Положить деньги в банк и получать проценты – самый простой и доступный способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их. В этой статье мы расскажем о том, как в сегодняшней нестабильной экономической обстановке наилучшим образом распорядиться деньгами, открыв банковский вклад под 10% годовых.
Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие лидеры финансового рынка гарантируют сохранность вкладов, однако при этом проценты по вкладам в этих банках не слишком велики. Максимум, на что может рассчитывать вкладчик – это 6-7 процентов годового дохода.
В условиях нынешней инфляции такие проценты не обеспечивают даже сохранения стоимости самого вклада, не говоря уже о получении какой-либо прибыли. В то же время на российском рынке работают банки, где реально можно разместить деньги под 10% годовых. В таблице мы отобрали десять предложений:
| Наименование банка
Программы | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Русский международный банк
Вклад «Доходная классика» | До 10,50% | 3 000 000 рублей | От 31 дня |
| Темпбанк
Вклад «Десятка» | 10% | 100 000 рублей | 367 дней |
| НоваховКапиталБанк
Вклад «Новахов Клуб» | 9,70% | 50 000 рублей | От 351 дня |
| Международный Банк Санкт-Петербурга
Вклад «Вклад в будущее» | До 9,75% | 250 000 рублей | От 31 дня |
| Прайм Финанс
Вклад «Классика» | До 9,75% | 30 000 рублей | От 91 дня |
| Локо-Банк
Вклад «Доходная стратегия» | До 10,5% | 100 000 рублей | 300 дней |
| Абсолют Банк
Вклад «Абсолютный максимум +» | До 9,75% | 30 000 рублей | От 91 дня |
| Банк Траст
Вклад «Свои люди» | До 9,40% | 30 000 рублей | От 91 дня |
| Югра
Вклад «Максимум» | До 9,40% | 1 500 000 рублей | От 61 дня |
| ФК «Открытие»
Вклад «Премиальный» | До 9,25% | 50 000 рублей | От 91 дня |
Понятно, что банки в нашей таблице не занимают высоких строчек в рейтингах, однако вложить деньги можно с достаточной уверенностью, поскольку, эти кредитные организации являются членами системы . Мы рекомендуем при открытии вклада учесть, что государством страхуется сумма до 700 тысяч рублей. Проценты по вкладу входят в размер страховой компенсации.
Вот еще несколько выгодных банковских предложений по депозитам:
Можно ли узнать заранее, не закроется ли банк?
Можно. Как и многое другое. Прежде чем подписать договор об открытии вклада, мы советуем зайти на портал ЦБ РФ и ознакомиться там со списком кредитных учреждений – кандидатов на отзыв лицензии. Там же вы получите развернутую информацию о банке. Помимо официального сайта Центробанка можно заглянуть на интересный ресурс banki.ru, где вы узнаете не только историю выбранного банка, ознакомитесь с его актуальными предложениями, но и выясните, что думают об организации клиенты.
Тонкости договора
Определившись с надежностью банка, нужно заняться изучением предложения по вкладу. 10 процентов – это не мало, но есть много подводных камней, о которых лучше узнать заранее. Договор вклада предусматривает ряд условий, наличие которых делает его либо выгодным для вас, либо – нет. Ежемесячная выплата процентов, капитализация, досрочное снятие, разные штрафные санкции – вот то, на что следует обратить внимание перед тем, как доверить деньги банку на длительный срок.
Кстати, не рекомендуем этот срок делать слишком большим. Имея дело с малоизвестным банком лучше подстраховаться и не вкладывать средства на большой срок. Особенно, если за досрочное расторжение договора банк вас оштрафует. В отдельных кредитных организациях в договор может быть включен следующий пункт:
«При досрочном изъятии вклада, в течение первых 100 дней действия договора, проценты пересчитываются по ставке вклада «до востребования», согласно тарифам Банка, действующим на момент расторжения договора».
Уточним, что в данном случае ставка будет равна 6% вместо заявленных 10,25%. Этот пример наглядно иллюстрирует, что Вам стоит проявить внимательность, читая условия договора с банком. Вопрос о досрочном снятии средств тоже стоит оговорить перед открытием счета.
Чтобы вклад оказался выгодным, и при этом вам не пришлось заключать договор на срок более полугода или трех месяцев, рекомендуем просматривать сезонные предложения банков. Именно на такие сроки действуют сезонные предложения с самыми высокими процентными ставками.
Вам интересна возможность оформления вклада в 2019 году под 10% годовых? Подобные предложения действительно существуют, и все они будут рассмотрены в этом обзоре.
Особенности денежных депозитов (вкладов)
Сегодня доступными являются десятки различных . Традиционно принято считать банковские вклады наиболее простым и надежным способом приумножить сбережения. В 1 и 2 квартале текущего года наблюдался максимальный ажиотаж в отношении такого банковского продукта как депозит. Россияне стараются не тратить сразу заработанные средства, а откладывать их на будущее.Еще до оформления договора обращайте внимание не только на высокие процентные ставки, но и надежность организации. Случаи, когда однодневные банки набирали вклады, а потом прекращали свою деятельность, достаточно распространены. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, предварительно ознакомьтесь с . Обязательно узнайте, сотрудничает ли учреждение с АСВ (если да, то ваш депозит будет застрахован государством). По законодательству является обязательной процедурой. Поэтому вкладчики сотен банков находятся под защитой.
Банки, предлагающие по вкладам 14% годовых и выше, могут вызывать сомнения. Даже если руководители такой организации являются добросовестными служащими, они ведут рискованную политику. В итоге это может привести к тому, что учреждение потеряет лицензию, а клиент – свои деньги. Соглашаться на подобные условия можно лишь в том случае, если сумма вклада не больше 1,4 миллиона рублей, а банк сотрудничает с АСВ. Это гарантирует возврат средств в размере 100%.
В ТОП надежных банков входят , и . Потому нет ничего удивительно в том, что у них больше всего вкладчиков.
Условия во всех банках являются примерно одинаковыми. Снятие будет доступно либо в конце срока, либо каждый месяц. Процентная ставка зависит от периода вклада, капитализации, возможности оформления на третье лицо и условий расторжения.
Для начала пройдитесь по всем существующим предложением. Даже 10% считаются достаточно высокой процентной ставкой. Обращайте внимание на такие пункты, как: выплата процентов, возможность досрочного снятия, капитализация, комиссия, штрафы. Перед подписанием договора прочитайте его полностью. Задайте вопросы банковскому консультанту.
В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами
Одним из главных недостатков денежных вкладов является низкая процентная ставка. И чтобы получить большие проценты за вложенные деньги, нужно выбирать комплексную программу. На сегодняшний день такой программой является – .Инвестиционные вклады отличаются от традиционных депозитов тем, что часть денег направляется на инвестиции в ПИФ, ИСЖ, ценные бумаги. А вторая часть предназначена для обычного накопления. Следующие компании готовы предложить вклады с высокими процентами:
| Наименование банка | Минимальная сумма вклада (в рублях) | Минимальный срок размещения (дней) | Максимальная ставка (%) |
| Росгосстрах Банк | 100 000 | 91 | 8,5 |
| Сбербанк | 100 000 | 31 | 12 |
| Газпромбанк | 25 000 | 91 | 9,1 |
| Русский стандарт | 30 000 | 180 | 12 |
| Россельхозбанк | 50 000 | 180 | 8,75 |
| ВТБ 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| АТБ Банк | 167 000 | 182 | 10,5 |
| Промсвязьбанк | 50 000 | 184 | 9 |
| Ренессанс | 100 000 | 181 | 9,25 |
| Бинбанк | 50 000 | 270 | 12 |
| Уралсиб | 50 000 | 181 | 9 |
| Росбанк | 100 000 | 92 | 9,2 |
Как рассчитываются проценты
Сотрудники банка должны провести расчет процентов, которые положены клиенту за размещение денег. Начисление происходит ежегодно. Выплата осуществляется так, как указано в договоре – каждый месяц, каждые 3 месяца или каждый год.Начисление может проводиться либо с капитализацией, либо без нее. В первом случае денежная сумма переводится на основной счет. То есть тело вклада увеличивается, а потому начисляемое вознаграждение тоже растет. Так что даже при одинаковых ставках доход в итоге может быть разным.
Так что в 2019 году доступно немало интересных программ, по которым есть возможность оформить депозит под 9-10% в год. Не забывайте об акциях, которые регулярно действуют в банках и позволяют рассчитывать на более выгодные условия.
Сегодня многие вкладчики стараются найти финансовое учреждение, которое предложило бы им максимально высокую процентную ставку по вкладам. Учитывая то, что еще несколько лет назад 20 процентов годовых по депозитам было довольно привлекательной перспективой, сегодня такой процентной ставки не встретишь ни в одном банке. Чаще всего ставки колеблются в пределах 5-8%, реже 9-10%. Выбирая вклад под 10 процентов годовых, следует быть максимально осторожным, поскольку такую ставку чаще всего предлагают небольшие финансовые учреждения, в надежности которых, следует убедиться.
Да, сегодня есть банковские вклады под 10 процентов, безусловно, они отличаются условиями договора и, стоит сказать, что чем меньше будет возможностей у капиталовкладчика, тем большей будет процентная ставка по такому депозиту. И, соответственно, наоборот, чем больше возможностей у инвестора, а именно, капитализация, опции пополнения и частичное снятие средств, тем меньшей будет ставка. Обычно такие условия практически во всех организациях, предлагающих клиентам дивиденды в виде процентов за использование их денежных средств.
На самом деле, что собой представляет банковский вклад и как работает этот продукт? Это определенная сумма денежных средств, которые инвестор вверяет банку на определенных условиях и на определенный промежуток времени. В течение срока действия депозитного договора банк может по своему усмотрению использовать финансы клиента и за это каждый месяц начисляет ему проценты, по той ставке, которая указана в договоре или на других условиях, которые были обсуждены с вкладчиком во время открытия депозита.
Важно! Вклад 10 процентов годовых является очень заманчивым предложением, которое на сегодняшний день может поступить далеко не от каждого банка. Крупные финансово-кредитные организации вообще выше 7% годовых по депозитам не предлагают. Это обусловлено тем, что у них достаточно собственных активов и имеется обширная клиентская база, то есть, им не нужно привлекать клиентов повышенной ставкой по депозитным продуктам. Чаще всего такие предложения поступают от небольших организаций, но в их надежности следует хорошенько убедиться.
Где сегодня предлагают высокие ставки по депозитам?
Выбирая вклад под 10 процентов годовых, следует быть готовым к тому, что такой продукт подразумевает собой достаточно большой первоначальный взнос. Чаще всего минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей. То есть, если у вас есть внушительная сумма денег, то вы вполне можете найти неплохой вариант депозита под 10%. Соответственно, имея незначительную сумму денег, рассчитывать стоит лишь на среднюю процентную ставку.
Статистика показывает, что самые привлекательные процентные ставки предлагаются банками по комплексным программам, а именно, когда вкладчик, к примеру, одновременно вкладывает свои сбережения и в депозит, и в страхование. Стоит сказать, что эти продукты могут быть, как накопительными, так и инвестиционными. Сегодня вклад под 10 процентов можно встретить в следующих финансово-кредитных организациях:
- Азиатско-Тихоокеанский Банк, который предлагает до 10,4 процентов годовых;
- РЕСО Кредит, предлагающий немного ниже ставку, равную 10,2%;
- МТС Банк предоставляет своим клиентам возможность оформления депозита со ставкой до 10%.
Рассчитывать на то, что самые крупные и востребованные банки предложат такую ставку по депозитным продуктам, не стоит. К примеру, Сбербанк России предлагает вклады от 5 до 8%. Это крупный банк с огромными активами, огромнейшей клиентской базой, поэтому ему не нужно таким способом привлекать клиентов, поскольку их и так хватает. Поэтому он предлагает средненькую ставку с выгодными условиями для клиентов.
Если вы еще новичок в этом деле, и задаетесь вопросом, что значит 10 процентов годовых по вкладам, тогда вам стоит ознакомиться с понятием, что такое процентная ставка. Итак, процентная ставка представляет собой денежное вознаграждение, которое заемщик выплачивает кредитору за то, что он предоставляет некоторую сумму денежных средств ему во временное пользование. Уровень ставки определяется соотношением между предложением и спросом на рынке ссудных капиталов. В данном случае, размер процентной ставки устанавливается банком, в который обратился инвестор. Рассчитать прибыль по определенному виду депозита очень просто, достаточно лишь только воспользоваться онлайн-калькулятором, который есть на сайте любого финансового учреждения. Выбирая банки с вкладами от 10 процентов, следует в обязательном порядке убедиться, что выбранная организация числится в списке реестра системы страхования вкладов. Это даст вам гарантию того, что в случае разорения банковского учреждения, вы сможете вернуть свои денежные средства.
Вклады, 10 процентов
Ряд банков предлагает повышенный доход по депозитам на условиях определенных ограничений по суммам, первоначальному взносу, срокам, возможности снятия и пополнения. Каждого вкладчика интересует, как разместить свои сбережения, чтобы получать максимум выгоды при минимальном риске.
Далеко не все банки готовы предлагать высокие процентные ставки в текущей экономической ситуации, ограничивая предложения максимальными 12 процентами . Те, кто хочет иметь 100% гарантию сохранности своих средств, обращаются в отделения Сбербанка, отказываясь от заманчивого предложения высоких доходов.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Отчасти это связано с тем, что процентная ставка в 13% годовых влечет за собой взимание дополнительных налогов.
Реально ли
С 2020 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.
Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:
- Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей .
- С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
- По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.
Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей . Данная процедура повторяется на следующий год.
Если вкладчик принял решение воспользоваться депозитами с самыми высокими процентами, следует внимательно изучить финансовое положение банка и его надежность в условиях экономической нестабильности
Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.
Особенности ИИС:
- данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
- доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
- налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.
Самые популярные предложения
Доходный от Росинтербанка
Предлагает открыть вклад под 13% годовых «Доходный+», позволяющий получать прибыль до 13% в год с гарантией сохранения начисленных процентов при закрытии счета досрочно.
Условия депозита:
- ставка – до 13% в год;
- мин.размер вложения – от 10 тысяч рублей/300 долларов или 300 Евро ;
- срок депозита – до 366 дней (1 год );
- депозит размещается в трех самых распространенных на территории РФ валютах;
- размер депозита — от 10 тысяч рублей или 300 долларов/Евро ;
- возможность пополнения депозита в первые 122 дня действия депозита;
- пополнение суммой от 3 тысяч рублей или 100 долларов/Евро ;
- частичное снятие до окончания срока не предусмотрено.
Размер процентной ставки зависит от длительности депозита:
Доходная стратегия от Логобанка
Другим вариантом получения дохода до 13% включительно является банковский продукт от Логобанка, позволяющий вкладчикам принять участие в реализации доходной программы «КапиталПлюс» и совершать операции на фондовом рынке.
Процентная ставка напрямую зависит от срока депозита:
Условия предложения:
- Срок – до 300 дней .
- Без возможности пополнения или снятия.
- Максимальный размер депозита ограничен суммой, приравненной взносу по инвестиционному страхованию.
- Начало действия договора – с момента подписания и оплаты соответствующей страховки.
- Досрочное закрытие счета влечет за собой потерю части прибыли. Будут начислены проценты по ставке 0,5% исходя из фактического срока размещения.
- Возможна пролонгация вклада с переоформлением на тарифное предложение «Море процентов.
- Проценты выплачиваются ежемесячно, на карточный счет клиента.
- Выплата процентов: ежемесячно на счет банковской карты.
Прочие варианты вкладов под 13 процентов годовых
Получение большого дохода в банке зачастую означает наличие определенных ограничений по распоряжению своим капиталом в течение довольно продолжительного периода. Для тех, кто планирует делать краткосрочные вложения с возможностью досрочного закрытия или частичного снятия, следует выбирать из предложений по накоплению (накопительные депозиты).
Для граждан, желающих получать доход от своих сбережений с максимально возможной прибылью, существует множество предложении среди банковских продуктов.
Среди рублевых предложений с высокими процентами стоит отметить следующие вклады под 13 процентов годовых в 2016 году:
| Фин. организация | Ставка, % | Срок депозита | Выплата % | Доп. взносы |
| Верхневолжский банк | 13,65 | 12 мес | Предусмотрена | Не предусмотрены |
| Яр-Банк | 13,55 | 12 мес | Предусмотрена | Не предусмотрены |
| АрксБанк | 13,50 | 181 день | Предусмотрена | Не предусмотрены |
| Интерактивный Банк | 13,70 | 12 мес | Не предусмотрена | Предусмотрены |
| Русский торговый банк | 13,25 | 91 дн | Предусмотрена | Не предусмотрены |
| РиаБанк | 13,51 | 12 мес | Предусмотрена | Не предусмотрены |
| АнкорБанк | 13,00 | 91 дн | Не предусмотрена | Предусмотрены |
При выборе банковского депозита, следует внимательно изучить условия, на которых финансовая организация обещает выплачивать высокие проценты дохода.
Прежде, чем подписать договор, следует обратить внимание на пункты договора, касающиеся:
- условий снятия процентов в течение срока депозита;
- возможности и ;
- возможности для увеличения прибыли;
- какие гарантии дает банк по сохранности вклада и процентов в случае отзыва лицензии или .
Для депозитов, открытых в иностранной валюте, максимальный процент ставки, освобождающий от уплаты НДФЛ, должен быть в пределах 9%
Налоги по высоким ставкам
Деньги должны приносить прибыль, а не лежать. Сохранить свои сбережения и избежать инфляции позволит вклад на счёт в банке. Прошли те времена, когда деньги хранили на сберегательной книжке, сейчас банки предлагают открыть депозитный счет, получая хороший годовой процент.
Условия по вкладам
У многих Российских банков условия по депозитным вкладам одинаковые в сфере обслуживания и выплате процентов. Есть отличия в условиях при досрочном снятии средств. Снять проценты можно ежемесячно или по окончании периода .
Также процентная ставка, предлагаемая, разными банками отличается:
- Выбор срока вклада.
- Ежемесячная выплата процентов по вкладу на счёт или с .
- Возможность открыть вклад в пользу третьего лица.
- Льготные условия расторжения.
- Не предусмотрены при льготные условия.
Вы открывали вклад в пользу третьего лица?
Открывал Не открывал
Условия по депозитным вкладам
Вложить деньги в банк — лучшее решение. Открывайте депозит в рублях и получайте дополнительный доход.
Банк предлагает открыть под 9,35 %. Открывая вклад через онлайн банк, с капитализацией вклада (проценты остаются на счету) 9,53 % в год. В отделении банка необходимо будет составить договор, а сам депозит открыть в онлайн банке. При оформлении в Москве в самом отделении банка, вам предложат меньший процент 9, 20 % или 9,38 %, в зависимости вклад будет оставаться с процентами или вы будете снимать их ежемесячно (переводить автоматически на указанные реквизиты). Это при сумме вклада 1,5 миллиона рублей. Срок от 181 дня. Все вклады в этом банке застрахованы.
Депозитный калькулятор
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
Реинвестируются снимаются
Банк предлагает в Москве открыть вклад под 11 % годовых. Предлагает открыть вклад по программе » Оранжевое лето». Сумма по вкладу, например 290 тыс. рублей, период 6 месяцев. Прибыль 17 тыс. 432 рубля за этот период, через полгода сумма на вашем депозите достигнет 307 тыс. 432 рубля. Этот банк, по сравнению с другими банками, предлагает максимальную процентную ставку в 12,5 %, при открытии депозита от 50 тыс. рублей на срок 12 месяцев.
Ренессанс Банк предлагает вклад «Доходный» под 10 % в год. При вкладе 500 тыс. рублей за 9 месяцев вы получите с ежемесячной капитализацией 534 тыс. 620 рублей, без ежемесячного снятия 537 тысячи 123 рубля. от вклада 500 тыс. рублей на депозит в банке за 12 месяцев составит 50 тысяч 273 рубля (без снятия процентов). Вклад предлагают открыть от минимальной суммы депозита 30 тыс. рублей. При этом процентная ставка на срок меньше 91 дня будет 9,25 %. Вклад периодом 181 день под 10,25 %.
Для клиентов Айви Банка существует несколько видов вкладов:
- «Високосный». Процентная ставка по депозитному вкладу составит до 10,5%. Срок размещения 184 дня или 12 месяцев. В этом вкладе минимальная сумма 20 тыс. рублей. Выплата процентов каждый месяц. При необходимости банк делает частичную выплату, возможность отзывать вклад.
- «Универсальный — ВИП». Выплата процентов по вкладу ежемесячно. Процентная ставка в рублях до 11,8%. Сумма от 3 миллионов рублей. Срок размещения вклада 12 месяцев. Так же в этом типе вклада есть возможность частичного отзыва вклада.
- «Доходный». Под 10,5% в год. Положить на депозитный счет можно 10 тыс. рублей. Вклад в банк от 91 дня, проценты в конце срока.
- «Лето». Вклад под 11% максимум. Депозит открывают от 10 тыс. рублей. Срок депозита 365 +2 дня.
Выгодно открывать депозитный счет, срок вложения денег в банк разный. Сумма, по вкладу начиная от средней заработной платы в 10-20 тыс. рублей. Большинство банков имеют депозитные вклады с функцией пополнения, вы сможете вносить по желанию ещё сумму на счет вклада. При этом
