Точная дата появления первых бумажных денег неизвестна. Первопричина появлению бумажных платежных средств была необходимость длительного сохранения и долговечности их единиц. Важным критерием послужило удобство использования денег и их свойство делиться на более мелкие части. Когда возникли металлические деньги, они уже стали предпосылкой в появлении бумажных денег. Родиной бумажной валюты считается Китай, где была изобретена первая бумага. Первые монеты стали, в прямом смысле этого слова, тяжелой ношей для их хозяев. В последствии монеты стали оставлять на хранение в специальных заведениях (прототипы первых банковских учреждений) под письменную расписку - «письменное обещание». Такого рода документы получили широкое распространение даже на государственном уровне. Еще одной причиной перехода на бумажные деньги стала острая нехватка металла, связанная с развитием горнодобывающей отрасли. В общем, потребность в деньгах назревала давно, так как экономика не стояла на месте. Таким образом, и появились первые бумажные купюры. В Россию первые деньги попали в связи с их быстрым и широким распространением в Европе. Их использовали под названием «ассигнация». С появлением новых видов денег возникла необходимость у правительств передовых государств нуждаться в больших деньгах.
Причины появления интереса к бумажным деньгам
Появлению бумажных денег сопутствовало
поднятие уровня развития
экономики стран мира. Бумажные деньги не в такой степени долговечны,
как, например, металлические. Главным их достоинством является удобство
и быстрота их изготовления, взаимозаменимость износившихся купюр и
новых. Банкноты - денежное средство очень удобное в
обращении, по сравнению с монетами. Одной из значительных проблем
функционирования бумажных единиц в государстве является возможная
эмиссия (выпуск банкнот, не подтвержденных золотым запасом страны).
Бумажные платежные средства в финансовом обороте государства должны
быть ограничены в количестве. На современном этапе развития мировой
денежной системы оптимальным решением во избежании эмиссии считается
кредитование (кредитные ресурсы). Бумажная валюта всегда имела внешний
вид, который требовал постоянных изменений. Но неизменными атрибутами
денежных купюр являются: индивидуальный номер, защитные детали от
подделки (водяные знаки, особая бумага). Бумажные купюры -
это оригинальный документ эпохи, исторический документ того или иного
государства и мира в целом. Это документальное свидетельство
политических, экономических, финансовых событий в мировой истории.
Первые бумажные деньги были примитивными
Бумажные расписки и векселя в обязательном порядке принимались
как деньги. Проблемой стал обмен монет на бумажные деньги такого рода.
Срабатывал и психологический фактор: население выражало высокую степень
настороженности и недоверия к бумажным деньгам, нежели к привычным и
надежным металлическим денежным единицам. Поэтому металлическая валюта
оценивалась дороже, чем хрупкая «бумажка». Это
привело к конкуренции между этими видами платежных средств.
Историко-экономический фактор сыграл свою роль в России: резкое падение
ценности серебра привело к более активному распространению интереса к
бумажным деньгам. Выпуск бумажных денег в США связан с подготовкой
страны к Гражданской войне. Они назывались
«гринбэками». Это был первый тип бумажной валюты в
Америке. В Советском государстве с бумажными деньгами ознаменовался
выпуск «совзнаков», на которых не было не подписей,
ни печатей, только номинал. В период Великой Отечественной войны
отмечалась стабильность денежной системы. В условиях военного времени
граждане использовали карточки для получения продовольственных и
промышленных товаров. При этом государство устойчиво держало уровень
цен. В этот период активно распространялись
«фальшивки», что негативно повлияло на денежную
систему в целом.
Ранее в роли денег могли выступать любые товары, которые имеют свою материальную ценность. Только с развитием общества и рыночных отношений понятие бартера (обмена) отошло на второй план. Чтобы узнать, кто придумал деньги, нужно заглянуть далеко в историю.
Причины появления первых денег
Деньги в обиходе появились как результат неудобного в пользовании бартера. Фактически оценить стоимость продукции невозможно. Поэтому ранее при отсутствии объективной меры ценности между людьми возникали конфликты. Социум нуждался в универсальном обменном инструменте. К тому же, бартерные взаимоотношения не предполагали, что обе стороны останутся довольными. Предлагаемый на обмен товар мог быть неинтересен для одного из участников рыночных отношений.
Деньги – это уникальный товар, который позволяет выразить стоимость любого обмениваемого продукта. Они определенно имеют ценность, так как компактны, но их можно разделить на части. Деньги трудны в добыче. Они не лежат под ногами. Это товар долгосрочного хранения, эквивалент которого со временем не изменится. Причиной появления денег можно назвать соглашение между людьми, которые осознали, что в процессе мены им необходимы специальные посредники.
История и эволюция
Исторически так сложилось, что деньги появились только после выявления проблемы с товарообменом. Ранее, чтобы получить желаемое, люди предлагали обмен одной вещи на другую. Если первобытному человеку требовалось орудие труда, то он должен был найти того, у кого оно есть, и кто сумеет сделать встречное предложение.
Поскольку жизнь предков была сложной, а одежда, пища, предметы быта добывались упорным трудом, то редко производился товар не для личного пользования, а на продажу. Только после того, как охота и собирание ягод отошло на второй план и люди принялись заниматься разведением скота и выращиванием культурных растений, появились излишки продукции. Племена меняли мясо животных на зерно. Так зарождался бартер.
Первые деньги не были похожи на всем привычные купюры. В качестве формы валюты, в зависимости от региона использования, выступали:
- камешки;
- чайные листья;
- табак;
- соль;
- какао-бобы;
- ракушки;
- слоновая кость и шерсть.
История знает примеры, когда расплатиться за товар можно было рогатым скотом, рыбой. В Сибири присутствовали «меховые» деньги. По факту расплачиваться можно было шкурами зверей. Интересно, что использовалась такая форма валюты в хозяйстве согласно своему прямому назначению. В странах, где находили месторождения серебра и золота, использовали именно эти металлы, выступающие в качестве денег. Так, согласно сведениям об исторических раскопках в древней Месопотамии, то есть за 3,5 тысячи лет до н.э., серебро было одной из форм валюты.
Только в 18-19 веках люди перестали заниматься добычей золота для удовлетворения своих нужд в торговле. Появилась другая система расчетов. Правительства разных государств начали выпускать бумажные деньги. Каждая купюра имела свой номинал. Банки работали за счет выпуска кредитных денег. Так сформировался денежный оборот.
Сейчас деньгам приписывают 4 функции. Они выступают мерой стоимости, являются средством платежа, находятся постоянно в обороте и способны быть средством накопления.
Современные деньги имеют форму:
- монет;
- бумажных купюр;
- безналичного вклада;
- электронную (цифровую);
- виртуальную.
Появление универсального платежного средства оказало положительное воздействие на социум. Постепенно на смену бумажным купюрам и монетам приходят цифровые деньги. Они наделены высокой степенью безопасности. Это провоцирует постоянный спрос общества на карточки с компьютерным чипом, которые хранят информацию о состоянии счета ее владельца. В отличие от бумажных денег, своровать электронные гораздо труднее. Самый современный вид валюты — виртуальные деньги. В отличие от всех остальных они ничем не обеспечены, а их количество ограничено заложенным в алгоритм кодом. Более того, производить их может любой желающий.
Цифровой и виртуальный денежный обмен расширяют границы представления о деньгах как средстве обмена — они больше не имеют материальной формы, но за них можно приобрести реальные вещи. Владельцы электронных кошельков (WebMoney, Яндекс.Деньги, Oiwi), а также те, кто умеют зарабатывать биткоины с помощью компьютерных программ, могут оплачивать свои счета и совершать покупки, не выходя из дома. Электронная система расчетов набирает новые обороты.
Появление первых монет
Металлические деньги в виде монет были созданы в Лидии (Малая Азия) еще в 7 веке до н.э. Ранее лидийские жители также пользовались возможностью обмена, пока не оценили стоимость золотых слитков. В товарообороте участвовали куски металла разных размеров. Их приходилось постоянно взвешивать. Создание чеканки монет избавило от этих сложностей. К тому же, рост количества денег стал превышать запасы золота. Пришлось отказаться от золотого стандарта.
Персидский царь Дарий I запустил выпуск монеты в 6 веке до н.э. Она отличалась высоким содержанием чистейшего золота – 8,4 г. Ей пользовались не только на территории царства, но и за границей. Золотыми «дариками» вносились подати. Они участвовали при крупных торговых операциях.
Король Франции Карл Великий пытался навести порядок в казне. Он приказал чеканить монеты с его обличием. Люди, которые отказывались принимать такую форму оплаты, могли понести телесные наказания или получить штраф.
Слово «монета» (от лат. «moneo» – «советую») появилось благодаря храму богини Юноны-Монеты на территории Древнего Рима, где впервые стали выпускать металлические деньги подобного образца. Позднее чеканить монеты принялись и другие государства, желая создать индивидуальный образ.
В 1944 году доллар США был признан единственной валютой, которая поддерживалась стоимостью золота. В 1960-70-х годах металлические деньги, выполненные из драгметаллов, перестали выпускаться. В обороте остались только мелкие монеты, которые практически не имели ценности.
Кто придумал бумажные деньги
В истории кратко описывается, что с возникновением бумажных денег, которые получили широкое распространение в Европе только в 18 веке, между учеными всего мира случались разногласия. К. Маркс, Д. Рикардо и ряд других последователей утверждали, что только золото можно считать полноценной расчетной валютой. В то время бумажные деньги – это лишь заменители драгоценного металла. Ученые восклицали, что отказ от золота можно считать явлением временным.
Китайцы были первыми, кто заинтересовался деньгами, сделанными из бумаги. Они относили драгоценные металлические монетки на хранение. В некоем подобии банка им выдавали документ, позволяющий расплачиваться за товары с другими торговцами. В качестве гарантии того, что бумага действительно имеет свою ценность, человек мог предъявить расписку. Подобные рыночные отношения начали свое существование еще в 600-е годы н.э.
На государственном уровне бумажные деньги начали выпускаться в Китае 10 века. Династия Сун ввела номинал двух купюр: «1» и «100» цзяоцзы. Изначально банкноты выпускались с ограниченным сроком действия и воспользоваться ими можно было лишь на определенной части государства. С приходом к правлению династии Юань территориальные ограничения на первые печатные бумажные купюры были сняты. Их выпуск производился в 4-х городах.
С завоеванием китайских земель монголами обществу на 10 лет пришлось отказаться от привычной формы выпуска денег. Затем процесс возобновился. Бумажные деньги вновь стали средством платежа. В 14 веке ценность таких денег характерно изменилась. Правительство потеряло контроль над золотым запасом страны.
Только в 19-м веке в Китае произошли перемены, и социум вернулся к бумажным купюрам. Путешественник Марко Поло, побывав в этом государстве, был просто поражен возможностями выпущенных правительством купюр. Сами по себе листы бумаги ничего не стоят, однако приобрести за них можно любые богатства. Несколько бумажных денег Марко привез с собой и в Европу, но только чтобы показать в качестве примера. На европейской части континента они вошли в оборот гораздо позднее.
В России бумажные купюры были распространены среди общества уже с 1769 года. В мировой экономике массово начали пользоваться такими возможностями к концу 19 века.
Окончательная отмена выплавки золотых долларовых монет произошла в 1971 году. Англию, Германию и Францию эти перемены настигли несколько ранее, сразу же после Первой мировой войны. Необходимость перехода на бумажные деньги была вынужденной, но для многих государств такие кардинальные перемены были шокирующими. Хотя они казались гораздо проще в пользовании, легче, а также сполна выполняли функцию меры стоимости.
С темпами экономического развития потребность в деньгах росла. Вскоре люди оценили все преимущества расчета с помощью бумажных купюр. Без сомнения, чувствовались и недостатки. Общество знало, что существует некий риск и в любое время деньги такой формы выпуска могут быть обесценены, в то время как металлические монеты независимо от года выпуска и государства, которое их произвело, всегда сохраняют свою ценность.
Официальный курс иностранной валюты в соотношении к национальной устанавливается правительством государства или банком. Но существует и рыночная стоимость — та, за которую деньги разных государств обмениваются друг на друга в свободной экономике (на бирже).
Сейчас бумажные деньги позволяют приобрести товар любой страны. Ждать, пока кто-то согласится на бартер, не нужно. Современная денежная система в РФ предусматривает, что за выпуск или изъятие купюр из обращения отвечает Центральный банк России.
Происхождение денег на Руси
Идею с выпуском первых бумажных денег на Руси предложила Елизавета Петровна, которая управляла государством на протяжении 20 лет, с 1741 по 1761 год. Императрица пыталась справиться с проблемой нехватки денежных средств в казне. На изготовление монет тратилось много времени и ресурсов. Появилась необходимость в сокращении расходов.
Реализовать проект по переходу к бумажным деньгам сумел только Петр 3, сменив на посту Елизавету Петровну и подписав соответствующий Указ. В документе говорилось, что банками Москвы и Петербурга должны быть выпущены деньги из бумаги. Они обязаны заменить монеты.
Екатерина II, сменив предшественников, сделала первый заказ. Были выпущены ассигнации по 100, 50 и 20 рублей. Купюры были очень плохого качества, так как шла русско-турецкая война. В истории упоминалось, что для создания банкнот использовались даже царские скатерти. Тем не менее, спрос на такие деньги был велик, а потому в скором времени банк создал денежные знаки номиналом «5» и «10» рублей.
В 1797 году выяснилось, что денег напечатано слишком много. В обороте находилось примерно 18 млрд. бумажных рублей. В Россию пришла инфляция. Чтобы спасти денежную систему, в 1843 году было решено запустить в ход кредитные деньги. Правда, этот шаг императрицы не спас ситуацию. От части денег пришлось отказаться. Они были изъяты из оборота.
Бумажные деньги на Руси защищались от подделок при помощи сложного состава краски, которая наносилась на купюру. Каждая банкнота в 18-19 веке оформлялась печатью. Кроме того, для устрашения мошенников писалось предупреждение о наказании. Властям потребовалось немало времени, чтобы убедить народ отказаться от пользования металлическими монетами и не переходить на доисторический натуральный обмен. Общество боялось поддельных купюр.
С началом Первой мировой войны в 1914 году финансовое положение государства резко ухудшилось. Царская Россия несла большие траты. Денежные потери привели к тому, что снова была запущена активная печать бумажных денег. После этого последовал приход инфляции. Общество начало понимать, что бумага ничего не стоит, а вот золото, серебро всегда останутся в цене. Люди принялись прятать изделия из драгоценных металлов. В 1915 году из обихода пропала медная монета. Расчет велся вновь бумажными деньгами.
В 1917 году появились керенки, которые были ужасного качества, печатались на тонкой бумаге, где отсутствовали любые признаки подлинности. 20 и 40 рублей отлично подделывались. Размером они были с газетный лист, но на них не было ни государственного номера, ни подписей. Таким образом, появилось много фальшивок. По сравнению с 1914 годом денежный выпуск поднялся в 84 раза.
Сотрудников, что печатали бумажные деньги, заставляли работать чуть ли не круглосуточно. Для рабочих не существовало ни праздников, ни выходных. Люди саботировали, но это не привело к должному результату, так как деньги были нужны для пополнения государственной казны. Открыли фабрику, которая занималась заготовлением сырья для печатных купюр. Бумага формировалась из тряпья. Чтобы сделать печать цветной, пришлось приобретать краску за границей. Рассчитывались при этом из золотых запасов.
В 1921 году выпустили 5 и 10 тысяч рублей. В обороте уже находилось 188,5 млрд рублей. Катастрофически стало не хватать мелких банкнот. На этой ситуации могли наживаться спекулянты. Они брали деньги за обмен. Так с 100-рублевого билета спекулянты получали прибыль в 10-15 рублей.
Денежный голод привел к тому, что правительство России приняло решение разрешить провинциальным городам запустить выпуск собственных денег. Так появились «сибирки», «грузбоны» и прочие разменные знаки. Печатались такие деньги в Хабаровске, Калуге, Баку, Екатеринбурге и прочих городах. Не упустила возможности присоединиться к этому проекту и Грузия. Это привело только к значительному росту цен и, как результат, к снижению покупательской способности.
В 1922 году появились «червонцы». Эта особенная купюра не имела отношения к рублю. Советские власти оценили ее в 10 золотых рублей прошедшей эпохи. На удивление, «червонец» оказал положительное воздействие на народ. Ежедневно его курс по отношению к рублю рос.
В 1924 году появились казначейские билеты, купюры для всего СССР, выпущенные номиналом в 1,3 и 5 рублей. Подкреплены были золотом — 0,774234 грамма. А в 1961 году произошла денежная реформа. 100 новых рублей приравнивались к 1000 старых. Были напечатаны деньги, которые заменили прежние банкноты. В 1993-1994 после распада СССР Россия выпустила свою национальную валюту, полностью заменив находящиеся в обороте денежные знаки. в продолжение темы — .
История появления бумажных денег, по всей вероятности, относится к I в. до н.э. и связана с кожаными деньгами. В это время в Китае появились деньги, изготовленные из шкурок белых оленей. Они имели форму четырехугольных пластинок и были снабжены особыми знаками и печатями. Эти билеты обладали различной покупательской способность и под страхом смертной казни были обязательны к приему. Возникновение бумажных денег было связано с именем Хана Хубилая - внука Чингизхана. И пока купюры можно было свободно обменять на полноценные деньги, они успешно обращались. Позже, в XIII веке бумажные деньги были выпущены в Персии, а в XIV веке - в Японии. Однако широкое распространение бумажных денег начинается с конца XVII .
В XII-XV вв. купцы для удобства торговли создают банки для замены через них наличных платежей безналичными, более удобными и безопасными. Но широкие возможности для развития бумажных денег создает только капитализм с его развитой кредитной системой.
Бумажные денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений .
Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, рублей и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Бумажные деньги в отличии от металлических являются лишь знаками стоимости, представителями золота. "Бумажные деньги лишь поскольку знаки стоимости, поскольку они являются представителями известных количеств золота, а количество золота, как и всякие другие количества товаров, есть в то же время количество стоимости".
Бумажные деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в лице буржуазного правительства, наконец, появился тот, кому люди могли верить .
Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета.
Выпуск бумажных денег должен быть ограничен количеством полноценных денег, необходимых для обращения в данный период, другими словами, количеством золотых денег, которые они замещают в обращении. Эмиссия (выпуск) бумажных денег определяется не потребностью товарного обращения, а дефицитностью госбюджета. Но сколько бы бумажных денег не выпустило государство, они буду представлять только, то количество полноценных денег, которые они замещают в обращении. В этом заключается сущность инфляции, то есть уменьшения покупательной способности бумажных денег. Но обесценивание денег может происходить и по другим причинам: упадок доверия к правительству, пассивное сальдо платежного баланса .
Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения: вексель, банкнота и чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.
Вексель - это письменное абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения .
Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга .
Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже .
Векселя бывают простые и переводные.
Простой в. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока .
Переводной в. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет .
Кредитор может использовать вексель следующим образом:
- 1. получить деньги по истечении срока платежа;
- 2. учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;
- 3. использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа.
Итак, благодаря своей абстрактности и бесспорности, вексель приобретает третье свойство - обращаемость.
Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.
Замещение металлических денег в обращении векселями происходит двумя путями: металлический бумажный обмен эквивалент
- 1. До наступления срока платежа векселя могут обращаться как платежное и покупательные средства.
- 2. Часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.
Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платит Ассигнационный Банк ходячею монетою") .
При учете векселей банк выпускал в обращение банкноты, один вид кредитных денег заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в банк.
Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.
С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.
Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека .
Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.
Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:
- 1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;
- 2. сумму платежа цифрами и прописью;
- 3. название и местонахождение банка;
- 4. подпись чекодателя.
Чеки подразделяются на:
с правом передачи третьему лицу (ордерные),
без права передачи третьему лицу;
предъявительские
Неизбежной спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникаем из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.
разменные и сполна покрытые металлическим фондом,
разменные с частичным покрытием или вовсе без него,
неразменные по предъявлению, но подлежащие изъятию и покрытые особыми обязательствами,
неразменные или разменные только в определенный срок и не имеющие особого покрытия .
2. Бумажные деньги с принудительным курсом:
разменные сертификаты с полным покрытием металлическим фондом,
разменные бумажные деньги с неполным покрытием или без него,
неразменные процентные бумажные деньги с принудительным курсом,
неразменные беспроцентные бумажные деньги с принудительным курсом.
К последней категории относятся рубли, доллары и т.д. Принудительный курс устанавливается с целью искусственно удержать излишек бумажных денег в обращении и тем поддержать их ценность. Но эти меры обыкновенно приводят к совершенно иным последствиям, прежде всего к тому, что золото и серебро исчезают из внутреннего обращения, становятся обыкновенным товаром и обмениваются на бумажные деньги с более или менее значительным лажем (приплатой). Но принудительный курс не в состоянии удержать ценность бумажных денег на определенном уровне.
Колебания курса хотя и находятся в связи с количеством бумажных денег, находящихся в обращении, но испытывает влияние других причин. В стране с бумажно-денежным обращением большинство бумажных денег находятся в связанном состоянии, т.е. на текущих счетах и в карманах граждан. В период застоя в экономике большая часть денег находится в свободном состоянии, уменьшая курс данной денежной единицы. Также на курс влияют: спрос на металлические деньги при межгосударственных расчетах, степень доверия к прочности экономики страны. Влияние биржевых спекуляций является не основной, а косвенной причиной. На этом процесс формирования современных денег не останавливается. Он приобретает новые формы в связи с развитием кредитных отношений .
Когда-то люди так же неохотно привыкали к бумажным деньгам, как сегодня не хотят от них отказываться
Так выглядели наличные деньги несколько столетий назад Фото: http://www.thisismoney.co.uk/
Говоря о безналичном обществе, первая страна, которая всплывает в памяти – это . Именно это государство наиболее активно отказывается от бумажных денег, используя и другие формы электронных платежей. Интересно, что несколько веков назад это государство тоже было в авангарде финансовых изменений. В 1661 году здесь впервые в Европе начали уходить от чеканки монет и занялись выпуском банкнот.
Редакция PaySpace Magazine составила список стран, которые первыми начали переход на бумажные деньги. Забегая вперед, скажем, что в этот список попали страны, которые и сегодня считаются лидерами финансовых инноваций.
Китай — 11 век
Медная пластина для печатания бумажных денег, изготовленная между 1127 и 1279 годами. Справа — современный пробный оттиск, сделанный с этой пластины.
Первые бумажные деньги были выпущены в Китае. И случилось это гораздо раньше, чем в Швеции. Не удивительно — именно это государство считают родиной бумаги.
Китайским купцам было неудобно перевозить большие суммы в монетах и расплачиваться ими, заключая торговые сделки. Бумажные деньги оказались легче и удобнее, чем слитки из металла. Тогда никто не мог подумать, что со временем бумажные деньги тоже станут неактуальными.
Первые банкноты были отпечатаны в 11 веке в период правления династии Сун. Они печатались на тростниковых листах формата А4. И подтверждали, что в собственности купца есть определенная сумма денег.
Сегодня Китай тоже диктует моду в финансах. В 2018 году десятку рейтинга FinTech 100 попало четыре организации из Китая — Ant Financial, Baidu, Lufax и JD Finance. В стране стремительно развиваются мобильные платежи – только сервисом Alipay на постоянной основе пользуется более 500 млн китайцев.
Швеция — 1661
Швеция 1663 (далер)
Первые бумажные деньги Европы появились в 17 веке в Швеции. Шведским властям понадобился кредит и глава Стокгольмского банка, вместо того, чтобы выдавать ссуду медными монетами, решил напечатать кредитные бумаги, которые назывались бумажными далерами.
Спустя несколько лет оказалось, что государство не вернуло банку займ и кредитное учреждение было вынуждено допечатать бумажные деньги. Которые уже не были обеспечены драгметаллом. Поэтому банк обанкротился, а его основатель и идеолог запуска бумажных денег в Швеции, получил пожизненное заключение.
Шведские бумажные деньги тоже прижились не сразу. Сохранились документы, подтверждающие, что иностранным купцам было не только непривычно, но и невыгодно вести расчеты в бумажных далерах.
Тем не менее, Швеция первой в Европе нашла замену монетам. Не удивительно, если Швеция станет первым государством, которое найдет замену и электронным деньгам, которые только завоевывают позиции на рынке платежей.
США — 1690
Массачусетс 1690 (20 шиллингов)
Бумажные деньги в США появились раньше, чем доллар. В 1690 году Массачусетская колония (сегодня штат Массачусетс) выпустила первые банкноты номиналом от 2 шиллингов до 10 фунтов. Они были предназначены для покрытия нужд военной экспедиции в Канаду и использовались преимущественно для выплаты зарплаты солдатам.
Норвегия — 1695
Норвегия 1695 (20 риксдалеров)
Первые банкноты в Норвегии появились в 1695 году. Право на выпуск бумажных денег получил купец Йохан Молен, один из богатейших людей королевства. Его корабли все чаще становились мишенью пиратов. И находясь на грани банкротства он обратился к королю с просьбой выпустить бумажное подтверждение его состояния, пока оставшиеся суда с товарами не вернутся в порт.
Эти банкноты являлись законным платежным средством на небольшой части территории Норвегии. Но не спасли торговца от банкротства.
Англия — 1694
Англия 1697 (фунт)
В Англии банкноты появились в разгар войны с Францией. Правительство инициировало создание Банка Англии для того, чтобы собрать средства на подготовку к очередному этапу сражений.
Первые банкноты выпускались номиналами от 5 до 100 фунтов и могли быть обменены на золото или монеты по запросу владельца бумаги. Изначально номиналы банкнот наносились вручную на банковской бумаге и подписывались одним из кассиров банка. Сегодня эта страна печатает .
XVIII век стал настоящей банкнотной революцией в Европе. Деньги на бумаге выпустили Франция (1701), Дания (1713), Италия (1746), Австрия (1759), Россия (1769) и другие страны.
Франция 1707 (1000 ливров)
Дания 1713 (1/6 риксдалера)
Италия 1746 (100 лир)
Австрия 1759 (10 гульденов)
Россия 1769 (25 рублей)
В старину простые жители неохотно переходили на расчеты бумажными деньгами, предпочитая монеты. Или вовсе бартер. Для того, чтобы убедить людей в надежности бумажных денег потребовалось время. Так же и сегодня, электронные и мобильные кошельки у большинства пользователей вызывают опасение. Однако, как показало время, инновации постепенно входят в привычку и становится самым обычным средством платежа.
Денежные купюры в настоящее время можно встретить в кошельке практически любого человека. Несмотря на то, что в последнее время огромной популярностью пользуются различные виды безналичных расчетов, бумажные деньги до сих пор являются одним из наиболее популярных средств для расчетов.
История возникновения бумажных денег имеет очень глубокие корни, как и многие изобретения, бумажные деньги появились в Китае более тысячи лет назад. Причина появления бумажных денег в Китае довольно проста: на территории данной страны не хватало полезных ископаемых, поэтому для изготовления денежных средств использовалась бумага, которая производилась из коры тутового дерева.
После того как первые европейцы посетили Китай, в Европе постепенно большой популярностью стали пользоваться бумажные деньги, использование которых было намного более удобным, чем металлических монет. Несмотря на то, что бумажные деньги появились в Европе еще в XVII веке, монеты обращались в разных странах наряду с бумажными деньгами.
Одной из основных проблем введения в обращение бумажных денег являлось недоверие населения к данному платежному средству. После появления бумажных купюр некоторые «умельцы», которые стали подделывать номинал купюр, кроме того, многие бумажные купюры не были обеспечены ценными металлами и другими активами банков.
В ряде стран периодически проводится деноминация , которая связана с уменьшением количества нулей на купюре. Как правило, данная мера необходимо для упрощения финансовых расчетов и уменьшения уровня инфляции в стране. История возникновения и развития печатания бумажных денег связано с постоянными поисками надежной защиты денежных средств от подделки.
За последние несколько сотен лет изменились методы печати купюр, были разработаны различные виды специализированной краски и бумаги, кроме того, на большинстве денежных знаков появились водяные знаки и символы, которые можно увидеть только в ультрафиолетовом свете.
В настоящее время дизайн бумажных купюр разрабатывается профессиональными художниками, на многих денежных единицах изображаются известные люди и популярные туристические места, которые символизируют ту или иную страну. Введение евро привело к тому, что многие страны потеряли свои индивидуальные денежные купюры, а дизайн евро не нравится многим жителям европейских стран.
В нашей стране бумажные деньги появились в конце XVIII века, когда в качестве платежных средств начали использовать ассигнации, которые затем были заменены купюрами. Несмотря на то, что бумажные купюры имеют непродолжительный срок жизни и многие страны пытались ввести в оборот пластиковые купюры, бумажные деньги до сих пор пользуются наибольшей популярностью.
В настоящее время огромной популярностью пользуется коллекционирование бумажных денег, кроме того, многие ученые занимаются исследованием возникновения и историей развития денежных купюр.
