IBAN (International Bank Account Number) — международный номер банковского счета в Беларуси. Проверка счет IBAN Как узнать новый счет iban

Перешла на новый формат счетов - International bank account number или IBAN. 13-значный цифровой номер был заменен на 28-значный буквенно-цифровой

Счета юридических и физических лиц в банках и других кредитно-финансовых учреждениях изменили свои номера. Другие банковские реквизиты изменений не претерпели. На содержимом счетов и правилах проведения операций это также не отразилось.

При переходе на IBAN были изменены номера:

текущих, расчетных и корреспондентских счетов;
благотворительных счетов;
депозитных счетов (вкладов);
специальных счетов для учета средств по отдельным видам расчетов (с банками, клиентами);
иных счетов, в т.ч. временных.

Производителями всех операций по переводу стали банки-держатели счетов. Клиентам нужно было только узнать свои новые номера и внести изменения в реквизиты.

Значимых изменений для физических лиц не произошло. Тем, кто получает или отправляет денежные переводы , потребовалось узнать новые номера счетов.

Как выглядит и что значит счет IBAN?

Новые счета IBAN записываются в таком формате:

ААВВ ССС DDDD ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ ЕЕЕЕ.

Реальный счет IBAN белорусской организации выглядит так:

BY20 OLMP 3135 0000 0010 0000 0933.

У каждой группы знаков в этом номере есть свое строго определенное значение:

Первые две цифры первого блока это код страны, которой принадлежит банк разместивший счет. В нашем случае - BY.
Две другие цифры первого блока контрольные. Рассчитываются по специальным алгоритмам, служат для проверки остальных цифр.
Следующий, 2 блок имеет отношение к банку, открывшему счет.
3 блок цифр содержит номер балансового счета, по классификации счетов согласно утвержденным нормам бухгалтерского учета банков.
Оставшиеся четыре блока цифр составляют собственный счет лица разместившего средства в банке. Это индивидуальный номер, который назначается банком.

Разделение на 4-значные блоки делается лишь для удобства объяснений. При вводе счета IBAN в платежные и иные документы пробелы не допускаются.

В чем смысл перехода на IBAN?

Попробуем, не вдаваясь в технические подробности, разобраться в предпосылках и перспективах нововведения:

Одной из главных причин перехода на новый формат счетов называют увеличение быстроты и точности операций.

Многим памятно, как несколько лет назад платежи со скоростью «сегодня - на завтра» считались нормой. Все операции происходили с участием человека, информация набиралась на компьютерах, распечатывалась на бумаге, вновь вводилась в компьютерную систему, чем и объяснялась невысокая скорость и точность. С внедрением технологий удаленного доступа скорость возросла, но полностью ручной труд и задержки не исчезли.

Обратим внимание и на тот момент, что скорость проведения платежей снижает потребность предприятия в оборотных средствах. Быстро полученные от покупателя деньги также быстро переводятся поставщику.

Еще одной известной проблемой проводимых «человеко-машинным» способом переводов было ошибочное зачисление средств «не на тот счет». В большинстве случаев все исправлялось после письменного обращения в банк, но скорости и доверия к системе не прибавлялось.

Новая структура счетов снижает описанные риски, дает возможность проверки правильности номера до совершения операции.

Следующей причиной изменения стандарта стало желание максимально облегчить приход в страну иностранных инвестиций. Весьма актуальная для сегодняшней Беларуси тема.

Скорость и точность операций увеличивается:

За счет внедрения технологий работающих без участия человека. Такую возможность дает «Сквозная непрерывная обработка» данных (straight-through processing, STP).
За счет присоединения к уже существующим глобальным системам платежей. Важнейшей из таких перспектив Национальный банк называет регистрацию всех счетов Республики в компании SWIFT

И в первом, и во втором случаях требуется новое программное обеспечение, которое не работает со старыми банковскими стандартами, в том числе - с номерными счетами из 13 знаков.

Новая система особенно выгодна:

В ближайшей перспективе - банкам. По причине ускорения работы и повышения ее надежности.
Предприятиям, постоянно работающим с контрагентами в Евросоюзе и других странах принявших IBAN.
Организациям, надеющимся на зарубежные инвестиции. Не только потому, что платежи в их адрес станут проходить легче и быстрее, но и потому, что система денежного оборота станет понятнее для иностранцев.

Как узнать номер счета IBAN?

У постоянно работающих организаций такой вопрос возникнуть не может. Их бухгалтерия заранее получила уведомление о новых реквизитах. Но частные лица и может быть некоторые предприниматели, не ведущие регулярной деятельности, могут не знать номера своего счета в формате IBAN.

Однако это легко поправимо. Если есть возможность войти в интернет-банк или мобильный банк, то IBAN станет виден после авторизации в личном кабинете.

Если удаленный доступ к счету отсутствует, то консультацию придется получать на сайте или по телефону. Затем нужно будет явиться в банк за новыми реквизитами.

Номера чужих счетов, для переводов и платежей, следует уточнять у владельцев этих счетов.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Уважаемые клиенты ОАО "Банк Дабрабыт"!

Сообщаем Вам, что с 4 июля 2017 года Республика Беларусь перешла на международную структуру номера счета (IBAN) и банковскогоидентификационного кода (BIC), основанные на международных стандартах ISO 13616 IBAN и ISO 9362 BIC соответственно, в рамках поэтапного внедрения международного стандарта ISO 20022 «Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».

IBAN – общая информация

IBAN (International Bank Account Number) – это формат номера банковского счета, соответствующий международному стандарту ISO 13616 «Финансовые услуги. Международный номер банковского счета (IBAN)».

IBAN изначально был предназначен для стандартизации межбанковских расчетов на территорииЕвропейского союза. В настоящее время IBAN используется более чем в 70 странах по всему миру.

Платежи с использованием счета IBAN осуществляют: Австрия, Азербайджанская Республика, Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния и Герцеговина, Британские Виргинские острова, Великобритания, Венгрия, Гватемала, Германия, Гибралтар, Греция, Грузия, Дания, Доминиканская Республика, Израиль, Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Кипр, Княжество Лихтенштейн, Королевство Бахрейн, Коста-Рика, Кувейт, Латвия, Ливан, Литва, Люксембург, Маврикий, Мавритания, Македония, Мальта, Молдова, Монако, Нидерланды, Норвегия, Объединенные Арабские Эмираты, Палестинская автономия, Пакистан, Польша, Португалия, Румыния, Сан-Марино, Саудовская Аравия, Сербия, Словацкая Республика, Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия, Франция, Хорватия, Черногория, Чешская республика, Швейцария, Швеция, Эстония.

В соответствии с постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 27.07.2015 № 440 «О структуре номера счета» переход на международную структуру номера счета IBAN в Республике Беларусь будет осуществлен с 04.07.2017 . Номер счета в формате IBAN вместо 13-тизначного лицевого счета с 04.07.2017 будет использоваться как для проведения внутриреспубликанских расчетов, так и для международных платежей.

Структура IBAN

В соответствии с ISO 13616 длина IBAN не может превышать 34 знака и каждое государство в случае присоединения к указанному стандарту самостоятельно определяет структуру и количество знаков.

Структура номера счета IBAN для Республики Беларусь, зарегистрированная Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT), представляет собой комбинацию латинских букв и цифр и имеет фиксированную длинув 28 разрядов:

AABBCCCCDDDDEEEEEEEEEEEEEEEE, где

AA – международный код Республики Беларусь (BY );

ВВ – контрольное цифровое значение (рассчитываемое по стандарту ISO 7064:2003 «Информационные технологии. Метод защиты системы контрольных знаков»);

СССС – первые 4 символа банковского идентификационного кода банка, присвоенного SWIFT (для ОАО "Банк Дабрабыт" – MMBN );

DDDD – балансовый счет согласно Плану счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь;

EEEE EEEE EEEE EEEE – индивидуальный счет, порядок нумерации которого определяется банками самостоятельно.

Пример: BY00 MMBN3012 0000 0000 0000 0000

Справочно для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей:

В номерах счетов 301Х, 302Х заложены специальные параметры, определяющие характеристику лицевого счета клиента, – тип счета .

Тип счета клиента, открываемый в ОАО "Банк Дабрабыт", определяется в виде двух цифр, которые в структуре номера счета в формате IBAN занимают 19-ю и 20-ю позиции (TT ).

AABBCCCCDDDDEEEEEE TT EEEEEEEE,

где TT в ОАО "Банк Дабрабыт" – признак типа счета:

01 – текущий (расчетный) счет;

02 – транзитный счет;

03 – спецвалютный счет;

04 – спецвалютный для аккумулирования валютной выручки;

05 – субсчет;

06 – счет для аккумулирования средств граждан на строительство жилья;

55 (56) – специальный счет для зачисления средств, полученных от предоставления жилых помещений коммерческого использования в соответствии с законодательством;

66 (67) – счет для аккумулирования средств на прочие цели в соответствии с законодательством;

77 (78) – текущий (расчетный) счет или счет по учету вкладов (депозитов) до востребования, доступ к которому может быть обеспечен при использовании дебетовой карточки.

Пример: BY00 MMBN3012 0000 00TT 0000 0000

Преимущества внедрения IBAN:

однозначная идентификация участника расчетов (позволяет идентифицировать счет клиента в любом банке любой страны, если в этой стране применяется стандарт IBAN);
возможность проверки корректности указания номера счета до отправки платежа;
ускорение процесса обработки платежей и соблюдение принципа сквозной непрерывной обработки платежа (Straight Through Processing – STP);
снижение операционных рисков, связанных с некорректным исполнением платежей, так как уже на этапе приема в обработку платежей клиентов банк по контрольным цифрам будет иметь возможность проверки корректности реквизитов получателя;
ускорение интеграционных процессов.

Новый БИК

БИК (банковский идентификационный код) – уникальная последовательность символов, предназначенная для идентификации участников расчетов (банков). Это своего рода электронное имя банка, используемое в расчетных и платежных системах, благодаря которому можно точно определить банк, обслуживающий клиента - инициатора банковского перевода, перечисляющего денежные средства (банк-отправитель) и банк, обслуживающий клиента - бенефициара получателя данных денежных средств (банк-получатель).

Применяемые в настоящее время БИК используются для осуществления расчетов только на территории Республики Беларусь. С 4 июля 2017 года применяются БИК, которые могут использоваться как для расчетов внутри страны, так и для проведения международных операций. Новый БИК соответствуют BIC SWIFT , который присваивается Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT).

13:51 28.06.2017

Меньше чем через неделю, 4 июля, белорусские банки перейдут на международную структуру номера счета. Что такое IBAN и BIC? Какие изменения коснутся клиентов? Есть ли вероятность сбоев в обслуживании? Myfin . by с помощью экспертов Альфа-Банка подготовил простые ответы на сложные вопросы.

IBAN (International Bank Account Number) - это международный номер банковского счета. Он придуман, чтобы упростить обработку международных платежей и банковских переводов. Cейчас IBAN используется более чем в 70 странах мира.

В Беларуси IBAN будет использоваться как при расчетах между физическими и юридическими лицами внутри страны, так и при международных расчетах.

Номер счета физ- и юрлиц, резидентов Беларуси, в международном формате будет иметь фиксированную длину в 28 разрядов. Такая структура определена с учетом позиции банков и позволяет сохранить в номере счета IBAN применяемый сейчас 13-значный номер счета. А с помощью дополнительных 15 разрядов ввести другие буквенно-цифровые параметры идентификации клиента, сделки, банковского продукта и так далее.

BIC - банковский идентификационный код. Это своего рода «электронное имя банка». Оно используется в расчетных и платежных системах для того, чтобы точно определить банк, являющийся инициатором денежного перевода (перечисляющий деньги) и бенефициара - банк, являющийся получателем перевода.

Структура счета IBAN имеет следующий вид: AABB СССС DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE,

AA (первый и второй буквенные разряды) - это код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO 3166-1 alpha-2).

Для Республики Беларусь - BY.

BB (третий и четвертый цифровые разряды) - контрольный разряд, предназначенный для обеспечения достоверности номера счета и правильности его указания в платежных и иных документах, рассчитываемые по стандарту ISO/IEC 7064, MOD 97-10.

CCCC (пятый-восьмой разряды) - это первые четыре символа банковского идентификационного кода, присеваемого в установленном порядке в соответствии с Инструкцией «О порядке ведения справочника банковских идентификационных кодов участников расчетов на территории Республики Беларусь».

DDDD (девятый-двенадцатый цифровые разряды) - балансовый счет, структура которого регламентируется для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций Беларуси Планом счетов бухгалтерского учета в банках и небанковских кредитно-финансовых организациях Республики Беларусь, для Национального банка - Планом счетов бухгалтерского учета в Нацбанке.

EEEE EEEE EEEE EEEE (тринадцатый-двадцать восьмой буквенно-цифровые разряды) - индивидуальный счет, порядок нумерации которого определяются Нацбанком и банками самостоятельно.

Чтобы узнать новый номер счета IBAN, клиентам следует обратиться обслуживающий банк. В Альфа-Банке , например, эту информацию предоставят в любом отделении, а также в контакт-центре Альфа-Консультант круглосуточно по телефону: 198 или 733 33 32 (для всех мобильных операторов).

Переход на использование международного номера банковского счета позволит повысить надежность совершения операций, ускорить обработку платежей и снизить издержки при их проведении, а также исключить возможность неоднозначной идентификации участника расчетов, сократить операционные риски.

Частным клиентам предпринимать специальные действия, связанные с переходом на использование международного номера банковского счета, не надо. Узнать номер IBAN (например, для осуществления международного денежного перевода) можно в любом отделении банка. Чтобы узнать новый номер счета IBAN, клиентам следует обратиться обслуживающий банк

Юрлицам, ИП и физлицам необходимо учитывать, что при наличии постоянно действующего платежного поручения (ПДПП), оформленного до 4 июля 2017 года, следует изменить его реквизиты. Для этого необходимо обратиться в обслуживающий банк с заявлением. Если клиент не представит в обслуживающий банк заявление на изменение реквизитов в ПДПП, то банк прекратит исполнение таких поручений начиная с 4 июля 2017 года.

Для совершения перевода внутри страны или за границу с 4 июля 2017 года платежные инструкции клиентов должны содержать новые номера счетов (формата IBAN) и новые коды банков (BIC). В то же время денежные средства по международным банковским переводам, поступающие в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года, будут зачислены банком на новый счет, независимо от того, указан ли номер счета получателя в межбанковском платежном поручении в формате IBAN или в формате, действовавшем до 4 июля.

Для получения денежных средств по банковскому переводу новый номер счета (формата IBAN) и новый код банка BIC получатель денежных средств должен сообщить отправителю.

Для оплаты платежных требований (исключения составят платежи в бюджет, государственные бюджетные/внебюджетные фонды и органы принудительного исполнения) взыскателю потребуется обратиться в обслуживающий банк для предоставления «заявления об изменении платежных реквизитов взыскателя» в срок до 4 июля 2017 года.

Процедура перехода на международную структуру номера счета в формате IBAN у всех банков одинакова.

Национальный банк утвердил сроки переходного периода для практического внедрения международных номеров счетов (IBAN).

Сроки переходного периода и виды переводов, на которые распространяются условия переходного периода, определены постановлением правления Нацбанка от 24 мая 2017 года № 195 .

Переводы в пользу физлиц по спискам (зарплата, пенсии, пособия и другое), которые поступят с 4 июля по 30 сентября включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться банками на новые номера счетов IBAN.

Так, деньги по международным банковским переводам, которые поступят клиентам с 4 июля до 31 декабря этого года включительно для зачисления на старые номера счетов, будут зачисляться на новые номера счетов IBAN получателей.

Эта норма касается также и физлиц.

План подготовки и перехода на использование международного номера банковского счета определен заранее и исполняется всеми банками страны в рабочем порядке при участии Национального банка. Работа, прежде всего, направлена на то, чтобы технический переход в меньшей степени коснулся клиентов и не повлиял на решение их рабочих и повседневных задач.

С 4 июля 2017 года банки не будут принимать к исполнению платежные инструкции клиентов, в которых номера счетов и коды банков указаны в формате, действовавшем до указанной даты. Денежные средства по международным банковским переводам, поступающие в период с 4 июля по 31 декабря 2017 года, будут зачисляться на новый счет независимо от того, указан ли номер счета получателя в межбанковском платежном поручении в формате IBAN или в формате, действовавшем до перехода.

Поводов для волнений нет. Банковские специалисты готовы оперативно оказать необходимую консультацию. Получить необходимую информацию можно также, связавшись с сотрудниками банка через другие официальные каналы.

В соответствии с Постановлением НБ РБ от 27.07.2015г. №440 «О структуре номера счета» с 4 июля 2017 г. в Республике Беларусь изменятся счета клиентов, открытые в банках.

IBAN (International bank account number) - международный номер банковского счёта. Используется при международных расчётах. Соответствует стандартам ISO 13616.

IBAN изначально стал использоваться для упрощения и ускорения обработки международных платежей в государствах Европейского cоюза. В настоящее время используется и в странах, не входящих в ЕС.

Международные стандарты, в соответствии с которыми формируется международный счет формата IBAN:

ISO 13616:2007 ”Финансовые услуги. Международный номер банковского счета (IBAN)“;
ISO 7064:2003 ”Информационные технологии. Метод защиты системы контрольных знаков“;
ISO 3166-1 alpha-2 ”Коды стран“.

Структура счета

Новый номер счета IBAN имеет фиксированную длину в двадцать восемь разрядов и следующую структуру:

AABB CCCC DDDD EEEE EEEE EEEE EEEE, где

AA (1 - 2-й буквенные разряды) - международный код Республики Беларусь;
ВВ (3 - 4-й цифровые разряды) - контрольное цифровое значение, рассчитанное в порядке, установленном нормативными документами НБ РБ;
СССС (5 - 8-й буквенно-цифровые разряды) - первые четыре символа банковского идентификационного кода банка;
DDDD (9 - 12-й цифровые разряды) - балансовый счет согласно планам счетов бухгалтерского учета;
EEEE EEEE EEEE EEEE (13 - 28-й буквенно-цифровые разряды) - определяемая банками нумерация индивидуального счета.

Для чего нужно знать номер счёта в формате IBAN?

С 04 июля 2017 новый номер счёта в международном формате IBAN и новый банковский идентификационный код ОАО «Белгазпромбанк» OLMPBY2X будут применятся при осуществлении межбанковских и международных переводов (расчётов).

Как узнать номер счёта в формате IBAN?

Новый номер счета Вы можете узнать в банке у Вашего менеджера либо по единому номеру 120 в Контакт-центре.

Важно!

Изменение формата номера счёта не окажет влияния на режим функционирования, обслуживания и использования клиентами своих счетов.

О работе с расчетными документами

С 4 июля 2017 г. расчетные документы, содержащие номера счетов и банковские идентификационные коды, действующие до 4 июля 2017 г., на исполнение (инкассо) приниматься не будут.

В соответствии с Постановлением Правления НБ РБ № 195 от 24.05.2017г до 4 июля 2017 г. необходимо предоставить в банк плательщика заявления об изменении номеров счетов и банковских идентификационных кодов банков, обслуживающих бенефициаров, на новые номера счетов бенефициаров и новые БИК банков, обслуживающих бенефициаров, по следующим документам:

постоянно действующие платежные поручения (при их наличии в банке)
платежное требование без акцепта плательщика на взыскание денежных средств в бесспорном порядке на основании исполнительных документов судов, нотариусов.

В случае отсутствия на 4 июля 2017 г. заявлений плательщиков, взыскателей об изменении в расчетных документах, находящихся в картотеках, номеров счетов бенефициаров и банковских идентификационных кодов банков, обслуживающих бенефициаров, на новые номера счетов бенефициаров и новые БИК банков, обслуживающих бенефициаров не позднее 5 июля 2017 г.:

расчетные документы на бумажном носителе будут возвращены плательщику, взыскателю без исполнения;
расчетные документы в виде электронного расчетного документа не будут исполняются, о чем будет направлено соответствующее электронное сообщение.

Это самый первый и важный этап проверки, который мы выполняем.
Проверочные символы включают в себя два знака, расположенные на 3 и 4 позициях в IBAN.
Символы рассчитываются на основе алгоритма MOD97, и позволяют провести первую проверку правильности номера IBAN.
Данная проверка поддерживается на территории всех 116 стран.

Если на данном этапе возникает ошибка, мы не проводим дальнейшую проверку, т.к. IBAN является заведомо неправильным.

Поддержка IBAN в стране

Наша система автоматически проверяет наличие возможности использования IBAN на территории страны, указанной в коде.
В случае возникновения ошибки пользователь увидит сообщение о том, что IBAN не используется на территории страны.

Это может произойти только в том случае, если вы используете программное обеспечение низкого качества.

Длина IBAN

Проверка длины кода IBAN - это третий этап проверки введенного вами кода.
Для каждой из 116 стран установлена собственная длина кода IBAN.

Возможные результаты проверки:

Длина IBAN является правильной для Великобритании
В стране ***СТРАНА*** IBAN включает в себя **N** символов

Если International Bank Account Number отличается, то он считается ошибочным.

Контрольная сумма номера счета (BBAN)

Любой код IBAN включает в себя внутренний номер счета BBAN (Основной банковский номер счета).
В некоторых странах используются дополнительные символы, позволяющие проверить правильность BBAN.
В каждой стране используется собственный алгоритм, при этом он может отличаться даже для разных банковских отделений.

Великобритания (UK) использует 3 различных алгоритма: MOD10 , MOD11 и DBLAL с 39 показателями. Таким образом, мы имеем более 100 вариаций
Голландия (NL) использует алгоритм MOD11 с различными параметрами для проверки номера счета. Франция (FR) использует MOD97 с различными параметрами
Германия (DE) использует комплексную структуру на базе 143 алгоритмов и параметров: MOD10, MOD11, MOD7 и др.
Италия (IT) использует модифицированный алгоритм MOD10 для проверки внутренних банковских счетов
Швеция (SE) использует 5 различных алгоритмов: MOD11 и MOD10 с различными параметрами

После проведения всех этапов проверки система отправит один из следующих результатов:

Правильная контрольная сумма номера счета - Вы можете использовать номер, как правильный.

Неправильная контрольная сумма номера счета - Вы не можете использовать номер. Скорее всего он содержит ошибку.

Номер счета не поддерживает проверку - Многие страны и банки не поддерживают проверку номера счета. В таком случае вам стоит использовать проверочные символы для оценки IBAN.

В настоящее время 48 стран поддерживают проверку BBAN и внутреннего номера счета с помощью проверочных символов.

Формат и структура IBAN

На втором этапе мы проверяем структуру International Bank Account Number.
Мы знаем все правила и требования в каждой из стран, которые регулируют использование IBAN.
Данная проверка может оказаться полезной, если выбранная вами страна не использует проверочные символы.

Данная проверка может иметь следующие результаты:

Правильные формат и структура IBAN!

Неправильные формат и структура IBAN!

Formatting

Наш алгоритм позволяет определить форматы IBAN во всех 116 странах.

При проверке формата номера мы учитываем:

Позицию кода банка - позволяет определить правильное расположение идентификатора банка
Позиция кода отделения - Код отделения используется не во всех странах. Мы проводим проверку для 58 стран
Позиция проверочных символов - Используется не во всех странах. Мы проводим проверку для 58 стран

Структура

Проверка структуры включает в себя проверку расположения специальных символов в разных частях IBAN.
Проверка структуры проводится для 116 стран.

В ходе проверки структуры мы определяем: