Карточка имеет весьма выгодную программу накопления баллов за счет совершения покупок безналичным способом, причем где именно будут сделаны эти покупки значения не имеет. За 50 потраченных рублей вы заработаете 1 балл. Накопив определенное количество баллов вы сможете конвертировать их на разные, востребованные у владельцев кредитных карт, вещи, к примеру на мили S7 Airlines , а также сможете потратить на покупки товаров из магазина Ozon.ru, или оплатить баллами сервис Яндекс.Такси, ну или в крайнем случае перевести средства в благотворительный фонд.

Как утверждают специалисты по кредитным продуктам, владельцы данной карточки смогут обменять накопившееся баллы на cash back до 3,9% от общего количества баллов. Кроме того держатели карты «Все сразу» могут конвертировать свои баллы на разные виды вознаграждения.

Условия, по которым происходит конвертация баллов для получения сертификатов, покупки миль, а также получения кэш бэка и перечисления денег на благотворительность, достаточно просты и прозрачны:

1) Cash Back, а также благотворительность начисляются по одним и тем же правилам: 500 баллов приравниваются к 0,7% кэш бэка или 100 рублям в фонд «Старость и радость». Накопив 4000 баллов вы получите на 2% cash back или сможете отдать 4000 рублей в фонд, а вот 20 000 баллов могут вернуть вам 3,9% cash back или помогут опять же фонду 50 000 рублями.

2) Мили одной из лучших авиакомпаний S7 : За 2500 баллов можно получить 1000 миль, а далее курс становиться более выгодным - 15 000 равняются 10 000 милям, а 18 000 баллов уже приравниваются к 20 000 милям.

3) Что касается пользования сервисом Яндекс. Такси, то здесь тот же самый принцип, то есть чем больше баллов меняете, тем выгоднее получать за них вознаграждения. 200 баллов можно поменять на сертификат 100 рублей, 400 баллов будут приравниваться к 300 рублям, а за 600 баллов вы потратите 500 рублей на такси.

4) При покупках в магазине Ozon.ru конвертация будет происходить следующим образом: на 600 баллов можно купить товаров на 300 рублей, а на 1500 баллов на сумму 1000 рублей, накопив 4000 баллов вы сможете купить различных товаров на 6000 рублей.

При этом следует знать, что баллы имеют свой срок годности - три года. Процентная ставка в зависимости от клиента может колебаться от 29 до 34% годовых, если пользоваться картой исключительно для безналичных расходов, а если вы планируете снимать средства с карты, то будьте готовы платить 49% годовых за пользование кредитными деньгами.

Сумма лимита по кредиту максимально может составлять 600 000 рублей. Чтобы владеть картой «Все сразу» с перечисленными выше преимуществами, вам придется платить 1490 рублей в год за ее обслуживание. Если же вы хотите, чтобы ваша карта обладала индивидуальным дизайном , то комиссия за обслуживание возрастет до 1990 рублей в год.

Беспроцентный период длиться 50 дней и действует только на безналичные операции. Однако, учитывая, что комиссия за вывод денег с карты в банкоматах Райффайзенбанка и его партнеров составляет 3% + 300 рублей, а в чужих 3,9% + 390 рублей, то становиться понятно, что карта создана безналичных покупок. Есть еще один незначительный минус для карты такого уровня, это комиссия за СМС оповещение, которая равняется 60 рублей, правда она начинает взиматься только с третьего месяца пользования картой.

Следует также заметить, что карта выпущена не просто так, перед этим Райффайзенбанк совершил многогранный анализ расходов своих клиентов, которые приобретали авиабилеты, оплачивали такси, а также покупки в интернет магазинах, и сделали вывод, что те партнеры, которые в итоге действуют по программе лояльности карты «Все сразу» оказались наиболее популярными у пользователей кредитных карт. Именно поэтому есть все основания, что карта станет весьма интересной для потенциальных клиентов банка.

Кредитная карта "Все сразу" онлайн заявка

2 года назад

Подробнее о преимуществах «Пользы»:

Выгодные условия по кэшбэку

• 1% на любые покупки. Именно на любые — 1% кэшбэка зачисляется даже за оплату «коммуналки», налогов, штрафов и пополнение счета телефона ! Это ОЧЕНЬ редкая опция у банков!;
• 3% за заправки на АЗС, расходы на путешествия, кафе и рестораны;
• 5-10% (в среднем) за покупки в магазинах-партнерах. В их числе: AliExpress, Booking.com, М.видео, Lamoda, InTouch, OneTwoTrip и так далее.

Список магазинов-партнеров карты «Польза»

В месяц можно заработать до 2 000 рублей кэшбэка (в отдельных случаях — и 3 000). Как говорится, мелочь, а приятно.

Баллы действуют в течение 1 года, обмен их на реальные рубли осуществляется в ЛК пользователя на сайте Home Credit.

Процент на остаток

Home Credit предлагает до 7% на остаток . Что значит «до 7%»? Что всё зависит от того, сколько Вы держите на карте денег.

• От 10 000 до 500 000 — ставка 7%;
• От 500 000 и выше — 3%;
• Менее 10 000 — 0% (процент на остаток не начисляется).

Проценты начисляются за каждый день, когда деньги на счету. Вы сняли деньги, и несколько дней на карте было меньше 10 тысяч? Штрафа в виде полного отказа от выплаты процентов за весь месяц Home Credit, в отличие от «некоторых товарищей», не практикует — банк просто не начислит проценты за те дни, когда на счету было менее 10 000.

На официальном сайте «Пользы» есть калькулятор доходности по карте. Посчитал для себя, получилось вот так

Бесплатное обслуживание в первый год

А для того, чтобы ничего не платить за обслуживание карты и в дальнейшем, необходимо тратить по ней хотя бы 5 000 рублей в месяц… или держать на счету те самые 10 000. Что-то мне подсказывает, что одно из этих двух условий Вам вполне по плечу:).

Прочие плюсы:

• 5 бесплатных снятий в банкоматах других банков за месяц;
• Перевод денег в другой банк стоит всего 10 рублей;
• Platinum-статус делает возможными роскошные лимиты — 500 000 рублей на пополнение в день, 1,5 млн рублей — на траты;
  Бесплатные базовые SMS-уведомления.

Есть ли минусы ?

Да, и вот они, что называется, «как на духу»:

• Пополнение — только в офисах Home Credit или через межбанк. В последнем случае возможна задержка до суток.
• Если переводите по безналу, а потом сразу снимаете деньги с «Пользы», или переводите на другую карту более 300 тысяч — комиссия 20%. Если не хотите платить адскую комиссию, нужно ждать — в первом случае месяц, во втором — 15 дней. Правда, есть и исключение из правила — комиссию не возьмут, если это зарплата или прочие платежи от государства.
• Невыгодный обменный курс для покупок за рубежом.

Карта «Польза» — условия по начислению кэшбэка и процентов

№2. Альфа-Банк Cash Back

Отличный вариант для тех, кто часто ходит в бары, рестораны и кафе (причем не только в России) и много денег тратит на АЗС — с дебетовой кэшбэк-картой Альфа-Банка вы получите обратно 5% и 10% соответственно . А на все остальные покупки вам начислят честные 1% .

В банке говорят, что так можно сэкономить до 60 000 рублей в год. Ну, это-то, конечно, идеальный вариант:). Но вот пример вполне реалистичного расчета для делового человека:

А вот ещё плюсы :

• Бесплатный мобильный банк «Альфа-Мобайл» . Ну, в этом вся «Альфа» — то, что многие банки уже давно предлагают бесплатно, у них платно, но для вас, дорогой владелец «Альфа-Банк Cash Back», так и быть, бесплатно:).
• Бесконтактная оплата по технологии PayPass , поддерживаются Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay;
• Бесплатное пополнение с карт других банков (150 000 рублей в день, 1,5 млн в месяц);
• Бесплатное пополнение карт других банков (пополнение требуется оформлять с другой карты, а не с Cash Back, иначе будет комиссия 0,3%);
• Бесплатное SMS-информирование ;
• Скидки до 15% у партнеров по всему миру;
• Первые два месяца обслуживания — бесплатно .

Ну а теперь минусы :

• Дорогое обслуживание: карта стоит 1 990 рублей в год ;
• Привязка к потраченной сумме. У карты Cash Back есть три обязательных пакета услуг — Оптимум, Комфорт и Максимум+. Они стоят по 1 990 рублей и заставляют вас тратить по карте не менее 20 000 в месяц . А если хотите 60 000 кэшбэка — то 30 000:

Но что еще хуже — если вы, к примеру, выбрали пакет Оптимум и не потратили по карте 20 тысяч в месяц, то кэшбэк не начислят вообще .

• Выписка по счету или карте, если она не за текущий или прошлый месяц, платная — 150 рублей за запрос.

Комментарий TheCashBack : Карта с очень четко очерченной целевой аудиторией — тех, кто часто бывает в кафе / барах / ресторанах и много времени проводит за рулем (например, торговый представитель). Для таких людей дебетовка от «Альфы» — настоящая находка. Все остальные могут смело проходить мимо — для них Сash Back NEW не представляет никакого интереса.

Официальный сайт карты «»Альфа-Банк CASH BACK»

3. TalkBank Black

UPDATE: в последнее время карта очень сильно испортилась. Например: для того, чтобы получить 16 000 бонусных рублей, придется потратить 80 000 в течение 1,5 месяцев! В этой связи мы не можем рекомендовать карту читателям.

Первый в мире Telegram-банк! Да-да, вы всё поняли правильно — управление картой осуществляется исключительно через чат-бота в популярном мессенджере Telegram. Например, вот так:

Диалог с чат-ботом Talk Bank в Telegram при оформлении карты

Пресса в восторге от идеи — про Talk Bank уже написали Forbes, Tech Crunch, РБК и «Ведомости» :

В июле 2017 года идею оценили международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей SWIFT (деньгами — $10 000 премии) и Центробанк России в лице первого зампреда Ольги Скоробогатовой (добрым словом).

А что нам с того? Дело в том, что у Talk Bank есть дебетовая кэшбэк-карта «Black» с ОЧЕНЬ интересными условиями . Предложение по кэшбэку похоже на «Райффайзен», но будет даже получше — вы всегда получаете 5% на все покупки (т.е. 5 рублей с каждых потраченных 100), копите баллы и потом меняете их на 16 000 бонусов . Плюс есть 7% на остаток и даже повышенный кэшбэк на AliExpress!

Другие плюсы «Black» :

• Кэшбэк 5% (практически) на все покупки . Не начисляют «кашу» только за коммуналку, налоги и штрафы (это к «Бабе Рае»), пополнение электронных кошельков, услуги брокеров, операции с валютой, ставки, лотереи и т.п. Все популярные категории — продовольственные магазины, кафе и рестораны, рестораны, одежда, отдых, транспорт и т.д. — поддерживается;
• Нет комиссии за выпуск карты и обслуживание . В первый год — без условий, во второй и последующий — если будете проводить по карте хотя бы 10 000 в месяц (иначе 149 руб / мес.);
• 7% на остаток . Нюанс: Каждый день на счету должно быть больше 10 000 рублей. Но Talk Bank все равно включит в бонусную программу начисления за те дни, когда 10 000 и больше на счету были;
• Бесплатное пополнение с карт других банков;
• Снятие наличных в банкоматах любых банков России — 3 000 рублей за операцию бесплатно . Если вам надо, например, 5 000 рублей, снимите два раза — по 3 и 2 тысячи , комиссии не будет. А вот если снять 5 000 за один раз, то с вас попросят 129 рублей. Столько же составляет комиссия и за снятия в других странах;
• Переводы на карты других банков — бесплатно (до 50 000 в месяц);
• Присылают — опять-таки, бесплатно — сразу три карты . Первая — ваша, вторая — резервная, третья — отдайте супругу / супруге и родителям. Но кэшбэк-счет у каждый карты будет свой;
• Доставка в любой город России и Европы ;
• Деньги на счету застрахованы в АСВ. Т.е., случись что, деньги до 1,4 млн рублей вам вернут;
• Владелец TalkBank в лице ПАО «ТрансКапиталБанк» (ТКБ) — довольно крупный игрок , в России он занимает 40-е место по размерам чистых активов, плюс у него есть очень солидные иностранные акционеры с большой долей — крупный Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР, люди, связанные с деньгами и /или с Европой, они о нем наверняка слышали) и немецкий инвестиционный фонд DEG, вместе они контролируют почти 30% ТКБ;
• Talk Bank экономит на отделениях и call-центрах (чтобы давать максимально выгодные условия). Поэтому банк предлагает клиентам работать только с программами-ботами в интернет-мессенджерах вроде Telegram . Строго говоря, больших проблем это не создает — какая разница, где нажимать кнопки. Если вас волнует безопасность, установите PIN-код, в Telegram такая возможность есть;

Свою карту я оформлял как раз через Telegram-бота. Мне понравилось — всё очень просто, плюс появляется приятное чувство, что ты не старый дед в тренде! 🙂 Еще отмечу, что при оформлении заявки просят вообще минимум цифр — СНИЛС и серию-номер паспорта;

• Повышенный кэшбэк 7% на покупки в AliExpress . На самом деле, для конца 2017-начала 2018 гг это хорошая ставка (). Активируется командой чат-боту «Хочу купить в AliExpress» или через меню «Помощник». Необходим переход по ссылке, оплачивать покупку надо через карту «Black» от Talk Bank;
• Акции, розыгрыши, призы от банка;

Недостатки (да, они тоже есть):

• Получить 16 000 рублей на счет можно только при соблюдении двух правил: 1. Вы накопили 16 000 бонусов, и 2. Прошло как минимум 6 месяцев. Т.е. выплаты делаются всего 2 раза в год (дата зависит от того, когда вы открыли счет).
• Да и тратить вам придется прилично — даже оборот по карте в 30 000 рублей в месяц и по всем оплачиваемым категориям даст вам только 5%, или 1 500 баллов. Т.е. за полгода при таких тратах вы заработаете только 9 000 баллов, и вам придется ждать еще несколько месяцев, пока не доберете 16 тысяч бонусов. Получается, что максимальный эффект от карты получат только клиенты с ежемесячным оборотом по карте в 53 500 рублей (5% = 2 675 баллов в месяц и 16 050 в год). И это — без коммуналки, налогов и т.п. Важное примечание : в расчетах не учитываются баллы с процентов на остаток. Т.е. если вы храните на карте большие деньги, то накопите 16 000 баллов быстрее;
• Возможность попасть под подозрения в совершении предпринимательской деятельности . В результате — отказ по начислению за одну или за все операции;
• Кэшбэк начисляют в 20-й день месяца , следующего за отчетным, т.е. ждать его приходится почти 3 недели. Долго! ;
• Talk Bank (по крайней мере, сейчас) зарабатывает исключительно на рекламе, и то, как он это делает, кому-то может не понравиться . В чат с ботом периодически приходят партнерские предложения, кнопка «Депозиты и кредиты» перенаправляет ваc на сайт Sravni, а «Авиабилеты» — на сайт Aviasales. Также Talk Bank готовит запуск нового сервиса рекомендаций: где лучше купить билеты, вызвать такси, заказать цветы, еду и т.п. Я считаю, что если банк выгодный, то он имеет право на такие «шалости». В конце концов, основатели банка тоже должны как-то оплачивать труд программистов и что-то оставлять себе, бесплатно работать никто не любит.
• Нет SMS-уведомлений об операциях: ни за деньги, ни просто так. Только сообщения в Telegram .
• Нет возможности сменить PIN-код .

Чтобы идти в ногу со временем, необходимо знать обо всем, что происходит вокруг — будь то происходящие изменения в стране или же приносящие финансовую пользу акции.

В Райффайзенбанке постоянно разрабатываются новые программы и предложения с возможностью подключения данных разработок к личному кабинету. Правильное использование банковских продуктов помогает получать дополнительные бонусы и экономить, а также предоставляет привилегированное положение клиентам при безналичном расчете кредитными или дебетовыми картами.

Одной из новинок программ лояльности является карта ВСЕ СРАЗУ от Райффайзен. Так в чем суть данного кредитного продукта Райффайзенбанка и как помогает личный кабинет в работе с картой ВСЕ СРАЗУ.

Райффайзенбанк занимает лидирующие позиции в сфере предоставления услуг физическим лицам. Команда банка постоянно прорабатывает все возможности улучшения действующих предложений и создания будущих проектов, которые полностью смогут отвечать потребностям клиентов.

Карта ВСЕ СРАЗУ Райффайзенбанка разработка, которая не так давно начала свою жизнь (впервые потребитель банковских продуктов услышал о ней в 2016 году), однако она уже закрепила прочно за собой место в кошельках клиентов. Такая расстановка приоритетов является самой высокой похвалой для работников Райффайзенбанка.

#ВСЕСРАЗУ – это программа лояльности от Райффайзенбанка, которая позволяет получать доход при совершении покупок с использованием специальных дебетовых или кредитовых счетов. Суть проекта предоставлять дополнительную скидку при совершении различных покупок безналичным путем.

Карта все сразу Райффайзенбанка полностью контролируется клиентом через личный кабинет, который подключается при открытии счета. В личном кабинете клиент может увидеть все совершенные покупки и посмотреть баллы, а также использовать кэшбэк на свои цели.

Внимание! С 1 июля 2018 года запущено акционное предложение, которое позволяет клиентам получить дебетовую карту Райффайзенбанка ВСЕ СРАЗУ и при этом не платить целый год за обслуживание.

Разновидности программы лояльности ВСЕ СРАЗУ

Клиент может выбрать несколько вариантов предлагаемого финансового продукта:

Что необходимо для получения карты

Клиент может воспользоваться несколькими способами получения карты ВСЕ СРАЗУ:

После получения карты достаточно ее активировать, перейдя по ссылке https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/activation_card/, и можно начинать получать дополнительные баллы и кэшбэк.

Как происходит зачисление баллов за пользование картой Райффайзенбанка

После активации личного кабинета Райффайзенбанк начнет начислять баллы за совершение любых покупок, главное чтобы расчет осуществлялся с карты безналичным путем.

Однако стоит помнить, что количество баллов за покупки напрямую зависит от выбранного вида счета — по дебетовой карте Райффайзенбанк зачислит 1 балл за каждые потраченные 50 руб, по кредитовой же 1 балл равен 100 руб.

Помимо начисления баллов за совершение покупок Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам бонусы по карте ВСЕ СРАЗУ к праздникам:

• приветственные 300 баллов за открытие счета;
• подарок в виде 300 баллов в честь дня рождения клиента;
• новогодний подарок в 200 баллов.

Контроль за начислением, сохранностью и использованием баллов происходит именно в личном кабинете ВСЕ СРАЗУ (не стоит путать его с интернет-банком Райффайзенбанка).

Внимание! Создание личного кабинета или кабинета лояльности возможно только по прохождении 3 рабочих дней с момента получения смс об одобрении получения карты от банка, однако баллы начисляются с момента открытия счета.

Как можно воспользоваться начисленными баллами и что для этого необходимо

Партнерами Райффайзенбанка являются:

• РЖД – клиент обменивает полученные баллы на баллы РЖД, на которые в дальнейшем можно приобретать билеты на поезда;
• Яндекс Такси – расчет полученным кэшбэком за поездки на такси;
• Ozon.ru – полученный сертификат используется в корзине при оформлении заказа;
• S7 Airlines – для обмена баллов с этим партнером клиенту потребуется зарегистрировать себя в программе S7 Priority. В ней баллы меняются на мили, которые в дальнейшем накапливаются и используются для осуществления перелетов;
• Старость в радость – клиент отправляет полученные баллы в благотворительный фонд.

Каждый банк предлагает свои варианты программ лояльности для платежных инструментов - как узкопрофильные (например для путешественников с начислением миль), так и универсальные, как карта Все сразу Райффайзенбанка. Узнаем, какую выгоду может получить пользователь, какие документы потребуются для е оформления, какие подводные камни ожидают клиента.

Все сразу от Райффайзенбанка: условия программы

Любой владелец карты #Всесразу от Райффайзенбанка становится участником одноименной программы лояльности.

Вы тратите деньги по карте и получаете баллы. Особенность в том, что их можно перевести в деньги или обменять на сертификаты партнеров.

В рамках программы заводится бонусный счет и подключается отдельный Персональный кабинет лояльности.

Как начисляется кэшбэк

По карте Все сразу Райффайзенбанка размер поощрения зависит от ее типа. В рекламациях обещают до 5% и 3,9% для кредитной и дебетовой, соответственно.

По факту, в правилах программы отражено:

По отзывам, реальное вознаграждение среднестатистического пользователя не превышает 2-3% .

Зачисление происходит в течение месяца после совершения платежа с карты и отражается в Персональном кабинете лояльности Райффайзенбанка Все сразу.

Дополнительный кэшбэк можно получить:

• 300 бонусов - в качестве приветствия. При совершении первых расходных операций на сумму от 5000 рублей (одна оплата – от 50 рублей).
• 200 бонусов - на день рождения и Новый год, если совершена хотя бы одна покупка по карте.

При наличии дополнительной карты, оформленной к основной Все сразу, подарочный кэшбэк получает только владелец основной.

С начала 2018 года максимальный кэшбэк по программе лояльности Райффайзенбанка - не больше 1000 баллов по всем картам

#Всесразу (дебетовым, кредитным, основной и дополнительной), принадлежащим пользователю.

На самом деле перечень довольно короткий, например, нет обычных исключений для оплаты ЖКХ или мобильных телефонов, что по отзывам выступает преимуществом программы.

Небольшая хитрость - если оплачивать штрафы через Госуслуги, эта операция будет засчитана, как покупка. По отзывам клиентов с портала банки.ру:

Где потратить бонусы

Бонусы по кредитной или дебетовой карте #Всесразу можно обменять на определенные вознаграждения или деньги.

Обмен происходит в Персональном кабинете лояльности Все Сразу Райффайзенбанка, путем составления запроса. Сроки обмена зависят от выбранного варианта и колеблются от 1 до 20 рабочих дней. Из вариантов доступны:

• Сертификаты Озон.ру, Яндекс.Такси.
• Мили S7 Priority или баллы РЖД.
• Денежные средства на свой счет.
• Денежные средства на благотворительность для фонда Старость в радость: в течение месяца.

Обратите внимание, для обмена на мили или баллы РЖД, вначале требуется стать участником программы лояльности перевозчика.

После оформления запроса, вернуть кэшбэк или изменить выбранное вознаграждение невозможно.

Обратите внимание на витрину скидок, очевидно, чтобы получить 5% кэшбэк надо потратить не меньше 1 или 2 млн. руб. в зависимости от типа карты (а в реальности - еще больше, т.к. округление происходит в меньшую сторону), что по отзывам снижает привлекательность карты #Всесразу Райффайзенбанка:

По условиям программы лояльности, даже если вы закроете свои карты, баллы сохранятся. Использовать их можно в течение 36 месяцев с момента начисления.

Дебетовая карта Райффайзенбанка #Всесразу

Принято, что оформить дебетовку можно без подключения пакета услуг. Тем, кто задумывается о своем будущем и уже научился приятный бонус - 5,5% на остаток по счету.

Стоимость обслуживания и тарифы

Дебетовая карта Все сразу Райффайзенбанка стоит 1490 руб./год. Если до этого вы не пользовались услугами Райфа, первый год будет бесплатным.

Из принципиального:

• СМС-информирование: 60 руб./месяц;
• Условия на снятие наличных: 0% в банкомате Райффайзенбанка и партнеров, 0,7% - в отделениях банка, 1% - в аппаратах сторонних ФКУ;
• Лимит на получение наличных: 200 тыс. рублей в день, 1 млн. – в месяц;
• Межбанк - 1,5%, переводы внутри банка - без комиссии.

Как оформить и получить

Дебетовую карту Все сразу Райффайзенбанка заказать можно как в отделении, так и через Интернет. Кроме паспорта ничего больше не требуется.

Можете заказать доставку на дом или в офис - 300 рублей в пределах страны, 4900 - за границей.

Кредитная карта Райффайзенбанка Все сразу

Поскольку в случае с кредиткой используются заемные средства, получить ее сложнее, чем дебетовую - подтверждение дохода обязательно. Зато кэшбэк по ней больше, и есть льготный период - до 52 дней.

Процентные ставки

За пользование кредитным лимитом по карте требуется оплатить процентную ставку, которая назначается согласно категории клиента:

• Заемщик, подтвердивший свой доход: 29-32%;
• Сотрудники организации партнера: 29-31%;
• Зарплатные клиенты: 29-30%;
• Лица, получившие карточку совместно с положительным решением по кредиту: 32%.

Действующим клиентам Райффайзенбанк предлагает отдельные процентные ставки по индивидуальным предложениям. Они могут составить 19-29%.

Указанные проценты применимы для льготных операций, т.е. для оплаты товаров и услуг. При снятии денег и переводах на другие счета назначается процентная ставка 39%.

Условия обслуживания кредиток и еще немного полезной информации в статье .

Грейс-период

Пользоваться кредитом по карте можно без процентов, если соблюдать условия льготного погашения. Для этого предоставляется период до 52 дней. При возврате займа в это время, проценты не начисляются.

Если долг полностью не погашен до окончания льготного периода, заемщику необходимо оплатить минимальный платеж, который в Райффайзенбанк составляет 5%. Его величина указана в выписке, направляемой клиенту ежемесячно.

Беспроцентный период действует только на льготные операции. На средства, потраченные на другие цели (получение наличных, перечисления), проценты применяются с первого дня использования. В отзывах это всегда вызывает негативную реакцию.

Как оформить и получить

Подать заявление на кредитную карту Все сразу Райффайзен банка можно в отделении или онлайн. Во втором случае происходит предварительное одобрение, после чего потребуется подойти в офис с документами.

Кредитная карта #Всесразу Райффайзенбанка, в отличие от дебетовой, выдается при предоставлении паспорта и документа, удостоверяющего уровень платежеспособности:

• НДФЛ-2 или форма банка;
• Загранпаспорт с наличием штампа о поездке не позднее года;
• Бумаги на имеющийся в собственности автомобиль;

Согласование по заявке происходит в срок до 2-х дней. О решении сообщают по СМС.

Любую из карт - дебетовую или кредитную можно заказать в индивидуальном дизайне, стоимость будет выше - 1.990 руб.

Персональный кабинет лояльности Все сразу

Как только будет получен платежный инструмент, необходима регистрация в личном кабинете не только Интернет-банка Райффайзен, но в Персональном кабинете лояльности - там вы сможете отслеживать свои начисления, менять кэшбэк на деньги и узнавать об изменениях в программе или текущих акциях.

Для регистрации в Персональном кабинете на сайте vsesrazu-raiffeisen.ru/#/ достаточно указать номер своей карты.

Плюсы и минусы по отзывам клиентов

Условия программы лояльности Все сразу в Райффайзенбанке постоянно меняется. С начала текущего года она стала менее выгодной, чем раньше, поэтому число негативных отзывов возросло.

Вкратце отметим плюсы и минусы, составленных из мнений реальных пользователей.

Преимущества:

• Удачный подбор партнеров для обмена кэшбэка: баллы РЖД или С7 для путешественников, сертификаты Озон для крупных покупок, Яндекс.Такси для повседневных нужд или просто денежные средства.
• Бесплатное обслуживание в первый год.
• Наличие программы лояльности #Всесразу у кредитных карт Райффайзенбанка.
• Возможность оформить дополнительную карту, привязанную к бонусному счету.
• Легкость оформления - не надо подключать пакет услуг.
• Не предъявляется условий к минимальным расходам за месяц для начисления кэшбэка.

Недостатки:

• Жесткое ограничение на сумму начислений в месяц - всего 1000 баллов, что увеличивает срок накопления нужной суммы и снижает выгоду от пользования дебетовой или кредитной картой Все сразу.
• Не соответствие размера кэшбэка заявленному. По отзывам реально заработать 2-3%, чтобы получить 5% надо потратить не меньше миллиона или двух на протяжении 20 месяцев.
• Не очень удобное отслеживание накоплений - приходится заходить в отдельный Персональный кабинет лояльности.

Заключение

Все сразу Райффайзенбака - это универсальная программа лояльности для одноименных дебетовых и кредитных карт, кэшбэк по которым можно получить как деньгами, так и обменять на сертификаты партнеров. Реальный размер кэшбэка 2-3% от потраченной суммы.

Райффайзенбанк является полуиностранным кредитным учреждением. Что привлекает достаточно много клиентов, так как поддержка идет извне. Сегодня мы рассмотрим самую популярную карту «Все Сразу» Райффайзенбанк. Убедительная просьба дочитать статью до конца, так как в ней будет рассмотрена ситуацию, с которой я никогда не сталкивался.

Суть льготной программы «ВсеСразу»

Этот хитрый банк предоставляет условия на сайте, которые немного не соответствуют действительности, и мы сейчас объясним почему. Но для начала давайте разберем условия по программе:

1. Возврат идет в баллах или бонусах.
2. 1 балл за каждые потраченные 50 деревянных в первый год использования и только для новых клиентов. В дальнейшем курс идет по 1 баллу за каждые 100 руб.
3. Есть приветственные баллы: 200 – на новый год, 300 – на день рождения и 300 – при первой затрате в 5000.
4. Максимальное количество баллов, которые можно накопить в месяц – 1000.
5. Баллы можно потратить на ОЗОН.РУ, Яндекс.Такси или на мили в S7 Proirity.
6. Можно обменять баллы на рубли:
   • 500 б = 250 р.
   • 1000 б = 600 р.
   • 4000 б = 4000 р.
   • 20000 б = 50000 р.
7. Возврат идет от всех покупок и трат в зарегистрированных торговых точках: магазины, супермаркеты, онлайн-покупки и т.д.
8. Срок действия бонусов 3 года.

ПРИМЕЧАНИЕ! За обналиченные средства или переведенные деньги на счета и карты возврат баллами не идет.

На первые взгляд вроде бы ничего особенного, пока не начинаешь считать или пользоваться. Например, чтобы накапливать максимальную сумму в 1000 баллов в месяц – нужно тратить 50 000 за месяц (в первый год) и 100 000 (в остальное время). И тогда через 20 месяцев можно накопить 20 000 баллов и обменять на 50 000 рублей.

Итак, но теперь есть вопрос – а что же за кэшбэк такой в 3,4% (по дебетовой карте) и 5 % (по кредитной)? Я долго ломал голову, что это такое. Кэшбэк – по определению – это возврат средств от покупки и трат.

Я сначала подумал, что идет возврат кэшбэка от всех покупок и можно накопить 1000 баллов за месяц, что довольно быстро. Потом я залез на страницу условия тарифного плана программы и там увидел как раз, что возврат средств идет – 1 бонус за каждые 50-100 руб.

Тогда откуда идут эти проценты. Я позвонил на номер горячей линии и просто опешил, от того, что считает за кэшбэк Райффайзенбанк. Вообще считаю, что это обман клиента. Оказывается, 3,9-5% это максимальный возврат денег в бонусах за весь период пользования. Объясню на примере:

То есть если вы будете тратить в течение 20 месяцев по 50 000 (в первый год) и по 100 000 (в остальное время) – то накопив 20 000 бонусов вы обменяете их на 50 000 деревянных. Вот эти самые 50 тысяч и будет кэшбэк за все потраченные в итоге – 680 000 (если вы новый клиент) или 2 000 000 (если старый).

И еще раз повторяю – это возможно только если вы будете в течение 20 месяцев тратить по максимуму. Конечно если говорить строго, то можно с натяжкой назвать это кэшбэком. Но на деле, когда клиент заходит на сайт, он думает, что возврат будет именно от потраченной суммы, но в итоге этот кэшбэк, который написан на сайте – не существует вообще.

Теперь вы понимаете, как банки могут манипулировать цифрами и выставлять некоторые моменты за лживую действительность. Это не говорит о том, что карточка плохая, просто не понятно зачем банк так поступает.

Ведь человек, который оформит эту карту, он же рано или поздно узнает правду и в итоге осадок обмана останется. Зачем хвастаться пустыми обещаниями, который по сути нет? – просто портят о себе впечатление и оценку карте, которая в принципе не плохая.

Дебетовая

• Доходная программа действует с дополнительным счетом. Переводы между картой и счетом идут без комиссии. Максимальное количество средств до 500 000 рублей. Также траты по карте должны быть от 15 000 в месяц, в противном случае доход идти не будет.

Кредитная

• Льготный период в 52 дня распространяется только на безналичные траты в зарегистрированных торговых точках.

Платежная система	Виза Голд
Лимит	15000 – 600 000
Беспроцентный период	52 дня
Обслуживание	1490 1990 с индивидуальным дизайном
Снять наличные в банкоматах банка	3% + 300
Снять наличные в банкоматах др. банков	3,9% + 390
СМС-банк	60 рублей в месяц начиная с 3 месяца
Штраф при просрочке платежа	700 рублей
Процентная ставка по безналичным тратам	29-32%
Процентная ставка на переводы, обналичивание	39%
Минимальный ежемесячный платеж	5%

Выгодна ли карта?

Давайте рассмотрим пример:

У Васи есть ежемесячные траты в 30 000 (средняя сумма). За это он сможет накапливать 600 баллов в месяц в первые 12 месяц и в остальное время по 300 баллов. То есть за три года он сможет накопить:

12 месяцев х 600 + 24 месяца х 300 = 14400 баллов

В итоге он сможет обменять эти баллы по курсу 4000 = 4000. То есть 12000 рублей и еще останется 2400 баллов их уже можно обменять на 1200 рублей. В итоге прибыль составит 13200 рублей за три года трат.

Если сравнивать с тем же Сбербанком, то это отличная сумма, так как в Сбере баллы накапливаются куда медленнее, а тем более после обновления программы «Спасибо». То есть прибыль будет больше чем обслуживание в год. Если сюда приплюсовать доходную программу, то клиент всегда будет в плюсе.

Так что оценка от картоведа:

8 из 10 (Дебетовая)

7 из 10 (Кредитная)

ИТОГ! Карточка очень хорошая и имеет отличные условия и бонусную программу. Так что не понятно для чего надо было обманывать клиентов и писать про кэшбэк в 3,9%-5% которого просто нет.