Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети. Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации. Примененные к ипотеке 6 процентов в 2019 году условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

• Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
• Ипотека под 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
• Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
• Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

• Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
• У родителей и детей российское гражданство.
• Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет .
• Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
• Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
• Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
• Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала .

Пакет документов для детской ипотеки в Сбербанке

Чтобы получить ипотеку 6 процентов в 2019 году по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
• Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
• Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
• Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
• Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования в Сбербанке

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё , как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке . При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи , где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов в 2019 году на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми . В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома , квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Льготная ипотека под 6% в 2019 году

В России с 2018 года начала работать программа по поддержке семей с детьми - ипотека с максимальной ставкой 6% годовых. С убсидировать проценты по займу может семья, в которой с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родился второй или последующий ребенок.

Напомним, с января 2018 вступило в силу Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Правила предполагают субсидирование ставки до уровня 6% при рождении в период 01.01.2018-31.12.2022 соответственно второго и/или последующих детей у заёмщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Минфин уточнил правила льготной ипотеки - семьи, в которых ребенок родился в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года, смогут получить помощь до 31 марта 2023 года. Кроме того, изменения позволяют устанавливать процентную ставку по кредиту, предоставленному в соответствии с правилами, ниже 6% годовых. При этом субсидии предоставляются исходя из уровня процентной ставки, составляющей 6% годовых.

Постановлением правительства от 21 июля 2018 года №857 внесены поправки, по которым стало возможным присоединение к программе семейной ипотеки через доп. соглашение. Это позволит снизить ставку по действующим кредитам без заключения нового кредитного договора. Этим же постановлением размер кредита для приобретения жилых помещений в регионах повышен с 3 до 6 миллионов рублей.

13 апреля 2019 годавступило в действие постановление правительства РФ № от 28.03.2019 года , согласно которому ставка 6% годовых и ниже распространяется на весь срок кредита по льготной ипотеке для семей с детьми. Ранее период действия льготной ставки по программе составлял от 3 до 8 лет. Кроме того, заемщики, которые уже имеют рефинансированные кредиты, смогут рефинансировать их еще раз.

Госпрограмма позволит выдать гражданам, родившим второго и последующих детей, до 600 миллиардов рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой. По прогнозу Минфина, данной программой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.

МинФин отобрал 46 банков и распределил между ними лимиты по кредитованию. Портал «Финансист» собрал воедино текущее предложение от банков Красноярского края.
Скачать таблицу с условиями ипотеки с господдержкой в банках Красноярска

Какое жилье можно приобрести по льготной ипотеке

Ипотечный кредит по гос. программе может быть оформлен как для приобретения квартиры или жилого дома с земельным участком, находящихся на этапе строительства, так и уже готового жилья.

Обязательное требование – квартира или дом должны покупаться только у юридического лица (застройщика, инвестора и т.п.), то есть не должно быть переуступок прав требований с участием физического лица.

Отметим, рефинансировать можно ипотечный кредит с вышеописанными целями кредитования, выданный и ранее 1 января 2018 года (при условии, что ребенок родился в период действия госпрограммы).

Погашение «семейной ипотеки» материнским капиталом

Льготную ипотеку также возможно погасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, при этом не обязательно.

Можно использовать материнский капитал и в качестве первоначального взноса – или полностью (если его суммы достаточно и предусмотрено условиями программы), или как дополнение к собственным средствам.

Условия банков Красноярска по льготной ипотеке в 2019 году

Ипотеку для семей с детьми на сентябрь 2019 г. выдают 17 банков Красноярска: Абсолют Банк, Азиатско-Тихоокеанский банк , АК Барс банк, Банк ДОМ.РФ, ВТБ , Газпромбанк, Дальневосточный банк , Кредит Европа Банк, банк Левобрежный , Промсвязьбанк , Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк , Совкомбанк, банк Уралсиб, ЮниКредит Банк и Красноярский краевой фонд жилищного строительства.

Итак, стандартные условия по ипотеке с господдержкой:

• Ставка устанавливается в размере 6% годовых и ниже на весь срок кредитования при рождении 2-го и последующего ребенка. Отметим, минимальная ставка по льготной ипотеке начинается от 4,65% годовых. Подробно с размером ставок у каждого банка можно ознакомиться в

С 2018 года в действие вступила программа государственного субсидирования ипотеки для семей с детьми. При рождении второго и третьего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьи могли оформить ипотеку по льготной ставке - 6% годовых . При этом неоднократно менялись:

• теперь поддержку от государства могут получить и те семьи, где был рожден четвертый и (или) последующий ребенок ;
• был увеличен лимит по ипотеке (до 12 и 6 млн. рублей);
• стало возможным рефинансировать старую ипотеку , полученную до 2018 года;
• по усмотрению банка ключевая ставка может быть даже ниже 6% .

Для ипотечного кредита или займа по сниженной ставке родителям достаточно обратиться в банк, согласовывать льготы в каких-либо еще инстанциях не нужно .

О внесении изменений в программу стало известно 7 июня 2018 года, когда Владимир Путин в ходе «Прямой линии» поручил Министерству финансов расширить действие льготной ипотеки и уточнить формулировку постановления № 1711 от 30 декабря 2017 года о субсидировании ипотеки для семей с детьми.

Однако в будущем условия программы могут быть снова изменены. 20 февраля 2019 года Президент обратился с посланием к Федеральному Собранию, в ходе которого предложил установить льготу в течение всего срока действия ипотечного кредита (не только первые 3 или 5 лет кредита). Дело в том, что возможностью государственного субсидирования ипотеки воспользовались только 4,5 тысяч семей, то есть действующие условия людям не подходят. Также было предложено ввести новую меру поддержки для семей при рождении третьего или последующего ребенка - оплатить за счет федерального бюджета 450 тысяч рублей из их ипотечного долга (если учесть сумму материнского капитала, то получится более 900 тысяч рублей , которыми можно погасить ипотеку).

Новые условия получения ипотеки с господдержкой

Согласно положениям постановления об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета, семьи смогут получить ипотеку с господдержкой при соблюдении следующих условий :

1. Рождение второго или любого последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года . Если второй или следующий ребенок родился с 1 июля по 31 декабря 2022 года, ипотеку на льготных условиях можно будет оформить до 1 марта 2023 года . Ранее государственная субсидия предоставлялась только при рождении второго или третьего ребенка.
2. Ипотечный кредит или займ должен быть оформлен после 1 января 2018 года . Однако старую ипотеку можно рефинансировать.
3. Жилье должно быть куплено на первичном рынке недвижимости , приобрести можно как квартиру, так и жилое помещение с земельным участком. Это может быть уже готовое к эксплуатации или еще не достроенное помещение, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве .
4. Первоначальный взнос должен быть уплачен заемщиком самостоятельно, его сумма составляет 20% от стоимости жилья . На эти цели разрешается направить средства из федерального или регионального бюджета, то есть можно использовать материнский капитал и другие субсидии.
5. Продавцом выступает юридическое лицо , но не инвестиционный фонд.
6. Заемщик должен заключить договор страхования жизни , а также застраховать недвижимость:
   • Банком может быть установлено условие, что страховку нужно покупать только после оформления права собственности на недвижимость. Например, если приобретается квартира в новостройке, которая еще не сдана, и оформлять страховку не на что.
   • Если заемщик отказывается страховать себя и жилье, банк может повысить льготную ставку и это не будет считаться нарушением со стороны банка.
7. Максимальная сумма ипотечного кредита или займа не превышает:
   • 12 млн. рублей на недвижимость, расположенную в Москве и Санкт-Петербурге, а также их областях;
   • 6 млн. рублей на недвижимость, приобретаемую в любом другом регионе.

Стоит отметить, что банк может назначить ставку ниже 6% . Ранее такая возможность не была предусмотрена.

Порядок оформления льготной ипотеки

Для оформления ипотеки на льготных условиях заемщик должен обратиться в один из банков, утвержденных Министерства финансов Российской Федерации, или акционерное общество «ДОМ.РФ» (ранее - АИЖК). Заемщиком может быть любой из родителей, если он и дети являются гражданами РФ .

Государством не установлен обязательный список документов для оформления ипотеки по льготной ставке, он может быть своим для разных банков. Примерный перечень документов выглядит следующим образом:

• Согласия и заверения заявителя.
• Паспорт гражданина РФ.
• Военный билет или документ, подтверждающий отсрочку (для мужчин моложе 27 лет).
• Свидетельства о рождении детей.
• Документы, подтверждающие доходы.
• Отчет об оценке недвижимости и договор участия в долевом строительстве (при наличии такого).

Банк вправе самостоятельно решать какой доход нужно иметь конкретному заемщику и какую сумму выдать, он будет оценивать платежеспособность клиента и свои риски в обычном порядке. Кредитная организация не обязана оформлять ипотечный кредит или займ при рождении второго или последующего ребенка. В случае отказа в одном банке семья имеет право обратиться для оформления ипотеки с господдержкой в другой банк.

Если заявка на ипотеку будет одобрена, в течение следующих 3-х, 5-ти или 8-ми лет государство будет предоставлять банку субсидию в размере разницы между ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на 2 процента, и ставкой по ипотечному договору (6 процентов). Срок действия льготной ипотеки зависит от того, какой по счету ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года:

• 3 года - при рождении второго ребенка;
• 5 лет - при рождении третьего или последующего ребенка;
• 8 лет - в случае рождения у гражданина не менее двух детей (второго, третьего и (или) последующих детей).

Необходимо понимать, что максимальный срок господдержки составляет 8 лет . Если в семье в период действия программы будет рожден третий, а затем четвертый ребенок, то льготная ипотека будет действовать не 10, а 8 лет. Господдержку можно продлевать только один раз .

По истечению срока субсидирования заемщик будет выплачивать ипотеку по ставке, размер которой не превышает сумму ключевой ставки ЦБ РФ , действующую на момент оформления ипотеки, увеличенную на 2 процента.

14 декабря 2018 года совет директоров Центрального банка Российской Федерации принял решение увеличить ставку на 0,25% до уровня 7,75% . То есть, если кредитный договор или договор займа был заключен в период действия этой ставки ЦБ РФ, то после окончания льготного периода ставка не должна быть выше 9,75% (7,75% + 2%).

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Если семья оформила ипотеку на первичное жилье раньше, а после 2018 года у них родился второй или последующий ребенок, они все равно смогут принять участия в государственной программе субсидирования ипотеки. Для этого необходимо рефинансировать прежнюю ипотеку , заключив:

• новый договор на погашение предыдущей ипотеки;
• дополнительное соглашение о рефинансировании к действующему договору. Однако такое соглашение должно быть заключено после 1 августа 2018 года .

Необходимо отметить еще одно важное дополнение в программе, при рефинансировании ипотеки солидарными заемщиками (созаемщиками) могут выступать не только родители ребенка . Например, если женщина в декрете хочет оформить кредит, то созаемщиками могут стать ее родители или супруг, который не является биологическим отцом ее детей.

— новая программа, которая доступна семьям при рождении 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 года. Суть льготной ипотеки заключается в том, что участник программы получает кредит в одном из банков ( приведен ниже) под 6%, а остальные средства выплачивает государство. Ранее в Сети было много информации в отношении нововведения, но не приводился перечень участвующих кредитных организаций. Зная, где выдается льготная ипотека под 6 процентов, удается сэкономить время и сразу получить кредит. Что касается других банковских учреждений (вне списка), в них можно обратиться при одном условии — при наличии партнерства с кредитной организацией из перечня.

Условия получения ипотеки под 6 процентов

Выше отмечалось, что новая программа предусмотрена для семей, которые подходят под следующие условия:

• С 2018 по 2022 года в семействе появился 2-й или 3-й малыш.
• В этот период семья взяла новый ипотечный кредит или оформила перекредитование старого займа.
• Ипотечный кредит оформляется на первичную недвижимость, то есть квартиру можно приобрести в новом доме по договору долевого участия или напрямую у строительной компании.
• Выплачен авансовый платеж в размере 20%.
• Размер ипотечного займа не превышает допустимый лимит в размере 3 миллионов (для регионов РФ) или 8 миллионов для Санкт-Петербурга и столицы.

Выше рассмотрены общие условия, которые характерны для всех банковских учреждений. При этом кредитор вправе корректировать правила в отношении уровня дохода семьи и самой недвижимости. Семья может полностью подходить под условия программы, но получить отказ из-за невозможности подтвердить прибыль. Появление детей в озвученный период еще не гарантирует льготы.

Кому положена льготная ипотека под 6 процентов?

Ранее упоминалось, что право на получение ипотеки под шесть процентов имеют семейства, у которых в период с 2018 по 2022 год появился 2-й или 3-й ребенок. Но стоит понимать, что упомянутая льгота — это не прерогатива банковского учреждения, а специальная программа государства. Кредитор получает полную сумму и по привычной для себя ставке. Разница в том, что оставшаяся часть выше 6%, платится из специального бюджетного фонда.

Таким образом, льготная ипотека под 6 процентов положена тем семьям, которые:

• Соответствуют условиям по количеству детей.
• Готовы выполнить требования, выдвигаемые государством и банковскими учреждениями.

Главное — обращаться в те кредитные организации, которые имеются в перечне. Если банка нет в списке, он не сможет помочь с льготной ипотекой.

Какие бумаги потребуются?

Чтобы получить ипотечный кредит под 6 процентов в год, требуется собрать определенный перечень бумаг, который в каждом банке индивидуален. Некоторые учреждения уже сформировали условия, но многие банки находятся на этапе разработки своих правил. Для получения точной информации стоит зайти на ресурс АИЖК.

Ожидается, что список бумаг будет стандартным, как для обычной ипотеки — паспорт, документация, подтверждающая уровень прибыли (справка по форме банка, работодателя или налоговой), бумаги на недвижимость, свидетельство о рождении 2-го или 3-го ребенка, страховка, а также отчет по оценке недвижимости.

Часто возникают вопросы в отношении прожиточного минимума или требований к уровню прибыли семейства. В программе 2018 года не предусмотрено четких требований. Ранее они выдвигались для заемщиков, которые оформляли займ в валюте. Там они действуют и до сегодняшнего дня, но в новой программе не применяются.

Нельзя забывать еще про банки, которые вправе требовать от клиентов справку о доходах (об этом упоминалось выше). Кредитор внимательно изучает клиента, после чего принимает решение по поводу минимального уровня прибыли и предоставляемой суммы займа.

Финансовое учреждение не должно выдавать кредит только потому, что в семье родился 2-й или 3-й малыш в период действия программы. Оно будет внимательно оценивать заемщика, изучать его платежеспособность и уровень рисков. Если по какой-либо причине семья получит отказ, никто кредитора наказывать не станет. Единственный выход — обратиться за помощью в другой банк, который включен в перечень и имеет менее жесткие условия.

Вопросы и ответы

Несмотря на прозрачность программы, у клиентов банковских учреждений возникает много вопросов в отношении нюансов участия и выдвигаемых требований. Выделим наиболее важные моменты.

Можно ли оформить две квартиры под 6%?

Число квартир никто не ограничивает. Если банковское учреждение видит, что клиент способен платить ипотечный займ по двум или более услугам одновременно, он не будет отказывать. При этом государство вынуждено компенсировать разницу по каждой из квартир. Но стоит помнить, что при рождении 2-го или 3-го малыша максимальный размер льготного периода не больше 8 лет. За этот срок человек может успеть расплатиться за 2-3 ипотеки или, наоборот, залезть в долги. Главное — внимательно подходить к оценке своих сил и возможностей.

Что делать, если ипотека оформлена в банке, которого нет в перечне?

Бывают ситуации, когда семья оформила ипотечный займ до вступления программы в силу и теперь планирует стать ее участницей. Если условия выполнены, можно заполнить заявку на перекредитование и подать ее в банк, который входит в список. После проверки заявителя кредитор принимает решение о возможности сотрудничества и предоставления ипотеки под 6%. Если клиент одобрен, оформляется новое соглашение по льготной ставке, а прежний кредит погашается. После завершения всех процедур семья будет погашать долг уже по новым условиям, а государство подключается к процессу компенсации разницы.

Но имеется нюанс, который касается объекта недвижимости. Важно, чтобы квартира была приобретена на первичном рынке. Если оформлено ДДУ, вторым участником договора должна быть компания (юрлицо). В случае, когда покупалась готовая недвижимость, другой стороной сделки должен быть застройщик. Сделка с участием физлиц или посреднических структур не подходит.

Почему страна не помогает семьям, которые приобрели недвижимость на вторичном рынке?

После вступления в силу новой программы возникает много недовольства в отношении того, что ипотека под 6% доступна только для новых квартир. Важно понимать, что государство имеет ограниченный бюджет, поэтому помочь всем не может. Кроме того, цель нововведения — не только поддержка семей, но и возрождение сферы первичного жилья. Правительство таким способом планирует запустить строительный бизнес, трудоустроить миллионы людей и активировать другие процессы.

Доступен ли налоговый вычет при участии в новой программе?

В отношении вычетов ситуация стандарта. Человек вправе вернуть НДФЛ с цены недвижимости и выплаченных процентов, но остается только проблема — рефинансирование. Налоговый вычет предлагается даже по новому займу, но только в случае его предоставления банковским учреждением с лицензией. Стоит помнить, что АО АИЖК лицензии банка не имеет. Это значит, что при перекредитовании в этом финансовом учреждении получить налоговый вычет не получится. Чтобы оформить вычет, придется взять в АИЖК новый займ. Если речь идет о перекредитовании, лучше выбрать для рефинансирования другого кредитора.

Получение ипотеки под 6% — алгоритм действий

Чтобы принять участие в новой программе для семей требуется сделать следующее:

• Родить 2-го или 3-го малыша в период действия программы.
• Оценить финансовые возможности. В случае рождения 2-го ребенка 6-процентная ставка работает в течение 3-х лет, после чего увеличивается до 9,5 процентов. При этом процент может быть иным, ведь он считается по формуле «ключевая ставка ЦБ РФ «плюс» 2%. Важно просчитать свои силы и возможность справиться с долговой нагрузкой при наличии 2-х детей.
• Оформить и отправить заявку в один из банков из перечня Минфина .
• Уточнить, какие строительные компании или ЖК аккредитованы выбранным банковским учреждением.
• Собрать бумаги по требованию финансового учреждения (индивидуален для каждого банка).
• Провести операцию. Здесь возможны нюансы со страховкой, оценкой или залоговым имуществом.

Детская ипотека , как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей - это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми , в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

• Родители не имеющие гражданства РФ
• Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

• Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

• Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

• Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
• стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
• рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6% , государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

• 3 лет, при рождении второго ребенка;
• 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
• 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

• Срок кредитования по ипотечной программе - от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос - от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
• Пакет документов необходимый для предоставления в банк - стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

• Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
• В анкете-заявлении обязательно нужно указать - «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
• Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее - 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области - 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
• С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
• Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

• Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
• Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках - квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили , вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

• строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
• строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
• объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.