затраты включают:

Хотите узнать, как осуществляется государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке, .

В 2016 году продолжена программа ипотеки с государственной поддержкой. Для участия в программе нет практически никаких ограничений, кроме наличия суммы первоначального взноса.

Условия ипотеки гораздо более лояльны по отношению к заемщику, кроме того, государство оказывает им помощь при снижении дохода.

Кредит на недвижимость с помощью государства

Среди прочих предложений по кредитованию населения, неплохим спросом пользуется ипотека с государственной поддержкой, условия получения которой в различных банках вы сможете узнать ниже. В целом, ипотечные кредиты обслуживают как рынок первичного жилья от застройщиков, так и рынок вторичного жилья.

Не все слои населения способны позволить себе ипотеку на обычных условиях, когда процентная ставка по такому кредиту составляет более 20 процентов. Поэтому правительством Российской Федерации разработан проект ипотечных кредитов с государственной поддержкой, когда часть средств из пенсионного фонда перенаправляется на субсидирование таких кредитов.

Основные условия ипотечного кредита

Процентная ставка в размере от 11% годовых
Срок погашения тридцать лет, или же до достижения получателем максимального возраста по условиям кредита
Стартовый платёж составляет 20% от стоимости покупаемой жилплощади
В случае, если обеспечением кредита является залог другой недвижимости, находящейся в собственности заёмщика, стартовый взнос не требуется
В случае если заёмщик в силах внести 40-60% от полной стоимости приобретаемого жилья, размер процентной ставки снижается
Оформляя ипотеку с господдержкой, вы получаете налоговый вычет
Отсутствуют комиссии за оформление
Валюта предоставления кредита рубли РФ

Максимальная сумма кредита составляет 3 миллиона рублей, за исключением Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и ленинградской области, для которых объём кредита составит 8 миллионов рублей

Ипотека с господдежкой в 2016, условия получения её несколько различаются в разных банках, предоставляющих её. Такая ипотека доступна не во всех банках Российской Федерации. На данный момент её могут предоставить «ЮниКредитБанк» «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Росбанк», «Банк Москвы», «ВТБ-24», «Открытие», «ДельтаКредит», «Возрождение», «Промсвязьбанк», «Связь-Банк», «Газпромбанк», «Райффайзенбанк». Список банков-участников программы постепенно увеличивается. Рассмотрим условия такого кредита в некоторых банках.

Условия «Сбербанка»

Выдаётся с 1-го марта по 31-е декабря 2016 года
В случае, если вы обслуживаетесь в банке в рамках зарплатного проекта, для оформления будет достаточно лишь паспорта
Допускается привлечение созаёмщиков для увеличения объёмов кредита
Обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика
В случае отказа от ежегодного продления страхования, ставка возрастает до 12,9%
Возможно использование материнского капитала для погашения кредита

Впрочем, последний пункт с уплатой кредита материнским капиталом актуален во всех банках, где действует ипотека с господдержкой, и в 2016 условия получения и погашения содержат упоминание о такой возможности.

Кто может воспользоваться такой ипотекой

Находящиеся в очереди на улучшение условий проживания
Семьи, в которых на каждого члена семьи приходится менее 18 метров квадратных жилой площади
Работникам бюджетной сферы

Требования к получателям кредита

Возраст от 21 года до 65 лет на момент последнего платежа, в Сбербанке 75 лет
Справка о доходах по форме банка, или стандартная НДФЛ-2
Стаж на последнем месте работы минимум полгода
Быть гражданином Российской Федерации

Одним из условий таких кредитов является приобретение жилплощади только у аккредитованных банками застройщиков, что значительно сужает выбор вариантов. У каждого банка свой список, и ознакомиться с ним вы можете на сайте банка. Очень удобен поиск в таких списках. В них можно сортировать квартиры по размеру площади, типу дома, материалу стен и прочим параметрам, что позволит вам подобрать оптимальный вариант для себя.

Конечно, в этом стоит видеть и положительные стороны. Вы получаете жильё в новостройке. В домах, возведённых по новым стандартам качества, более просторных. Также, как правило, в новых районах более продуманна инфраструктура.

Очень интересна ипотека с господдержкой в 2016, условия получения и сопровождения в ТрансКапиталБанке. В этом банке на льготных условиях вы сможете взять кредит и для покупки квартиры на вторичном рынке, у юридических лиц.

Условия ТрансКапиталБанка

Объём предоставляемого кредита от полумиллиона
Срок погашения до 25 лет
Ставка по кредиту от 10,9% годовых
Кредитование первичного и вторичного рынка жилья
Минимальный первый взнос по кредиту 20% от общей стоимости жилплощади
Возможность оформления по двум документам при взносе от 30%

Требования банка к получателю кредита

Обязательно гражданство РФ
Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет к моменту последнего платежа
Для лиц, чей возраст на момент последнего платежа будет выше 65, обязательно страхование
Общий трудовой стаж минимум один год, из них 3 месяца по последнему месту работы
Максимум 4 созаёмщика, включая супруга

И это ещё не самые низкие проценты по ипотечному кредиту с господдержкой. Свои услуги предлагают множество банков, и хотя, в общем, требования у всех подобны, есть отличительные черты и нюансы.

Например, в «АИЖК Новостройка» ипотека с господдержкой в 2016, условия получения кредита, и ставки по кредиту выглядят привлекательней на фоне остальных. Хотя и доступны они не во всех городах.

Параметры ипотечного кредита

Процентная ставка в пределах от 7,9% до 11% годовых
Срок погашения от трёх до тридцати лет
Минимальный объём средств от 350 тысяч российских рублей. Но не менее тридцати процентов от залоговой стоимости

Размер процентной ставки колеблется в зависимости от сроков кредитования и объёмов первоначального взноса, размера стоимости залога. Как вы понимаете, под залогом здесь имеется в виду приобретаемая недвижимость.

Несколько отличаются по такой программе параметры в банке РОСТ, чьим регионом деятельности являются Калуга и Калужская область. Процентная ставка в этом банке начинается от 7,9%. Причём 14% годовых она будет до регистрации права собственности заёмщиком, и от 7,9% до 11% после, но лишь при условии полного страхования. В противном же случае она составит 25% на этапе строительства, и 25,7% при переходе жилплощади в собственность заёмщика.

Срок погашения в этом банке будет от 3 до 25 лет, и предоставляемая сумма находится в пределах от трёх ста тысяч до трёх миллионов. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30 процентов от стоимости жилплощади, и может достигать 70%. Нотариально заверять договор не требуется.

Ипотека с государственной поддержкой и условия получения в 2016 году отлично подойдут для тех, кто хочет улучшить свои условия проживания. Но как и во всех хороших вещах, у неё есть и минусы. Одним из них является то, что пока список банков, выдающих кредиты по такой программе, ограничен. И если в крупных городах это ещё не проблема, т.к. выбор остаётся, то в городах помельче, где представлено всего несколько банков, выбора практически не остаётся.

Если вы сомневаетесь, в каком же банке оформить ипотеку, и есть ли вообще в вашем регионе выбор, мы можем помочь вам в решении этой проблемы. Мы напрямую сотрудничаем со многими банками, и у нас есть база с предлагаемыми ими услугами. Для нас не составит труда подобрать вам оптимальный вариант.

Что от вас требуется

Оформите заявку у нас в системе
Заполните анкету, в соответствии с требованиями
Укажите, в каком районе вы хотели бы приобрести жилплощадь
Укажите параметры нынешнего вашего имущества, которое может выступить в качестве обеспечения по ипотеке
Оставьте свои контактные данные

И уже в ближайшее время с вами свяжется наш консультант. Мы поможем вам не только подобрать лучший для вас вариант, но и проконсультируем на этапе оформления. Также возможен вариант участия в т.н. социальном жилье, и вы можете получить в банке наличными сумму для первоначального взноса по ипотеке, или же её частичной выплаты. Для этого вам нужно подтвердить, что вы попадаете под такую программу.

Если вам нужна ипотека с господдержкой, в 2016 условия получения её вас устраивают, и вы хотите получить её по программе субсидирования соцжилья, вам нужно подать в местные органы власти пакет документов, состоящий из справки, что ваша семья нуждается в улучшении условий проживания, копии паспортов, свидетельств о рождении и свидетельств о заключении брака, а также справки о доходах членов семьи и выписку из домовой книги, в случае, если вы являетесь собственниками жилья.

Программа началась еще в 2019 году под названием и уже трижды продлевалась.

Оформление займа на жилье

Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:

Ставки банков

Действуют следующие тарифы:

Условия для получения ипотеки с господдержкой

Программа распространяется только на жилье, относящееся к категории новостроек.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Обязательным критерием выступает также . Вступление в кооперативы исключают возможность выдачи ипотечного кредита на такое жилье.

Видео: ипотека с господдержкой на новых условиях

Кредит выдается под 12% и предполагает страхование себя и имущества с ежегодным продлением договора.

Сумма первоначального взноса при наличии стабильного дохода в течение 6 месяцев составляет 1/5 от стоимости квартиры.

Если уровень доходов не подтвердить, первый платеж увеличивается в два раза.

Для молодой семьи

Условия:

Одиноким мамам

Отдельных программ матерям-одиночкам не предусмотрено, однако они могут претендовать на:

Льготная

Отличается более низкой процентной ставкой и реализуется в рамках гос. программы «Ипотека с государственной поддержкой».

Круг лиц, имеющих право получить такой заем не оговаривается, поэтому претендовать на него может любой гражданин страны с постоянным доходом.

В программе предусмотрены кредитные каникулы до одного года.

Бюджетникам

Претендовать на получение такой ипотеки могут:

врачи;
педагоги;
молодые ученые;
военнослужащие.

Для каждой группы бюджетников предусмотрены свои определенные требования, например, педагоги могут получить льготную ипотеку, если работают в учебном заведении минимум три года и их возраст не превышает 35 лет.

Если оба супруга трудятся в этой сфере и попадают под действие программы, правом на подачу заявки наделен лишь один из них.

Льготы по ипотеке, предоставляемой данной категории, заключаются в:

Требования к претендентам:

Порядок действий

Заключению договора предшествует сбор документов и получение на их основе одобрения банком. У каждой организации свой конкретный перечень требуемых бумаг.

Куда обращаться

Пакет документов

Понадобятся:

Заявка	о выдаче ипотечного займа
Справка	подтверждающая наличие дохода в течении 6 месяцев и его размер. Предоставляется обоими супругами
Свидетельство	о заключенном браке
Паспорта	всех членов семьи с копиями страниц
Свидетельство рождении	детей
Копия о прохождении службы в вооруженных силах	если ипотеку оформляет военнослужащий
Трудовая книжка	копия страниц
Военный билет	оригинал и копия
Пенсионное удостоверение	для пенсионеров копия и оригинал