В настоящее время уровень интернет-преступности только набирает обороты. В новостных изданиях постоянно можно слышать упоминания о том, как взламываются сайты, у людей могут украсть счета и данные с банковских карт. От этого не застрахован практически никто: ни рядовые пользователи банковских услуг, ни лица, занимающие высокие должности.

Ниже представлена инструкция о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанк, куда обращаться за помощью в такой ситуации.

Практически каждый клиент Сбербанка свободно пользуется личным кабинетом или мобильным приложением на смартфоне. С его помощью вы можете отслеживать все операции, связанные с вашим счетом. Также на ваш мобильный номер, который привязан к карте, постоянно приходят СМС-сообщения с информацией о снятии средств или пополнении баланса тем или иным способом. С помощью описанных сервисов вы можете контролировать все транзакции. Если вы заметили подозрительную операцию, значит доступ к вашему счет украли мошенники.

Итак, что делать, когда взломали карту Сбербанка? Для начала вам необходимо убедиться в том, что вы не совершали операцию, о которой говорится в сообщении, а средства действительно украли. Если деньги украли, и списание произошло без вашего ведома, тогда действуйте следующим образом:

1. первым делом нужно самостоятельно заблокировать карту Сбербанка с помощью отправки СМС-сообщения с того же мобильного номера на номер 900. Помните, что данная функция доступна только тем, у кого подключено обслуживание «мобильный банк»;
2. в поле для текста сообщения наберите следующее: БЛОКИРОВКА *последние 4 цифры номера карты* *причина блокировки карты* (без звездочек);
3. причина блокировки указывается следующим образом: цифра 1 – утеряна, 2 – забыта в терминале или банкомате, 3 – любая другая причина;
4. если в ответ пришла СМС с текстом, в котором говорится, что счет не может быть заблокирован, отправьте повторное сообщение на этот же номер.

Точно такую же операцию можно сделать при помощи Сбербанк Онлайн. Защитить банковскую карту Сбербанк от мошенников можно следующим образом:

Если по какой-либо причине у вас нет возможности выполнить действия с СМС или личным кабинетом, то воспользуйтесь номером горячей линии 8-800-555-55-50. Расскажите оператору про причину блокировки, назовите свои данные и дождитесь проведения операции.

Теперь вы можете спокойно выдохнуть – больше никто не сможет снять деньги со счета без вашего участия. А те средства, которые взломщики украли, вы сможете вернуть через банк. Но что делать дальше?

Как вернуть украденные средства?

Следующий этап – это посещение отделения банка и написание заявления. После блокировки счет будет заморожен, и никакие средства с него пропасть не смогут. Однако клиенту необходимо убедиться в том, что ему возместят убытки. Поэтому поступайте следующим образом:

• отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка;
• пишите заявление, форму вам подскажут сотрудники. В заявлении обязательно необходимо указать все обстоятельства до мельчайших деталей, чтобы сотрудники могли получить полное представление;
• сдайте обращение. В ответ вам выдадут его номер, по которому можно отслеживать решение по вашему вопросу;
• если вы хотите ускорить процесс, то можете продублировать запрос через поддержку на официальном сайте учреждения.

Если вы сможете убедить учреждение в том, что непричастны к взлому и переводу денег, тогда банк вернет вам средства после того, как вы восстановите счет или заведете новую банковскую карту.

Чтобы защитить деньги на банковской карте Сбербанка, достаточно просто выполнить блокировку. Но вернуть средства без заявления и разбирательства в банке у вас не получится. Давайте разберемся, что необходимо сделать, чтобы защитить кредитную карту Сбербанка от мошенников и избежать неприятных и затяжных процедур по возврату средств:

• никогда не передавайте информацию (пин-код, номер) третьим лицам;
• не подтверждайте сомнительные смс-сообщения, приходящие на ваш телефон;
• если вы пользуетесь личным кабинетом, то придумайте сложный пароль и запишите его отдельно. Также не сохраняйте данные для авторизации на чужих компьютерах.

Остановимся подробнее на последнем пункте.

Как обезопасить мобильный онлайн банк Сбербанка?

При регистрации в онлайн-банке, вам выдаются логин и пароль, которые сгенерированы системой. Несмотря на это, клиентам предоставляется возможность изменить пароль самостоятельно. Рекомендуем сделать это сразу же после того, как вы зарегистрировались. Сделать это можно в настройках личного кабинета. Если у вас украли деньги с карты Сбербанка через мобильный сервис, то задумайтесь над паролем для приложения (его также можно установить отдельно). Если ваш телефон украдут, то воспользоваться мобильным банком не смогут.

Также при потере мобильного телефона автоматически увеличивается риск потери средств со счета. В таком случае снятие будет вполне законным, поскольку использовался ваш номер. Доказать вину злоумышленников будет гораздо сложнее. Если у вас украли мобильное устройство, то незамедлительно заблокируйте сим-карту через оператора. Также некоторые модели смартфонов можно заблокировать через официальный сервис, как, например, устройства Apple.

Что делать, если взломали Сбербанк Онлайн?

Если вы потеряли доступ к личному кабинету, то незамедлительно необходимо обратиться в службу поддержки для решения данного вопроса. Также нужно быстро заблокировать счет, чтобы злоумышленники не смогли вывести деньги на сторонние ресурсы. Теперь вы знаете, как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка, а также как защитить карту Сбербанка в интернете, чтобы ее не украли и не своровали с нее ваши деньги.

У стремительно растущей популярности онлайн– и мобильного банкинга есть и обратная сторона. Как отмечают эксперты, в последнее время все реже приходится сталкиваться со скиммингом – установкой на банкомат считывающих устройств. Зато значительно участились попытки взлома систем дистанционного банковского обслуживания, кражи паролей в мобильных банковских приложениях и различные схемы «социального обмана».

По статистике Банка России, количество несанкционированных операций, проведенных через банкоматы или платежные терминалы в 2014 году, снизилось в два раза по сравнению с предыдущим. Скиммеры атаковали банкоматы в 21% случаев, а доля незаконных операций в Сети достигла 65,8%. Всего в ЦБ за прошлый год зафиксировали почти 5 тыс. попыток снять либо перевести чужие деньги через Интернет, а общая стоимость операций равнялась 1,64 млрд рублей. При этом подавляющее большинство попыток мошенников были успешными.

«Рост числа преступлений в сфере онлайн-банкинга в первую очередь связан со степенью проникновения систем ДБО: так, сейчас 40% клиентов нашего банка являются пользователями мобильного и интернет-банкинга, и эта цифра растет с каждым месяцем», – говорит начальник управления развития мобильных сервисов «МДМ Банка» Павел Михалёв .

Кроме того, эксперт связывает снижение уровня скимминговых атак с недавним введением уголовной ответственности за такие преступления. «В июне этого года вступили в силу поправки в Уголовный кодекс РФ, предусматривающие ответственность до 6 лет за скимминг, тогда как преступники, ворующие деньги у клиентов банка через digital, зачастую получают условный срок», – отмечает Павел Михалёв.

Эксперты и представители правоохранительных органов связывают это еще с несколькими факторами. Во-первых, повысился уровень защищенности банковских карт: с 1 июля этого года банки обязаны снабжать все выпускаемые карты чипом. В отличие от «простых», оснащенных магнитной лентой, карты с чипами требуют ввода PIN-кода при каждой платежной операции. А это усложнило жизнь скиммерам, которым, помимо перехвата данных о карте в банкоматах, теперь нужно добывать и PIN-код.

Вычисляя слабые места современных банковских технологий, мошенники изобретают всё новые способы обмана.

«Мошенники используют различные технические уловки, при этом большинство из них сводится к выманиванию у пользователя личной информации, необходимой для проведения операций с его счетами, – говорит начальник управления дистанционного банковского обслуживания ВТБ24 Елена Дегтева . – Расчет делается на невнимательность и доверчивость – в частности, это фишинг (ссылка на поддельную страницу банка, на которой запрашивается логин и пароль для входа в интернет-банк, одноразовые коды, реквизиты банковской карты и т.п.) или троянская программа, подкладывающая фальшивую интернет-страницу и направляющая введённые клиентом данные злоумышленникам».

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report провело исследование безопасности интернет– и мобильных банков. В исследовании изучалась надежность защиты систем ДБО 20 банков с наибольшим количеством пользователей онлайн-версии банка. Во всех банках сотрудники агентства сначала действовали как клиенты, а потом – как мошенники. То есть сперва заводили дебетовые карты, регистрировались в соответствующих интернет-банках и пытались совершить покупки. А затем пробовали подобрать пароль, перевыпускали сим-карту, привязанную к счету, и так далее.

Как показало исследование, в целом у российских банков не очень жесткие требования к безопасности. К примеру, пять банков вообще не используют одноразовые пароли для аутентификации (входа в интернет-банк) пользователя, в двух банках SMS-пароль от одной операции можно использовать для подтверждения другой, а подтвердить номер телефона после перевыпуска сим-карты требуют только четыре банка, остальные продолжают присылать пароли на новый номер, рассказывает гендиректор Markswebb Rank & Report Алексей Скобелев.

Наибольшее количество баллов получили «Ситибанк», «Альфа-Банк», «Тинькофф Банк», ВТБ24 и «Русский Стандарт». Последние строчки в рейтинге достались Райффайзенбанку, «МТС Банку» и «Бинбанку».

Между тем, как рассказал начальник отдела развития интернет-банка физических лиц «Бинбанка» Евгений Локтев , система защиты онлайн-банка «Бинбанка» продумана до мелочей. «Для входа в систему используется имя пользователя и пароль, для быстрого входа (когда приложение уже установлено и первый вход осуществлен) используется код или отпечаток пальца (для некоторых моделей телефонов, поддерживающих данную функцию), при входе в систему клиент получает сообщение о входе на зарегистрированный клиентом номер мобильного телефона, при совершении критических финансовых операций используются одноразовые пароли, которые также высылаются на зарегистрированный клиентом номер мобильного телефона», – перечислил он.

Эксперты сходятся во мнении: самой уязвимой частью мобильного банка является сам пользователь. «Злоумышленник просто может подсмотреть логин и пароль для входа в мобильный банк – например, в кафе или транспорте, – говорит Павел Михалёв. – Нередко пользователи также подвергаются атакам через так называемую социальную инженерию, когда злоумышленники обманным путем под видом знакомых или родственников выманивают у доверчивых людей персональные данные».

«Мошенники потрясающе изобретательны и великолепно умеют втираться в доверие, – согласенЕвгений Локтев, а потому рекомендует никому ни при каких обстоятельствах не давать информацию о себе, которая может быть использована для входа в интернет– или мобильный банк. – И это не всегда именно напрямую имя пользователя и пароль, но и персональные данные, знание которых может быть использовано мошенниками для изменения пароля через колл-центр банка».

А чтобы максимально усложнить задачу по взлому мобильного банка в случае утери или кражи смартфона или планшета, эксперты по банковской безопасности рекомендуют хорошо продумать пароль. «Если говорить о технических методах проникновения в систему, то основным из них является «брутфорс» – простой перебор сочетаний логинов-паролей. Мы используем специальный метод для защиты от подобных атак, – рассказывает Павел Михалев. – Даже имея логин и пароль к мобильному банку «жертвы», злоумышленник не сможет провести неавторизованные операции, потому что операции подтверждаются одноразовыми СМС-паролями».

Очевидное правило: пароль должен состоять из разных символов – прописных и строчных букв, цифр, значков (например, % или $). Стоит избегать очевидных цифровых (12345) и буквенных (qwerty, «пароль») комбинаций. Пароли, которые легко ассоциируются с вами: фамилия, дата рождения или город – также небезопасны. Павел Михалев также рекомендует использовать биометрическую аутентификацию в мобильном банке с помощью технологии Touch ID на iPhone и графического ключа на смартфонах на базе Android.

А тем, кто проводит в интернет– и мобильном банке операции на крупные суммы, а также хочет обеспечить максимальную безопасность платежам, Елена Дегтева рекомендует пользоваться генератором паролей. «Его можно использовать в течение нескольких лет, что позволит реже обращаться в офис банка», – напоминает она.

«Мошенники могут звонить или отправлять SMS-рассылки от имени банка для получения конфиденциальных данных: логина, пароля, одноразового кода подтверждения платежа, данных кредитной карты», – предупреждает начальник управления экономической безопасности АО «Райффайзенбанк» Вадим Будаев .

Как правило, на мобильный телефон клиента банка приходит SMS о том, что его банковская карта якобы заблокирована либо по ней осуществляются подозрительные трансакции. В сообщении настоятельно рекомендуется связаться со «службой безопасности банка» или «отделом безопасности Visa». Здесь же указан и номер телефона для связи – как правило, мобильного, но с городским кодом. При звонке на такой номер афера развивается по нескольким сценариям: чаще всего мошенник, выдающий себя за «работника службы безопасности банка», вынуждает доверчивого клиента сообщить свои паспортные данные и реквизиты банковской карты, после чего снимает деньги с его счета. Иногда картой напрямую оплачивается счет мобильного телефона, после чего деньги обналичиваются через компанию – оператора связи. В другом случае, выполняя инструкции «сотрудника банка», клиент привязывает к мобильному телефону мошенника свой онлайн-банк, и тот опустошает его счет. Еще один вариант: потерпевший по указанию мошенника вставляет свою карту в банкомат и вводит ряд команд «для разблокирования карты». На самом же деле эти команды обеспечивают перевод денег со счета потерпевшего на счет мошенника. Иногда, но гораздо реже, отмечает Вадим Будаев, злоумышленники используют менее «технологичный» метод мошенничества, суть которого в получении по поддельной доверенности SIM-карты, привязанной к мобильному номеру телефона жертвы.

Эксперты предупреждают: ни один российский банк, а тем более платежные системы Visa и Master Card никогда не производят рассылки SMS о блокировке карты и тем более о «подозрительных трансакциях». Поэтому при получении подозрительного сообщения владелец банковской карты ни в коем случае не должен звонить по указанному номеру телефона, а немедленно обратиться в банк по телефону, который имеется на самой банковской карте.

Вернуть украденные мошенниками деньги крайне сложно. Прежде всего потерпевшему придется доказать, что он сам не «помог» аферистам получить доступ к своему счету. «К сожалению, российское законодательство в данной области несовершенно, но по каждому факту мошенничества проводится расследование, – рассказывает Павел Михалёв. – В тех случаях, когда клиент не нарушал условий банковского договора, мы всегда идем навстречу».

Так что сколь бы ни были совершенны применяемые банком технологии безопасности, они не имеют смысла, если пренебрегать элементарными правилами безопасности в Интернете.

Как защитить онлайн-банк:
– никогда не скачивайте мобильное приложение банка на неофициальных ресурсах или со сторонних сайтов, так как они могут быть заражены вирусами, устанавливайте программы только через официальные магазины: Google Play, Apple Store, Windows Store;
– владельцам мобильных устройств на базе Android рекомендуем в разделе «Настройки»-«Безопасность» убрать галочку с графы «Неизвестные источники», это позволит защитить гаджет от установки приложений со сторонних сайтов;
– установите антивирус и регулярно осуществляйте сканирование гаджета, в настройках антивируса активируйте проверку приложений при установке;
– не прибегайте к взлому системы защиты устройства: Root (на платформе Android) и Jailbreak (на платформе iOS), это значительно повышает уязвимость смартфона для вредоносных программ;
– включите на устройстве функцию автоблокировки и защитите его паролем;
– не храните на устройстве логины и пароли, номера карт, паспортные данные и прочую конфиденциальную информацию, чтобы она не стала достоянием посторонних в случае утери гаджета.
– не открывайте подозрительных ссылок в Интернете, полученных по почте, в сообщении или из социальных сетей.
– будьте внимательны, и в случае нестандартного поведения устройства при использовании мобильного банка, появления запроса на предоставление дополнительной информации о платежных картах или отказа от регистрации устройства в сети оператора (SIM-карта недействительна) обращайтесь в банк для блокировки системы.

Сбербанк действительно не прогадал с выбором разработчиков своего мобильного клиента. Однако то ли программисты слишком увлеклись, то ли требования Сбербанка были настолько извращенными, но хорошее когда-то приложение однажды тоже стало жертвой бесконечного наращивания функциональности. И это привело к тому, что с большинства моих устройств приложение Сбербанк онлайн пришлось удалить, а на оставшихся использовать специальные методики, чтобы свести его вредное воздействие на систему к минимуму.

В чем проблема приложения Сбербанк онлайн?

Первая проблема мобильного Сбербанка - это его размер. APK-файл с приложением весит ни много ни мало 41 Мбайт. Для сравнения: игра Smash Hit с отличной трехмерной графикой весит 80 Мбайт, игра Geometry Dash с кучей уровней и музыкальных треков - 48 Мбайт, а Google Chrome - те же 41 Мбайт. Заметь, что в данном случае мы сравниваем сложный комплексный софт с кли- ентским приложением, единственная задача которого - получать данные с сервера и отправлять их обратно в ответ на действия пользователя.

$ ls - lh * . apk

ОK, я согласен, что при текущих объемах встроенной памяти и скоростях интернета размер приложения не имеет особого значения, однако его вес также влияет и на количество оперативной памяти, потребляемой приложением. На разных устройствах с разным объемом RAM и разными настройками Low Memory Killer размер приложения в оперативке может варьироваться от 40 до 80 Мбайт. Опять же для сравнения: одно из самых прожорливых на оперативку приложений Google Chrome с одной открытой вкладкой потребляет ~90 Мбайт. А самое печальное, что в отличие от того же Chrome, который будет вытеснен из памяти через некоторое время после закрытия, Сбербанк останется в ней висеть в виде сервиса на все время работы смартфона. Если ты его убьешь - он перезапустится, если перезагрузишь смартфон - он запустится при загрузке, применишь таск-киллер - получишь пинг-понг под названием «Прощай, батарея»: таск-киллер убивает сервис, система его запускает, и так продолжается бесконечно.

За двенадцать часов Сбербанк разбудил смартфон 27 раз. Не мешай ему режим энергосбережения в Android 6.0, он делал бы это еще чаще

Ну ладно, висит и висит, может быть это такая оптимизация для ускорения
запуска или еще что, на современных смартфонах с тремя гигами памяти 80 Мбайт - это ерунда. Но нет же, сервис не просто висит в памяти, он регулярно будит смартфон, чтобы обновить информацию о местоположении устройства и выполнить какие-то другие свои дела. Еще раз: приложение, которым ты пользуешься раз в неделю, чтобы положить деньги на телефон или проверить баланс, постоянно висит в фоне и регулярно будит смартфон! Если тебе кажется это странным, тогда читай дальше, и ты узнаешь, что такое действительно «странно».

«БАНК ЗАБОТИТСЯ О ВАШЕЙ ФИНАНСОВОЙ БЕЗОПАСНОСТИ»

Именно такой ответ я получил от @ sberbank в твиттере, когда показал им приведенный ниже скриншот. Что это такое? Это сообщение встроенного в Сбербанк антивируса Касперского. Да, дорогой читатель, Сбербанк не только висит в фоне и постоянно будит смартфон, он еще и просыпается каждый раз, когда ты устанавливаешь новое приложение, а еще у него есть определенный распорядок проверки. Ты сидишь, читаешь книжку - и вдруг просыпается Сбербанк и начинает сканировать систему. Как это влияет на батарейку, я думаю, пояснять не надо.

Самая же парадоксальная черта Сбербанка в том, что, обвиняя другие приложения в возможности отправки СМС (как на приведенном скриншоте), сам Сбербанк может не только их отправлять, но и читать и даже изменять. Также он умеет читать контакты, делать снимки, управлять Bluetooth, звонить, изменять настройки смартфона, настройки Wi-Fi, узнавать местоположение, убивать фоновые процессы, читать и изменять историю браузера, изменять настройки APN, следить за запущенными приложениями, отслеживать установку и удаление приложений, читать и писать логи звонков.

Это только часть полномочий, которые запрашивает приложение сбербанк онлайн

Недурно, не правда ли? Не каждый троян обладает таким внушительным списком полномочий. И не надо говорить, что все это нужно антивирусу, - мне трудно придумать, зачем ему может понадобиться возможность звонить, снимать, управлять Wi-Fi или читать логи звонков. О списках контактов я не заикаюсь, Сбербанк использует доступ к ним, чтобы совершать быстрые переводы денег. Ты же не против, чтобы твоя книга контактов сливалась в Сбербанк, не так ли?

ЧТО ДЕЛАТЬ?

Сбербанк не единственное приложение, ставшее жертвой стремления запихать в приложение все, что только можно. В маркете таких огромное количество, и методики «борьбы» с ними почти всегда одинаковы. Первое, что необходимо сделать, - это отозвать у приложения полномочия. Если у тебя стоит Android 6.0, то сделать это можно, открыв «Настройки Приложения Сбербанк» и отключив в меню «Разрешения» все, кроме «Память». При следующем запуске приложение вновь запросит разрешения, и их надо отклонить.

Если нет Android 6.0, но есть CyanogenMod, то же самое можно сделать в меню «Настройки — Конфиденциальность — Защищенный режим — Сбербанк» (правда, в этом случае приложение может падать). Если нет ни Android 6.0, ни CyanogenMod, но есть Greenify . Устанавливаем приложение, соглашаемся предоставить ему права root, нажимаем кнопку + в тулбаре и видим список будящих смартфон приложений. Наверняка Сбербанк окажется где-то в начале. Тапаем по нему и нажимаем круглую кнопку внизу экрана. Теперь приложение будет заморожено сразу после выключения экрана и уже не запустится самостоятельно.

ВМЕСТО ВЫВОДОВ

На самом деле я, конечно же, понимаю, откуда в клиенте Сбербанка взялась подобная функциональность. Как ни крути, а проще встроить в приложение антивирус, чем разбираться с тысячами пользователей, у которых увели деньги. Да и многие юзеры любят гиперфункциональные приложения, которые умеют варить кофе. Тот же ES File Explorer очень популярен, несмотря на просто фантастическую перегруженность всевозможными функциями. Вот только в качестве аргумента в разгоревшемся споре «приложения vs боты» я все чаще слышу слова: «Боты простые, быстрые и не требуют установки, а современные приложения громоздкие и садят батарейку». На этом все, удачи.

Использование банковских карт безопасно, но только при том условии, что пользователь сам принимает ряд мер по защите своих средств, хотя в настоящее время есть несколько мошеннических схем, которые позволяют снимать средства с банковских карточек без согласия и непосредственного участия ее владельца. Но пользователь может защитить свои денежные средства, хранящиеся на карте, для этого нужно лишь знать, какие именно средства используют мошенники. Рассмотрим, как защитить банковскую карту от мошенников.

Скимминг

Данная схема известна уже давно злоумышленникам, сотрудникам правоохранительным органов, владельцам карт. Тем не менее, она работает и по сей день. Схема заключается в том, что мошенники оснащают устройства самообслуживания накладной клавиатурой и считывающим устройством, которое устанавливается в картридере банкомата. Таким образом, при попытке снять средства с карты мошенники получают ПИН-код карты и ее информацию, которая считывается с магнитной полосы пластика. С этими данными можно снять чужие деньги.

Как защитить карту Сбербанка от мошенников в данном случае? Здесь нужно помнить элементарные меры безопасности – снимать деньги только в банкоматах, установленных в отделениях банка или тех местах, которые охраняются либо оснащены системой видеонаблюдения.

Звонки и СМС от работников банка

Это самый примитивный метод мошенничества, который, как ни странно, работает безотказно. В чем суть метода, на номер телефона жертвы приходит СМС о блокировке карты, либо злоумышленник звонит на мобильный телефон и представляется сотрудником банка. Собственно не имеет особого значения, каким способом мошенник связывается с владельцем карты, кстати, в большинстве случаев злоумышленник даже не знает, есть ли у вас карта и какой банк вас обслуживает. Цель злоумышленника – выяснить данные пластиковой карты и снять наличные.

Пример накладной клавиатуры

Например, вы получили СМС от неизвестного номера с текстом о том, что ваша карта заблокирована, или с нее списали средства, и просьба перезвонить на указанный номер. В такой ситуации пользователь начинает паниковать и исполняет все просьбы «банковского сотрудника», а он, в свою очередь, старается выяснить информацию о вашей карте, в том числе ее баланс номер, CVC2 /CVV2 код, и прочую информацию.

Защита средств на банковских картах зависит во многом от того, насколько правильно вы будете хранить все ее данные, в секрете и никому ни при каких обстоятельствах не будете разглашать секретные данные. Кроме того, сотрудники банка информируют своих клиентов о блокировки карты по СМС только с официальных номеров, Сбербанк, в частности рассылает сообщения только с номера 900. То же самое касается звонков.

Обратите внимание, что банковские сотрудники не спрашивают у клиента ПИН-код, и прочие данные они идентифицируют клиента по последним цифрам, номера карты и кодовому слову либо паспортным данным.

Интернет-банкинг

Большинство карточных клиентов банка пользуются дистанционным доступом к счету посредством личного кабинета в интернет-банкинге. Это не только удобный способ отправлять платежи и переводы, а также отслеживать свой баланс и пользоваться иными услугами банка, но и огромный риск.

Как работает мошенническая схема: вы заходите не официальный ресурс, а на сайт копию, созданную мошенниками для получения доступа к личному кабинету владельца банковской карты. Дизайн сайта ловушки мало чем отличается от оригинала, но найти отличия все же можно, хотя не все пользователи настолько внимательны, что могут заподозрить ловушку. Обычно на эти сайты пользователь переходит со сторонних ресурсов по указанным ссылкам. Далее, он пытается войти в личный кабинет, вводит логин и пароль, затем код из СМС-сообщения, таким образом, злоумышленник получает доступ в личный кабинет.

Данный способ мошенничества называется «фишинг», в большинстве случаев мошенники делают рассылку электронных писем потенциальным жертвам от имени банка и просят перейти по ссылке для произведения каких-либо операций.

Как защитить себя в данном случае – заходите в личный кабинет только с официального сайта банка. Затем обратите внимание, на дизайн сайта, обратите внимание на каждую мелочь. Если вы не уверены, что зашли именно на сайт банка, и у вас возникли подозрения, что доступ к вашему счету могут получить третьи лица, наберите номер горячей линии и заблокируйте свою карту, затем смените идентификационные данные для доступа к личному кабинету.

Как крадут деньги через мобильный банк Сбербанка

Еще один способ украсть деньги с карты – это мобильный банк Сбербанка, ей пользуются практически все клиенты банка. На самом деле защита карты Сбербанк от мошенничества имеет довольно высокий уровень, здесь банк позаботился о своих клиентах. Тем не менее, злоумышленники изобретают довольно изощренные методы воровства.

Как воруют деньги с карт с помощью СМС-сообщений. Здесь не так много вариантов, первый из них – это смена номера мобильного телефона. Если вы меняете номер телефона, то вам недостаточно просто привязать услугу к новому номеру, потому что информирование осуществляется на два номера. Операторы мобильной связи продают повторно заблокированные номера новых клиентов. Таким образом, информирование может поступать мошеннику, который с его помощью без труда снимет все деньги с карты, точнее, переводит их на свой счет. Другой способ – кража мобильного телефона, здесь мошенник просто крадет телефон, отправляет запрос баланса на номер 900, затем осуществляет перевод.

Как защитить свои средства. Во-первых, если вы меняете номер телефона, то сразу обратитесь в банк, чтобы не просто привязать новый номер, но и отключить старый. Во-вторых, не оставляйте без присмотра мобильный телефон, если функции аппарата позволяют, установите пароль на блокировку, то есть без введения кода третье лицо не может снять блокировку . И если вы обнаружили, что у вас украли телефон, незамедлительно позвоните оператору и заблокируйте карточку.

Инструкция по работе с интернет-банкингом на Сбербанк Онлайн

Платежи в интернете

Многие активные пользователи интернета предпочитают совершать покупки в онлайн-магазинах и, соответственно тут же их оплачивать. Произвести платеж можно непосредственно с банковской карты, что удобно и продавцу и покупателю. Для мошенников это очередной повод нажиться за счет невнимательных покупателей.

Мошенническая схема довольно изощренная, они создают копию сайта интернет-магазина и берут полную предоплату за заказ. Отличить такой ресурс довольно сложно, особенно тем, кто ранее услугами его ни разу не пользовался. Тем не менее, стоит обратить в первую очередь на ценовую политику ресурса, если они кажутся вам нереально низкими, то это первый повод задуматься о факте мошенничества. Как правило, ссылки на такие сторонние интернет-магазины вы можете найти на форумах, в социальных сетях и многих других источников.

Защита банковских карт, а, точнее, средств на них зависит только от владельца, ведь в данном случае вернуть средства будет невозможно, по той причине, что ее владелец сам добровольно их перевел злоумышленникам. Поэтому внимательно относитесь к онлайн покупкам, старайтесь пользоваться одними и теми же ресурсами. По возможности не оставляйте 100% предоплату, заказывайте товары наложенным платежом или курьерскую доставку, чтобы была возможность на месте посмотреть товар, оценить его качество, только потом платите за него деньги.

Обратите внимание, для оплаты покупок в интернет-магазине от вас потребуется только номер карты, CVC2/CVV2 код, имя владельца, срок действия, остальные сведения не потребуются.

Защита карт с NFC-чипом

Сегодня банки часто предлагают клиентам карты с технологией бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Данные карточки оснащены NFC-чипом, благодаря которому карта может передать данные POS-терминалам в одно касание. Простыми словами, если ваша карта поддерживает такую технологию мгновенной оплаты, то вы можете оплачивать товары и услуги в одно касания, причем если сумма транзакции не превышает 1000 рублей, то ввод ПИН-код не потребуется.

Сегодня успешно работает новая мошенническая схема и выглядит она следующим образом: злоумышленники в местах общественного скопления, применяя POS-терминал, ищет карты с NFC-чипом. Например, провести такую схему можно в метро, злоумышленнику достаточно взять устройство и внедрится в толпу, устройство ищет карту с NFC-чипом, когда устройство подает характерный сигнал, мошенник вводит сумму до 1000 рублей и набирает кнопку оплаты. Найти злоумышленника будет крайне сложно в толпе.

В данном случае владельцам есть смысл приобрести чехол для банковской карты с защитой. Благодаря RFID технологии чехол полностью блокирует карту, то есть считать с нее информацию становиться невозможным, и даже заплатить картой в магазине вы не сможете до тех пор, пока не извлечете карту с футляра.

Стоимость такого защитного чехла с RFID технологией составляет от 100 рублей.

Общие способы защиты

Действительно, описать все мошеннические практически невозможно, потому что злоумышленники совершенствуют и оттачивают свои навыки. Попасть в сеть злоумышленников довольно просто, и от этого никто из нас не застрахован. Например, мошенник может вывести из строя банкомат, элементарно заклеив скотчем отверстие для выдачи денег, при попытке снять наличные пользователь не получает денежные средства, и уходит от банкомата пытаясь привлечь кого-либо на помощь, а мошенник отклеивает скотч и покидает место преступления. Аналогичных способов завладеть чужими средствами много.

Тем не менее, пользователь должен быть крайне бдительным ведь речь идет о его собственных средствах. Во-первых, пользуйтесь теми банкоматами, которые расположены на охраняемых территориях или непосредственно в банках. Во-вторых, если ваша карта застряла в банкомате, то немедленно ее блокируйте. В-третьих, никогда и никому не сообщайте свой ПИН-код, не записывайте его на бумагу и не храните в кошельке рядом с картами.

Внимательно относитесь к платежам в сети, и не посылайте никому данные о своей карте, ее реквизиты, и секретный код из СМС-сообщений. По возможности заходите в личный кабинет интернет-банкинга только с собственного компьютера, потому что некоторые браузеры сохраняют пароли.

Что делать если у вас пропали с карты средства

Для начала нужно сказать, что не стоит экономить на СМС-сообщениях, обычно СМС-информирование осуществляется на платной основе. Некоторые не считают нужным платить за информирование о каждой транзакции, на самом деле это нужно. Например, если вы получили СМС о списании средств с вашей карты, вы можете их вернуть и вычислить злоумышленника по «горячим следам».

Защитный чехол для карты Сбербанка

Итак, у вас списали деньги, вы получили СМС-уведомление, немедленно заблокируйте карту и обратитесь в банк с отказом от последней транзакции . Затем попросите отчет с указанием номера счета получателя, затем напишите заявление в полицию, сотрудники правоохранительных органов должны возбудить уголовное дело по факту мошенничества.

Кстати, стоит действительно задуматься о том, как защитить кредитную карту, потому что в данном случае вам придется платить кредит банку в полном объеме, потому что договор с ним заключали именно вы. Следствие и суд может затянуться на длительный период, за который вы должны будете платить проценты и основной долг. Только потом вам предстоит взыскать с мошенника всю сумму.
Таким образом, защитить свои деньги вы можете самостоятельно, если будете соблюдать элементарные меры безопасности. При любом подозрении на мошеннические действия блокируйте карту, кстати, если пользуетесь мобильным банком, то сделать это можно за несколько секунд с помощью СМС команды. И никогда не давайте пластик в руки незнакомым вам личностям, а также не сообщайте реквизиты.