Индивидуальный инвестиционный вклад. Индивидуальный инвестиционный счет что это такое

Всем привет! Ну вот я наконец-то и собрался с силами чтобы написать статью про ИИС.

Забегая вперед хочу сказать, что концепция этого инструмента мне очень понравилась, тем более что в скором времени я планирую запустить свой первый «настоящий» инвестиционный портфель, с акциями, облигациями и даже металлами! 🙂

Ну, а начать я решил с крайне любопытной статистики, которая собственно и подведет нас с вами к мысли, почему ИИС вообще появился на свет и какие предпосылки для этого существовали (да и существуют по сей день).

Ну как вам? Доля частных инвесторов в России составляет всего 0,7% от общего количества населения… Честно говоря, хоть я и предполагал, что с инвестированием у нас ситуация не простая, но таких результатов не ожидал!

Теперь предлагаю посмотреть на статистику какие инструменты (не считая любимой недвижимости) для сбережения и приумножения капитала пользуются популярностью у наших сограждан:

И снова грустные цифры. Львиная доля инвесторов предпочитает банковские депозиты, немногие рискуют инвестировать в и только 100 тыс (из более 1 млн зарегистрированных участников торгов на бирже!) являются активными участниками биржи.

Следующая таблица показывает объемы денежных средств, находящихся в различных активах:

На счетах в банках наши сограждане держат около 21 триллиона рублей, в то время как у брокеров и в управляющих компаниях находится около 500 млрд.

Конечно, такая статистика не осталась незамеченной в правительстве и было принято решение о запуске программы, которая должна простимулировать население обеспечить переток капитала с банковских депозитов на фондовый рынок. Имя ей – Индивидуальный инвестиционный счет. Как же можно замотивировать население «нести деньги» из банков на фондовый рынок? – конечно же с помощью налоговых послаблений.

Давайте посмотрим на налоговые вычеты, глазами участников фондового рынка: государства, брокера/управляющей компании и частного инвестора.

Какие цели преследует государство, запуская такую программу?

Повысить интерес населения к инвестированию своих денежных средств
Осуществить переток средств населения с депозитов на фондовый рынок
Обеспечить дальнейшее развитие фондового рынка
Обеспечить компании более дешевыми денежными средствами

В чем польза для брокера?

Увеличение количества клиентов
Привлечение новых денег от клиентов
Увеличение доходов брокера за счет комиссий и создания новых продуктов

В чем плюс для частного инвестора?

Стимулировать к началу инвестирования денег в фондовый рынок
Возможность получить дополнительные деньги (в виде возврата НДФЛ, схема «А»)
Возможность не платить налог с полученной прибыли с операциями с ценными бумагами (схема «Б»)

Что такое ИИС?

ИИС это финансовый инструмент, который представляет собой отдельный счет, который можно открыть физлицо (налоговый резидент РФ) у брокера или в управляющей компании с целью инвестирования в инструменты фондового рынка (облигации, акции, валюту, ПИФы), с возможностью получить налоговые вычеты по 2-м схемам: «А» или «Б» (об этом чуть ниже).

Ну и как это обычно бывает, идея эта не нова и по сути позаимствована зарубежом. 🙂 На картинке ниже приведу несколько примеров иностранных аналогов ИИС:

Там, конечно же имеются свои подводные камни, но принцип примерно одинаков. К примеру, в США IRA ориентирован больше на пенсионные накопления, поскольку максимальная сумма пополнения в год невелика, а после 50 лет предоставляется пониженная ставка налога. В Британии и Канаде, деньги из ИИС можно забрать в любой момент, а в Японии их можно забрать только спустя 5 лет после открытия NISA.

Особенности ИИС

Давайте более детально разберем особенности нашего ИИС, тем более что теперь вы уже в курсе как это работает в других странах.

Инвестор может иметь только один Индивидуальный инвестиционный счет. Исключением из правила может быть только перенос активов из ИИС одного брокера в ИИС другого в течение 1 календарного месяца. При этом если у вас по каким-то причинам есть 2 ИИС, специалисты рекомендуют закрыть оба и открыть новый (во избежание проблем с налоговой)!
На ИИС можно вносить только деньги в размере не более 400 тыс. рублей в год. Но, денег внутри самого ИИС может быть сколько угодно. К примеру вы удачно вложились в акции и через месяц сумма на вашем счете составила 500 тыс. рублей, или на ИИС вам поступает купонный доход от облигаций или даже дивиденды по акциям
ИИС должен просуществовать как минимум 3 года. Максимальный срок законом пока не установлен. Началом срока у брокеров является дата заключения договора, а у Управляющей компании – дата поступления средств. Так же у некоторых брокеров и УК могут быть ограничения по минимальной сумме, которая должна находиться на счету (непрямые)
Для того, чтобы не потерять налоговые льготы с ИИС нельзя выводить деньги в течение первых 3-х лет с момента его открытия. Однако активы ИИС можно перевести к другому брокеру или управляющей компании.

А что же насчет налоговых льгот? Здесь есть два варианта и забегая вперед скажу, выбирать тут есть из чего.

Какие типы ИИС существуют?

Тип «А»

Первый тип ИИС (он же известен как тип «А») представляет собой ежегодный возврат уплаченного НДФЛ в размере 13% от суммы внесенной на ИИС (напоминаю, максимум 400 тыс. рублей в год), т.е. вы можете вернуть 52 000 р. налога обратно в свой кошелек. Какие существуют ограничения для такой схемы?

Возврат возможен в течение 3-х лет с момента уплаты НДФЛ. То есть подать заявление на возврат НДФЛ, который я заплатил в 2015 году можно до 2018 года
При закрытии ИИС с итога нужно будет заплатить 13%
При закрытии ранее 3-х лет все полученные вычеты нужно будет вернуть. Условно, если я в 2015 году получил вычет, а в 2016 закрыл ИИС – я должен вернуть Налоговой сумму вычета, потому что закрыл ИИС раньше 3-х летнего минимума.

Для кого может быть выгодна эта схема? Прежде всего для тех из нас, кто регулярно платит НДФЛ, например получая зарплату (для ИП такой вариант уже не подойдет!).

Тип «Б»

Второй тип – вариант «Б». Его суть заключается в освобождении от уплаты 13% с дохода, полученного на ИИС. К примеру, я 10 лет инвестировал через ИИС и на 11-тый продал все активы и решил вывести деньги. В этом случае я не заплачу ни копейки налога.

В этом варианте так же имеется ограничение: если закрыть счет раньше чем через 3 года, то налог придется заплатить в полном объеме.

Как выбрать тип ИИС?

По факту выбор происходит только при обращении в налоговую с заявлением о вычете НДФЛ. До этого момента, даже не смотря на то, что некоторые брокеры еще на стадии заключения договора просят указать «А» или «Б», тип остается неопределенным и указанный вариант в договоре ни к чему не обязывает. Так же важно понимать, что к одному ИИС на весь срок действия применяется только 1 тип. Т.е. если я выбрал ежегодный вычет, то через год сменить его на вариант «Б» уже не получится.

Как правильно использовать ИИС?

Друзья, перед тем как броситься открывать этот вид счета с тем или иным видом вычета следует заранее все продумать. Вот перечень вопросов, ответив на которые можно помочь самому себе в этом нелегком выборе:

Каков ваш горизонт инвестирования. Другими словами – как долго вы планируете инвестировать? (3, 5, 10, 20 лет?)
Есть ли у вас стратегия и к какому типу инвесторов вы себя относите: спекулянт, активный инвестор или пассивный?
Есть ли у вас готовый инвестиционный портфель и если да, из чего он состоит? (акции, облигации, ПИФы, ETF)
Чем может помочь открытие ИИС в вашей ситуации? ИИС можно открыть в дополнение к брокерскому счету или страховому контракту; в качестве замены депозиту; для оптимизации налоговых отчислений
Будете ли вы ?
Если да, то как часто?

Перед тем, как начать подводить итоги, предлагаю вам более подробно ознакомиться с преимуществами, которые несет в себе ИИС для разного типа инвесторов (а вы уже определили, к какому типу относитесь?).

Спекулянт

Для спекулянтов ИИС позволяет:

Увеличить свой капитал путем получения возврата (до 52 000 р. в год) уплаченного НДФЛ за прошедший год
Осуществлять краткосрочные сделки с большим кол-вом инструментов (в том числе доступен и срочный рынок )
Использовать маржинальное кредитование брокера в рамках ИИС

Активный инвестор

Для активных инвесторов:

Продавать ценные бумаги в любое время без уплаты налогов (исключение составляют только и купонные выплаты, налог с которых все-равно придется заплатить)
Осуществлять сделки с большим количеством активов и инструментов

Пассивный инвестор

Для пассивных инвесторов:

Составить свой аналог ММВБ из отдельных акций и облигаций (правда, на это потребуется солидная сумма...)
Осуществлять ребалансировку портфеля без уплаты налогов
Включить в портфель зарубежные активы с помощью ETF торгуемых на Московской бирже

Что можно купить на ИИС?

Сейчас предлагаю подвести итоговый список того, что можно купить на ИИС, поскольку закон еще молодой и существуют некоторые ограничения. Итак, можно купить:

Акции (в том числе акции иностранных компаний через СПБ биржу)
Облигации и еврооблигации
ETF (FinEX)
ПИФы (не все)
Валюту
Производные инструменты (деривативы)

Нельзя купить:

Иностранные ценные бумаги, которые обращаются только на зарубежных биржах

Отдельно замечу, что нельзя размещать более 15% денежных средств на депозитах через договора ДУ, потому как закон создан для того, чтобы вытащить деньги населения на фондовый рынок, а многие «околобанковские» УК через просто вновь размещали деньги клиентов с ИИС на своих депозитах.

Кстати этот перечень полностью соответствует закону, но перечень доступных инструментов у каждой конкретной УК или брокера может отличаться! (об этом чуть ниже).

Какой тип ИИС выбрать?

Так какой же тип ИИС стоит выбрать для себя? На самом деле, хотя ответ на этот вопрос и кажется поначалу сложным, здесь все просто. В мире финансов нет лучшего помощника, чем математика. Достаточно просто взять и подсчитать 🙂

Какие исходные данные нам понадобятся:

Есть ли у вас регулярный официальный доход, с которого вы платите 13%?
Каков ваш горизонт инвестирования?
Какова ваша стратегия инвестирования?
На какую годовую доходность вы ориентируетесь?

Для того, чтобы вам не мучиться я предлагаю упрощенную таблицу, которая поможет вам сделать выбор:

Обратите внимание, при прочих равных условиях, чем более далекий инвестиционный горизонт вы имеете, а так же чем более агрессивным является ваш портфель — тем раньше второй тип «Б» окажется выгоднее чем возврат по схеме «А».

УК или Брокер?

Как я уже писал в самом начале статьи, принципиальный выбор есть только из двух вариантов – Брокер или Управляющая компания.

Однако здесь он еще проще, чем выбор типа ИИС: если вы планируете осуществлять сделки самостоятельно – вам нужен брокер. Если же вы полностью пассивный инвестор и готовы довериться опытным управляющим – ваш выбор УК. Ниже я предлагаю вам сводку плюсов того или иного варианта.

Позволяет осуществлять сделки самостоятельно
Позволяет отдать деньги в доверительное управление УК
Более низкие комиссии

Управляющая компания:

Позволяет инвестировать пассивно, без принятия непосредственного участия
Но имеет более высокие комиссии

На что нужно обратить внимание в выборе надежного брокера или УК?

Первым делом стоит изучить информацию о владельцах компании. Если она как-то связана с крупными государственными банками — это отлично. Вторым пунктом я бы посмотрел кредитные рейтинги компании от различных рейтинговых агенств. Наличие рейтинга от зарубежного агенства — еще один жирный плюс. Ну и конечно же, нужно понять насколько компания крупная — выяснить стоимость активов, количество клиентов и объем инвестированных средств.

Комиссия за ведение счета
Комиссия за сделку
Депозитарная комиссия
Комиссия за торговую платформу

Кстати, обзоры на крупных российских брокеров можно прочитать у меня на блоге в разделе.

Комиссия за управление (в год)
Комиссия за результат (может быть дополнительная комиссия за год «за успехи»)
Комиссия за ввод средств (да-да, есть и такая!)

Где можно открыть ИИС?

Как вы уже наверное поняли, я обожаю статистику, поэтому с нее и начнем. Предлагаю ознакомиться с ТОП12 компаний по количеству открытых ИИС (данные Московской биржи):

А вот в этой таблице приведены ограничения по инструментам, которые доступны у российских Брокеров:

А вот таблица доступных инструментов для УК:

Что касается зачисления купонов и дивидендов, то здесь ситуация следующая:

Как открыть ИИС?

Ну вот мы наконец и подошли к последнему разделу сегодняшнего обзора – самому процессу открытия ИИС. Сама эта процедура является довольно простой, а пройти ее можно либо «вживую» (посетив отделение Банка, офис УК или Брокера), либо дистанционно — через интернет.

О процедуре открытия в офисе, особо рассказывать не о чем, просто оставляете заявку на сайте (для того чтобы не ждать подготовки документов в офисе), высылаете скан паспорта (если вы новый клиент) и приезжаете в офис только на подпись документов.

Что касается дистанционного открытия, то оно доступно не везде и как правило делается через портал «Госуслуги» (кроме , там своя система).

Для открытия нужно будет зарегистрироваться на портале, заполнить личные данные и получить подтвержденную учетную запись на «Госуслугах». Далее просто регистрируетесь на сайте брокера, заполняете свои контактные данные и переходите на следующий шаг, где остальные ваши документы подгрузятся с портала Госуслуг автоматически. После этого вам придется ввести данные своей банковской карты и сделать платеж размером 1 руб.

А что дальше?

Закончить эту статью я хочу небольшим обзором идеи ИИС и ее перспективами на будущее. Вообще, как брокеры так и УК возлагают большие надежды на этот проект. Он создан с целью привлечь внимание населения к фондовому рынку и простимулировать его рост.

Однако на сегодня у нас открыто только около 100 тыс ИИС, а их основными владельцами являются те, кто уже присутствует на фондовом рынке и активно пользуется услугами брокеров. Т.е. массированного притока новых инвесторов пока не намечается… В чем же проблема?

На мой взгляд фондовый рынок в России абсолютно не популяризируется. Попросту обыватель не знает о его преимуществах и судя из статистики в начале поста — использует по старинке только депозиты в банке и недвижимость. На мой взгляд сейчас очень не хватает рекламы ИИС (в отличие от вездесущей рекламы форекса) и конечно же некого механизма страховки, вроде АСВ. Думаю это могло бы стать хорошим стимулом для процесса перехода на фондовый рынок.

На сегодня это все, что я для вас подготовил. Открывайте ИИС, подписывайтесь на обновления моего блога, делитесь статьями с друзьями в социальных сетях и начинайте инвестировать вместе со мной. До новых встреч!

P.S. Хочу выразить благодарность Сергею Наумову за прекрасный вебинар, который послужил материалом для написания этой статьи.

В этом году системе индивидуальных инвестиционных счетов исполняется три года, а это значит, что первопроходцы, открывшие ИИС в 2015 году, совсем скоро смогут вывести с них средства без потери налоговых вычетов. Кроме того, декабрь – самое подходящее время для того, чтобы , поскольку налоговые вычеты полагаются в году, следующим за годом открытия счета.

Возможность открыть ИИС у россиян появилась с 1 января 2015 года, когда государство решило привлечь на фондовый рынок частного инвестора и сделать долгосрочное инвестирование более доступным для обычных граждан. Стимулировать инвесторов должна система налоговых вычетов, делающая индивидуальный инвестиционный счет крайне выгодным для начинающих.

Напомним, что ИИС по своей природе – это обычный брокерский счет, у которого, тем не менее, есть целый ряд особенностей:

Физическое лицо может иметь только один индивидуальный счет.
Максимальная сумма пополнения ИИС в год – 1 миллион рублей. Налоговый вычет предоставляется с суммы 400 000 рублей.
Договор ИИС заключается на срок не менее трех лет. Если инвестор закрывает счет раньше, необходимо будет вернуть налоговые вычеты в бюджет. При этом, можно переводить ИИС от одного брокера (УК) к другому.
Вводить на ИИС можно только деньги.

Сегодня действует ряд ограничений на приобретение активов на ИИС:

Приобретение ценных бумаг иностранных эмитентов допускается только на организованных торгах российского организатора торговли.
В случае размещения во вклады в кредитных организациях денежных средств, находящихся на ИИС ДУ, сумма таких вкладов не может превышать 15 процентов суммы денежных средств, переданных по указанному договору на момент такого размещения
В соответствии с Условиями эмиссии и обращения не допускает приобретение облигаций федерального займа для физических лиц (“народные” ОФЗ).

– бурно обсуждается внедрение механизма

– вводятся , которые можно совмещать с ИИС.

Рынок ИИС сегодня

№	Наименование компании	Число счетов
1	ПАО Сбербанк	101 610
2	АО “ФИНАМ”	43 502
3	Группа Банка “ФК Открытие”	39 490
4	ООО “Компания БКС”	36 697
5	ВТБ	16 776
6	ООО “УК “Альфа-Капитал”	9 653
7	ООО “АТОН”	9 326
8	ПАО “Промсвязьбанк”	5 784
9	Банк ГПБ (АО)	4 051
10	ООО ФК “РГС Инвестиции”	3 522
11	ООО “АЛОР +”	2 202
12	КИТ Финанс (ООО)	1 881
13	АО ИК “ЦЕРИХ Кэпитал Менеджмент”	1 678
14	ЗАО “Сургутнефтегазбанк”	731
15	ООО ИК “Септем Капитал”	659
Остальные участники торгов		4 875
Всего		282 437

По данным Московской биржи, на 01.12.2017 года открыто 282437 индивидуальных инвестиционных счетов. Таким образом, 87220 ИИС были открыты в 2017 году. В 2016 году – 106310. В 2015 – 88 907. Как видим, самый урожайный год оказался 2016.

На сегодняшний день лидером по открытию ИИС является ПАО «Сбербанк» – на его счету более трети всех открытых ИИС по рынку. Согласно рейтингу Мосбиржи, 85% всех открытых ИИС приходится на пятерку операторов: ПАО «Сбербанк», АО «ФИНАМ», ФК «Открытие», ООО «Компания «БКС» и ВТБ.

Количество ИИС в ноябре увеличилось мало – всего на 3,3 тысячи. При этом можно наблюдать интересную закономерность: количество счетов в ПАО «Сбербанк» выросло на 5,4 тысячи, в то время как у «Открытия» количество счетов сократилось почти на 3 тысячи. Можно предположить, что ситуация с группой компаний «Открытие» сыграло в этом процессе не последнюю роль.

Сегодня услугу открытия ИСС предлагают несколько десятков брокеров и УК. Рассмотрим их предложения и тарифы.

Предложения брокеров по ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет вы открываете у брокера или Управляющей компании. Разница здесь будет в том, что брокеры предлагают самостоятельное управление счетом, а УК – только на доверительном управлении.

Самостоятельное управление подразумевает определенные навыки работы на рынке, умение ориентироваться в сигналах, разбираться в инструментах. С одной стороны может показаться, что клиенты брокеров – это исключительно опытные инвесторы. Однако большинство брокеров могут предложить готовые инвестиционные продукты – то есть портфель формируется на основе ваших предпочтений, ожиданий и готовности к риску. Вам будет предложен тот или иной набор инструментов, соответствующий вашим требованиям. Но решение об инвестициях вы принимаете уже самостоятельно.

Управляющие компании заключают с инвестором договор на доверительное управление, после чего активная роль инвестора заканчивается. После заключения договора средствами на счете распоряжается управляющий – квалифицированный финансовый специалист.

При этом, и брокеры и УК могут предлагать . Выбор формы ведение счета – дело сугубо индивидуальное. Кроме того, не забывайте, что перевести ИИС от одного брокера к другому можно в любое время.

Итак, основные предложения брокеров по открытию ИИС

Брокер	Количество открытых ИИС	Название тарифа	Открытие ИИС онлайн	Минимальная сумма	Начисление процента на денежный остаток счета
ПАО «Сбербанк»	101 610	Самостоятельный	нет	нет	нет
АО ИК «ФИНАМ»	43 502	Дневной	да	нет	½ ключевой ставки Банка России
АО «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР»	39 490		да	нет	нет
ООО Компания “БКС”	36 697	БКС-Старт	да	нет	нет
ВТБ 24 (ПАО)	16 776	Инвестор Стандарт	нет	нет
ООО «АТОН»	9326	Стартовый	нет	1000	нет
ООО “Кит Финанс”	1881	ИИС Трейдерский	да	10 000	нет

Брокерское направление ПАО «Сбербанк» демонстрирует уверенный рост по открытым ИИС. При том, что особенных спецпредложений у брокера нет. Совсем недавно подключение к программе интернет-трейдинга стоило у Сбера 850 рублей в год, и только этой осенью брокер сделал доступ к Quik бесплатным. Тем временем, Сбер – один из немногих участников рынка, кто предлагает вывод купонов по облигациям на банковский счет, минуя ИИС.

АО ИК «ФИНАМ» традиционно радует дополнительным бонусом – начисляет на денежный остаток клиента по счету ½ ключевой ставки ЦБ РФ. Кроме этого, «Финам» запустил акцию «Супер ИИС», участники которой, пополнив или открыв ИИС в декабре, получают ряд бонусов.

Также у Финама есть готовые стратегии для ИИС.

Хорошо зарекомендовал себя сервис автоматического повторения сделок Comon - это сервис, автоматически исполняющий сигналы в соответствии с выбранной пользователем стратегией. Суммы для подключения стратегий очень разные - есть вход за 50 000 рублей, есть и от одного миллиона. Комиссии и детальные условия подключения к стратегии лучше в каждом конкретном случае уточнить у консультантов компании.

Клиенты «Открытие Брокер» могут выбрать инвестиционный продукт на ИИС, оптимально соответствующий целевому сроку инвестирования, уровню ожидаемой доходности и риска. Так, выбрав «Самостоятельное управление ИИС», инвестор может на собственное усмотрение выбирать инструменты и формировать портфель, определять горизонт вложений и соотношение риск/доходности. Торговля по рекомендациям в рамках продуктов «Сберегательный ИИС», «Независимый ИИС» и «Доходный ИИС» подойдёт инвесторам, не имеющим достаточного уровня опыта или времени на самостоятельное инвестирование. Тем же, кто готов полностью доверить управление собственным капиталом профессиональным управляющим, в «Открытие Брокер» доступна широкая линейка продуктов. Выбрав готовые портфели, учтите, что минимальная сумма входа – 50 000 рублей.

ООО “Компания “БКС” также устраивает акцию для тех, кто откроет или пополнит ИИС в декабре. Пополнив ИИС на сумму 400 000 рублей, инвестор получает шанс удвоить налоговый вычет.

ООО “Кит Финанс” предлагает как самостоятельный трейдинг, так и услугу Кит-робот на ИИС, в рамках которой алгоритм, умеющий торговать акциями крупнейших российских компаний из первого и второго эшелона «ловит» трендовые движения на рынке, выставляя заявки в нужное время и на нужную сумму от начального капитала

Комиссии брокеров

Комиссия брокера за предоставление доступа на биржу . Обычно устанавливается в виде процента от оборота клиента (процент от суммы сделки или оборота за день). Чаще всего при увеличении оборота процент комиссии снижается. В отдельных случаях брокер может установить фиксированную комиссию (например, не меньше 34 рублей в день). Комиссия взимается за день или за месяц, в котором прошла хотя бы одна сделка. Соответственно, если сделок не было, комиссия не взимается.

Комиссия за ведение счета . Брокеры и управляющие компании могут взимать фиксированные комиссии за ведение счета. Сумма взимается вне зависимости от того, были ли совершены сделки или нет. Но чаще всего комиссия за ведение счета у брокеров не предусмотрена.

Кроме этого существует еще ряд брокерских услуг, за которые может взиматься комиссия: комиссия при зачислении и выводе денег со счета, комиссия за маржинальное кредитование. Платными могут быть услуги по предоставлению документов, смс-информированию и т.д.

Депозитарная комиссия . Считается отдельно от брокерской. Обычно списывается при наличии движения по счету клиента один раз в месяц вне зависимости от количества операций. Как правило, комиссия депозитария составляет в среднем 100-200 рублей в месяц.

Отдельно нужно иметь в виду комиссию Московской биржи. При продаже или покупке акций взимается 0,01% от стоимости пакета, но не менее 3 копеек по сделке.

Рассматриваем тарифы брокеров для ИИС только по фондовому рынку. Частота сделок соответствует типу консервативного инвестора, а не агрессивного трейдера.

Брокер	Название тарифа	Брокерская комиссия	Абонентская плата	Оплата доступа к программе интернет-трейдинга	Комментарии
ПАО «Сбербанк»	Самостоятельный	0,006%-0,165% от оборота за торговый день	–	Quik для iPhone, Android бесплатно
АО ИК «ФИНАМ»	Дневной	0,00944%-0,0354% ставка за одно исполненное поручение клиента	177	iQUIK 350 руб. в месяц WebQUIK 350 руб. HFT TSLab 4 000 руб. в месяц	Размер комиссионного вознаграждения брокера за исполнение (частичное исполнение) одного поручения клиента, составляет не менее 41 руб. 30 коп
АО «ОТКРЫТИЕ БРОКЕР»	Самостоятельное управление ИИС	0,057 % независимо от объема операции, но не менее 0,04 р за сделку	200 рублей в месяц для счетов ниже 50 тысяч рублей	250 рублей вознаграждение не взимается Брокером в случае, если Стоимость всех портфелей Клиента на последний Рабочий день Отчетного месяца составляет 50 000 (Пятьдесят тысяч) рублей и более
ООО “БКС”	БКС-Старт	0,0177%-0,0354 % от оборота за день	354 в месяц или 35,4 в день совершения сделки	QUIK – бесплатно, если суммарная стиоомсть активов больше 30 000 рублей или выплачена брокерская комиссия более 300 рублей в месяц. В остальных случаях – 300 р, уменьшенная на сумму брокерской комиссии
ВТБ 24 (ПАО)	Инвестор Стандарт	0,0413% от оборота за день		Подключение приложений для мобильных коммуникационных устройств (PocketQUIK, iQUIK, iQUIK-HD, QUIK-Android и аналогичных приложений QUIK) 2900 руб. Абонентская плата 290 рублей
ООО «АТОН»	Стартовый	От 0,17%
ООО “КИТ Финанс”	ИИС Трейдерский	от 0,1% от суммы сделки	200	WebQUIK 193 рубля

Поскольку управляющие компании предлагают не только доступ на биржу, но и профессиональное управление капиталом, вы заключаете с ними договор доверительного управления, а приобретаете уже готовые стратегии. Если вы не готовы самостоятельно принимать решения, но вполне согласны довериться профессионалам, присмотритесь к предложениям управляющих компаний повнимательнее.

ИИС у управляющих компаний

Стоит отметить, что зачастую и брокеры, и УК принадлежат к одной и той же финансовой семье, являясь при этом совершенно разными, даже конкурирующими организациями. Классический пример: брокерское направление ПАО «Сбербанк» и УК «Сбербанк Управление Активами», «Открытие Брокер» и УК «Открытие». У каждого холдинга своя стратегия и в работе с ИИС.

Помимо комиссии за открытие и ведение счета, управляющие компании могут нести расходы при исполнении своих обязанностей. Расходы удерживаются из имущества на счете ИИС в размере фактических затрат. К таким затратам относятся:

регистрационные сборы и иные сборы, взимаемые при перерегистрации прав собственности ценных бумаг, находящихся в управлении, уплачиваемые в пользу регистраторов и депозитариев,
вознаграждение депозитариев/регистраторов за ведение счетов депо/лицевых счетов, на которых учитываются ценные бумаги, находящиеся в управлении,
комиссионные сборы торговых систем, биржевых площадок,
вознаграждение брокеров, привлеченных управляющим для совершения сделок с ценными бумагами денежными средствами, составляющими имущество учредителя управления,
расходы на нотариальное удостоверение документов для открытия необходимых счетов по договору,
комиссии, оплаченные управляющим, за перевод учредителем управления денежных средств в доверительное управление по договору, путем оплаты банковской картой,
расходы, связанные с передачей имущества учредителя управления в управление и с его возвратом из управления,
иные документально подтвержденные расходы, понесенные управляющим при осуществлении управления имуществом по договору

Управляющая компания	Минимальная сумма открытия/пополнение	Количество стратегий	Онлайн открытие ИИС	Вознаграждение УК
ООО УК «Альфа-Капитал»	10 000/10 000	3	да	2% внесенных + 2% годовых от активов
	50 000/10 000	2	да	1% от внесенных + 2% годовых от активов. Если онлайн, 1% не взимается
ООО УК “Открытие”	50 000/15 000	8	да	Минимальная стоимость от 1% годовых (стратегии на облигациях)
ООО ИК «КьюБиЭф» (QBF)	300 000/любая	3	нет	1.Вознаграждение за управление составит 1-1,5% 2. Вознаграждение за успех 5-10%
ООО «УК «Финам Менеджмент»	100 000/любая	10	нет	1. Фиксированное, от средней СЧА, включая НДС – 2% 2. От инвестиционного дохода – 15%

ООО УК “Альфа-Капитал” предлагает три стратегии с различными целями инвестирования и, соответственно, показателями. Объединяет все три стратегии то, что вложение средств происходит в активы российских эмитентов.

В АО “Сбербанк Управление Активами” можно выбрать одну из двух стратегий – рублевую или долларовую. Особое внимание стоит обратить на то, что вознаграждение управляющей компании меняется в зависимости от того, открыли вы ИИС оналйн или в офисе (спойлер: открытие ИИС онлайн выходит дешевле).

ООО УК “Открытие” представляет широкую линейку консервативных, агрессивных и умеренных стратегий, однако скромно умалчивает о сумме своего вознаграждения. Сумма вознаграждения УК состоит из трех переменных, каждая из которых высчитывается по формуле.

ООО ИК «КьюБиЭф» (QBF). Управляющие компании традиционно разрабатывают торговых стратегий для ИИС. В рамках инвестсчета QBF предлагает несколько стратегических направлений: облигационная стратегия «Мой сейф (ИИС)», стратегия, основанная на инвестиции в акции, «Золотое сечение (ИИС)», «Максимальная защита (ИИС)». Также в рамках индивидуального инвестсчета инвестор может приобрести ПИФы «КьюБиЭф Еврооблигации» и «КьюБиЭф Недвижимость» под управлением УК «КьюБиЭф Управление Активами». Отметим, что все стратегии, предложенные на ИИС, доступны и на обычном брокерском счете. Тем не менее разница в тарифах и условиях очевидна. Минимальный порог входа в продукт под доверительным управлением «Максимальная защита» на обычном брокерском составляет 1 000 000 рублей (против 300 000 рублей на ИИС).

Вознаграждение управляющего в продукте «Максимальная защита» здесь также складывается из двух частей, одна из которых увеличивается вдвое: вознаграждение за управление – 1,5% и вознаграждение за успех – 10%.

Сравнивая условия по одному и тому же продукту, можно убедиться, что индивидуальный инвестиционный счет, рассчитанный на начинающих инвесторов, имеет значительные преимущества.

ООО «УК «Финам Менеджмент» предлагает 10 разноплановых стратегий, доступных на ИИС, что дает существенное преимущество, т.к. клиент может получив прибыль по одной зафиксировать результат и перейти на более актуальный продукт.

Хотите узнать, что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)? Зачем он нужен? Почему вам стоит открыть ИИС как можно скорее? И как это сделать?

Тогда читайте эту статью до конца, и вы получите ответы на все ваши вопросы!

Индивидуальный Инвестиционный Счет (он же ИИС) – это разновидность брокерского счета, обладающая некоторыми отличительными чертами:

Каждый человек вправе иметь только один ИИС.

Пополнить ИИС можно не больше чем на 1 млн. рублей в течение каждого календарного года.

За счет средств ИИС можно приобретать ценные бумаги только на российских биржах.

Для получения налоговых льгот индивидуальный инвестиционный счет должен быть открыт не менее 3х лет.

Изъять деньги с ИИС без закрытия счета нельзя, но владелец ИИС может закрыть этот счет в любое время и открыть новый в той же самой или любой другой компании – при этом отсчет 3-х летнего периода для получения налоговых льгот начнется сначала.

Подробнее смотрите в тексте закона «О рынке ценных бумаг » (статья 10.2-1) и в википедии .

ИИС – это не какая-нибудь «сколковская» разработка или «новейшее изобретение» наших соотечественников. Подобные индивидуальные инвестиционные счета уже давно и успешно функционируют во многих развитых странах, в том числе в США (Individual Retirement Accounts), Канаде (Tax-Free Savings Accounts и Registered Retirement Savings Plans), Великобритании (Individual Savings Accounts) а также в Японии, Франции, Австралии и других странах.

Возможно вы тоже задаетесь вопросом: «С чего вдруг наше государство расщедрилось и предлагает такие интересные плюшки всем подряд? Зачем ему это? »

Я полагаю, что оно преследует несколько целей:

Приобщать людей к культуре инвестирования в фондовый рынок – это позволит обеспечить российские компании более дешевыми деньгами частных инвесторов (по сравнению с банковскими кредитами) и будет способствовать более быстрому экономическому росту.
Стимулировать население к «обелению» своих доходов – ведь чтобы получить налоговые вычеты, ваш работодатель эти деньги сначала должен заплатить государству с ваших официальных доходов в виде НДФЛ. То есть сотрудники компаний станут более заинтересованы в белой, а не серой зарплате.

Налоговые вычеты по ИИС.

У каждого будет возможность выбрать один из двух вариантов получения налоговых льгот:

А. В виде налогового вычета по НДФЛ – 13% с общей суммы взносов на ИИС. Максимальная сумма вычета составляет 52 тысячи рублей за календарный год (13% от 400.000 рублей).

Этот тип вычета подойдет всем, кто получает официальную зарплату не меньше 33 333 рублей в месяц с которых платится НДФЛ в бюджет, а также начинающим, консервативным, и рациональным инвесторам, которые не ожидают сверхдоходностей от своих инвестиций.

Б. В виде освобождения от уплаты налога на доходы физических лиц на всю прибыль, полученную от инвестиционной деятельности на индивидуальном инвестиционном счете.

Этот тип налогового вычета доступен только при закрытии ИИС по прошествии 3-х лет. Данный вариант подойдет опытным, агрессивным и очень удачливым инвесторам, чей ежегодный среднегодовой доход по ИИС составит не менее 39%, а также предпринимателям, которые не платят себе зарплату, облагаемую НДФЛ, и всем, чьи официальные ежегодные доходы значительно меньше 400.000 рублей.

Если человек воспользовался налоговым вычетом по одному из указанных вариантов, изменить желаемый тип налогового вычета на другой уже невозможно.

Более наглядно, информация по индивидуальным инвестиционным счетам, представлена в виде инфографики ниже:

Для тех кто хочет больше наглядной и структурированной информации по Индивидуальным Инвестиционным Счетам, вот ссылка на подробную презентацию ЦБ РФ по ИИС . Если после изучения всей этой информации у вас останутся вопросы — смело задавайте их в комментариях!

Почему каждый сознательный гражданин должен открыть себе ИИС как можно раньше?

Чем раньше вы откроете индивидуальный инвестиционный счет – тем раньше сможете его закрыть и вернуть свои инвестиции + инвестиционный доход, а также получить налоговые вычеты.
Открытие ИИС – бесплатно, и не потребует от вас много усилий. Заявку на открытие индивидуального инвестиционного счета можно заполнить онлайн . Все необходимые документы брокер самостоятельно подготовит к моменту вашего визита в офис, или доставит курьером в удобное для вас место и время – вам останется только подписать бумаги.
Доходность по ИИС, даже при очень консервативном инвестировании в государственные облигации, может превышать доходность по банковским вкладам. И это без учета налоговых льгот!

Текущее законодательство позволяет вам продержать открытый ИИС без пополнений в течение 3 лет, потом пополнить его на 400.000 рублей и буквально через пару дней – закрыть счет. Таким образом, вы вернете себе свои 400.000 обратно + сможете получить по окончании календарного года еще 52 тысячи от государства в виде налогового вычета. Однако, ходят слухи, что данную лазейку скоро могут прикрыть , и 3 года будет считаться с момента первого пополнения инвестиционного счета. Поэтому сразу после открытия ИИС его стоит пополнить хотя бы на 1 рубль . Это позволит гарантированно воспользоваться вышеприведенной стратегией.

Это только одна инвестиционная идея, есть и другие интересные инвестиционные схемы, с помощью которых можно выжать из ИИС максимум доходности при минимальных рисках. чтобы узнать о них побольше.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Итак, как же открыть ИИС?

Способ 1. Вы можете лично прийти с паспортом в ближайший офис любой брокерской компании, предоставляющей своим клиентам доступ к инструментам российского фондового рынка, или в отделение банка, имеющего подразделение по управлению активами. При этом желательно выбрать компанию с максимальным уровнем надежности и опытом работы на российском рынке не менее 10 лет. Максим Лукьяненко
Персональный независимый финансовый советник.

Чтобы привлечь инвестиции для процветания фондового рынка, в 2015 году был создан специальный вид счетов ИИС. Система имеет ряд своих достоинств и нюансов, однако не каждый знает, что это такое и как пользоваться данным счетом.

Что такое ИИС и как он работает

Многие не понимают, что такое индивидуальный инвестиционный счет. ИИС – это брокерский тип счета, позволяющий вложить денежные средства на рынок путем облигаций, фьючерсов, ПИФов, либо доверить это дело управляющей компании. Открытие счета доступно каждому гражданину. Для этого необходимо обратиться к брокерской или инвестиционной компании. На сегодняшний день подобную услугу оказывают даже банковские организации.

Но не стоит путать обычный брокерский счет с ИИС, поскольку между ними есть ряд отличий:

Открывать несколько ИИС невозможно. Можно осуществить только перенос счета с одной компании в другую
В год на ИИС можно внести не более 400 000 рублей . Допускается только рублевый эквивалент
Чтобы получать налоговые вычеты, открытие ИИС допускается только сроком не менее, чем на три года.

Если гражданин имеет официальное трудоустройство и есть собственные сбережения, то необходимо напрямую задуматься о том, чтобы заняться инвестированием. По завершению трехлетнего срока, доходность инвестиционного счета может достигать до 100%. В первую очередь необходимо выбрать правильную брокерскую компанию, которая обеспечит надежность и безопасность вкладам:

Обращаясь в организацию для открытия счета, можно самостоятельно принимать участие в инвестициях собственных финансовых средств. Формируется специальное распоряжение, выполняющееся промежуточным звеном (именуемое посредник). От имени посредника он будет вкладывать денежные средства в те организации, которые посчитает нужным владелец счета. Это может быть ФИНАМ, КИТ Финанс, Открытие или Сбербанк
Куда будет осуществляться инвестирование и в какой проект, зависит от управляющей компании, но с разрешения владельца счета. Инвестор передает свои денежные активы в пользование посреднику. Его участие сводится только к тому, чтобы решить, какие риски и потери может понести владелец счета
Для организации и открытия счета в коммерческом банке или специализированной брокерской компании, необходимо заключить с ним официальное соглашение (договор). Подготовить необходимый пакет документов и подать в налоговый орган. Пакет документов состоит в следующем: заверенный договор с компанией, справка от об открытии счета, банковские реквизиты с полным наименованием организации, заявление на компенсацию налогового вычета.

Многие инвесторы задаются вопросом, какую прибыль можно заработать на ИИС. От их действий доходность мало зависит. На практике большинство инвесторов вынуждены оставлять финансовые активы посредством доверительного управления. Они не принимают самостоятельного решения, на какие инвестиции и в какие проекты будут вложены денежные средства. Вознаграждение в 13% можно получить только в той ситуации, если инвестор будет на протяжении трех лет вносить на счет деньги.

Доход зависит от повышения стоимости инвестиций, но с этими показателями часто увеличивается риск. В данной ситуации инвестор самостоятельно решает, куда вкладывать свои активы: в рискованные проекты и получать максимальную прибыль, либо позаботиться о собственной безопасности и выбирать менее прибыльные инвестиционные проекты.

Второй вариант предполагает получение дохода с последующим освобождением от уплаты подоходного налога.

Минимальный срок функционирования счета приравнивается к трем годам. По его завершению не обязательно закрывать счет или выводить финансовые активы. Его функционирование продолжается и приносит доходность. Есть возможность в самостоятельном порядке организовать накопительную часть пенсии.

Преимущества ИИС

ИИС обладает следующими достоинствами:

Вкладывая российские рубли, каждый инвестор может получить 13% от суммы вклада раз в три года. Если в течение трех лет ИИС будет продолжать работу, то в год полагается 4,3%
При помощи ИИС можно совершать любые операции с облигациями и акционными пакетами, что невозможно при открытие банковского счета. Если инвестор сделает правильный выбор и вложиться в ценные бумаги, стоимость которых начнет постепенно увеличиваться, то можно рассчитывать на получение прибыли, больше, чем от банковского счета
Если вкладчик работает официально, то он имеет право осуществить возврат подоходного налога в размере 13%. Как правило, размер налогового вычета составляет не более 52 000 рублей ежегодно.

Задумываясь над тем, что лучше ИИС или брокерский счет, следует проанализировать недостатки индивидуального инверсионного счета.

Недостатки Индивидуального инвестиционного счета

Однако не лишен ИИС следующих нюансов:

Финансовые активы, вносимые на счет ИИС не имеют страховки, сравнивая с банковским вкладом
На протяжении трех лет не рекомендуется выводить денежные активы, в противном случае все выплаты и возврат за налог будут отменены
Максимальная сумма взноса за год составляет не более 1 000 000 рублей (после принятой поправки). При этом вычет налога все равно будет исчисляться от суммы в 400 000 рублей . Целесообразно разделить сумму на ежегодное пополнение, чтобы она превышала 400 000 рублей.

Где лучше открыть ИИС

На основании информации, полученной с Московской биржи, порядком 200 000 счетов ИИС, открыты в следующих компаниях:

Название	Возможности открытия онлайн	Минимальный взнос, руб	Плата в месяц, руб	Комиссионные с оборота, в %
Сбербанк	нет	0	150	0,16
Финам	есть	5000	177	0,03
Открытие	есть	0	200	0,04

Чтобы оградить себя от ненужных рисков, рекомендуется открывать счета ИИС только в проверенных брокерских компаниях, которые занимают топовые места в списке фондовых бирж. Поскольку рынок только начинает активное развитие, то в данной сфере встречаются компании, занимающиеся мошенническими действиями.

ИИС – это современный способ преумножения количества собственных сбережений. На территории России брокерский рынок только начинает свое развитие, поэтому с каждым годом количество управляющих компаний увеличивается в геометрической прогрессии, но заключат договора рекомендуется только с теми компаниями, которые получили ранее лицензию.

Видео “Хитрости использования индивидуального инвестиционного счета (ИИС) – Андрей Ванин”

Планируете открывать ИИС? Но немного сомневаетесь. И думаете — а нужно ли мне это? Ввязываться в эту программу от государства. Где-то должен быть подвох. Или все честно?

Вы узнаете про все преимущества и самое главное, недостатки индивидуальных инвестиционных счетов. Скрытые или подводные камни. И можно ли их обойти. Нюансы использования. И поймете выгодность или невыгодность открытия ИИС.

Сравним получаемую доходность со вкладами в банках. Чтобы на конкретных цифрах понять, есть ли выгода от использования ИИС. И стоит ли открывать счет?

Итак поехали!

ИИС — достоинства

Начнем естественно с плюсов. Будем «облизывать» ИИС с разных сторон. Выпячивая все его достоинства.)))

Налоговые льготы

Самый главный плюс ИИС, собственно ради чего стоит его открывать — это возможность получения налоговых льгот.

Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта:

Возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств
Освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.

Какой тип счета выбрать на ИИС мы рассматривали в .

Но если вкратце, то подавляющему большинству в плане «выгодности» подойдет тип А или возврат 13% от государства.

Можно рассматривать это как гарантированную дополнительную доходность к вашим вложениям.

Что это нам дает?

Вы внесли на ИИС 100 тысяч рублей. И на эти деньги купили облигации федерального займа с доходностью 8% годовых. Через год Вы заработаете 8 тысяч в виде купона по облигациям. И еще 13 тысяч получите в качестве налогового вычета.

Итого только за первый год по ИИС вы гарантированно получите 21 тысячу или 21% годовых.

Знакомство с фондовым рынком

Открытие ИИС прекрасная возможность познакомиться в фондовым рынком поближе. В глазах большинства, торговля на бирже представляется как удел профессионалов. И обычным людям там делать нечего. Нужны значительные капиталы, знания и опыт.

На самом деле никто не заставляет вас вести активную торговлю. Проводить анализ и отбор ценных бумаг. Постоянно отслеживать состояние на рынке.

Достаточно правильно один раз купить нужные бумаги и можно практически о них забыть. Это как вклад в банке. Поместив деньги на депозит в Сбербанк, вы же не будете постоянно проверять, считать доходность и перемещать деньги из одного банка в другой? Наверняка нет.

На бирже тоже самое. Есть долгосрочные инвестиции по принципу « «. Для примера, облигации, дающие фиксированный доход владельцам долгие годы. Вам нужно купить их только один раз. И все. На этом ваше участие в торговле закончено.

Более высокая доходность

На фондовом рынке можно зарабатывать больше денег, если сравнить с классическими вложениями в депозиты.

Про акции мы не будет говорить. Это удел профи. А для новичков идеально подойдут вложения в облигации. Особенно государственные (ОФЗ) или муниципальные.

Покупая облигации на ИИС вы будете получать фиксированный заранее известный доход. На момент написания статьи самые надежные государственные бумаги обеспечивали доходность в 8% годовых. По корпоративным облигациям доходность выше на 1-2%.

Сможете ли вы найти такой годовой процент в банках при открытии вклада? Для примера в Сбербанке предлагают ставки 4-4,5% годовых. В самых надежных банках из ТОП-30 можно еще найти 6-7% годовых. И даже чуть выше. Но условия открытия большинства вкладов очень жесткие — обычно для получения «высоких» обещанных процентов необходима сумма от нескольких сотен до 1-2 миллиона.

А что дает разница в доходности в 1-2%? Вроде бы совсем ничего. Жалкий лишний процент. Ну может быть два.

Давайте посмотрим немного под другим углом. По вкладу можно получать 6% годовых. А по облигациям 8%. С вложенных ста тысяч имеем 6 и 8 тысяч рублей прибыли соответственно. Во втором случае наш доход увеличился на 33%.

Или открыв вклад на 4 года — сможете заработать 24% прибыли. Облигации принесут столько же, только за 3 года!!!

Возможность обеспечения себя пассивным доходом

В последние года выражение «пассивный доход» является практически ругательным. Перефразирую — ежемесячным, ежеквартальным или годовым постоянным источником прибыли.

Здесь речь идет о облигациях и дивидендных акциях.

Прелесть в том, что покупая ценные бумаги больше ничего делать не надо.

Все эти государственные и негосударственные пенсионные фонды конечно дело хорошее. Но на практике большинство из них показывает не очень впечатляющие результаты. Многие даже срабатывают в минус. А средняя годовая доходность находится на уровне ставок по банковским депозитам.

Притом, что фонды инвестируют деньги будущих пенсионеров в те же самые инструменты, обращающиеся на бирже. В первую очередь в облигации. Которые вы можете покупать самостоятельно. Без помощи пенсионных фондов.

Выгоды очевидны:

За свое «управление» фонд взимает комиссии. Немного всего 1-2%. А к чему приводит эта разница мы рассмотрели на примере выше.
Фондам нужны показатели доходности. Чтобы было что предоставить в качестве статистики потенциальным клиентам. Чтобы этого добиться они вынуждены вкладывать деньги в более агрессивные инструменты с повышенной доходностью. И не всегда это получается. В 2017 году нахватав таких «прибыльных» бумаг, многие столкнулись с техническим . И денежки плакали. И многие НПФ по итогам года получили даже убыток.

Вечный дополнительный доход

Конечно слово «вечный» возьмем в кавычки. Но пока действует программа ИИС, можно получать свои 13% каждый год.

Срок действия инвестиционного счета не ограничен. И пока вы вносите деньги, имеет право на вычеты. А это дополнительная и самое главное гарантированная доходность.

У многих есть такое убеждение, что срок жизни ИИС — 3 года. И по истечении этого периода его нужно закрыть.

Добавлю от себя — 3 года минимальный срок. Верхняя планка не ограничена. Пока не отменят (или изменят) закон.

Поэтому пока пользуемся и выживаем доходность по максимуму.

ИИС — недостатки

Ну вот. Мы воспели хвалу ИИС со всех сторон. Теперь давайте нальем в эту бочку меда — дегтя. А сколько это будет — маленькая ложка или целое ведро решать вам.

Заморозка на 3 года

При открытии ИИС со счета нельзя снимать деньги, до момента окончания 3-х летки. Это наверное самый главный недостаток инвестиционных счетов.

Но здесь есть небольшое заблуждение или непонимание.

Во-первых, снять деньги можно в любой момент. Другое дело, что в этом случае будет потеряно право на получение 13% в виде вычета.

Во-вторых, срок действия ИИС начинается не с момента внесения средств на счет. А с даты заключения договора. А вот когда вносить деньги (сразу же, через месяц или год) — это ваше право. Поэтому есть несколько способов уменьшить срок нахождения денег на ИИС.

Можно в начале протестировать небольшой суммой. Чтобы ознакомиться в принципами покупки бумаг на бирже. А основную сумму можно внести на 2-й или даже последний год действия ИИС.

В итоге срок сокращается до 1-2 лет. И вы имеете все те же льготы по возврату налогов.

Неофициальные или небольшие доходы

Для получения налогового вычета 13% нужно, чтобы у владельца ИИС были официальные доходы. С которых были уплачены все налоги. Ведь налоговый вычет по простому — это возврат налогов. Сколько вы заплатили в казну — столько и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше.

Если доходов нет, или они очень маленькие, то придется выбирать второй тип ИИС или тип А. А он «выгодностью» не блещет.

Второй пункт — вытекает из первого. Если вы имеете права на налоговые льготы по другим программам (в первую очередь по ипотеке), то воспользоваться возвратом по ИИС сможете только в пределах оставшийся суммы.

Например. За год уплачено (удержано) 100 тысяч в виде налогов. И есть ипотека, по которой можно вернуть всю эту сумму. Нужно ли тогда открывать ИИС? Наверное нет. Выгоды от открытия ИИС вы уже все равно не получите. А если все таки хочется попробовать и пощупать фондовый рынок собственными руками, откройте обычный брокерский счет.

На который не распространяется заморозка на 3 года.

Вычет только один

Вычет можно получить только один раз на сумму внесенных средств.

Брокеры в основном «пиарят» высокую доходность ИИС обещая 25-30% годовых. Но даже если и так. Речь идет только о первом годе действия ИИС.

Внесли деньги. Вложили в облигации. Получили вычет. А дальше доход будет идти только от ваших инвестиции.

В итоге повышенная доходность от получения 13% как бы «размазывается» на 3 года. И в среднем составит +4,33% к ежегодной годовой прибыли.

На следующий год, при внесении средств — прибыль от вычета растянется на 2 года. Здесь мы имеем +6,5% к прибыли.

У на последний год — закинули деньги и получили +13% в полном объеме.

Фондовый рынок — рискованные вложения

Действительно, инвестиции в фондовый рынок, особенно в акции, является рискованными. Можно как заработать, так и потерять. Естественно не все. А только часть. Но все равно как то неприятно.

Но никто не заставляет покупать акции. Есть долговые бумаги с фиксированной доходностью. Как государственные, так и корпоративные. Если про корпоративные, то только бумаги крупнейших компаний: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть. Думая ни у кого не возникнет мысли о их ненадежности.

Покупая надежные облигации мы исключаем риски дефолтов (или по крайней мере снижаем их практически до нуля).

Подготовка декларации

Сами по себе деньги в виде возврата 13% в руки не упадут. Для самого получения налогового вычета нужно потратить время. Собрать все «бумажки», заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.

Для тех кто ни разу с этим не сталкивался звучит очень хлопотно. Что-то собирать, что-то заполнять, нести куда-то.

Рассматривайте возможность получения вычета как плату за «бумажную волокиту».

Другие нюансы

Нужно потратить время хотя бы понимание основ фондового рынка. Как и что покупать. Где посмотреть доходность. Как выбрать более выгодные бумаги для покупки. В некоторых случаях нужно разобраться с программой для торговли.

У многих брокеров уже есть возможность покупки ценных бумаг через собственные онлайн-приложения или личный кабинет. Там основная процедура сводится только к нажатию двух кнопок «Купить» и «Продать». Делая фондовый рынок понятнее и ближе начинающим инвесторам.

Комиссии брокера

Открывая ИИС у брокера вы будете нести дополнительные расходы. Брокер — это посредник между вами и биржей. И за свое посредничество он берет определенную копеечку.

Сколько? Сам размер комиссий ничтожен, особенно если вы не планируете вести активную торговлю. Внесете деньги на ИИС, купите облигации и будете держать до окончания срока. Заплатите только за 2 операции: покупки и продажу.

В среднем размер комиссий варьируется от 0,1% (очень дорого) до 0,01% от суммы сделки.

Чтобы было более понятно разберем на цифрах.

Вы внесли 100 тысяч на ИИС и купили на все облигации. И так каждый год. Вносите по 100 000 рублей. К моменту окончания ИИС решаете все продать и вывести средства.

Сколько вы отдадите брокеру за эти операции? Покупка: 3 раза по 100 тысяч. И продажа — 1 операция на 300 тысяч. Итого торговый оборот по счету составит — 600 000 рублей.

Ваша плата брокеру от 60 рублей (при комиссии 0,01%) до 600 рублей (при дорогой комиссии в 0,1%). В среднем ориентируетесь на 0,05-0,07%.

Гораздо большее значение на расходы имеет ежемесячная плата брокеру. Нужно выбирать брокеров, у которых она полностью отсутствует. Иначе придется платить ежемесячно по 100-200 и даже 300 рублей.

ИИС не застрахован

Мы привыкли, что вклады в банках застрахованы АСВ на сумму в 1,4 миллиона рублей.

А как дела обстоят с ИИС? Никакой страховки. Страшно отдавать деньги «непонятно кому».

Без паники. Все средства, вернее купленные ценные бумаги, хранятся не у брокера. А в специальном хранилище — депозитарии. Все облигации и акции в наше время имеют бездокументарную или электронную форму. И право на владение бумагами обозначается цифровым кодом или записью в реестре.

Если брокер обанкротится, все ваши бумаги будут сохранены в депозитарии. Все что нужно сделать в этом случае — перейти к другому брокеру. И продолжать торговать через него.

Не забываем, что брокер только дает доступ на биржу.

В плане надежности облигации федерального займа переплюнут любой банк. Выплаты гарантированы (особенно физическим лицам). Единственной причиной, по которой можно не получить деньги — это дефолт государства.
В 1998 году Россия объявила дефолт по своим обязательствам. По простому, перестала выплачивать долги. В том числе и по облигациям. Но….владельцы ОФЗ физические лица граждане РФ получили все деньги в полном объеме. Под «замес» попали только нерезиденты и юридические лица.

Считаем и сравниваем доходность

В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.

Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.

Вклад в банке : в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся .

Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

По программе ИИС . Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.

Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.

Как видите даже без применения налогового вычета, вложения в облигации дали в 1,35 раза больше прибыли. Эта информация для тех, кто сомневается, сможет ли он продержать деньги на счете полные 3 года.

За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.

В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.

Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.

За три года действия ИИС мы заработаем в общей сложности с учетом вычетов и реинвестирования 99 тысяч рублей или 33% от внесенных сумм.
Сравнивая с результатом по вкладу (12,5%) доходность по ИИС выше в 2,64 раза!!!