При увольнении имеет свои особенности и зависит от причины увольнения военнослужащего, а также выслуги лет.

Кому положена военная ипотека: законодательная база

Оформить ипотечный займ могут не все и не сразу. Что говорит об этом наше законодательство? ст.15 определяет прерогативу военных на жилище. Здесь речь идет о предоставлении субсидирования. Но обрести собственную недвижимость можно чуть быстрее при оформлении кредита. Если вы служите по контракту и при этом не имеете своего жилья, то вы вправе оформить его по ипотеке. Эти все нюансы регламентирует закон . Так, кредит положен следующим субъектам, участникам НИС:

• гражданам РФ, окончившим ВУЗ и принятым на место после 1.01.2005 года;
• офицерам, пришедшим из резерва;
• служивым до января 2005;
• прапорщикам и мичманам, отслужившим не меньше 3-х лет;
• субъектам, окончившим ВПО с января 2005 по январь 2008 и заслужившим титул офицера в период учебы;
• тем гражданам, чья продолжительность службы меньше трех лет, но они успели стали офицерами после января 2008;
• солдатам, матросам, сержантам или старшинам, подписавшим сделку после 1 января 2005 и имеющим военный стаж больше 3-х лет на момент подачи .

Иные факторы не могут повлиять на прерогативу фигурирования в жилищном кредитовании для военнослужащих (семья, количество детей, прописка). Главными условиями по закону считаются членство в НИС и продолжительность службы не менее 3-х лет.

Особенности военной ипотеки при увольнении военнослужащего

Сокращение по ОШМ

Всякое случается в трудовой жизни гражданина. Возможно закрытие предприятия или его ликвидация, объявление банкротом, сокращение численности штата, под которое внезапно попадает человек. Практически также происходит и на военной службе. Что делать дальше и каких последствий ожидать, если военнослужащего увольняют в 2020 году по ОШМ и остается недоплаченной военная ипотека?

Последствия по возврату льготного кредита для военного, уволенного из армии по ОШМ:

1. Военная ипотека и увольнение после 10 лет службы не принесут особых хлопот заемщику, поскольку он уже выполнил свой долг перед Отечеством и, более того, увольняется не по своему желанию, а по ОШМ. То есть он не возвращает никаких денег государству, потраченных последним на покрытие затрат при покупке квартиры служивому. Вправе он получить денежную допвыплату в сумме, которую имел возможность собрать на накоплениях в случае его службы до двадцати лет. Однако не стоит обольщаться, величина этих допсредств, как правило, не дает возможности погасить займ полностью. А со своей стороны государство все обязательства уже выполнило. В итоге бывший военнослужащий остается один на один с банком решать финансовые вопросы.
2. Военный, прослуживший меньше десяти лет, будет обязан выплатить все компенсации, каковыми он воспользовался от государства. Остаток долга по ссуде уволенный служивый обязуется оплатить банковской организации в соответствии с заключенным договором. В противном случае кредиторы (банк и государство) вправе обратиться в судебный орган и взыскать с должника финансовые средства (обычно происходит продажа купленной жилплощади, кредиторы забирают свои части и, если какая-то сумма остается, то ее перечисляют заемщику).

Таким образом, надобно все хорошо обдумать, прежде чем оформлять специализированную ипотеку. Поскольку неизвестно, получится ли у заемщика отслужить десять лет. А ведь именно после истечения этого срока потери будут минимальными для кредитуемого лица (опять же, в ситуации увольнения по льготным причинам – ОШМ, состояние здоровья).

Увольнение по собственному желанию

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию ложится тяжелым бременем на плечи заемщика. Это та ситуация, когда действительно при возможности другого выхода не стоит так делать. Участник НИС исключается без каких-либо прерогатив и сохранения за ним накоплений. Все льготы и начисления, выделенные по госпроекту, подлежат обязательному возврату в госказну в полном объеме. Бывший солдат становится должником «Росвоенипотеки» и кредитной организации, которые обладают обширными преимуществами. Должник может остаться вовсе без крыши над головой, так как жилье пойдет на ликвидацию задолженностей.

Если же недвижимость не была приобретена, то все накопленные деньги просто переводятся назад на счет государства. При повторном заключении контракта, военнослужащий может быть восстановлен в своих правах. Однако это будет невозможно, если освобождение от должности возникло из-за порочащей статьи.

Увольнение по причине окончания контракта

Здесь также как и в предыдущих ситуациях важен служебный стаж. Если служивый уволился по завершении договора, но суммарная длительность его работы не составила 20 лет, то он теряет всякие преимущества. Ему не предоставляется субсидия на изначальный взнос по жилищной ссуде и оплата процентов, а если таковое было, то он возвращает полученные за все время деньги государству. Все накопленные им средства на вкладе НИС ликвидируются.

Совсем иной расклад при военной ипотеке после 20 лет выслуги. Возврату накопленные деньги не подлежат, служивый вправе распорядиться ими на свое усмотрение. Если жилье еще полностью не оплачено, то бывший военный осуществляет доплаты самостоятельно. Банковские требования ликвидируются вместе с полным погашением займа.

Многие наивно полагают, что, отслужив заветное десятилетие, военный вправе уволиться по окончании контракта и при этом сохранить за собой все льготы. Увольнение после 10 лет службы и военная ипотека окажутся неприятным итогом, если увольнение происходит не по льготам – ОШМ, самочувствие солдата. В такой ситуации не происходит никаких дополнительных выплат по военной ипотеке, а наоборот – накопленные финансы не выплачиваются. Вы остаетесь должником кредитной организации по основному займу и военному ведомству по оплате ваших ежемесячных процентов и авансового взноса.

Увольнение по состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья считается льготным основанием, поэтому и при наличии недоплаченной военной ипотеки негативных моментов возникнуть не должно. Так, если солдат прослужил на период отстранения от труда больше 10 лет, то ему полагаются накопленные им средства НИС и допвыплаты по военной ипотеке при увольнении за каждый год, не доходящий до двадцатилетия. Но если и этих финансов не хватило на оплату ссуды, то остаток приходится погашать своими силами.

В ситуации увольнения до достижения десятилетнего стажа, служивый получит лишь накопительную часть. Остальную задолженность также придется ликвидировать самостоятельно.

Негодность к несению службы подтверждается исключительно справкой ВВК.

Увольнение в связи с переводом на новое место службы

Иногда невозможно военнослужащему перевестись на другое место службы без увольнения. И здесь возникают сложности при наличии ипотечного займа и отсутствии надобных лет стажа. Выходом из ситуации становится как можно скорейшая постановка на учет участником НИС на новом месте. А пока этого не произошло, выплачивать из собственного кармана все-таки придется (государству и банку).

Другие причины увольнения военнослужащего

Помимо вышеозначенных причин увольнения есть следующие:

1. Наступление предельного возраста.
2. Гибель служивого или признание его неизвестно исчезнувшим.
3. Иные причины.

При достижении 45 лет военного увольняют со службы. И если к этому времени его стаж составил 10 лет и более, то за ним сохраняются преимущества по дотации и ипотеке. Если меньше 10 лет, то он обязуется выплатить осуществленные государством платежи по ипотеке и ликвидировать оставшийся займ уже без какой-либо помощи в банковском учреждении.

В случае гибели служивого или признания его бесследно исчезнувшим, семье выплачиваются накопительные суммы и дополнительные средства к ним. Оставшаяся задолженность оплачивается вдовой (супругой) самостоятельно.

Влияет ли продолжительность срока службы заемщика на погашение военной ипотеки?

Длительность срока службы военного оказывает влияние, как на саму возможность получения займа, так и на процесс погашения кредита. Оформить ссуду можно исключительно после трехлетнего стажа и не ранее. Срок службы влияет на возврат или же возможность невозврата предоставленных государством средств на погашение первоначального взноса и оплату ежемесячных платежей.

Так, осуществляют возврат государству прослужившие меньше 10 лет и отстраненные от службы не по льготным основаниям, то есть, если военные ушли со службы по своему волеизъявлению.

Не будут возвращать деньги военному ведомству служивые со стажем от 20 лет и уволенные по льготам, если стаж превышает десятилетие. Их выслуга никак не влияет на погашение обязательств по займу перед кредитной организацией.

• потеря накоплений;
• обязанность возвратить ЦЖЗ, полученный для приобретения жилья, причем еще и с процентами;
• обязанность выплатить своими силами остаток задолженности по кредиту.

Предупрежден, значит, вооружен!

На что стоит обратить внимание и что необходимо запомнить:

7 общее число оснований, при которых участник НИС или члены его семьи ничего не теряют, это:

• 20 лет выслуги;
• увольнение в связи с негодностью к военной службе (категория Д);
• четыре "хороших" статьи при увольнении с выслугой 10 лет и более:
• организационно-штатные мероприятия,
• состояние здоровья,
• семейные обстоятельства,
• предельный возраст;
• гибель военнослужащего.

11 положительных оснований для увольнения, когда выслуга не имеет значения и когда накопления сохраняются до момента восстановления на военной службе, а возврат ЦЖЗ государству (если он был) осуществляется без удержания процентов:

• окончание срока контракта или службы;
• состояние здоровья в связи с признанием как негодным, так и ограниченно годным к военной службе;
• прекращение военной службы в период ее приостановления;
• организационно-штатные мероприятия;
• переход на службу в ОВД, войска Нацгвардии, Государственную противопожарную службу, учреждения и органы уголовно-исполнительной системы или таможенные органы;
• перевод на федеральную государственную гражданскую службу;
• существенные и (или) систематические нарушения в отношении военнослужащего условий контракта;
• семейные обстоятельства;
• наделением полномочиями высшего должностного лица субъекта Российской Федерации или избранием (назначением) членом Совета Федерации;
• в связи с избранием депутатом Государственной Думы, депутатом законодательного (представительного) органа государственной власти субъекта Российской Федерации, депутатом представительного органа муниципального образования либо главой муниципального образования;
• по собственному желанию при наличии уважительных причин.

Долг перед банком не списывается ни при 20, ни при 10 годах выслуги. Всю оставшуюся сумму после увольнения необходимо выплатить.
Если этого не сделать, банк имеет право наложить взыскание на заложенное жилье и продать его на торгах.

Остаток кредита может быть погашен за счет средств, дополняющих накопления (ДОПы). Они положены лишь при досрочном увольнении:

• в связи с признанием негодным к военной службе (категория Д), при любой выслуге лет;
• с выслугой от 10 до 20 лет по одному четырех оснований: ОШМ, состояние здоровья, семейные обстоятельства, предельный возраст.

Что будет с квартирой или домом, приобретенными по военной ипотеке?

Первое, что важно знать: квартира или дом были и останутся в вашей собственности, но, возможно, с обременениями.

Смотрим выслугу и срок полного погашения кредита. Возможные варианты:

• Выслуги 20 лет и более, кредит погашен. - В этом случае все обременения снимаются, жилье переходит в ваше полноправное владение.
• Выслуги 20 и более лет, кредит полностью не погашен. - В этом случае государству ничего не должны, но остаток по кредиту придется выплатить банку самостоятельно (примерно по 22-24 тыс. в месяц).
• Выслуги более 10 и менее 20 лет, кредит погашен. - Смотрим на четыре "хорошие" основания для увольнения и если одна из них выпадает, помимо свободной от обременений квартиры (дома), получаем еще и ДОПы в размере до 2,5 млн руб. единовременно. Если не попали в эти основания, придется возвращать все и государству и банку.
• Выслуги более 10 и менее 20 лет, кредит не погашен. - При наличии "хороших" оснований получаем ДОПы и ими погашаем остаток задолженности по кредиту. Если ДОПы не положены или их не хватает, ежемесячными платежами погашаем остаток кредита.
• Выслуги менее 10 лет. - Росвоенипотека и банк присылают графики возврата задолженности, погашаем своими силами.
• Выслуга менее 10 лет, увольнение произошло по здоровью (категория Д). - Государству ничего не должны, а ДОПов точно хватит для полного погашения кредита.
• Гибель военнослужащего. - Члены семьи могут оформить кредит на себя и государство будет перечислять средства до полного его погашения. Вместо этого члены семьи могут получить ДОПы и осуществить досрочное погашение кредита.

Постарались изложить максимально кратко, однако нюансов очень много. Если у вас остались вопросы, задавайте их в комментариях.

Военная служба дает защитникам нашей Родины немало привилегий, одной из которых является ипотека с очень и очень выгодными условиями кредитования. Дело в том, что для выплат по такой ипотеке привлекаются государственные перечисления непосредственно от правительства. Военнослужащий регистрируется в НИС, уже через 3 полных года может получить гос. субсидии, чтобы купить жилье, не дожидаясь выслуги. Главный момент НИС – военная ипотека при увольнении, особенности и нюансы которой рассмотрим в данной статье, так как условия при прерывании службы по истечении 10 или 20 лет могут существенно отличаться.

Военная ипотека часто используется после увольнения (это наиболее разумный вариант при адекватном сроке службы), так как за время службы на личный счет каждого защитника Родины перечисляются определенные средства, целевое назначение которых – именно покупка жилища. Однако воспользоваться данной привилегией можно, только если соблюдаются определенные условия, которые четко регламентированы законом. Все зависит от срока службы и конкретной причины увольнения до истечения срока контракта, например: по состоянию здоровья, из-за кадровых перестановок или же просто так, по собственному желанию.

Кто из военнослужащих может воспользоваться льготой

Согласно закону № 117-ФЗ (с 2004 г.) использовать накопительный капитал после окончания службы могут следующие категории:

• отслужившие более 20 лет, то есть после полной выслуги;
• уволившиеся по истечении 10 лет контракта на льготных основаниях.

Основания для льгот при сроке до 20 лет:

• увольнение по состоянию здоровья;
• максимально допустимый возраст для несения службы;
• сложные семейные обстоятельства;
• штатные мероприятия (основные: сокращение единицы или замена другим составом, невозможность сохранения имеющегося поста военнослужащим, признание негодным для конкретной должности, несогласие на принятие другого, более низкого поста с меньшим размером оклада);
• смерть;
• пропажа без вести.

В случае трагичных последних двух пунктов накоплениями могут в будущем пользоваться родственники военнослужащего.

Как же можно получить деньги

Если военнослужащий, согласно перечисленным условиям, имеет право на получение выплат от «Росвоенипотеки», он после появления приказа о его увольнении должен написать рапорт на имя командира части о перечислении денег с его накопительного счета.

Командир предоставляет информацию о заявителе в органы управления, которые затем передают ее в «Росвоенипотеку».

Там она рассматривается за 30 дней, после этого военнослужащий уже может получить средства со своего счета. Также он должен получить еще и доп. средства для покупки своего жилья, но только в том случае, если уже не является владельцем какого-либо другого жилья, не участвует в договоре соц. найма.

Важно: если стаж службы превышает 20 лет, можно использовать средства НИС на любые нужды, а не лишь для жилья. То же относится и к отслужившим 10 лет, у которых увольнение на льготных основаниях.

Если военнослужащий уволился со службы по истечении 10 лет, например, по состоянию здоровья, он может использовать имеющиеся на счету накопления, но при этом оставшуюся сумму кредита по ипотеке придется выплачивать уже самостоятельно. Правда, он может воспользоваться денежными компенсациями и сохраняет выгодную процентную ставку.

Для помощи в приобретении жилья предназначены следующие средства:

• целевой жилищный заем, накапливаемый на индивидуальном счете служащего и перечисляемый банку при покупке;
• ежемесячные платежи на расчетный счет банка, выдавшего ипотеку, в сумме одна двенадцатая от накопительных взносов;
• дополнительные средства, выплачиваемые разово, сумма рассчитывается с учетом накопительного взноса и количества дней, недослуженных до достижения двадцатилетнего срока.

Увольнение по другим причинам. Как же быть с ипотекой?

Если же военный по какой-либо причине решил уволиться, не отслужив 20 лет, после 10, не имея никаких льготных оснований, или еще раньше, он окажется должен государству приличную сумму, если успел приобрести собственную квартиру. Придется вернуть все потраченные деньги с накопительного счета и сумму субсидии, которая применялась для погашения ипотеки, причем срок выплат целевого жилищного займа ему дается десять лет, устанавливается конкретный график платежей. Льготные условия кредита также упраздняются, так что выплачивать дальше придется по стандартной ставке рефинансирования ЦБ. При этом недвижимость оказывается в двойном залоге: у государства и у кредитной организации.

Если бывший военный не может выплатить все средства, последует суд, и квартира будет подлежать реализации. Полученные при продаже средства уйдут на оплату задолженности по кредиту, выплаты «Росвоенипотеке» и судебные издержки. Если в результате всех выплат останутся деньги, они поступят на счет уволившегося. Если средств не хватило, человек остается должником.

Согласитесь, в этом случае ситуация возникает крайне неприятная, именно поэтому специалисты рекомендуют брать военную ипотеку лишь после выслуги, правда, учитывая постоянный рост цен на недвижимость, воспользоваться этим советом хотят не все.

Подводные камни военной ипотеки

Из-за описанных выше серьезных подводных камней столь выгодной на первый взгляд военной ипотеки, не все наши военнослужащие решаются воспользоваться данной привилегией до выслуги, ведь трудно предположить, что может случиться за много лет, возможно, последует непредвиденное увольнение, например по состоянию здоровья, и выплачивать все придется самостоятельно, еще и отдавая долги государству. Ранее существовала система предоставления уже готовых квартир, там схема была несколько прозрачнее. Принимая решение купить жилье по военной ипотеке, нужно учесть все риски, иначе никакого здоровья не хватит выплачивать потом колоссальные долги. Если вы не уверены в своих возможностях, лучше воспользоваться данными условиями по окончанию контракта, то есть через 20 или 10 (со льготами) лет.

Возможно, в будущем законодательство предусмотрит как-то проблемы, возникающие из-за того, что рост стоимости жилья сильно превышает уровень инфляции, который учитывается при индексации выплат НИС.

Вывод

Итак, опишем кратко условия возврата потраченных средств при различных сроках прохождения службы.

1. Свыше 20, увольнение по любой причине. Никакие средства, полученные от государства, не возвращаются.
2. 10-20 с наличием льготных причин для увольнения, например проблемы здоровья. Средства не возвращаются, дополнительные средства положены.
3. Менее 10. Абсолютно все полученные средства возвращаются государству в полном объеме в достаточно сжатые сроки, что может привести к многочисленным проблемам, вплоть до потери столь долгожданной квартиры.

Таким образом, выгодна для отслуживших 20 полных лет или 10 при наличии льготных условий, в противном случае военнослужащий на много лет станет должником не только банку, но и государству.

Для многих военнослужащих военная ипотека при увольнении становится проблемой. Военный ипотечный кредит рассчитан на то, чтобы обеспечить военнослужащих жилой недвижимостью на весьма выгодных условиях. Поэтому многие боятся увольняться, так как опасаются того, что будут поставлены перед необходимостью самим выплачивать банковские проценты.

Приобретение жилой недвижимости - довольно дорогостоящие мероприятие, далеко не у всех граждан есть на него достаточные средства. Военнослужащие для этой цели могут воспользоваться программой НИС. Это накопительно-ипотечная система, с помощью которой офицеры и прапорщики, заключившие контракт на несение воинской службы, имеют право взять ипотеку на покупку жилой недвижимости.

При этом на каждого военнослужащего заводится личный счет. На него происходит постоянное начисление установленной суммы, эти деньги могут быть использованы исключительно для покупки жилья. После 3 лет человек вправе просить целевой жилищный займ (ЦЖЗ). Он должен обратиться в банковское учреждение, которое имеет право предоставлять ипотеку военнослужащим.
В нем открывает счет, на который переводом поступают накопления. Выплаты по ипотеке осуществляются путем снятия банков процентов с начислений НИС. В идеале кредит должен быть погашен, когда военный выйдет на пенсию, то есть к 45 годам. Но что делать, если уйти из рядов ВС (Вооруженных Сил) приходится раньше, к примеру, по собственному желанию?

Причины увольнения со службы

Чаще всего военнослужащие из ВС увольняются по ОШМ (организационно-штатные мероприятия). Подобная процедура предусматривает несколько оснований для увольнения офицеров:

• Непригодность к службе на конкретно должности. Может быть предложено понижение, если человек откажется, его увольняют.
• Замена личного состава.
• Должность, занимаемая военным, может быть сокращена.
• По окончанию контракта.

Все приведенные выше причины считаются уважительными. По этой причине есть огромная вероятность того, что накопления у уволенного изъяты не будут, и он сможет ими воспользоваться, в том числе для погашения невыплаченного ипотечного кредита.
Если человек, увольняющийся из рядов ВС, имеет право на получение субсидий на приобретение жилой недвижимости, средства ему выплачиваются сразу. Это делается с помощью «Росвоенипотеки». Гражданин обязан сделать следующее:

• После того, как будет подписан приказа об его увольнении, составить рапорт о перечислении денег со счета НИС. Рапорт составляется на имя командир.
• Командир передает в органы военного управления все сведения о военнослужащем.
• Органы отправляют данные в «Росвоенипотеку».
• Ведомство оценивает полученную информацию в течение 30 дней. После этого деньги переводятся на реквизиты банка, указанные в рапорте.

Другие причины увольнения

Нередко люди возвращаются к гражданской жизни по собственному желанию. Однако, в этом случае они должны понимать, что такое решение лишает их права использовать средства НИС, и по закону их нужно передать государству. Если к тому моменту ипотечный кредит будет не погашен, человек должен будет выплачивать его самостоятельно. Другие причины:

• Если человек уволился из-за того, что закончился контракт, это считается уважительной причиной. Поэтому если к тому времени есть непогашенная ипотека, существует достаточно мягкий механизм решения проблемы.
• По состоянию здоровья. Подобное основание также считается уважительным. Ведь от человека это обстоятельство совершенно не зависит. Чтобы установить, что военнослужащий не соответствует должности, он должен пройти медкомиссию. Она определяет, может ли человек продолжать службу по здоровью. Процедура выплаты ипотечного кредита в этой ситуации зависит от конкретных обстоятельств.
• По несоблюдению условий контракта. Основание считается неуважительным, следовательно, человек должен будет самостоятельно погашать ссуду. Все накопления он обязан будет возвратить. Подобное основание не предполагает каких-либо компенсаций, не зависимо от срока службы и имеющихся достижений.
• Перевод на другое место службы. В этой ситуации офицер продолжает участвовать в НИС, если, конечно, его служба по-прежнему воинская. Иначе он будет исключен из НИС и должен будет возвратить все имеющиеся там накопления.

Ипотечный кредит после увольнения

Так как из рядов ВС военнослужащие увольняются по разным основаниям, предусмотрены различные механизмы выплаты ипотечного кредита. Если эти основания считаются уважительными (ОШМ, болезнь и др.), то основным обстоятельством при принятии решения является срок службы. Предусмотрено несколько механизмов выплаты ипотечной ссуды после увольнения человека с военной службы:

• Если военнослужащий прослужил 20 лет в льготном исчислении и более, и увольнение произошло из-за достижения им предельного возраста, он вправе пользоваться накопленными средствами. Помимо того, если у уволившегося офицера отсутствует невыплаченная ипотека, он имеет право тратить деньги на собственные нужды (к примеру, на приобретение автомашины).
• Если офицер увольняется после 10 лет службы, и основания у него признаны уважительными, выплаты за имеющийся ипотечный кредит производятся из имеющихся на счете НИС денежных средств. Остаток он выплачивает сам. При этом банковской организацией назначается процентная ставка, предоставляется график платежей.
• В других ситуациях погашение ссуды осуществляется заемщиком самостоятельно. Никаких преференций ему не положено.

Особенности погашения долговых обязательств военнослужащих, уволившихся из ВС

Основной особенностью данного вида кредитования является то обстоятельство, что при начислении средств на НИС совершенно не принимается во внимание то, есть ли офицера семья или он проживает один. Не берется в расчет и количество членов семьи. Поэтому, когда военнослужащий, обремененный большой семьей, увольняется со службы, наличие ипотечного кредита может превратиться в огромную проблему.

Если военный не является участником НИС, он вправе написать заявление с просьбой выдать ему средства на приобретение жилой недвижимости. Такая выплата является единовременной. Если же офицер состоит в НИС и обременен ипотечным кредитом, ему придется продолжать воинскую службу из-за присутствия долговых обязательств. В ином случае велик риск того, что он лишится квартиры.

Помимо того, существуют возрастные ограничения на предоставление военной ипотеки. Ведь по правилам она должна быть выплачена до достижения заемщиком 45-летнего возраста. Поэтому максимальный возраст составляет 43 года. Минимальный - 21 год.
Оформление ипотечного кредита должно быть произведено в 6-месячный срок с того момента, как военный получает право использовать накопления. Возврат средств должен быть осуществлен в течение 10 лет со дня прекращения несения службы. Если военнослужащий, обремененный ипотечным кредитом, умирает или пропадает без вести, обязательства по погашению ссуды несут его родственники и члены семьи. Жилая недвижимость остается в их пользовании.

Краткие выводы

Основные условия возвращения истраченных денежных средств на приобретение жилья при разных сроках службы таковы:

• Более 20 лет. Увольнение произошло по любой причине. Все средства, полученные военным от государства, он может не возвращать.
• Человек уволился по окончанию контракта более 10 лет по уважительным основаниям. Деньги возвращать не требуется. Более того, есть основания для дополнительных компенсаций.
• Менее 20 лет по неуважительным основаниям, к примеру по собственному желанию. Все деньги придется вернуть (в течение 10 лет).
• Менее 10 лет. Военнослужащий, прослуживший немного времени, обязан вернуть все полученные денежные средства государству. Возврат происходит в полном объеме. Нередко это приводит к появлению достаточно серьезных проблем, заемщик может даже лишиться жилой недвижимости.

Военная ипотека для людей, увольняющихся со службы, часто имеет ряд жестких требований. Можно сделать вывод, что она выгодна в основном офицерам, прослужившим достаточно долго. Это и является целью государства.

Особенности военной ипотеки при увольнении

Ипотека для военнослужащих – явление относительно новое, начало которому было положено в 2005 г., но реально эта программа заработала лишь в 2010 г. К сожалению, далеко не все военные знают о своих правах после увольнения из рядов Вооружённых Сил, а это является ключевым моментом программы.

Военная ипотека при увольнении регламентируется законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ. В основе ипотеки для военных лежит накопительно-ипотечная система (НИС). На именной накопительный счёт (НС) военнослужащего на протяжении периода службы государство перечисляет денежные средства.

Военная ипотека при увольнении имеет ряд сложностей. Возникает вопрос: может ли военнослужащий использовать накопления, полученные по программе НИС, и не придётся ли ему возвращать их? Это зависит от причины увольнения и срока службы.

Увольнение с сохранением прав на использование накоплений.

Военнослужащий имеет право использовать накопленные средства, если срок его службы составил более 10 лет и он уволен по льготным основаниям : по состоянию здоровья, вследствие организационно-штатных мероприятий (по сокращению), по семейным обстоятельствам, по достижении максимального возраста пребывания на военной службе. В случае гибели или смерти военнослужащего этими накоплениями смогут воспользоваться его родственники.

При возникновении права на использование накоплений военному выплачиваются все денежные средства, имеющиеся на его НС на момент увольнения. Выплаты осуществляет ФГКУ «Росвоенипотека», порядок действий заявителя при этом следующий:

1. После издания приказа об увольнении со службы военнослужащий пишет рапорт на имя командира воинской части о перечислении указанных накоплений;
2. Командир воинской части представляет сведения о нём в органы военного управления, а те, в свою очередь, в «Росвоенипотеку»;
3. «Росвоенипотека» перечисляет средства с НС по указанным в рапорте банковским реквизитам в течение 30 дней.

Не все военнослужащие знают о том, что при увольнении по вышеуказанным основаниям они имеют право не только на получение накоплений с НС, но и денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения. Дополнительные средства выплачиваются в следующих случаях: военнослужащий не является нанимателем или членом семьи нанимателя жилья согласно договору социального найма, а также собственником жилья или членом семьи собственника (за исключением жилья, приобретённого по программе военной ипотеки).

Размер дополнительных выплат определяется исходя из:

• величины годового накопительного взноса для участника НИС (в 2013 г. – 222 000 р.);
• срока, который военнослужащий не дослужил с момента увольнения до 20 лет.

Выплата указанных средств осуществляется по последнему месту службы участника НИС однократно за весь период военной службы.

Порядок действий заявителя при этом следующий:

1. После издания приказа об увольнении со службы военнослужащий пишет рапорт на имя командира воинской части об истребовании дополнительных денежных средств;
2. Командир воинской части в течение месяца принимает решение о выплате указанных средств либо отказывает в выплате. О принятом решении военнослужащий должен быть уведомлен в письменной форме;
3. Если принято положительное решение, рассчитывается размер выплат, и вышестоящий орган военного управления осуществляет выплату в течение 3-х месяцев.

Военная ипотека после увольнения не по льготным основаниям, если срок службы превышает 10 лет , предполагает, что военнослужащий может воспользоваться накоплениями на НС. Они не возвращаются в бюджет, но бывший военный далее сам выплачивает ипотечный кредит. Единственный плюс этой ситуации в том, что для заёмщика продолжает действовать льготная процентная ставка по кредиту: ставка рефинансирования ЦБ + 2% годовых, на данный момент это 10,25% (8,25% + 2%).

Увольнение военного без сохранения им прав на накопления.

В случае, если военнослужащий был уволен ранее достижения 10 лет выслуги даже по независящим от него обстоятельствам (в частности, в связи с расформированием воинской части), военная ипотека после увольнения может стать серьёзным обременением. Денежные средства, уже полученные с НС, бывший военный обязан вернуть государству в срок не позднее 10 лет с учётом процентов, равных ставке рефинансирования. При этом ему также придётся самостоятельно гасить ипотечный кредит. Поскольку квартира находится в двойном залоге у банка и Росвоенипотеки, в случае невозврата государству истраченных средств с НС или непогашения кредита оба залогодержателя могут обратить взыскание на жильё в судебном порядке. Возможный выход из ситуации – не рисковать, а использовать накопления на НС после выхода на пенсию. Но этот вариант не слишком выгоден, поскольку цены на недвижимость растут быстрее, чем индексируется ежегодный накопительный взнос.

Как видно, военная ипотека, условия при увольнении которой могут быть довольно жёсткие, не всегда приемлема для заемщиков. Чтобы сделать данный вид жилищного кредитования более востребованным у военнослужащих, необходимы изменения на законодательном уровне.

Цель программы заключается в улучшении жилищных условий для контрактников. С другой стороны, государственная поддержка повышает престиж воинской службы. При соблюдении всех требований и порядка оформления целевого жилищного займа военным проблем не возникает до тех пор, пока служба продолжается.

Регулярные выплаты кредитору осуществляются из бюджетных средств без участия военнослужащего. Если же контрактник взял кредит, а после уволился из рядов вооруженных сил, то порядок погашения долга и расчетов с Росвоенипотекой меняются в зависимости от причин увольнения и срока службы.

Определяющий фактор в распределении дальнейших обязательств перед банком-кредитором – выслуга лет. Следующее по значимости обстоятельство – основания для прекращения службы (льготные и нельготные статьи). Именно от этих условий зависит, кто будет погашать ипотеку, останется ли долг за военным и сможет ли он получить выплату от государства.

Что произойдет с займом, если уйти со службы?

По организационно-штатным мероприятиям

Если лицо, занятое военной службой, уволено из рядов вооруженных сил по организационно-штатным мероприятиям (ОШМ), то ему предоставляются социальные гарантии. Среди прочих – обеспечение жильем (п.1, ст. 23 ФЗ “О статусе военнослужащих”). Перечень ОШМ, по которым военный может быть досрочно уволен, четко определен в Положении о порядке прохождения военной службы (ст.34 , п.а; утверждено Указом президента РФ №1237 от 16.09.1999г.).

Увольнение по ОШМ с разными периодами выслуги

Выслуга лет	Если военный не купил квартиру	Если купил квартиру
Более 20 лет	Согласно п.1, ст.10 ФЗ №117 от 20 августа 2004г . лицо, уволенное из вооруженных сил, имеет право получить все накопления с именного счета и воспользоваться ими, как посчитает нужным.	средства, уплаченные в счет возмещения кредита, считаются погашенными, обременение снимается; оставшаяся часть долга возмещается военнослужащим.
Более 10 лет	Служащий может получить не только средства с именного накопительного счета, но и дополнительные выплаты в качестве своеобразной компенсации начислений, которые он мог бы получить в течение службы.	ежемесячные взносы в счет погашения обязательств по ипотеке не возвращаются государству; обременение с недвижимости снимается, оставшаяся же часть долга выплачивается служащим самостоятельно; при определенных условиях он имеет право на получение дополнительных выплат, которые может направить на погашение кредита.
Менее 10 лет	На компенсационные выплаты участника НИС уволенное лицо не имеет прав.	военный должен вернуть целевой займ государству в течение последующего десятилетия в соответствии с установленным графиком, а также самостоятельно покрыть долговые обязательства перед банком; в противном случае недвижимость выставляется на продажу, а вырученные средства распределяются на оплату задолженностей

По собственному желанию

Отчисление из рядов вооруженных сил по собственному желанию не является льготной статьей для тех, кто воспользовался . Если контрактник увольняется из армии по собственному желанию, а стаж его работы не достиг десяти лет, то прав на получение накоплений как участник он не имеет.

В ситуации, когда жилье уже приобретено, он становится должником не только перед банком (за невыплаченную часть кредита), но и перед Росвоенипотекой. Все средства, потраченные данной организацией на первоначальный взнос, а также на ежемесячные выплаты по погашению ипотеки, придется вернуть.

Уволенный по собственному желанию с выслугой от 10 до 20 лет подчиняется тем же правилам, т.к. воинский долг перед государством не считается выполненным и, соответственно, права жилищного обеспечения служащий не имеет.

Если же военный прослужил более 20 лет, он может претендовать на улучшение жилищных условий при помощи государства. Это значит, что вне зависимости от причины увольнения, контрактник имеет все основания для получения средств с накопительного счета.

Если же квартира уже куплена, то средства Росвоенипотеке не возвращаются, долг остается только перед банком (в случае, когда кредит еще не закрыт).

По состоянию здоровья

Увольнение по состоянию здоровья относится к льготным основанием, т.к. эта причина не зависит от самого военного.

В связи с этим служащий может воспользоваться средствами, накопленными на его именном счету как участника НИС (вне зависимости от стажа) или же, если жилье уже приобретено, не должен возвращать потраченные средства государству.

Кроме того, при выслуге менее двадцати лет, он может получить дополнительные выплаты и направить их на погашение кредита. Оставшуюся часть долга перед банком с момента увольнения по состоянию здоровья военный погашает самостоятельно.

Как платить кредит после того, как уволился с работы?

Военные, уволенные спустя 20 лет военной службы по любой причине, не возвращают средства Росвоенипотеке, при этом на получение дополнительных выплат права они не имеют. Если на именном накопительном счету недостаточно средств для погашения обязательств перед кредитором, владелец недвижимости возмещает их из собственных сбережений.

По ОШМ

Лица, отчисленные из рядов вооруженных сил по уважительным причинам, в том числе по организационно-штатным мероприятиям, при выслуге от 10 лет, погашают финансовые обязательства в следующем порядке:

1. ЦЖЗ возврату не подлежит. Долг у военнослужащего остается только перед банком в размере непогашенной задолженности.
2. Выплата ежемесячных взносов осуществляется по тому же графику, что и до увольнения.
3. Уволенный имеет право на получение компенсационной выплаты, за счет которой можно покрыть долг.

Важно! В отдельных случаях банк может повысить процентную ставку при увольнении контрактника; данное условие прописывается в договоре.

Если же выслуга не достигла 10 лет, обязательства придется погашать и перед государством, и перед банком.

По собственному желанию

Лица, отчисленные из вооруженных сил без уважительных причин (по собственному желанию) при сроке службы до 20 лет, а также те, стаж которых менее 10 лет, возвращают все выплаты Росвоенипотеке с учетом процентов (общая сумма ЦЖЗ вместе с уплаченными ежемесячными взносами).

График погашения возникших долговых обязательств расписывается на 10 лет равными платежами (под ставку рефинансирования). Кроме того, с момента увольнения ипотеку военнослужащий погашает самостоятельно.

По состоянию здоровья

Погашение финансовых обязательств при увольнении по состоянию здоровья происходит следующим образом: после исключения из списка участников НИС Росвоенипотека прекращает выплаты по кредиту. С данного момента все обязательства перед банком ложатся на бывшего военнослужащего.

Средства, выделенные из бюджета, возврату не подлежат, а обременение на недвижимость со стороны государства снимается. Военный имеет право на дополнительные выплаты, если прослужил менее 20 лет.

Способы оплаты задолженности в зависимости от причины расчета и выслуги лет

Если срок службы уволенного превысил 20 лет, вне зависимости от причины увольнения долговые обязательства у него остаются только перед банком-кредитором. В данном случае погашение займа может осуществляться по той же схеме, что и с участием Росвоенипотеки (только платежи теперь вносит бывший военный) либо с измененной процентной ставкой и суммами ежемесячных выплат в зависимости от условий договора.

В ситуации, когда выслуга лет составила меньше 10 (кроме увольнения по состоянию здоровья), долг военного возникает не только перед банком, но и перед Росвоенипотекой.

Все средства, предоставленные данной организацией, должны быть возвращены. После 10, но не превышая 20 лет службы, военный оплачивает долг перед банком. Погасить обязательства можно одним из нижеперечисленных способов, в т.ч. за счет компенсационных выплат.

Способы погашения обязательств:

1. Наличные взносы:
   • через кассу банка;
   • при помощи терминала самообслуживания;
   • в банкомате.
2. Безналичные перечисления:
   • перевод средств с расчетного счета;
   • перечисление взносов с карточного счета.

На именном накопительном счету могут оставаться средства (в случае, если ежемесячные платежи по ипотеке были ниже, чем поступления от Росвоенипотеки). В данной ситуации можно перенаправить скопившиеся ресурсы на покрытие займа. Кроме того, с этой целью можно использовать и компенсационные выплаты.

Если нет возможности погасить обязательства перед банком, можно провести реструктуризацию задолженности либо воспользоваться рефинансированием. В крайнем случае недвижимость, выступающая залогом, выставляется на продажу, а вырученные средства идут на оплату долгов.

Как перевести такой заем в гражданский?

Если военнослужащий увольняется из рядов вооруженных сил, можно осуществить перевод военной ипотеки в гражданскую. Эта процедура осуществляется по согласованию с банком и может быть прописана в кредитном договоре.

Постановление Правительства Российской Федерации № 370 гласит, что в течение пяти дней с момента отчисления из армии служащий должен подать соответствующую информацию в Росвоенипотеку для дальнейшего исключения его из списка участников накопительной ипотечной системы.

Военнослужащему необходимо обратиться в Росвоенипотеку с просьбой снять государственное обременение с недвижимости и передать ее в залог кредитной организации. Таким образом военная ипотека будет переведена в гражданскую. Образовавшийся долг перед государством можно покрыть за счет целевого займа в коммерческом банке.

Как обналичить накопления, и кто имеет на это право?

Согласно ФЗ №117 , получить средства с именного накопительного счета контрактник может спустя 20 лет службы (вне зависимости от ее продолжения). Если же выслуга составила 10-20 лет, обналичивание накоплений можно осуществить только при увольнении по льготным основаниям, а именно:

• по возрасту;
• по состоянию здоровья;
• по ОШМ;
• по семейным обстоятельствам.

Важно! Получить доп выплату по военной ипотеке могут родственники умершего или пропавшего без вести военнослужащего.

Для получения выплаты подается рапорт (приказ МО РФ №166 от 28.02.2013г ., п.51) на имя командира части. Тот передает его на рассмотрение в РУЖО вместе с пакетом документов. Данная организация формирует сводные сведения об участниках НИС, заявивших о своих правах. Информация передается в Департамент жилищного обеспечения, а потом в ФГКУ “Росвоенипотека”. Последняя проверяет правильность и соответствие полученных данных, после чего перечисляет средства на указанные реквизиты.

Условия для получения дополнительных выплат по кредиту

Дополнительные выплаты осуществляются в следующем порядке:

1. Назначаются по решению органа, в котором проходит воинская служба.
2. Размер их рассчитывается с момента увольнения как общая сумма средств, которые могли бы быть накоплены участником НИС, если бы срок его службы составил 20 лет.
3. Начисляются при выслуге лет от 10 до 20 при увольнении по льготным статьям.

В 2016 году было внесено существенное изменение в закон о Накопительно-ипотечной системе. В прежней редакции отмечалось, что претендовать на получение дополнительных выплат могут те участники , которые не имеют другой недвижимости или не арендуют ее (в т.ч. члены их семей). С 01.05.2016г. данное требование было исключено.

Для получения допсредств пишется рапорт на имя командира воинской части (не позднее, чем через 3 месяца с момента исключения из НИС), который впоследствии вместе с пакетом документов направляется в жилищный отдел. После рассмотрения вопроса назначенная сумма переводится на банковский счет получателя.

Увольнение со службы при наличии военной ипотеки возможно, но последствия разные. Важные факторы в этом процессе – выслуга лет и причина отчисления из вооруженных сил. Контрактники, уволившиеся на льготных основаниях, а также прослужившие более 10 и 20 лет, имеют право на такую поддержку от государства и после прекращения службы погашают оставшуюся часть обязательств только перед банком. Остальные же вынуждены вернуть долг государству.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .