В данном случае под господдержкой понимается погашение части ипотечного процента. В результате ставка по ипотечному кредиту в рамках рассматриваемой программы составляет (в 2018 г.) фиксированную цифру - 11,4%.

Другие параметры ипотеки с господдержкой ВТБ:

• первый взнос - от 20%;
• сумма кредита - от 600 000 ₽ до 8 000 000 ₽;
• кредит выдается на срок от 5 до 30 лет;
• обязательное комплексное страхование.

Комиссия за оформление кредита с господдержкой не взимается.

Возможно оформление по двум документам. В этом случае ставка по кредиту возрастает до 11,9%.

Уточнить параметры ипотеки можно на специальном калькуляторе, который имеется на официальном ресурсе ВТБ в интернете в разделе, посвященном ипотеке с господдержкой. От обычного калькулятора он отличается тем, что расчеты проводятся для двух фиксированных ставок (11,4% и 11,9%).

Калькулятор для расчета ипотеки с господдержкой

Требования к участнику ипотечной программы с господдержкой

Воспользоваться государственным субсидированием процентной ставки по ипотеке могут не только госслужащие, но и, например, работники госкомпаний или федеральных компаний (например, телевизионных); граждане иностранных государств, представители малого бизнеса и т.д. Конкретно вопрос, кто достоин такого бонуса, решают органы власти.

Требования со стороны ВТБ к участникам этой программы весьма либеральны:

• Возраст - 21 год и более.
• На момент погашения кредита участник программы не должен быть старше 70 лет.
• Трудовой стаж — не менее одного года.
• Пакет документов - тот же, что и при оформлении обычной ипотеки.

Разумеется, следует предоставить сертификат программы, по которой оказывается господдержка.

Государственная поддержка может включать в себя целый комплекс мер. Сюда могут входить компенсация 30-35% от стоимости объекта или снижение процентной ставки за счет перечисления денежных средств на счет банка со счетов в ПФР.

В этом случае банк втб (ипотека с господдержкой) предоставляет минимальную процентную ставку. Именно эта программа получила широкое распространение, так как ее можно получить в любом возрасте.

Интересно, что в ВТБ 24 ипотеку с господдержкой могут получить не только граждане РФ, однако отсутствие гражданства является серьезной причиной для отказа в выдаче займа.

Согласно данной программе, есть возможность приобрести жилье только в новостройках или в строящихся многоквартирных домах . Это связано с тем, что программа ориентирована не только на физических лиц, но и на строительные компании, которые возводят дома с помощью кредитных средств банков, поэтому ипотека втб 24 с государственной поддержкой на вторичное жилье не выдается.

Благодаря данной программе можно значительно сократить сумму планового платежа и быстрее купить новое жилье. Однако не все квартиры можно покупать.

Они должны быть аккредитованы государством. Список аккредитованных новостроек находится на официальном сайте ВТБ 24 ипотека с господдержкой.

Наглядно увидите об ипотеки в втб 24 на видео.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Ранее государственная поддержка при оформлении ипотечного кредита распространялась только на семьи, где есть ребенок-инвалид, отсутствует один из родителей или они признаны многодетными. Сегодня получить деньги от государства может каждый. Для этого необходимо быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Чтобы быть признанным нуждающимся в новом жилье необходимо обратиться в жилищный отдел районной администрации. Там вы получите консультацию, какие требования предъявляются к имеющейся жилой недвижимости, какие необходимы документы для получения ипотеки втб 24 с государственной поддержкой, а также найдете ответы на другие вопросы.

Получив одобрение со стороны государственных органов, вы можете смело обращаться в банк для получения ссуды на приобретение жилья.

Получение ипотеки в втб 24 смотрите нв видео.

Процентная ставка

Процентная ставка в данном случае фиксированная. Она составляет 11,4% в течение всего срока кредитования. Однако он может быть повышена в случае повышения ставки рефинансирования Центробанком.

Дело в том, что ВТБ 24 предоставляет своим клиентам займ по ставке рефинансирования, а именно по той цене, по которой сам кредитуется в ЦБ РФ. Таким образом, цена займа для клиента не может быть меньше этого показателя.

Условия получения

ВТБ 24 ипотека с государственной поддержкой, условия :

• необходимость приобретения жилья в новостройках или в строящихся домах ;
• процентная ставка 11,4% годовых;
• валюта кредитования – рубли;
• размер первоначального взноса не менее 20%. Если предъявляется только два документа для оформления займа, то свои средства должны составлять не менее 40% от стоимости объекта;
• максимальный срок выдачи займа – 30 лет ;
• минимальная сумма составляет 600 тысяч рублей, а максимальная 8 миллионов рублей;
• комиссии за выдачу отсутствуют;
• досрочное частичное и полное гашение возможно с первого месяца без штрафов и комиссий;
• после завершения строительства объекта требуется страхование жизни и здоровья титульного заемщика.

Если вы надумали брать ипотеку в втб 24, смотрите видеоматериал.

Требуемые документы

Для оформления ипотеки требуются следующие документы :

• паспорт;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• трудовая книжка ;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц);

Важно понимать, что это только базовые документ. Их список может значительно расшириться в каждом отдельном случае.

Однако возможно получение займа по двум документам. Но процентная ставка будет значительно выше, так как потенциальный риск банка вырастает.

Подробности об ипотеке смотрите на видео.

Оформление кредита

Изначально необходимо записаться на прием к кредитному инспектору , чтобы понять, какие именно документы вам необходимо собрать, а также где вы можете выбирать жилье. Получив необходимую информацию, можно приступать к сбору документов.

Когда все они будут на руках, можно снова идти к специалисту и заполнять заявку на выдачу займа.

Заявка рассматривается от 3 до 5 рабочих дней, но иногда этот срок может быть увеличен.

Затем вас пригласят в банк для выдачи справки, где прописывается, что кредит на определенную сумму в конкретно взятом отделении ВТБ 24 одобрен. Также указывается срок действия заявки. Как правило, он составляет 30 дней.

Именно в этот срок необходимо найти подходящий объект недвижимости и дать задаток. После предоставления задатка подписывается договор, а в банк предоставляются документы на объект недвижимости.

Их проверяют эксперты, а после одобрения сделки назначают день выдачи денежных средств покупателю. Они хранятся в банковской ячейке до завершения регистрации сделки в Росреестре.

Клиент должен принести соответствующие документы в течение 60 дней после получения выписки о переходе права собственности.

Консультацию по оформлению ипотеки с господдержкой увидите на видеоролике.

Порядок погашения

В ВТБ 24 очень удобный порядок погашения ипотечного кредита. Существует довольно много способов.

Самый простой – внести деньги через оператора в отделении банка . Также можно производить оплату через сторонние организации.

Но в этом случае будет взиматься комиссия, а срок зачисления денег варьируется от 3 до 5 дней.

Еще одна возможность внесения платежей – через банкомат. Чтобы избежать введения неверных реквизитов рекомендуется оформить карту ВТБ 24 с привязкой к ипотечному счету.

ВТБ 24-online – удобный способ оплаты, если есть доступ в интернет, а также имеются другие счета в банке, куда периодически поступают денежные средства. Можно воспользоваться мобильным банком в этом случае тоже.

Важно помнить о возможности частичного или полного досрочного гашения займа . В ВТБ ипотека с господдержкой отсутствует мораторий на это, а также не взимаются комиссии.

Однако необходимо заранее написать заявление на внесение большей суммы, чем обусловлено кредитным договором.

В заявлении указываются реквизиты отделения банка, данные заявителя, прописывается сумма с учетом суммы планового платежа, которая должна быть списана, а также ставятся дата и подпись.

После осуществления списания необходимо получить новый график гашения. При полном досрочном гашении обязательно возьмите справку о закрытии долга, чтобы избежать возможных проблем. Также вам понадобится вернуть и аннулировать закладную на кредитуемый объект.

Досрочное погашение кредита показано на видео.

Нюансы и подводные камни

Существует несколько важных нюансов в ипотеке с государственным капиталом. Так, в ВТБ 24 возможно получение некоторых бонусов.

Однако они доступны только для участников программы «Коллекция».

Бонусы можно обменять на различные подарки, но ранее у клиента должен был быть автокредит или потребительский кредит, а заявка должна оформляться через банк онлайн.

В ВТБ 24 можно использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как именно это сделать нужно уточнить у кредитного инспектора.

Таким образом, если вы хотите оформить кредит на покупку недвижимости с использованием государственных средств, лучше всего обращаться в ВТБ 24. Здесь высокий сервис и клиентоориентированная модель развития банка. При этом система взаимодействия с государственными органами налажена, что позволяет оперативно оформлять подобные займы.

Узнайте про программу «Коллекция» из видеоматериала.

Не каждая семья или одинокий гражданин может позволить себе накопить на жильё даже за долгие годы. Поэтому государство старается поддерживать льготные категории населения, которые наиболее нуждаются в расширении жилплощади или приобретении собственного жилья.

Банк ВТБ 24 является одним из наиболее крупных банков, отделения которого есть практически в каждом городе.

Он поддерживает государственные программы, но его условия несколько отличаются от предложенных другими банками.

Для того чтобы воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой в банке ВТБ 24, необходимо соответствовать таким требованиям:

• Возраст заёмщика от 21 года до 60 лет, максимальный возраст на момент погашения задолженности по ипотеке не должен составлять более 75 лет, из этого и рассчитывается срок кредитования, особенно для пенсионеров;
• Доход на уровне, достаточном для выплаты ежемесячных платежей по ипотеке. Возможен учёт доходов созаемщиков и поручителей, если они привлекаются;
• Наличие общего трудового стажа не менее года, а текущего — не менее 6 месяцев (для некоторых клиентов возможно послабление в виде уменьшения этого срока 1 месяца).

Отказ в выдаче ипотеки в банке ВТБ 24 можно получить лишь при отсутствии любых официальных доходов, что обуславливает низкую платежеспособность.

Кому положена ипотека с государственной поддержкой?

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 предоставляется следующим категориям граждан:

• Вне зависимости от места работы — будь то работник бюджетной сферы или же частного предприятия;
• Лицам, которые являются не только гражданами России, но и иностранцам, а также физическим лицам без гражданства;
• Неважно также и место прописки при оформлении ипотеки – то есть кредит может быть выдан на жильё, которое располагается даже вне сферы деятельности отделения банка ВТБ 24.

Главное, чтобы заёмщик соответствовал требованиям и мог подтвердить своё право на льготы от государства необходимыми документами.

Условия банка

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой в банке ВТБ 24 необходимо ознакомиться с ее условиями, и подходят ли они для целей конкретного клиента.

Они включают:

1. Большой список аккредитованных объектов в новостройках, а также рекомендованных застройщиков, с которыми работает банк ВТБ 24, для заключения договора долевого участия в строительстве;
2. Фиксированные процентные ставки по ипотеке на весь период кредитования от 11.4% годовых;
3. Национальная валюта выдачи ипотеки в рублях;
4. Сумма первоначального взноса составляет от 20% от стоимости приобретаемого жилья;
5. Срок кредитования до 30 лет;
6. Отсутствие дополнительных комиссий при оформлении ипотечного договора, а также штрафов за ;
7. Страхование жизни заёмщика и объекта залога.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке зависят от суммы первоначального взноса и той суммы, которая требуется клиенту для приобретения недвижимости, однако так как в некоторых программах он отсутствует, то минимальные проценты в банке ВТБ 24 составят не менее 11.4% годовых.

Читайте также:

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки рассчитывается исходя из стоимости приобретаемой недвижимости, так как она не может составлять более чем 70-80% рыночной стоимости жилья.

Минимально в банке ВТБ 24 можно оформить ипотеку на 600 000 рублей, а максимальная сумма займа составит 6 000 000 рублей.

Видео по теме :

Оформление ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку с господдержкой, необходимо получить сертификат на право использование субсидии или других государственных льгот, а затем обратиться в банк ВТБ 24.

Там процесс заключения договора включает несколько этапов, которые начинаются со сбора необходимых документов.

Необходимые документы

Лучше предоставить банку ВТБ 24 как можно более полный пакет документов, потому что при оформлении лишь по паспорту и другому удостоверению личности устанавливаются более жесткие процентные ставки по ипотеке.

Заёмщики и поручители должны предоставить следующие бумаги:

• Копию паспорта гражданина Российской Федерации или заграничного государства (иностранцы);
• Идентификационный код налогоплательщика или номер Пенсионного страхования (для пенсионеров);
• Копию военного билета (военнообязанные);
• Копию трудовой книжки или договора, заверенные по месту работы;
• Справка об официальных ежемесячных доходах;
• Копия справки об уплате налогов за предыдущий год.

Также с целью подтверждения других данных банк ВТБ 24 может потребовать сведения об образовании, месте государственной регистрации, свидетельства, подтверждающие наличие другого имущества, что включает недвижимость, транспорт или ценные бумаги.

При наличии непогашенных кредитов в других банках следует подать копии договоров или справку о сумме остатка задолженности.

Как рассчитывается ипотека?

Ипотека в банке ВТБ 24 рассчитывается исходя из стоимости недвижимости или же общего дохода заёмщика и созаемщиков.

Специалисты банка ВТБ 24, учитывая сумму, которую клиент может выплачивать ежемесячно без ущерба доходам семьи, рассчитывают размер платежей по ипотеке.

Данная сумма указывается в ипотечном договоре.

Там же возможно предусмотреть отсрочку платежей по ипотеке на несколько лет при наличии некоторых условий.

Ипотечный калькулятор

Сумму ежемесячных платежей по ипотеке можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Это следует сделать до оформления кредита, чтобы проверить свою способность выплачивать необходимую сумму каждый месяц.

После расчета можно подыскать другое более дешевое жильё, чтобы сумма ипотеки оказалась меньшей.

Стоит просто ввести свои данные в соответствующие графы, затем нажать «Рассчитать» и вы получите детальный график платежей по ипотеке согласно условиям вашего кредитования.

Полезное видео :

Льготные предложения в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 более лояльно относится к своим постоянным клиентам. Поэтому для тех, кто получает зарплату или другим образом сотрудничает с банком ВТБ 24, установлены меньшие процентные ставки по ипотеке, которые составляют от 13.5% годовых.

Помимо этого, дополнительные скидки могут получить клиенты, которые воспользуются услугами страховой компании для личного страхования.

Оно включает риски утраты здоровья, трудоспособности или смерти заёмщика, которое оформляется вместе с обязательным страхованием объекта залога. Оба договора подписываются вместе с ипотечным.

Клиенты, которые не желают оформить личную страховку, вынуждены уплачивать процентные ставки по ипотеке на процент больше — от 15% годовых.

Покупка и выбор жилья с государственной поддержкой

Программы господдержки не ограничивают клиента в выборе жилья. Можно приобрести недвижимость в ипотеку, как вторичного рынка застройки, так и квартиру в новостройке, главное чтобы этот объект был одобрен банком ВТБ 24, а для этого он должен обладать высокой ликвидностью.

Ликвидность определяется путём проведения процедуры оценки. Для этого следует обратиться за услугами к профессиональному оценщику, который имеет лицензию на проведение такого рода операций, а также на выдачу сертификата, подтверждающего оптимальные условия проживания и места расположения недвижимости.

Также клиент может обратиться за выдачей ипотеки в ВТБ 24 на постройку собственного дома или приобретение земельного участка для целевого или нецелевого использования.

Такие кредиты, как и на жильё в строящихся объектах (если застройщик не сотрудничает с банком) чаще одобряются при наличии у заёмщика дополнительного имущества.

Заключение сделки

Для того чтобы оформить ипотеку в банке ВТБ 24 необходимо подать заявку лично в отделение банка или же заполнить анкету онлайн. Эти два способа могут быть совмещены в виде подачи заявки онлайн, а затем предъявления необходимых документов в отделение банка ВТБ 24.

Рассмотрение заявок длится до 2 дней, после чего клиента извещают в сообщении на мобильный телефон о принятом решении. Ответ на электронную почту при подаче заявки онлайн приходит в течение суток.

Далее клиент обязан собрать недостающие документы, список которых следует уточнить у сотрудника банка ВТБ 24, а также подобрать жильё. После утверждения ликвидности недвижимости готовится текст ипотечного договора.

Все заёмщики, созаемщики и поручители обязаны подписать его лично, затем выдаются деньги либо наличными, либо перечисляются на счёт, открытый в банке ВТБ 24 специально для проведения сделки купли-продажи. Параллельно с заключается договор со страховой компанией, которую рекомендует банк ВТБ 24.

Обязательным является страхование объекта залога, риски для которых определяются в зависимости от его типа, соответственно программе и приобретаемой недвижимости.

О заключении ипотечного договора уведомляется Пенсионный фонд, органы защиты населения или другой государственный орган, ответственный за субсидирование и компенсацию расходов заёмщика.

Видео по теме :

Как происходит погашение ипотеки перед ВТБ 24

Погашение ипотеки происходит за счёт ежемесячных платежей, которые рассчитываются банком ВТБ 24 при заключении договора в зависимости от процентных ставок и суммы займа. Их можно рассчитать и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Существует возможность расчета в зависимости от дохода, чтобы ежемесячный платёж не превышал определённый процент суммы, которую получает заёмщик в качестве официальных выплат, указанных при оформлении ипотеки.

Такой вариант помогает защитить малоимущие категории населения. Вторым способом расчета выступает непосредственная сумма ипотеки, которая соответствует выданному кредиту — в зависимости от процентной ставки устанавливаются аннуитетные одинаковые платежи.

Решили воспользоваться ипотекой? Прекрасно! На этой странице вы получите основную информацию об ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой.

Ипотеку предоставляют:

1. Лицам любого вида занятости. Ее дают как работникам государственной сферы, так и предпринимателям или владельцам частного бизнеса.
2. Представителям различных государств. Ее могут взять граждане России, иностранцы и лица без гражданства.
3. Жителям любого населенного пункта. Прописка не имеет значения. Можно даже жить и работать в одном городе, а ипотеку оформлять для жилья в другом населенном пункте. Причем ехать туда не нужно, а только указать свои намерения в заявлении банку.

Для ВТБ 24 важно, чтобы клиент соответствовал определенным требованиям. Перейдем к ним.

Требование №1. ВТБ 24 ипотеку с господдержкой можно оформить как в молодости с 21 года, так и в пожилом возрасте до 60 лет. При этом учитывается, что ипотечный долг должен быть выплачен до исполнения 75-летнего возраста.

Требование №2. Должен быть достаточный ежемесячный доход, чтобы вовремя вносить регулярную плату в банк. Учитывается общий доход заявителя и поручителей.

Не хватило дохода! Что делать?

Если сумма вашего ежемесячного дохода недостаточна для оформления ипотеки, тогда возьмите поручителями ближних родственников с высоким достатком. Разрешается брать, кроме супруги, еще двоих человек.

Требование №3. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, а текущий (на предприятии, котором работаете сейчас) – от 6 месяцев (в отдельных случаях допускается от 1 месяца).

Почему могут отказать в кредитных средствах?

Это может произойти, если уровень дохода и его стабильность вызывают у банка сомнения.

Вы думаете, что банк рискует, давая такие условия? Отнюдь нет.

Как ВТБ 24 защищает свои деньги?

Он защищается тремя основными способами.

Первый способ защиты – это комплексное страхование.

Второй способ защиты – поручители. Обычно для ипотеки супруг берет поручителем супругу или наоборот. Но можно взять и других близких родственников.

Третий способ защиты – залог. Им является сама квартира, которую вы приобрели по ипотеке, или другая недвижимость.

В случае потери способности гасить кредит, с вами вначале общаются сотрудники банка и могут сделать отсрочку платежа. Для этого нужно их убедить, что вскоре вы восстановите свою платежеспособность.

Но если вы перестали вызывать доверие банка, он потребует от вас продать имеющуюся квартиру и вернуть остаток долга.

Как оформить ипотеку?

Существуют три способа:

1. Подаете документы на сайте: www.vtb24.ru.
2. Обращаетесь за ипотекой в отделение банка.
3. Смешанный. Подаете заявку онлайн. Приносите документы в отделение ВТБ 24, где происходит последующее оформление.

Заявление-анкета пишется на бланке банка . Поручитель заполняет анкету отдельно от заявителя. Срок рассмотрения заявления – до 4 дней, но обычно хватает 1-2 дней, о чем уведомляют SMS. В результате получаете договор ипотечного кредита или отказ от ссуды.

При онлайн-способе результат приходит в течение суток. Получение договора происходит в отделении банка.

Документы

Заявитель и поручители предоставляют от себя одни и те же документы:

• Российский паспорт (копия) или загранпаспорт (для иностранцев).
• Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС). При его отсутствии ИНН.
• Военный билет (для военнообязанных).
• Трудовая книжка (копия, заверенная работодателем).
• Справка с места работы с указанием суммы заработка помесячно.
• Трудовой договор при работе по совместительству (оригинал или копия).
• Налоговая декларация за истекший год (копия).
• Пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров).
• Выписка из ЕГРЮЛ (для юридических лиц).

Кроме этого, нужно оформить комплексную страховку. Что значит «комплексная»? Это страхование от следующих рисков:

1. Повреждения или потери недвижимости, приобретаемой по ипотеке.
2. Ответственности за совершение выплат по кредиту.
3. Ограничения прав на недвижимость или их потери на протяжении первых 3 лет после покупки.
4. Лишения трудоспособности или жизни заявителя, его поручителя.

Первый пункт обязателен! Без него ипотеку не оформят!

Нет комплексной страховки? Тогда ваша ежегодная ставка увеличивается на 1%: если она была 14%, то станет 15%!

Могут дополнительно потребовать копии документов, если такие имеются:

• свидетельства о временной регистрации;
• об образовании;
• кредитных договоров;
• свидетельства о собственности на недвижимость и личный транспорт.

С целью подтверждения вашей платежеспособности работники банка имеют право попросить выписки с ваших счетов в других банках.

ВТБ 24 беспокоится о возврате своих денег. Поэтому он старается получить полную финансовую картину о клиенте.

Если у вас не получается собрать нужные документы, то ипотеку можно оформить с неполным их перечнем:

1. Паспорт.
2. Копия водительского удостоверения или свидетельство о пенсионном страховании.

Но условия кредита с двумя документами более жесткие. Поэтому старайтесь предоставить банку всю необходимую информацию.

Как рассчитывается кредит?

Возможная сумма кредита:

• Максимальная - 200 млн рублей .
• Минимальная — 500 тыс. рублей (для столицы РФ — 1,5 млн рублей, для Санкт-Петербурга и Московской области — 1 млн рублей).

Это общие рамки по ипотеке. Рассчитать ипотеку с господдержкой ВТБ 24 и назвать максимально доступную сумму для вас может консультант банка. Для предварительных вычислений на сайте предоставляется онлайн-калькулятор . Техподдержка ответит на возникшие вопросы

Существует несколько вариантов расчета кредита. Сначала ознакомимся с теми из них, когда вами были выполнены основные требования банка: предоставлены все документы и оформлена комплексная страховка. Это будем считать базовой системой расчета. В этом случае ВТБ 24 предоставляет:

1. Кредитную ставку – 14%.
2. Срок выплаты – до 30 лет.

Будьте внимательны! Уточняйте условия при оформлении! Еще вчера была основная процентная ставка 11,4%, ранее она равнялась 11%, сегодня – 14%.

При ипотечном кредитовании ВТБ 24 дает не более 80% суммы от заявленной стоимости планируемого для покупки жилья.

Учтите! Из полученных денег придется отдать пятую часть банку в качестве первоначального взноса!

К сведению. Оценка стоимости производится независимым экспертом и действительна в течение 6 месяцев! Для выбора специалиста можно воспользоваться списком оценочных компаний на сайте ВТБ 24.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимости. Калькулятор сайта показывает, что вы можете купить недвижимость не дороже 30 млн рублей. Но фактически можно оформить кредит большего размера. Этот вариант рассматривается сотрудниками банка при вашем обращении.

При покупке квартиры вы платите банку 20% от суммы полученного кредита. Это называется первоначальным взносом.

Максимальный размер кредита зависит от стоимости предполагаемой квартиры: дороже квартира – больше кредит. Примеры:

• 1,5 млн рублей дают, когда жилье стоит 1 875 тыс. рублей, и вы имеете доход от 29 622 рублей в месяц.
• На 8 млн рублей может рассчитывать не каждый, потому что ежемесячный заработок должен быть от 157 983 рублей, а недвижимость планируется купить за 10 млн рублей.
• Если же дешевле, чем за 30 млн рублей вы недвижимости не нашли, то банк вам больше 24 млн рублей все равно не даст. И это при условии, что бизнес приносит вам ежемесячно почти полмиллиона рублей.

По доходу. Обязательный первоначальный взнос не зависит от вашего дохода! Но если вы внесете больше, то и получите больший заем:

• При первом взносе 375 тыс. рублей дадут максимум 1,5 млн рублей займа.
• Если вы даете банку 10 млн рублей, то он вас отблагодарит более солидным числом – до 40 млн рублей.
• Кредит до 50 млн рублей предоставляют, когда вы внесете 15 млн рублей.

Эти данные для 30-летнего займа. При снижении срока падает и максимально возможная сумма: например, при 20-летней ипотеке она будет 48 млн рублей. Но сохраняется размер обязательного ежемесячного платежа.

Льготные условия банка

Льготная ставка 13,5% предоставляется лицам, которые получают зарплату на карточку ВТБ 24. Остальная схема расчета для льготников остается такой же, как у остальных клиентов.

Ипотека при минимальном пакете документов

Это самый невыгодный вариант предоставления займа. Он ограничивается сроком до 20 лет, ежегодная ставка увеличивается до 14,5%, начальный взнос будет от 40%. Кроме того, уменьшается кредитный потолок: например, при стоимости недвижимости 10 млн рублей кредитуют только 6 млн рублей (но не 8).

Покупка жилья

Квартиру или дом можно выбрать самостоятельно или воспользоваться услугами риелторских контор. Юридическую чистоту выбранной недвижимости проверяют специалисты ВТБ 24 и представители страховых компаний, в которых вы страховались.

Купив квартиру за ипотечные средства необходимо отчитаться перед банком и предоставить ему:

1. Договор купли-продажи недвижимости.
2. Копии платежных документов.

Где выбрать?

Вы можете приобрести недвижимость:

1. На строящемся объекте.
2. В новом доме.
3. На вторичном рынке.

Из трех вариантов особенность имеет только квартира на строящемся объекте. Здесь существуют инвестиционные надбавки, которые могут достигать 0,6%! Это означает, что если у вас ставка была 14%, то теперь станет 14,6%. Каждый случай индивидуален. Поэтому сотрудник банка попросит предоставить определенный перечень документов о данном объекте.

После покупки квартиры и завершения строительства объекта процентная ставка может быть восстановлена до первоначального уровня. Но это должно быть учтено в ипотечном договоре. Для восстановления ставки обратитесь в ВТБ 24.

Расчет с продавцом

Для расчета с продавцом вы можете воспользоваться услугами банка: он предоставляет возможность расплатиться как наличными деньгами, так и по безналичному расчету.

Для обеспечения безопасности сделки банк предлагает аренду специальной ячейки сейфа. Можно расплатиться аккредитивом.

Возможные расходы

При получении кредита и покупке недвижимости вы должны быть готовы на расходы, которые включают:

1. Заключение страховых контрактов.
2. Услуги риелтора (если вы его нанимали).
3. Первоначальный взнос в банк.
4. Оформление документов по приобретению жилья.

Погашение кредита

Ежемесячный платеж указывает банк, но вы можете самостоятельно его подсчитать, воспользовавшись онлайн-калькулятором на сайте ВТБ 24.

Приведем некоторые примеры:

1. Тип расчета «по доходу». Если вы сделали первый взнос 375 тыс. рублей, тогда при кредитовании на 30 лет и доходе 34 тыс. рублей нужно платить ежемесячно 17 773 рублей.
2. Такой же ежемесячный платеж будет при типе расчета «по стоимости недвижимости» , если цена квартиры 1 875 тыс. рублей.
3. Но если поднять стоимость жилья до 10 млн рублей, то придется платить 360 месяцев (30 лет) по 94 790 рублей.

Понятие «господдержки»

Господдержка ипотечного кредитования 2019 ВТБ 24 означает, что вы можете использовать льготные программы государства:

1. Средства материнского капитала.
2. Имущественный налоговый вычет, за счет чего возвращается до 650 тыс. рублей (налоговая служба компенсирует вам 13-процентный налог НДФЛ, который удерживается с зарплаты).

Если появится возможность досрочно погасить кредит, то сделав это, вы сэкономите свои средства, потому что комиссии тут отсутствуют.

Обязательно! Перед досрочным погашением долга сообщите об этом банку, написав специальное заявление по образцу, предоставленному отделением ВТБ 24.

Это единственная в России ипотечная программа, обладающая настолько лояльными условиями!

Стать владельцем собственной квартиры или своего дома – заветное желание миллионов граждан, но вот осуществить это стремление могут только тысячи из них. Почему? Собственное жилье на сегодняшний момент является слишком дорогим и для многих юридических лиц, и для молодых семей, и для отдельных граждан. Для осуществления мечты необходимо всю жизнь копить, экономить, затягивать пояса потуже, но такие способы не всегда дают ожидаемые плоды. Поэтому следует обратиться за посторонней помощью, например, получить ипотеку с господдержкой ВТБ 24.

Ипотека: основные принципы

Ипотека – это стандартная банковская операция, которая основана на договоренности между клиентом и банком о предоставлении необходимой суммы для приобретения необходимой недвижимости. Фактически недвижимость приобретается банком (за его средства), но все основные права, кроме продажи и обмена, закрепляются за покупателем.

Суть ипотеки в том, что клиент должен выплатить всю стоимость недвижимости не тому человеку или организации, которая в данном договоре являлась продавцом, а банку. Но такое предложение от банка является не акцией, а платной услугой, ведь выплата стоимости недвижимость дополняется также и специальной процентной ставкой.

В том случае, если у клиента банка нет возможности расплатиться за свое приобретение с банком, могут применяться штрафные санкции, одна из которых – изъятие жилплощади для последующей продажи и покрытия своих расходов. Но могут быть и другие меры.

Господдержка: темная лошадка

Если принцип простой ипотеки понятен, то услуга ипотека с господдержкой от ВТБ 24 может вызвать некоторую озадаченность. Давайте узнаем, что такое господдержка и как ее можно реализовать.

На самом деле, господдержка является уникальной возможностью приобрести жилье или прочую недвижимость для молодых семей и прочих мало защищенных категорий населения. Принцип господдержки в том, что некоторые средства из государственного Пенсионного фонда перечисляются на счета банков, а те предоставляют населению ипотеку с господдержкой.

В таких операциях и договорах принимают участие только некоторые банки. Для договоров с государством выбираются только проверенные коммерческие и государственные банки. Взамен на определенные перечисленные суммы банки создают условия для ипотечного кредитования с значительно меньшими процентными ставками.

Условия ипотеки с господдержкой в 2017 году

Как и в предыдущих годах, в 2017 втб предлагает ипотеку с господдержкой. Условия ипотеки с господдержкой ВТБ такие:

• Для ипотечного кредитования подходят только новостройки или жилье от застройщиков;
• Процентная ставка для ипотечного кредитования – 12% годовых;
• Валюта, в которой предоставляются средства для выкупа необходимой недвижимости, - рубли РФ;
• Первый взнос должен быть не менее 20% от стоимости жилья;
• Ипотечное кредитование предоставляется на срок не менее 30 лет;
• Сумма ипотечного кредита – до 8 млн рублей;
• Ипотека с господдержкой в 2017 году втб требует комплексного страхования недвижимости;
• Для оформления не требуется платить комиссию;
• Досрочное погашение кредита возможно без специальных штрафов и ограничений.

Такие условия ипотеки с господдержкой 2017 ВТБ 24 и ВТБ можно назвать вполне выгодными, особенно для тех, кто имеет стартовые накопления для первого ипотечного взноса. Молодая семья может позволить выполнение всех пунктов, а также всех правил договора с банком, чтобы не пришлось связываться со штрафными санкциями.

Условия оформления ипотеки в ВТБ 24

Процесс оформления может занимать продолжительное время. Все зависит от особенностей приобретаемой недвижимости, а так же финансового положения заемщика.

Пакет документов

Одно из условий ВТБ 24 ипотеки с господдержкой – наличие пакета специальных документов, среди которых:

• Заявление на ипотеку;
• Паспорт заемщика;
• Справка с места работы с указанием истории заработной платы;
• Страховой полис;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
• Трудовая книжка;
• Документы об образовании, свидетельства рождения детей;
• Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Банк ВТБ предлагает ипотеку с господдержкой только с такими документами, но есть возможность осуществить оформление с помощью всего двух документов: паспорта и ИНН.

Страхование недвижимости

Как и любое кредитование, ипотека для молодых семей сопряжена большим риском для банка. Нет уверенности в том, что может случиться с квартирой до момента окончательной выплаты ее стоимости и ставки по кредиту. Именно поэтому, стремясь себя обезопасить, банк навязывает обязательное страхование для любой недвижимости, которая приобретается в ипотеку. Страхование при ипотеке с господдержкой ВТБ 24 и ВТБ обычно оплачивается самим клиентом, но возможно и финансирование за счет банка.

Онлайн калькулятор и заявка

Для тех, кто долго планирует покупку квартиры или дома в ипотеку, существуют специальные предложения, которые облегчат поиск выгодных предложений. На официальном сайте ВТБ и ВТБ 24 есть специальная программа, которая помогает рассчитывать стоимость ипотечного кредитования для конкретного случая. Рассчитать ипотеку ВТБ господдержкой можно всего за несколько минут. Необходимо ввести несколько базовых данных, среди которых первоначальный взнос, срок выплат, стоимость (метраж) недвижимости, вид ипотечного кредитования и прочее. Тогда калькулятор ВТБ 24 и ВТБ рассчитает выплаты по ипотеке с господдержкой 2017.

Такая функция помогает ориентироваться в планах на выплаты. Ставка по ипотеке с господдержкой ВТБ, как правило, стабильно составляет 12%.

ВТБ 24 и ВТБ

ВТБ 24 является дочерним банком относительно ВТБ. Но это нисколько не приуменьшает возможности этого банка. И тот, и другой занимаются ипотечным кредитованием. Более того, и ВТБ 24, и ВТБ имеют государственную поддержку в предоставлении ипотеки для финансово незащищенных слоев населения. Разница в том, что ВТБ 24 занимается преимущественно обслуживанием физических лиц, поэтому выгоднее обращаться за помощью в подобном кредитовании именно к ним.

Дополнительные консультации

Ипотека с господдержкой 2017 ВТБ 24 –стандартная операция, осуществлением которой занимаются профессионалы своей сферы деятельности. Консультант банка предоставит клиенту самые выгодные условия для заключения договора с банком, учтет все пожелания и требования.

Выводы

Ипотека с господдержкой от ВТБ и ВТБ 24 - один из самых выгодных на сегодняшний момент способов приобрести недвижимость, если есть стартовые накопления и возможность в течении определенного времени выплачивать кредит. Клиенты ВТБ могут пользоваться множественными преимуществами банка, быть уверены в своей финансовой стабильности и будущем.