На чтение 12 мин. Просмотров 146k.

Чтобы открыть или расширить бизнес, часто бывает необходимо оформить кредит для ИП в Сбербанке. Финансовая организация предлагает несколько выгодных программ с залогом и без обеспечения для предпринимателей. Чтобы взять заем, нужно соответствовать определенным требованиям. Сбербанк сильно рискует при сотрудничестве с бизнесменами, поэтому условия выдачи денег юридическим лицам более строгие.

Чтобы разобраться, как взять кредит в Сбербанке, нужно ознакомиться с правилами выдачи денег бизнесменам. По требованиям банка годовой доход фирмы не может превышать 400 млн руб. Период функционирования непроизводственных компаний на момент подачи заявки должен быть не менее 1 года, а предприятий, выпускающих какую-либо продукцию, – 2 года.

Для получения кредита в Сбербанке необходимо российское гражданство. Оптимальный возраст предпринимателя от 21 года до 70 лет. Чтобы оформить ссуду, требуется собрать документы и .

Перечень бумаг для юридических лиц:

1. Документы, определяющие статус компании.
2. Регистрационные бумаги.
3. Отчеты о финансовом состоянии предприятия за требуемый промежуток времени.
4. Справки, подтверждающие деятельность фирмы.
5. Паспорт и индивидуальный номер налогоплательщика.
6. Бумаги, подтверждающие оплату налогов.
7. Справка из реестра предпринимателей.
8. Проекты на документарные операции.
9. Лицензия на осуществление деятельности предприятия.
10. Выписки о состоянии счета (показывается финансовый поток).

Точный список документов зависит от особенностей бизнеса и кредитной программы. Окончательный перечень рекомендуется уточнить в отделении Сбербанка.

При оформлении займа с привлечением поручителей требуются документы, удостоверяющие их личность и подтверждающие доход. За индивидуального предпринимателя поручаются другие финансовые организации, руководители компаний, корпорации по поддержке начинающих бизнесменов.

Чтобы получить крупную сумму, следует предоставить залог. Обеспечением выступает жилье, автомобили, акции и прочее ликвидное имущество. Чтобы оформить кредит под залог ИП в Сбербанке, необходимо свидетельство собственности на активы, составляется специальный договор со Сбербанком.

Представители среднего и малого бизнеса получают статус ООО или частного предприятия. Компания может заполнить заявку, чтобы получить деньги в Сбербанке. имеется возможность оформить кредит без поручителей и залога. Некоторые программы подразумевают предоставление обеспечения.

Требования для ООО

На кредитные средства от Сбербанка не всегда можно открыть какое-то предприятие. Для начинающих бизнесменов представляется продукт «Бизнес-Старт». Выдача денег для стартапа – это риск для финансовой организации. Действующие компании должны существовать не менее одного года.

Программы кредитования от Сбербанка для ООО:

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке выдается под 12-19% в год. Сумма займа определяется доходом юридического лица, но не может превышать 17 млн руб. Максимальный период кредитования – 10 лет.

Требования для каждого заемщика определяются индивидуально. Юридическое лицо должно иметь российское гражданство, возраст в пределах от 21 года до 70 лет. Обязательно подтверждается доход компании и законность бизнеса.

Виды кредитов для предпринимателей

Для бизнеса Сбербанк предлагает 3 основные программы кредитования. Процентные ставки по ним практически одинаковые, поэтому выгода ссуды определяется другими показателями.

Виды кредитных продуктов для бизнесменов:

1. Программа «Доверие ». Деньги выдаются без залога. Цель кредитования – расширение проекта. Получить деньги может предприниматель, у которого годовой доход не выше 60 млн руб.
2. Программа «Экспресс под залог ». Требуется заложить имущество. Особенность займа – быстрое рассмотрение заявки. Не нужно подтверждать цель использования финансов.
3. Получение наличных средств, чтобы рассчитаться с физическими лицами и деловыми партнерами предпринимателя. Одобряются заявки на сумму до 1 млн руб. Кредит выдается при наличии залога. Цель использования средств требуется подтвердить документально.

Для представителей малого бизнеса оптимальный вариант получения денег – оформление займа на приобретение имущества. Для них доступен лизинг транспортных средств и услуги факторинга. Детально ознакомиться с программами предлагается на официальном ресурсе Сбербанка Бизнес-онлайн кредит.

Бизнес оборот

Наименьшая процентная ставка по программе «Бизнес-оборот» составляет 11%. Кредит для бизнеса от Сбербанка оформляется на срок до 48 месяцев. Сумма займа рассчитывается индивидуально, но составляет не менее 150 тыс. руб.

Цели получения денег по программе «Бизнес-оборот»:

• подготовка помещения для запуска проекта (приобретение мебели, оборудования, оплата аренды);
• закупка продукции;
• закрытие задолженностей в других банках;
• выдача зарплат, премий;
• погашение долгов по коммунальным услугам.

Программа «Бизнес-оборот» доступна для тех предпринимателей, чей годовой оборот не больше 400 млн руб. Доход фирмы подтверждается документально. Служба безопасности Сбербанка детально проверяет все бумаги компании для оценки рисков.

Финансовая организация может одобрить кредит, сумма которого превышает стоимость залогового имущества. Обеспечением выступают транспортные средства и животные, если заем предоставляется сельскохозяйственному предприятию.

Бизнес овердрафт

Программа «Бизнес-овердрафт » предлагается клиентам, у которых уже открыты счета в Сбербанке. Сумма займа определяется оборотом средств финансовых организаций. Кредит доступен предпринимателям с годовым заработком не более 400 млн руб.

Условия программы «Бизнес-овердрафт»:

• деньги выдаются на 1 год;
• средства перечисляются заемщику траншами на протяжении 1-3 месяцев;
• процентная ставка назначается индивидуально, начиная с 12%;
• кредит в Сбербанке выдается в рублях;
• для сельскохозяйственных предприятий минимальная сумма составляет 100 тыс. руб., а для других компаний – 300 тыс. руб.;
• максимально выдается 17 млн руб.;
• поручителями выступают как физические, так и юридические лица;
• за оформление займа взимается 1,2 % от общей суммы кредита, но не менее 8,5 тыс. руб. и не более 60 тыс. руб.;
• при просрочках штраф составляет 0,1% от лимита задолженности.

Чтобы получить кредит в Сбербанке, компания должна быть зарегистрирована в России. Возраст заемщика не может превышать 70 лет на момент погашения задолженности. Необходимый период существования фирмы не менее полугода.

Рефинансирование

Сбербанк выполняет рефинансирование займов других финансовых учреждений только при соблюдении определенных правил. Годовой оборот компании не должен быть выше 400 млн руб. Нельзя иметь просрочки по кредитам.

Программы по контракту рефинансирования в Сбербанке:

1. «Бизнес-Оборот » . Включает рефинансирование кредитов, взятых для пополнения оборота организации в других банках. Заемщику выдается от 150 тыс. руб. Годовая ставка составляет 11%.
2. «Бизнес-Инвест » . Замена долговых обязательств по займам, оформленным для обновления или ремонта основной техники на производстве. Наименьшая сумма, которую может получить бизнесмен, составляет от 150 тыс. руб. Процентная ставка назначается в размере 11%. Период кредитования – 10 лет.
3. «Бизнес-Недвижимость » . Позволяет рефинансировать ссуды, которые брали предприниматели для приобретения имущества. Максимальная сумма кредитования – 150 тыс. руб. Срок кредитования достигает 10 лет. Процентная ставка от 11% в год.

Корпоративное кредитование

Постоянным клиентам Сбербанка предлагается корпоративный кредит. Программа доступна заемщикам с хорошей кредитной историей. Для юридических лиц предусмотрены льготные годовые ставки. Условия оформления займа зависят от дохода предприятия и благонадежности заемщика.

На корпоративный кредит в Сбербанке для ИП может рассчитывать любая российская компания. Главное, чтобы с момента регистрации фирмы прошло не менее 1 года. Также у предпринимателя не должно быть незакрытых займов и просрочек. Кредит оформляется без залога и поручителей.

У программы «Доверие» есть множество преимуществ. Чтобы разобраться, как получить кредит, рекомендуется обратиться в отделение или изучить информацию на сайте Сбербанка. Заявка рассматривается не больше трех дней, а ссуду удается получить под ставку от 12%. Финансовая деятельность анализируется по упрощенной системе, при этом не требуется отчитываться о потраченных заемных средствах.

Условия кредитного предложения «Доверие»:

• минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, а максимальный – 3 года;
• годовая ставка от 12%;
• кредит относится к нецелевым займам, поэтому не подтверждается использование средств;
• заем выдается в рублях;
• при возникновении проблем удается отсрочить платежи на 3 месяца;
• одобряется кредит от 500 тыс. руб. (максимальный размер займа зависит от предоставленного обеспечения);
• нет комиссии при выдаче денег;
• долг разрешается погасить досрочно без оплаты штрафных санкций;
• если предоставляет залог, то обеспечение обязательно страхуется (исключение — ценные бумаги и земельные участки);
• при просрочках начисляется штраф в размере 0,1% от суммы кредита.

Чтобы получить заем «Доверие», бизнесмен предоставляет документы о функционировании своего предприятия на период не менее 1 года, бумаги о законности своей деятельности и финансовом состоянии компании, заполненную анкету.

При одобрении ссуды, кроме кредитного договора, оформляется страховка залогового имущества, заверяется ипотечный договор (если жилье выступает обеспечением) и проводиться регистрация в Росреестре. Кредит погашается равными ежемесячными платежами. График выплат разрабатывается индивидуально при оформлении займа в Сбербанке.

Раньше для начинающих бизнесменов Сбербанк предлагал программу «Бизнес-старт». Сейчас таких предложений нет. На открытие малого бизнеса разрешается оформить потребительский заем. Физическое лицо может получить целевой или нецелевой кредит, чтобы стать частным предпринимателем.

Способы получения денег для открытия собственного предприятия:

1. Взять финансы в долг у знакомых или родных под расписку (договориться с друзьями проще, чем получить одобрение банка).
2. Продать собственное имущество. Можно реализовать квартиру или машину, чтобы обрести начальный капитал.
3. Оформить потребительский кредит в Сбербанке. Лучше всего подать заявку на ссуду для покупки жилья или машины.

В Сбербанке разработаны программы, которые требуют обеспечения или выдаются без залога. Нередко финансовая организация проводит акции, благодаря которым удается взять деньги на выгодных условиях. Заявка одобряется только при наличии постоянного дохода и официальной работы у заемщика.

Требования к бизнес-плану

Чтобы открыть собственное дело, требуется предоставить бизнес-план. Если у человека нет ликвидного имущества, то для снижения рисков нужно разработать правильный проект развития компании. Разрешается использовать типовой образец от Сбербанка или открыть дело на основе франшизы.

В бизнес-плане важно продемонстрировать экономическую выгоду от вложенных финансов. В проекте детально описывается деятельность фирмы, цели, к которым стремится предприниматель. Следует спрогнозировать прибыль и возможные издержки.

Разделы бизнес-плана:

1. Титульный лист, где прописывается название компании, контактные данные предпринимателя, правовая форма организации, прочее.
2. Краткое описание проекта. Пишутся цели и задачи, которые ставит перед собой бизнесмен. Также в этом разделе указывается прогнозируемый доход и необходимая сумма для открытия или развития фирмы. Требуется продемонстрировать Сбербанку, что кредит будет погашен.
3. Описание деятельности. Следует охарактеризовать проект, его цели и особенности.
4. План маркетинга. Важно доказать спрос на товар или услуги, которые предлагает предприниматель.
5. План производства. В разделе указываются возможные издержки, количество выпускаемой продукции или виды предоставляемых услуг.
6. Финансовое развитие. Требуется описать расходы на каждом этапе открытия собственного дела, рассчитать возможную прибыль.
7. Рискованность проекта. Каждый бизнес несет определенные риски. Заемщик доказывает Сбербанку, что даже при банкротстве деньги будут возвращены.

Предприниматель обязан понимать, в каком направлении и к каким целям будет двигаться его бизнес. Важно прописать проблемы, с которыми столкнется юридическое лицо, и способы их решения.

Использование типового образца

Чтобы уменьшить риск невозврата кредита, Сбербанк предлагает типовой образец бизнес-плана. Финансовая организация заинтересована в успешности предприятия заемщика. Бизнес-план подстраивается под особенности конкретного региона. Специалисты Сбербанка помогают избежать распространенных ошибок, которые становятся причинами банкротства предпринимателей.

Открытие бизнеса на основе франчайзинга

Бизнес на основе франчайзинга – это ведение дела по схеме известного бренда. Такой вид предпринимательства позволяет получать стабильный заработок. Сбербанк стремится сотрудничать с платежеспособными заемщиками. К тому же правообладатель идеи обычно выступает поручителем, так как имеет доход от начинающего бизнесмена.

Чтобы получить кредит под франшизу в Сбербанке на открытие предприятия, требуется начальный капитал — 20% от стоимости прав на использование бренда. Остальные 80% дает финансовая организация.

Обеспечением по займу для кредита на франшизу выступает оборудование, которое заемщик приобретает на кредитные средства. Имущество страхуется на весь период действия договора. Эта процедура оплачивается отдельно, поэтому стоит учесть эти расходы при планировании бизнеса. Чтобы оформить кредит на покупку франшизы, требуется взять перечень рекомендуемых брендов в отделении банка.

Кредит на развитие бизнеса

Когда бизнес уже открыт, часто возникает необходимость улучшить или расширить предприятие. Сбербанк выдает кредит только после детального изучения деятельности юридического лица. Каждая заявка подвергается тщательному анализу и не всегда одобряется.

Заемщику могут отказать в кредите на развитие бизнеса, если он неплатежеспособный. Когда у компании нет ликвидного имущества и определенного капитала, то финансовая организация не будет рисковать и надеяться на изменение ситуации в будущем.

Юридическим лицам отказывают при плохой кредитной истории. Сбербанк не станет сотрудничать с клиентами, у которых имеются просрочки по другим займам.

Документы для получения кредита на развитие бизнеса

Сначала заемщик подает заявку. Для этого требуется обратиться в офис Сбербанка или заполнить анкету на официальном сайте финансовой организации. Заявка предпринимателя рассматривается около 1 недели. Указанные сведения проверяет служба безопасности. После одобрения клиент собирает пакет необходимых документов.

Список бумаг, которые нужны для одобрения кредита на расширение бизнеса:

1. Гражданский паспорт и ИНН.
2. Лицензии на ведение деятельности.
3. Учредительные бумаги.
4. Ксерокопия устава.
5. Справка, подтверждающая налоговые взносы.
6. Если заемщик предоставляет поручителей, то требуются их паспорта и справки о доходах из налоговой службы.

Перечень определяется индивидуально, поэтому рекомендуется уточнить эту информацию в отделении Сбербанка. Окончательный пакет документов становится известен только после одобрения заявки. Нередко заемщику требуется подтвердить цель выдачи денег.

Калькулятор кредита

Рассчитать кредит разрешается на официальном сайте Сбербанка еще до подачи заявки. Финансовая организация предлагает воспользоваться простым калькулятором. Чтобы провести расчет, достаточно ввести исходные данные.

Какую информацию предоставляет кредитный калькулятор:

1. Максимальную сумму, которая может быть одобрена заемщику. Эта информация рассчитывается на основе официального дохода и размера ежемесячных платежей.
2. Процентную ставку. Учитывается доход предпринимателя, наличие обеспечения, срок кредитования и прочие факторы.
3. Размер переплаты.

После обработки исходных данных клиент получает детальный график погашения кредита. Калькулятор Сбербанка доступен каждому пользователю. Программа интересна для малого бизнеса и начинающих предпринимателей.

Расчеты не окончательные. Сбербанк дает только точный размер годовой ставки. При предоставлении залога проценты уменьшаются, так как финансовая организация получает гарантии возврата средств. Окончательная ставка определяется индивидуально после рассмотрения заявки. На сайте или с помощью приложения можно проводить и другие операции. Например, выполняются в онлайн-банке таможенные платежи с депозита.

Развитие малого бизнеса – задача государственного значения. И крупнейший банк страны принимает активное участие в ее реализации.В 2019 году Сбербанк предоставляет индивидуальным предпринимателям большой выбор на разные цели.

В том, как все это работает, разбирались специалисты .

На каких условиях выдаются кредиты для ИП?

Условия кредитования зависят от целей заимствования, финансового положения заемщика, предоставленного обеспечения. По целевому назначению кредиты Сбербанка для предпринимателей возможно разделить на несколько категорий.

Многоцелевой продукт Бизнес-Инвест позволяет профинансировать модернизацию производства, покупку основных средств, строительство, ремонт, а также погасить долги перед прочими кредиторами. Бизнес-Актив предоставляется на покупку необходимого оборудования и транспорта.

Максимальная сумма по данным продуктам не ограничена и определяется исходя из оценки финансового положения заемщика.

Для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, установлены особые условия: минимальная сумма снижена до 150 тысяч рублей, максимальный срок до 7 лет.

Ставка устанавливается каждому предпринимателю индивидуально. Ее размер зависит от суммы, срока, предоставленного обеспечения и результатов оценки его финансового состояния.

Бизнес-Недвижимость, Экспресс-Ипотека выдаются с целью покупки коммерческой недвижимости. Продукт Бизнес-Недвижимость предоставляется ИП с годовым доходом не более 400 миллионов рублей.Экспресс-Ипотека предназначена для бизнеса с выручкой до 60 миллионов.

Для определенного перечня городов максимально возможная сумма по кредиту Бизнес-Недвижимость повышена до 600 миллионов рублей, а по Экспресс-Ипотеке до 10 миллионов. Список городов указан на официальном сайте банка.

По ипотеке Бизнес-Недвижимость установлен первоначальный взнос минимум 25%,по Экспресс-Ипотеке – 30% от стоимости недвижимости.

Наименование

Срок

Сумма

% ставка

Обеспечение

Бизнес-Проект

3 мес. – 10 лет

2,5 млн. – 200 млн. руб.

от 11%

Залог собственного или приобретаемого имущества, Поручительства, Гарантии

Бизнес-Контракт

1 мес. – 3 года

500 тыс. — 200 млн. руб.

от 11%

Залог имущества, Залог прав по контракту, Поручительства, Гарантии

Бизнес-Оборот

1 мес. – 4 года

от 500 тыс. руб.

от 11%

Залог имущества, Поручительства, Гарантии

Бизнес-Овердрафт

до 1 года

300 тыс. – 17 млн. руб.

от 12%

Поручительства

Экспресс-Овердрафт

до 360 дней

50 тыс. – 2,5 млн. руб.

14,5%

Не требуется

Бизнес-Проект выдается на развитие бизнеса и освоение новых сфер деятельности. Собственные средства заемщика должны покрывать не менее 10% от общей стоимости кредитуемого проекта.

Бизнес-Контракт — программа финансирования выполнения государственных, экспортных и внутренних контрактов. Может предоставляться в виде кредита либо кредитной линии. Предоставляет возможность получить до 70-80% от стоимости контракта (в зависимости от вида контракта).
Для определенного перечня городов максимальная сумма до данному продукту повышена до 600 миллионов рублей.

Бизнес-Оборот выдается на финансирование текущих расходов и приобретение оборотных средств. Также дает возможность погасить задолженность перед прочими кредиторами.
Для сельхозпроизводителей минимальная сумма кредитования снижена до 150 тысяч рублей.

Бизнес-Овердрафт, Экспресс-Овердрафт позволяют осуществлять срочные платежи при недостаточном количестве средств на расчетном счете.

Экспресс-Овердрафт предназначен для ИП с годовым доходом до 60 миллионов рублей. Этот кредит выдается под фиксированный процент и без поручителей.

Нецелевые кредиты

Бизнес-Доверие– это финансирование на разные цели без подтверждения расходов. Продукт может предоставляться как под залог ценных бумаг или имущества, так и без залога.

Получить кредит с обеспечением в виде недвижимости в рамках этого продукта возможно на территории ограниченного количества городов. Под обеспечение ценных бумаг можно кредитоваться в любом населенном пункте присутствия Сбербанка. Беззалоговый вариант кредита предоставляется под поручительство владельца бизнеса.

Доверие– это беззалоговый кредит без подтверждения расходов для предпринимателей с выручкой не более 60 миллионов рублей за год.Дополнительно заемщик может оформить кредитную карту с 50-дневным беспроцентным периодом.

Экспресс под залог – еще один нецелевой кредит для ИП с выручкой до 60 миллионов.Выдается под обеспечение недвижимости, транспортных средств или оборудования. Также требуется предоставить поручительство.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Для того чтобы претендовать на получение ссуды в Сбербанке, предприниматель должен отвечать основным требованиям.

• Иметь гражданство РФ
• Быть не старше 70-летнего возраста в последний день срока кредитования
• Вести коммерческую деятельность не меньше определенного срока: 3, 6, 12 или 18 месяцев.Срок устанавливается для каждого кредитного продукта
• Выручка за последний год должна быть не больше 400 миллионов рублей для кредитов категории Бизнес, не больше 60 миллионов для категории Экспресс

Соответствие этим критериям, безусловно, не гарантирует предпринимателю получение кредита. При принятии решения о кредитовании банк оценивает финансово-хозяйственную деятельность клиента, кредитную историю,качество предоставленного обеспечения. Если кредитная история отсутствует, это не является поводом для получения отказа.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Чтобы банк рассмотрел кредитную заявку, индивидуальным предпринимателям нужно собрать внушительный комплект документов. Полнота и достоверность предоставленных данных может оказать существенное влияние на решение банка.

Основные документы, которые необходимо приложить к заявке, приведены ниже.

1. Паспорт заемщика, поручителей или залогодателей- физических лиц (при наличии)
2. Правоустанавливающие документы: свидетельства ОГРН, ИНН, лицензии
3. Финансовые документы: бухгалтерская отчетность, налоговые декларации, справки из сторонних банков и прочие отчеты по форме Сбербанка
4. Документы на коммерческую недвижимость: договора аренды либо свидетельства о собственности
5. Договора, заключенные с основными клиентами и контрагентами, договора со сторонними банками
6. Документы по предоставляемому обеспечению: подтверждение собственности или оплаты

Помимо основного перечня, банк может запросить любые другие бумаги на свое усмотрение.

Как оформить кредит ИП?

Сбербанк максимально упростил процедуру получения кредита. Теперь заявку и все прилагаемые документы можно отправить онлайн. Действующие клиенты могут сделать это посредством сервиса Сбербанк Бизнес Онлайн, а новые через специальную онлайн платформу.

Предварительный ответ по заявке клиент получит на электронную почту либо посредством СМС-сообщения.

В случае одобрения заявки клиента пригласят в отделение банка для предоставления оригиналов документов и подписания договоров. На данном этапе банк может потребовать дополнительные бумаги либо назначить экспертную оценку залога.

После подписания договоров кредитные средства будут перечислены на счет ИП, открытый в банке.

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач. Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия. Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей. Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование. Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов. В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками. Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

• Пополнение товарных запасов.
• Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
• Осуществление текущих расходов.
• Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
• Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

Подать заявку можно следующим образом:

1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
3. Через или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2018 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

• сельским хозяйством;
• обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
• распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
• связью;
• строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Кредит для ИП, а также малых бизнес-компаний предлагается в Сбербанке на условиях потребительского или спецобслуживания и поддается в 2020 году предварительному расчету через калькулятор. Стоит отметить, что Сбербанк распределяет нужды клиентов по разным кредитным направлениям именно в зависимости от характера и категории бизнеса. Условия по кредитам различны и поддаются собственному расчету с его дальнейшей корректировкой при обращении к кредитному специалисту.

Кредитные калькуляторы Сбербанка предполагают их причисление к ипотечному или потребительскому кредитованию. На официальном портале Сбербанка они прикрепляются к актуальной странице кредита с представленной здесь информацией по параметрам обслуживания, а также возможностью подать заявку через онлайн-сервис.

Соответственно, калькуляторы имеют некоторые различия по используемым в расчете кредита параметрам и получаемым результатам. К примеру, ипотечный калькулятор и калькулятор отличаются усложненной структурой из-за множественного количества применяемых показателей, как и бизнес-калькулятор.

Недостатком в данном случае выступает тот факт, что на соответствующих страницах сайта Сбербанк Онлайн по рассматриваемым здесь кредитам на первый квартал 2020 года нет калькуляторов как таковых. Поэтому можно воспользоваться сторонними сервисами или уточнить принцип расчета при обращении к калькуляторам на иных страницах сайта.

Использование калькуляторов на других кредитных вкладках сайта Сбербанка непозволительно, потому что система автоматизирована и для расчета заложены конкретные вариации процентной ставки для кредитов в Сбербанке, а также сумм и сроков обслуживания. Некоторые из перечисленных показателей могут в разы отличаться от стандартного кредитования.

Несмотря на то что Сбербанк идет на сотрудничество с российским бизнесом по факту предоставления кредита на его развитие, имеются ограничения по подбору подходящих для этого кандидатов. Сбербанк старается в первую очередь обеспечить поддержку для малого бизнеса с небольшим годовым денежным оборотом.

Работа кредитно-финансовых учреждений (в т. ч. и Сбербанка России) с малыми предприятиями поддерживается государством при организации торгов и предоставлении тендеров, а также специализированных госконтрактов (но обычно не в части кредитования). Они направлены как на поддержание, так и на развитие бизнес-деятельности.

Причисление обратившейся в Сбербанк компании к крупному или малому бизнесу производится на основании законодательных, а также внутренних разработанных нормативов. Основным цифровым обозначением выступает показатель годовой выручки 60-400 млн руб. Для бизнесменов с выручкой, полученной за год, в меньшем объеме разработаны отдельные программы по решению текущих и плановых задач.

Кредитование малого бизнеса осуществляется в т. ч и при предоставлении кредитной карты. Для этого Сбербанк разработал ряд факторов, соответствие которым позволяет претендентам войти в программу кредитования. В их числе отсутствие негативной информации в СМИ/в правоохранительных органах об экстремистской деятельности, о преступном отмывании денежных средств, о начале процедуры банкротства и т.д.

Кредитный продукт «Бизнес-старт» позволяет получить средства на открытие бизнеса по программе франчайзинга или по типовому бизнес-плану, разработанному Сбербанком.

Кредитной организацией заключены договоры с компаниями, готовыми предоставить начинающему предпринимателю франшизу. Например, партнерами программы выступают сеть итальянских ресторанов «Сбарро», «Стардогс», рестораны быстрого обслуживания Subway, магазины «Экспедиция», студии маникюра Лены Лениной, магазин игрушек «БегемотиК», сеть клубов раннего развития «Бэби-клуб», магазины одежды Baon и Newform, прачечные самообслуживания «Чистофф» и т. д.

Схема получения займа выглядит следующим образом. Потенциальный заемщик обращается в банк и выбирает франшизу. Изучает мультимедийный курс «Основы бизнеса». Обращается к франчайзеру за согласием на взаимодействие. Если компания готова сотрудничать, то заемщик оформляет заявку на кредит и предоставляет пакет документов в банк. Срок рассмотрения заявки – три дня.