Сбербанк предлагает своим клиентам широкую линейку кредитных продуктов, среди которых особое место занимают кредитные карты. Их есть несколько разновидностей, но все они подразумевают пользование заемными денежными средствами для безналичного расчета.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно, но на определенных условиях. Рассмотрим, какие варианты карт и условий для обналичивания средств доступны клиентам.

Как использовать средства с кредитной карты

Кредитные карты предназначены для безналичного расчета в магазинах и организациях за товар и услугу, для оплаты покупок в сервисах сети интернет. Кредитные карты Сбербанка могут быть разными:

1. Классические карты.
2. Золотые карты.
3. Премиальные карты.
4. Кобрендинговые (выпущенные совместно с Аэрофлотом).

Важно! Все виды карт различаются условиями обслуживания, процентной ставкой и кредитным лимитом.

У кредитки есть беспроцентный период, равный 50 дням. В этот период вернуть потраченные безналичным путем денежные средства можно без оплаты процента за пользование кредитом. После окончания периода на остаток долга начисляется процент.

При наличии задолженности, ежемесячно банком будет выставляться счет с минимальной суммой к оплате. Клиент обязан внести деньги в размере не ниже указанной суммы до положенной даты. Но у владельцев кредитных карт есть возможность снять с нее наличные деньги и потратить их на свое усмотрение. Для этого есть свои правила и условия. Перед тем, как осуществить операцию по снятию денежных средств, стоит с ними ознакомиться.

Условия для снятия наличных с кредитной карты

Хотя кредитная карта не предназначена для получения наличных заемных средств у банка, правилами пользования кредиткой не запрещено обналичивание средств. Но на эту операцию накладываются определенные комиссии и лимиты.

Для каждой карты предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия через устройства самообслуживания или кассы Сбербанка и 4% от суммы к выдаче при снятии в банкоматах иных финансовых организаций (здесь может плюсоваться комиссия этой организации за выдачу средств с карты стороннего банка). Любая комиссия Сбербанка взимается не менее 390 рублей.

Кроме этого есть ограничения по сумме к выдаче наличных денег с кредитной карты. Для разных типов карт это разная сумма. Так, например:

1. Для карты при выведении средств через банкомат это будет 50 тысяч рублей, через кассу банку – 150 тысяч рублей.
2. Максимальная сумма к выдаче у карт составит 300 тысяч рублей.

Важно! При снятии наличных денег с кредитной карты на выданную сумму не распространяется льготный период. То есть процент на задолженность начисляется с первого дня. Более того, взимается сумма за сам факт снятия денег (не важно какой суммы). Она составляет 350 рублей.

Как снять наличные с кредитки

Сама процедура снятия денежных средств с кредитной карты не представляет ничего сложного. Для этого можно воспользоваться любым устройством самообслуживания Сбербанка:

1. Вставьте карту в приемный механизм и введите в поле пин.
2. В предложенном на экране меню выберите пункт «Снять наличные».
3. Система выведет на экран возможные варианты суммы. Если необходима иная сумма, нужно выбрать кнопку «Другая сумма».
4. Введите с клавиатуры свою сумму.
5. При достаточном балансе карты для совершения операции по выдаче и платы комиссии, терминал выдаст деньги, спишет сумму и комиссию со счета.
6. Далее нужно распечатать чек и забрать карту.

Для снятия денег с кредитной карты можно воспользоваться кассой в отделении банка при личном визите владельца карты с паспортом.

Кредитные карты Сбербанка пользуются огромной популярностью. Это неудивительно, ведь условия их использования достаточно привлекательны, а доверие к банку среди населения высоко. Однако, получив кредитную карточку, далеко не все понимают, как правильно ею пользоваться. Разберем основные подводные камни кредитной карты Сбербанка и в чем подвох заманчивых рекламных предложений.

В линейке кредитных карт Сбербанка есть несколько тарифных планов. Клиенты могут оформлять простые и привилегированные кредитки, с возможностями накапливать бонусы для авиаперелетов или участвовать в благотворительности. Можно заказать дополнительную карту для других членов семьи и привязать ее к основному счету. Возможностей использования кредиток очень много, менеджер в банке с удовольствием расскажет о преимуществах любой из них.

Однако получить столь удобное платежное средство сможет не каждый россиянин. Требования к заемщикам высоки, по некоторым данным Сбербанк одобряет только половину заявок. По сравнению с другими кредитными организациями процент небольшой. Основные документы, которые потребуются при оформлении заявки на кредитную карту:

• паспорт;
• справка о заработной плате;
• копия трудовой книжки;
• СНИЛС.

Важно! Предоставление полного пакета документов не гарантирует положительного ответа банка.

В лучшем положении находятся клиенты, у которых в банке открыт зарплатный или пенсионный счет. От них потребуется только паспорт, а процент одобрения таких заявок гораздо выше. Постоянным и надежным клиентам Сбербанк сам предлагает получить кредитную карту с уже одобренным лимитом. Стоит отметить, что владеть двумя и более кредитными карточками Сбербанка нельзя. В пользовании клиента может находиться только одна кредитка.

Обращайте внимание на ставку

На текущий момент минимальная ставка по кредиткам составляет 21,9%, она актуальна для премиальных карт. В среднем тариф на безналичные операции варьируется между 23,9% и 27,9%, на снятие наличных – 36% годовых.

Наименьший процент установлен по предодобренным кредиткам Сбербанка. Чтобы его получить, нужно быть постоянным клиентом банка. Это значит, что у вас должен быть открыт депозит, зарплатная или пенсионная карта. Часто кредитки предлагают заемщикам при получении кредита.

Затягивают с принятием решения

Моментальные кредитные карты доступны только после получения персонального предложения от Сбербанка. Человек может просто подойти в любое отделение и сразу же получить кредитку. Отказа по ней быть не может, потому что банк по своей инициативе уже просчитал возможный кредитный лимит по данному клиенту, карта готова к выдаче.

Остальные клиенты подают заявку на общих основаниях и ждут решения банка в течение 2-3 дней. Зарплатники и владельцы пенсионных карт получают ответ раньше, их доход долго оценивать не придется, ведь он поступает на счет в Сбербанке. Остальные, как правило, ожидают все отведенное для рассмотрения заявки время. Таким образом, на получение карты уйдет не 3 дня, как заявляет банк, а 10 дней, потому как еще неделя потратится на изготовление пластика.

Стоимость пластика

Практически все виды кредитных карт Сбербанка, кроме предодобренных, имеют годовую стоимость. За простые карточки владельцы платят 900 рублей, за золотые – 3500 рублей, а цена за премиальные кредитные карты доходит до 12 тысяч рублей. Если вы получили карту, но ни разу ею не воспользовались, банк все равно спишет годовую стоимость. Оплачивать абонентское обслуживание пластика вам придется несмотря ни на что, ведь карта уже находится в вашем пользовании.

Закрытие счета

Если вы не планируете пользоваться кредиткой, закройте счет до того, как банк начислит годовую оплату. Перед закрытием необходимо погасить долг по кредитной карточке с точностью до копейки.

Сбербанк не сможет аннулировать счет по неиспользуемой карте без вашего заявления. Ожидать закрытия кредитки придется в течение 45 дней после обращения в банк, затем нужно запросить справку о выполненных обязательствах. Иногда случаются технические сбои, счета не закрываются, а справка послужит доказательством полного погашения задолженности перед кредитором.

«Хитрый» грейс-период

Льготный период по кредитным картам Сбербанка длится до 50 дней. Приставка «до» значит, что он может длиться 20 или 30 дней в зависимости от дня совершения операции. 50 дней считаются от ежемесячной даты отчета, за которую банк берет день выдачи карты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные покупки.

Например, если вы получили кредитку 1 марта, то днем окончания беспроцентного периода всегда будет 20 число следующего месяца (апреля). Независимо от того, когда вы фактически воспользовались деньгами, 2 или 30 марта. В первом случае льготный срок погашения задолженности составит 50 дней, во втором всего 20 дней (с 30 марта по 20 апреля).

«Наказывают» за обналичивание

Если вы решите снять деньги с кредитной карты, придется заплатить комиссию в размере 3%, но не меньше 390 рублей. При этом льготный период сразу прекратится, на все ранее совершенные покупки банк сразу начислит процент по тарифу вашей карточки.

Например, вы решили получить наличными 1 тысячу рублей с кредитной карты. Сразу скажем, что это крайне невыгодное мероприятие – за операцию банк спишет со счета карты 390 рублей, такова минимальная комиссия за обналичивание. Снятая сумма будет считаться по особому тарифу, он составляет 36% годовых.

Клиенты Сбербанка не всегда понимают разницу между кредитной и дебетовой картой. Кредитка предназначена для использования только заемных средств, таковы условия банка. Если вы положите на нее свои деньги, будьте готовы каждый раз при снятии наличных оплачивать указанную выше комиссию. При совершении безналичных покупок процент взиматься не будет.

Если учесть эти особенности владения кредитной картой Сбербанка, можно пользоваться ею совершенно бесплатно. Для этого нужно вовремя возвращать деньги на карту до окончания беспроцентного периода. Знание возможных комиссий и дополнительных платежей избавит вас от ненужных трат.

Предлагаемые Сбербанком, позволяют не только рассчитываться за покупки заемными деньгами, но также и обналичивать их по мере необходимости. В этой статье рассмотрим комиссии и ограничения на снятие наличных с кредитной карты Сбербанка.

Особенности кредитных карт

Оформляя кредитную карту, банк предоставляет в распоряжение клиента определенную денежную сумму с установленным лимитом. Эти деньги можно использовать несколькими способами: оплачивать товары и услуги, а также снимать их в виде наличных через банкоматы и кассы. , установленный на карте, можно расходовать и своевременно пополнять в , чтобы избежать начисления процентов.

Сумма заемных денежных средств может быть до 600 тысяч рублей в зависимости от кредитной карты. В некоторых случаях клиенту доступны премиальные карты, лимит заемных средств которых может достигать 3 млн. рублей. Также достоинством премиальных кредитных карт является их участие в бонусных программах, таких как и «Аэрофлот Бонус». К примеру, предоставляют на 20% больше бонусных баллов «Спасибо» при безналичной оплате в , чем по Сбербанка, а дополнительно , при достаточном количестве которых можно получить бесплатные авиабилеты и другие услуги от партнеров компании. Возможность заказа таких кредитных карт зависит от платежеспособности, и предодобрения Сбербанка. Если нет подтверждения доходов, можно воспользоваться кредитными картами с минимальным лимитом, например .

Варианты снятия наличных с кредитной карты Сбербанка

Главная особенность кредитных карт является возможность расплачиваться по безналичному расчету без процентов, так как проценты за обналичивание в банкоматах и терминалах обслуживания высоки.

С помощью кредитной карты Сбербанка можно:

• пользоваться онлайн сервисами;
• покупать любые товары и услуги через интернет (международные торговые площадки, сервисы, магазины и т.п.);
• обналичивать деньги, находясь за пределами государства;
• осуществлять , предварительно настроив соответствующие шаблоны;
• пополнять кредитную карту всеми доступными вариантами: через кассу и банкоматы, со счетов и карт любого типа;
• пользоваться скидками от международных .

Комиссии за снятие наличных с карты

За снятие наличных с кредитной карты Сбербанка придется заплатить комиссию, причем ее размер не зависит от класса и типа карты.

Сбербанком предусмотрены следующие комиссии:

1. За снятие наличных в любых отделениях, в том числе и международных, взимается 3 % .
2. Если используется система самообслуживания от Сбербанка, взимается 3% .
3. Если деньги снимаются через или отделения любых других финансовых организаций, взимается 4 % .

Минимальный размер комиссии на снятие составляет 390 рублей , что не выгодно в том случае, если обналичивается небольшая сумма. То есть, решив снять с кредитной карты 1000 рублей, придется заплатить за эту операцию больше третьей части от суммы.

В принципе, на кредитных картах Сбербанка схожие условия снятия наличных, как и на других популярных кредитках, как к примеру на . Но, при этом, кредитки Тинькофф банка выдаются с меньшими требованиями (к подтверждению дохода и кредитной истории).

Лимиты на снятие

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в полном объеме невозможно, поскольку банк предусматривает ограничения. Размер денежных средств будет зависеть от двух параметров: типа платежной системы и варианта, выбранного клиентом. Если используются Виза и МастерКард (Классическая и Стандартная), в сутки можно снять следующую сумму:

• 150 тысяч рублей - в отделениях банка;
• 50 тысяч рублей - через системы самообслуживания Сбербанка;
• 150 тысяч рублей - в других отделениях и банкоматах;
• максимальная сумма в сутки не может превышать 150 тысяч рублей, вне зависимости от варианта снятия.

Международные платежные системы позволяют максимально быстро обналичить деньги в том случае, если кредитная карта утеряна или повреждена. Для этого необходимо любым возможным способом, в том числе и по факсу.

Также Сбербанк предоставляет возможность разового снятия наличных, до 5 тысяч долларов в любой валюте. Если на кредитной карте денег меньше заявленной суммы, снимается весь остаток. Комиссия за операцию взимается, исходя из типа платежной системы. Так, например, держатели кредитной карты Visa Classic заплатят за снятие денег 6 тысяч рублей. Карта Visa Gold позволит сделать это бесплатно.

Снятие наличных с кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Карта Visa Gold имеет более лояльные ограничения на снятие наличных средств:

• 300 тысяч рублей - в отделениях банковского учреждения;
• 100 тысяч рублей - через банкоматы Сбербанка;
• 300 тысяч рублей - в других банковских учреждениях и системах самообслуживания;
• Максимальная сумма в сутки не может превышать 300 тысяч рублей.

Снятие денег в банкомате

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка возможно несколькими способами, но лучшим из них является обналичивание через банкоматы. Это наиболее удобный способ быстро получить деньги. Также для дополнительной безопасности финансовых операций Сбербанка предоставляется возможность , которая поможет следить за счетами, а также совершать при помощи системы

Последовательность действий по снятию наличных

Желая обналичить деньги с кредитной карты через , следует выполнить следующие действия:

• вставить карту и ввести PIN-код;
• выбрать пункт «Снятие средств и прочие операции по карте»;
• выбрать сумму из списка или указать свою;

• после ввода суммы нажать на кнопку «Продолжить», после чего будет указана комиссия за снятие;
• распечатать квитанцию по желанию клиента;
• забрать деньги и карту Сбербанка.

Если снятие не удалось осуществить из-за неисправности банкомата или отключения электроэнергии, не стоит переживать. Кредитная карта и деньги поступают в специальный отдел банкомата, а транзакция отменяется. При этом деньги возвращаются на баланс кредитной карты, а сама карта - в отделение банка. Ее можно забрать в любое время, посетив учреждение и написав заявление на возвращение.

Получение денег в отделении Сбербанка

Если посетить банк лично, можно обналичить большую сумму денег и гарантированно их получить. Но для этого нужно иметь с собой кредитную карту и паспорт РФ.

Действовать нужно по такому алгоритму:

• Обратиться к менеджеру отделения, отдав паспорт и назвав номер кредитной карты;
• Дождаться идентификации и назвать нужную сумму снятия наличных;
• Заплатить комиссию, получить квитанцию и деньги в кассовом зале.

Снятие наличных с кредитной карты Сбербанка в отделении не так удобно, как в банкомате, потому что:

• Отделение банка нужно посетить лично;
• Предъявить паспорт;
• Придется ждать, если в отделении много клиентов.

Выгодный способ для снятия денег с кредитной карты Сбербанка

Снять наличные с кредитной карты без высокой комиссии можно, если имеется регистрация в одной из систем электронных платежей. При этом карта должна быть привязана к электронному кошельку.

Действовать нужно так:

• Перевести средства с кредитной карты на электронный кошелек любой из платежных систем: QIWI, WebMoney;
• Когда деньги поступят на электронный кошелек, перевести их на расчетную (дебетовую) карту;
• С дебетовой карты обналичить средства бесплатно или заплатив определенную комиссию.

Комиссия за снятие наличных через систему электронных платежей

Даже с учетом комиссии WebMoney (0,8 % ) и дебетовой карты за перевод (1,5 % мин. 30 руб., макс. 1 000 руб.) все равно получается намного выгоднее, чем снимать деньги с кредитной карты. Деньги, переведенные с электронного кошелька на карту расчетного типа, могут быть получены в любом банкомате или отделении данного учреждения. Если снимается лимит, установленный на 24 часа (150 или 300 тысяч рублей, в зависимости от типа платежной системы), операция совершается бесплатно. Если требуется сумма свыше лимита, комиссия составляет 0,5%.

Попробую перечислить известные мне причины, почему нельзя снять деньги с кредитной карты в банкомате:

1. Сумма на карте ниже запрашиваемой. Скорее всего, виной данной проблемы стало либо то, что вы уже совершили покупку и забыли вычесть её стоимость из тех денег, которые планируете снять или не учли сумму комиссии, которая взимается за снятие наличных через банкомат.

В статье « » вы можете посмотреть таблицу комиссий всех популярных банков.

2. Вы пытаетесь снять сумму, превышающую максимальный лимит. Большинство банкоматов ограничивает размер суммы снятия до 5-10 тысяч рублей. Чтобы не платить комиссию за каждые 5 тысяч, снимайте деньги через кассу банка всей суммой. Или, как вариант, можно перевести деньги с кредитной карты на дебетовую, и снимать сколько угодно без комиссии.

3. Превышен дневной лимит выдачи. В целях безопасности, банки устанавливают ограничения, позволяя снимать деньги с кредитной карты не больше определенного суточного лимита. Например, РоссельхозБанк не дает снимать свыше 10 тысяч рублей, Русский Стандарт ограничивается 100 000, а вот Возрождение позволяет снимать до 600 000 в сутки. Внимательно изучите бланк тарифов - можно ли снимать с кредитной карты наличные в пределах запрашиваемой суммы.

4. Карта не активирована. Недостаточно просто оформить карту, её необходимо активировать по номеру горячей линии Банка. Если вы уже прошли эту процедуру, попробуйте подождать около часа, пока система зарегистрирует ваше обращение и «разрешит» снять наличные с кредитной карты.

5. . Если вы владеете картой давно, возможно срок её действия уже истек. На лицевой стороне есть информация, до какого месяца/года вы можете её использовать.

6. Повреждена магнитная полоса или чип. В этом случае банкомат извещает о проблеме с устройством. Замените карту в отделении банка, там же вам выдадут наличные через кассу по причине негодности карты.

Совет: возьмите за правило предъявлять карту для расчетов исключительно в руки или специальную монетницу, так как на кассовой стойке магазинов расположены магнитные доски для удаления антикражной защиты с товара, они могут размагнитить вашу карту.

7. Вы воспользовались банкоматом, не читающим ваш вид карты. Посмотрите, есть ли на банкомате наклейка с логотипами платежных систем (Visa, Maestro/MasterCard) и сравните со значком на своей карте.

8. Введен неверный пин-код. Хотя, если причина в этом, банкомат сам известит о данной ошибке.

9. Банк заблокировал расчетный счет. Здесь может быть масса вариантов, почему он так поступил:

• Вы неоднократно допускали несвоевременную оплату;
• Истек срок действия договора на обслуживание расчетного счета;
• У службы безопасности возникли подозрения о попытках мошенничества с картой;
• Карта фигурирует в уголовном деле;
• Банк обнаружил несоответствие персональных данных;
• У вас имеется просроченная задолженность по карте свыше 3-х месяцев;
• Ошибка тоже имеет место быть.

10. Карта не ваша. Банально, но бывает. Сама частенько хватаю вместо своей карту супруга, и пока пытаюсь снять наличные с кредитной карты, долго удивляюсь, чем же банкомату не нравится введенный пин-код. Кстати, а не ввели ли вы трижды неверный пароль?