Люди, которые зарабатывают ниже среднего, как правило, не задаются вопросом «». А зря, ведь даже при минимальных поступлениях можно научиться откладывать на осуществление своей большой мечты. В этой статье мы поговорим о способах экономии средств и о том, как быстро накопить миллион.
Как накопить миллион рублей?
Специалисты в области экономики и психологии изобрели несколько методов накопления, которые подойдут людям с любым уровнем доходов. Ниже будет описано, как накопить миллион при небольшой зарплате:
Рассчитываем, как накопить миллион за год
Прежде чем собирать такую сумму, стоит задуматься над тем, за сколько накопить миллион. Чаще всего люди стараются уместиться в круглые сроки, такие как год, пять, десять. Мы рассмотрим оптимистический прогноз и покажем ниже способ расчёта, как накопить миллион рублей за год.
Необходимо будет подсчитать, какую сумму придётся откладывать ежемесячно. Для этого разделим 1 000 000 на 12 периодов. У нас получится приблизительно 83 000 ежемесячно. Это довольно крупная сумма, которая не каждому доступна. Если заработная плата никак не позволяет осуществлять именно такие взносы, удлините период накопления или же найдите альтернативные способы заработка.
Мы подробно обсудили, как накопить 1 миллион при любом окладе. Выбирайте для себя оптимальный метод и постепенно приближайтесь к заветной мечте!
Полезное видео от экономической школы.
Андрей Липов
Если вам нужна какая-то вещь, вы можете на нее накопить. Итак, если вы не берете кредит, то перед вами стоит вопрос - а когда, собственно вы эту вещь купите? Сколько времени потребуется, чтобы накопить на машину? Сколько еще жить у родителей прежде чем удастся отложить деньги на первоначальный взнос за свою квартиру?
Если вам плевать на сиюминутные вещи и вы стремитесь к финансовой свободе, то ваш путь к богатству так же лежит через накопления. Если у вас пустой кошелек и нет вообще никаких денег, вам придется аккумулировать первоначальный капитал. Только тогда вы сможете получать ощутимый доход, вкладывая его части в различные инвестиционные предприятия. Но опять же - каков срок накоплений? Как скоро вы сможете накопить миллион рублей активов?
Как долго придется копить
Я сделал небольшой калькулятор, который может посчитать сколько копить до той или иной цели. Вы можете поиграть с ним. Сколько вам сейчас лет? А сколько будет через 20? Попробуйте проверить что будет, если вы каждый месяц начнете откладывать 10 000 рублей под 12% годовых. Посмотрите какая сумма будет идти только с процентов.
Накопление через вклады - эффект сложных процентов
Вот вы открыли выгодный вклад в банке. Допустим, вы работаете и вам удается каждый месяц стабильно пополнять ваш депозит на определенную сумму. Как вы знаете, большинство банковских вкладов подразумевают размещение денег с капитализацией. Это означает, что каждый год (или каждый месяц, в зависимости от вклада) на ваш счет будут начисляться проценты и прибавляться к сумме вклада. Постепенно проценты будут начисляться на проценты. Если вы очень долго держите деньги на депозите, то через пять-семь лет «проценты на проценты» достигнут такой величины, что начнут перекрывать ваш ежемесячный взнос. А еще дальше дела начнут развиваться вообще сказочно - прирост процентов будет просто ошеломляющий. Это проявление того самого «эффекта сложных процентов».
Ну конечно сказок не бывает. Чтобы получить такой эффект, вам нужна как минимум удача. Вы должны постоянно пополнять вклад, процент должен быть стабильно высоким, а ситуация в стране стабильная. Кроме того, ваши деньги постоянно жрет инфляция. Поэтому, если ваша цель - богатство, то скорее всего вы не сможете обойтись одним только банковским вкладом, потому что его процентные ставки редко намного превышают уровень инфляции. Но вы вполне можете прикинуть как накопить миллион для своего ребенка. Если срок накоплений большой, то через какое-то время эффект сложных процентов не преминет себя проявить.
Читайте другие статьи на нашем сайте в разделе «Как накопить деньги». Там много интересных статей, которые мотивируют вас на финансовую свободу и помогут чувствовать себя увереннее в завтрашнем дне.
Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!
Приветствую! Одним из самых популярных поисковых запросов в этом году стала фраза «как накопить миллион за год». Вот мне интересно, кто все эти люди, которые на полном серьезе ищут ответ на такой вопрос в Интернет?
Если семья зарабатывает 10 000 рублей в месяц, то реальна ли для нее цель в миллион рублей за год? К слову, еще одним популярным запросом в прошлом году была фраза «как прожить на 10 000 рублей в месяц». Иногда, даже с конкретизацией: «в Москве» или «в СПБ»! Нет слов…
В общем, сегодняшний пост будет о том, как важно реально оценивать свою финансовую ситуацию. И стараться никогда не впадать в крайности.
Можно долго расписывать и чудеса . Но факт остается фактом: если уровень Вашего дохода не позволяет откладывать каждый месяц чуть больше 80 000 рублей, миллион в конце года не появится.
Откуда цифра в 80 000 рублей? Ее покажет любой накопительный онлайн-калькулятор. Исходные параметры: нулевой первый взнос, ежемесячная и доходность в 5% годовых (реальный процент в банке).
Слишком низкая доходность? Не вопрос, обойдемся без банка и поднимем доходность до 10% годовых (). Теперь каждый месяц нужно будет инвестировать 79,5 тыс. рублей.
Так должен выглядеть миллионер по представлению обычных россиян
100% годовых? Ну, допустим в высокодоходный бизнес вы вложились. Ежемесячные «отчисления» уменьшаться до 51,6 тыс. рублей.
Реально или нет
Уловили мысль? Да, миллион рублей можно накопить за год. Но только в том случае, когда Ваши доходы позволяют это сделать!
Я сейчас не говорю о том, что миллион – нереальная цель в принципе. Вопрос в сроках. Скажем, чтобы накопить 1 000 000 рублей за пять лет с учетом вложений под 10% годовых, нужно откладывать около 13 000 рублей каждый месяц. Согласитесь, для многих это не такая уж и сказочная цифра.
Ну, и конечно, нужно параллельно наращивать объем денежных поступлений из разных источников: работа, бизнес, разовые услуги, . Зарабатывая мало, стать миллионером невозможно! Почему-то об этом забывают почти все авторы блогов на тему «Как стать богатым».
Понятно, что можно и нужно в любом случае. Но не всякая экономия оправданна! Иногда попадаются абсолютно дикие рекомендации. Я решил составить подборку самых кошмарных советов на тему экономии семейного бюджета.
ТОП-10 дурацких способов экономии
1. «В ресторанах и кафе уносите с собой пару-тройку бесплатных пакетиков с сахаром и солью. Дополнительно можно сэкономить, если брать домой халявные бумажные салфетки и отмотать пару метров туалетной бумаги». Высший пилотаж!
2. «Сушить обувь в холодное время года можно кошачьим наполнителем из зоомагазина. Нужно просто засыпать его на ночь в ботинки или сапоги – и вуаля! Утром обувь абсолютно сухая». Таким нехитрым способом барышня экономит на электросушилках и новой обуви.
3. «Крошечный «обмылок» можно размягчить и прилепить к новому куску!» Как говорится, дешево и сердито. Такое мыльце наверняка станет настоящим украшением ванной.
4. «Вместо освежителя воздуха в туалете можно просто сжигать пару спичек». И заметьте, никакой химии!
5. «Всегда питайтесь дома – в кафе и ресторанах Вас обдерут как липку. Еще и накормят непонятно чем». Да, вот только автор этой рекомендации забывает о том, что ужин в кафе или ресторане – не банальный прием пищи. Это один из сотни способов провести время вне дома и пообщаться в комфортной обстановке.
Мои любимые
6. «Цифра восемь – символ бесконечности. Чем больше в доме купюр с восьмеркой в номере – тем меньше тратится денег. Особенно ценны купюры с «бесконечной» цифрой в начале или конце номера. Или если восьмерок в номере – больше трех. Такие купюры нужно не тратить, а хранить отдельно». Ну, здесь я даже комментировать ничего не буду.
7. «Поднимать с земли даже самые мелкие монеты и складывать их в коробочку». В Сети часто ставят в пример мифическую семейную пару из Великобритании, которая таким способом собрала 360 фунтов стерлингов за 12 лет. Слабо верится, если честно. Да и сам способ выглядит как-то неаппетитно…
8. «Заряжайте мобильные телефоны на работе». Очередная иллюстрация пословицы «копеечка рубль бережет».
9. «Моемся под душем ровно две минуты по таймеру». Успел – не успел, твои проблемы. Рекомендацию дает один из участников видео проекта «Экстремальные способы экономии». Да, и конечно, если хотите накопить миллион за год, о ванной придется забыть. Это безумное расточительство!
10. «Хорошо одеваться можно и в сэконд-хенд. Европейское качество по смешным ценам». Да, а еще постоянно думать о том, что с ног до головы одет в чужие обноски…
А Вы когда-нибудь ставили цель накопить миллион за год?
Это не пост похвалы себя. Реальный такой вопрос, и вариантов у меня немного.
Спасибо, народ, что терпели мои статьи про айфоны, диваны и бритвы. На днях незаметно перевалил за >5 000 статей. И благодаря вашим оголтелым прочтениям накопил 1 миллион рублей .
Вот смотрел я на них и понимал, что надо действовать . Ничего не знаю про финансы кроме базовых вещей, поэтому решил порассуждать публично. Может, вы что подскажете.
Короче, вот мои мысли, куда можно вложить этот миллион.
Можно взять ипотеку и сдавать (долго)
Типичный черновой ремонт в новостройке
Я посмотрел разные варианты у себя в Воронеже. Ну и в Москве. Увы, в столице за миллион ничего не отхватить нормального. Разве только за МКАДом или вообще в какой-нибудь Рязани.
Так что реально из недвижимости есть только один вариант – ипотека. И тут во мне включается финансовый гений.
Вот какая идея: закинуть миллион как первоначальный взнос, получить ключи – и заселить туда квартиросъёмщиков . За счёт сдачи квартиры оплачивать ипотеку, ну и иногда заносить сверху, чтобы поскорее расплатиться.
В итоге у меня будет полностью (или почти полностью) собственная квартира, в которой можно жить или продолжать сдавать, получая профит.
Трабла в том, что в случае потери работы мне грозит куча проблем. Порча кредитной истории как минимум. Да и не всегда могут быть желающие снимать мою ипотечную хату. Тогда на плечах будет висеть ненужная квартира, за которую неплохо так должен банку. В результате и миллиона лишусь, и квартиры не будет.
Окупаемость долгая и муторная, поэтому ну его.
Стать барыгой на старте продаж iPhone ($$$)
Очень давно хочу это сделать. Дождаться какого-нибудь iPhone 8, выкупить большую партию и распродать на Горбушке с неплохим профитом в первые дни. Своими глазами видел, как это работает.
Факт: каждый iPhone 8 в первые 2 недели получится продать примерно на 20-70% дороже , цена варьируется в зависимости от даты. Речь только про Москву. Чем позднее продам, тем дешевле, так что действовать надо будет быстро (и заранее).
Расчёт профита (опасно, цифры) :
1. Один iPhone 8 в Европе стоит 699 евро или 41 940 руб.
2. На 1 000 000 руб. можно купить 24 шт. iPhone 8.
3. Один iPhone 8 в Москве можно продать за 80 000 руб.
4. 80 000 руб. умножаем на 24 шт. iPhone 8 = 1 920 000 руб. !
Именно такой «голый» профит (без форс-мажоров) в 920 000 руб, то есть почти двухкратный заработок всего за 7-10 дней.
Увы, тут могу потерять до 30% от суммы, если Apple даст ранний старт продаж в России по схожей цене. Вывезти 24 iPhone самостоятельно практически нереально, помощь же стоит денег, что лишает части профита. Поставки iPhone могут быть сокращены, а китайцы и арабы заранее выкупят всё – тогда план сорвётся.
Давно хочется попробовать на себе жизнь настоящего «барыги», но что-то подсказывает, что это не так просто, как кажется со стороны. Буду думать, разбираться в рисках.
Заняться бизнесом (рискованно)
Тоже бизнес.
С виду нормальный вариант. Пойти и открыть своё дело, перестать работать на дядю, вот это всё. Идей вагоны, все сейчас более-менее прибыльные, если есть голова на плечах: от вейпшопа, паб с крафовым пивом, вот это всё. Ну и шаурмы киоск открыть, вообще святое!
За 1 миллион вполне можно взять «готовый» мелкий бизнес и начать без муторных первых шагов. «Готовость» не зря взял в кавычки: нормально работающий бизнес с адекватным доходом тебе никогда не продадут за “лям”!
В идеале смогу выйти на окупаемость за 2 года, ну а там вообще есть перспективы многократно приумножить миллион.
Вот только тот самый 1 млн в 50 раз быстрее прогорит на неудачной идее или ошибочных решениях, чем принесёт в карман столько же. При этом гореть он будет в муках , потерянных нервах и времени – как своего, так и сотрудников. Ещё и в долгах останусь.
Короче, глупо лезть в собственный бизнес с жалким (по его меркам) 1 миллионом без жестко расписанной идеи и железобетонного бизнес-плана с расчётом всех нюансов и потому непотопляемым доходом. Нет такой идеи, поэтому пока откажусь и дальше поработаю на сайт .
Поиграть на бирже или инвестировать (просто нет)
LIVE: как я играю на паре евро/доллар
На фоне свежих и бессмертных историй про инвестиционные компании, игры на бирже и прочие «хитрые» методы заработка – в топку эту идею.
НЕ НАДО играть на бирже на 1 миллион рублей или инвестировать его «куда-то», пока ты не знаешь на 100%, что делаешь и куда (в кого) вкладываешь. Риск такой, что проще 500 рублей на улице найти, чем заработать, слепо прыгнув в рынок ценных бумаг.
Играть на бирже можно максимум на 100 баксов, слить их, улыбнуться и больше никогда к этому не притрагиваться. Потому что система работает против тебя. От «кухни» и ботов ты никогда не застрахован.
А инвестировать, покупать акции без хорошего эксперта человека под рукой или при отсутствии должного образования, опыта и понимания конъюнктуры рынка – то же самое, что свернуть этот миллион в рулон и сжечь .
Положить в банк – то есть открыть вклад (норм)
Сколько раз уже думал об этом, и всё время возвращался к этому варианту как к самому безопасному . Нет, посудите сами. Требуется только внести деньги, потом забрать их в указанный срок.
Банк гарантирует начисление процентов, фактически покрывая инфляцию и приумножая рубли. А то, что делает с твоими деньгами на самом деле, никак тебя не касается. В этом главный плюс –
ничего не надо делать. Положил, забрал.
В итоге у тебя 100% сохранность денег + примерно 10% к ним каждый год.
Ещё получается, что рисков нет , если выберу нормальный банк и хорошие условия. Тут реально важно не ошибиться, не купиться на слишком высокую доходность и вкладывать в такой банк, где работает Система Страхования Вкладов (естественно, до 1,4 млн руб.).
Нормальные условия вкладов пока нашёл в Рокетбанке . Информация для скептиков и тех кто кричит, что банк завтра закроют. Не закроют – это тот самый, что принадлежит банку «Открытие» , занимающему 6-ую строчку в рейтинге крупнейших банков России.
Просто хранить дома (вдруг прорастут)
Увы, самый жалкий вариант. Его одобрят только старики и паникёры, ждущие повторения 1997-го. Деньги под подушкой проще всего украсть, их так и тянет потратить, да и больше их точно не станет.
Я так делал до последнего, теперь выбрал кое-что другое. Думаю, догадываетесь, что .
Как считаешь, какой вариант лучше?
Быстренько щёлкни, что считаешь самым правильным вариантом траты одного миллиона рублей:
А как бы ты поступил с 1 миллионом рублей? А если он был, то как уже поступил – и жалеешь ли?
Общая финансовая нестабильность в стране и угроза введения новых санкций - всё это давит на рубль. А формально низкая инфляция способствует снижению ставок по банковским депозитам и никак не стимулирует к сбережениям. И что теперь делать тем, кому надо накопить хотя бы один миллион рублей на ипотеку или машину? Автор Medialeaks обратился к аналитикам инвесткомпании «Финам» , персональному финансовому советнику и даже роботу-консультанту с просьбой помочь наконец разбогатеть. Рассказываем, что из этого вышло.
ЗАПОЛУЧИТЬ МИЛЛИОН
Я не считаю себя финансового безграмотным человеком: на мне нет трёх кредитов, я ни разу в жизни не купила ни одного платья баснословной стоимостью в три мои зарплаты. Тратить я всегда предпочитаю ровно столько, сколько зарабатываю. При этом и о накоплениях редко задумываюсь, потому что все деньги уходят на съёмную квартиру, вещи, обувь, книги или учёбу.
Однако в последние несколько месяцев мои доходы в силу ряда причин стали превышать расходы. Так неожиданно для себя мне удалось скопить небольшую сумму денег: чуть больше 100 тысяч рублей. Тратить оказалось не на что: до выхода нового iPhone ещё далеко, хранить деньги в тумбочке или на полке между книгами показалось нецелесообразно (инфляция, знаете ли, никого не щадит). Впервые в жизни мне захотелось, чтобы деньги начали работать на меня. Появилась цель: превратить 100 тысяч в 1 миллион рублей. Что делать с этим миллионом дальше, я пока не знаю (возможно, в будущем сдам на права и куплю машину, а может решусь на ипотеку и приобрету однушку в ближайшем Подмосковье).
CТАВКИ СДЕЛАНЫ, СТАВОК БОЛЬШЕ НЕТ…
Мой первый шаг к миллиону лежал через финансового консультанта. Наталья Смирнова, основатель компании «Эмкварта. Персональный советник» любезно согласилась дать парочку инвестиционных советов. Теперь я поделюсь ими с вами.
Про банковские депозиты Наталья сразу предложила забыть. Ставки по ним в последние несколько лет так стремительно таяли , что в настоящий момент оказались меньше реального уровня инфляции. Если в 2014-2016 годах ещё можно было найти вклад под 11 % годовых, то теперь и 7 % мало какой банк предложит. Да и сами банки, как известно, сегодня есть, а завтра уже лишились лицензии.
Другой способ - вложение в недвижимость - тоже мне не подошёл. Во-первых, начальный капитал у меня всего 100 тысяч рублей, а в кредиты залезать пока не хочется, даже ради будущих миллионов. Во-вторых, стратегия «Купить недвижимость и сдавать» перестала приносить ощутимые доходы пару лет назад. По словам Натальи Смирновой, на сдаче аренды жилья удастся заработать не более 5 % годовых.
Каково же было моё удивление, когда выяснилось, что в ситуации снижения ставок, риска новых санкций и общей финансовой нестабильности лучший способ получить доход - выйти на фондовый рынок.
Здесь есть как облигации надёжных российских и зарубежных компаний, которые могут давать до 8 % годовых, так и более рисковые инструменты, например, акции тех же компаний (они могут приносить уже до 20 % годовых). Есть возможность покупать иностранную валюту без банковских наценок и получить налоговый вычет 13 % от государства. Совмещая сразу несколько инструментов в единой стратегии, реально заработать до 30 % годовых. А это в пять раз больше, чем на депозитах и сдаче недвижимости в аренду. Для начала неплохо!
Но прежде чем стать инвестором, стоит провести аудит своего финансового состояния и психологической готовности к рискам. Для этого необходимо:
- О пределиться с целью и сроком накопления
На что вы копите? На квартиру, новенький автомобиль, учёбу за границей? Сколько готовы ждать, не изымая деньги из инвестпортфеля? На эти вопросы нужно ответить в первую очередь.
- Просчитать допустимые риски
Проанализировать риски, на которые вы готовы пойти, также крайне важно. Так, если цель - накопить на обучение, которое стоит 110 тысяч рублей, и сделать это нужно за один год, то человек не может вкладывать все имеющиеся у него деньги в криптовалюту. Потому что слишком высока вероятность закончить год с суммой 50 тысяч рублей (или даже меньше).
Если у человека есть 100 тысяч рублей и он не готов терять ни копейки (а хочет лишь приумножить), стоит задуматься о консервативной стратегии накопления — с минимальными рисками и максимальным сроком. В этом случае речь может идти об облигациях надёжных эмитентов и других продуктах с полной защитой, доходность по которым может составлять 8-17 % годовых.
- Отложить заначку
Если 100 тысяч рублей - это все ваши деньги, а в месяц вы тратите, предположим, 20 тысяч рублей, вам нельзя инвестировать все имеющиеся средства. Потому что любые непредвиденные расходы ведут к непредвиденным изъятиям.
Наталья Смирнова предлагает представить ситуацию:
Вы вложили последние 100 тысяч рублей без сформированной заначки . Где вы будете брать деньги, когда они вам неожиданно понадобятся? Варианта два: либо изымать из инвестпортфеля и фиксировать убытки, либо кредитоваться в банке и нести дополнительную долговую нагрузку.
Размер заначки должен быть не меньше трёх прожиточных ежемесячных минимумов. Если вы живёте на 20 тысяч рублей в месяц, значит, вам нужно отложить 60 тысяч рублей. Причём заначка - это не тумбочка, а банковский вклад с возможностью частичного снятия. Помните, тумбочка процентов не генерит, а инфляция имеет свойство подъедать со временем все наши денежки.
- Диверсифицироваться
Не рекомендуется вкладывать все средства в один инвестинструмент, иностранную валюту, акции одной компании, какую-либо P2P-платформу или бизнес. Инвестиции следует раскладывать по нескольким кубышкам: с разными уровнями доходности и рисков. Только в этом случае средний результат накопления по ним принесёт максимальную прибыль.
- Определиться, кто будет управлять портфелем
Если человек - новичок и не знаком с понятиями «фундаментальный и технический анализ фондового рынка», то лучше воспользоваться готовыми решениями: стратегией автоследования и робоэдвайзингом, о которых пойдёт речь дальше.
РОБО… ЧТО?
Мне стало интересно, как, не имея специальных навыков финансового инвестирования, можно зарабатывать на акциях, облигациях, валюте и вложениях в бизнес?
Оказалось, на рынке есть онлайн-сервисы, которые помогают грамотно и выгодно инвестировать свободные деньги и получать максимальную доходность даже тем, у кого нет базовых знаний, опыта торговли, кто не хочет тратить время на самостоятельную работу на фондовом рынке или отдавать свои средства доверительным управляющим и брокерам. Для тех, для других и для третьих, а также для чайников вроде меня, компания «Финам» разработала специального робота-консультанта Robo-Advisor , который помогает сформировать настоящий инвестиционный портфель в зависимости от целей накопления, сроков и даже социального статуса.
Робот настолько умный, что склонному к риску студенту, который хочет накопить на свой первый автомобиль, предложит одну стратегию, а осторожному пенсионеру - совершенно другую. В процессе он поможет скорректировать стратегию и в зависимости от того, насколько ситуация на рынке будет благоприятна, - предложит переложить инструменты из одной кубышки в другую. И тем самым ещё больше приумножить капитал.
Рассказывает Артём Моисеев, руководитель отдела развития брокерских услуг «Финама»:
Робоэдвайзинг пришёл к нам из страны с самым крупным и старейшим фондовым рынком мира - США. Суть робоэдвайзинга в США состоит в управлении благосостоянием клиента. Активное развитие он получил в 2000-х годах. В России начал развиваться после 2014 года. У нас это автоматизированный финансовый консультант, который предлагает оптимальные инвестиционные решения. Робоэдвайзинг позволяет создать сбалансированный с точки зрения риска и доходности портфель, подходящий под индивидуальные инвестиционные цели клиента (исходя из цели накопления, возраста инвестора, социального профиля и размера первоначальных вложений).
ЭКСПЕРИМЕНТ НА МИЛЛИОН
Я тут же захотела попробовать, как эти робоэдвайзеры работают на практике. Когда я зашла на страницу сервиса, мне предложили ответить на 11 вопросов. В том числе выбрать цель накопления: на автомобиль, на пенсию, на открытие собственного дела. Я выбрала: «Накопить 1 млн рублей». После этого ответила ещё на несколько вопросов о размере инвестиций, сроках размещения, рисках, на которые готова пойти. В результате сервис сформировал для меня готовый портфель и дал персональные рекомендации, как достичь заявленной цели (превратить 100 тысяч рублей в 1 миллион рублей).
Вот что у меня получилось.
Интересно, что и в первом, и во втором случае предполагаемая доходность была 18-30 % годовых, что в 3-5 раз выше уровня банковских депозитов.
Это, конечно, ещё не 1 миллион рублей (а только 120-130 тысяч рублей в год), но зато практически без рисков.
«В начале 2018 года, когда только начали запускать сервис Robo-Adviser, мы предлагали клиентам приобрести акции Сбербанка, которые стоили в районе 240 рублей. Уже через два месяца их цена выросла до 270-280 рублей. При желании часть клиентов могла продать акции и зафиксировать доходность по этому активу», — говорит Моисеев.
Получается, акции и облигации топовых компаний в среднесрочной перспективе как минимум гарантируют сохранность активов, а как максимум - дают потенциальную доходность в 15 % годовых (консервативный сценарий) или 30 % годовых (умеренно-агрессивный сценарий).
ЧТО ПРЕДЛАГАЕТ РОБОТ?
Robo-Adviser предлагает инвестпортфель из разных инструментов. Некоторые из них отличаются чуть более высокой потенциальной доходностью, но также имеют повышенные риски. Для части инструментов (с меньшей доходностью) риски минимальны. Робот формирует идеальные пропорции будущего портфеля с учётом готовности к рискам, объёма инвестиций и срока вложений. Вариантов для заработка не так уже мало. Вот они:
- Облигации
Если человек не хочет сильно рисковать вложенным капиталом, робот предложит сформировать портфель, состоящий на 50 % и больше процентов из облигаций. Чтобы получить максимум прибыли, надо будет держать облигации до момента выплаты долга компанией (все графики прописываются заранее). Обычно речь идёт о трёхлетнем периоде. Риски потерять вложенные средства практически сводятся к нулю: трудно себе представить, что тот же Сбербанк разорится. Средний процент по таким облигациям - 8-12 %.
Если захотите вернуть 13 % налогового вычета с суммы внесённых средств, то можно открыть ИИС - индивидуальный инвестиционный счёт. Получается, если я внесу на счёт 100 тыс рублей в этом году, то в следующем государство выплатит мне 13 тысяч рублей в виде возврата налога.
- Акции
Средний доход по акциям - уже 10-15 %. Если речь идёт о крутых и стабильных компаниях, то и вовсе может доходить до 40 %. Так, акции Сбербанка в прошлом году выросли почти на 40 %, Apple - на 48 %, а Amazon - на 55 %. А ещё по акциям платят дивиденды.
Однако с акциями не всё так просто, как с облигациями. Ведь их стоимость может постоянно меняться (часто акции компаний падают на негативных новостях). Иногда возобновления роста приходится ждать годами. Так что если решили сформировать портфель из более рискованных (и доходных активов) - акций «голубых фишек» - приготовьтесь запастись терпением и держать их, пока они не принесут прибыль.
Совет от Натальи Смирновой:
Для тех, кто хочет брать акции на отскоке - то есть быстро вложиться и ждать, “когда отрастёт”, - можно рекомендовать купить ценные бумаги “Аэрофлота” или “Полюс Золота”. Частично я бы рекомендовала РУСАЛ (хотя последний довольно сильно отрос и возможностей для роста осталось не более 10 %). Если мы говорим про покупку акций для того, чтобы иметь регулярные дивиденды, традиционно это акции Северстали, Сургутнефтегаза и МТС. Эти компании отличаются ликвидными акциями и стабильными дивидендами.
Кстати, если держать акции не менее трёх лет, тогда после их продажи не придётся платить подоходный налог в 13 %. Купить акции можно и в онлайн-магазине «Финама» , потратив на это не больше трёх минут . А за их ростом можно следить в приложении Finam Trade .
- Копирование чужих торговых сделок
Если человеку мало 30 % годовых, то можно использовать ещё более рисковые варианты вложений. Такие как автоследование (или попросту копирование чужой торговой стратегии).
У «Финама» есть разработанный сервис автоматического повторения сделок Comon.ru . Это похоже на специализированную социальную сеть, где регистрируются трейдеры, которые торгуются на финансовых рынках и делают свои счета публичными. Любой человек может зарегистрироваться в этом коммьюнити и видеть, кто как торгует, с какими результатами, просадками и доходностью. Можно прикрепиться к одному из понравившихся трейдеров и следовать за его стратегией инвестирования. Это значит, что сделки профессионала будут автоматически повторяться на вашем счёте.
Это идеальный вариант для новичков, ведь консультации опытных трейдеров обычно очень дорого стоят. А автоследование позволяет копировать стратегии профессионалов и зарабатывать вместе с ними. Потенциальная доходность по автоследованию может достигать 50-60 % годовых и больше.
- P2P-кредитование
Ещё один инструмент высокодоходных инвестиций - дать денег взаймы под процент. Это выгодно заёмщику, так как он берёт деньги под более низкий процент, чем в банке. Это выгодно и кредитору, поскольку тот даёт в долг под процент выше банковского депозита.
Потенциальная доходность может достигать 20-25 % годовых. Однако не все сервисы, которые предоставляют такие услуги, безопасны. Сервис «Финама» по P2P-кредитованию гарантирует доходность в 14,5-16 % годовых. Есть платформы, которые предоставляют более высокую доходность - до 20-25 % годовых, но и риски там выше.
- Криптовалюты
Вариант для самых рисковых инвесторов. В прошлом году самая известная на сегодняшний день криптовалюта - биткоин - сначала выросла в 20 раз, а в декабре резко рухнула и потеряла половину своей стоимости. И до сих пор топчется в районе 8-9 тысяч. Никто не знает, сколько биткоин будет стоить завтра, никто не гарантирует доходности, а этот рынок никак не контролируется законом.
В настоящее время единственный способ легального обращения с криптовалютами в России - торговля фьючерсами на биткоин. «Финам» предоставляет возможность зарабатывать на фьючерсах только квалифицированным инвесторам, которые знают, что такое фьючерсы.
А КАК ЖЕ МЕЧТА РАЗБОГАТЕТЬ?
По словам финансовых консультантов, заработать 1 миллион рублей за год реально, но не в рамках фондового рынка и умеренно-рискованных стратегий инвестирования.
«Если хотите получить большую доходность за короткий срок, вы должны понимать, что придётся вкладывать в высокорисковые активы, такие как криптовалюта, деривативы, опционы и фьючерсы, акции ОТС USA. Если клиент хочет увеличить капитал со 100 тысяч рублей до 1 миллиона, он должен быть готов к тому, что может потерять эти деньги навсегда», — говорит Артем Моисеев.
Как показал эксперимент, превратить 100 тысяч рублей в 1 миллион за год с моей неготовностью рисковать вряд ли получится! Но с помощью Robo-Adviser при выбранной мной стратегии доходности в 29 % годовых я смогу сделать это за 7-8 лет. Параллельно буду прокачивать финансовую грамотность, периодически пополнять счет в «Финаме» и перераспределять деньги между разными инструментами, которые мне посоветует умный робот-консультант. Так получится накопить быстрее.
