Что такое референс в банке. Как запросить у банкира банковскую рекомендацию так, чтобы Вам не отказали? Рекомендательное письмо

(ситуация, когда клиент называет имя банкира как отсылку-рекомендацию; то есть, к примеру, поставщик, который имеет дело с этим клиентом, может через свои каналы запросить информацию о кредитоспособности банка) banker’s reference, bank reference, bank references Русско-Английский экономический словарь. Russian-English economics dictionary .

2001 Еще значения слова и перевод БАНКОВСКИЕ РЕФЕРЕНЦИИ с английского на русский язык в англо-русских словарях. Перевод БАНКОВСКИЕ РЕФЕРЕНЦИИ с русского на английский язык в русско-английских словарях.

Большой Русско-Английский словарь БАНКОВСКИЕ - Bank Russian Learner’s Dictionary БАНКОВСКИЕ - БАНКОВСКИЕ СИСТЕМЫ Коммерческие банки.

Что такое референция банка, и существует ли такой документ?

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т.

е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки. Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

Исходя из того, что само слово «референция», в соответствии с современным экономическим словарем, означает «предоставление рекомендации, характеристики одним лицом (организацией) другому лицу (организации) в целях подтверждения того, что оно (она) пользуется доверием в деловых кругах», в корреляции с прилагательным «банковский», это понятие может означать «удостоверение кредитоспособности и платежеспособности» клиента.

Русско-английский перевод БАНКОВСКИЕ РЕФЕРЕНЦИИ (ситуация, когда клиент называет имя банкира как отсылку-рекомендацию; то есть, к примеру, поставщик, который имеет дело с этим клиентом, может через свои каналы запросить информацию о кредитоспособности банка) banker’s reference, bank reference, bank references Русско-Английский экономический словарь.

Источник: http://advokat-bondarev.ru/referens-banka-chto-ehto-59533/

Employment Reference Letter. Примеры

Говорить о «шаблоне» Reference Letter некорректно, потому, как шаблон может быть только у того документа для которого существует стандарт. Reference letter же пишутся в свободном стиле, поэтому не должно быть двух одинаковых Reference letter.

Основные требования к письмам я описала в отдельной статье - «Иммиграция в Канаду. Подтверждение опыта работы. Как писать Reference letter«.

В этой же статье, я покажу несколько примеров, найденных в интернете того, как люди оформляли Reference Letter и несколько своих

Настоятельно рекомендую составлять Reference letter самостоятельно, а не пользоваться шаблонами и примерами из интернета. Чаще всего, если в интернете появляется шаблон - все начинают пистаь так же, а 10 одинаковых reference letter на столе у визового офицера от разных людей вызовут вопросы и повысят шанс дополнительных проверок.

Некоторые из моих Reference

Я для себя решила, что мои Reference будут выполнены в виде справок с работы, и ни в коем случае, я не утверждаю, что такой путь верный. Я просто показываю примеры того, как я оформила свои Reference Letters. Далее я привожу примеры того, как оформляют Reference другие люди в интернете, что совершенно отличается от моего подхода.

Пример 1. Документ на русском. Справка с работы.

Пример 2. Документ на русском. Справка с работы (дополняется выпиской из должностной инструкции).

Reference из интернета и whatsapp чатов:

Пример 1. Реальные референсы из whatsapp чата.

от коллеги

от непосредственного руководителя

Источник: https://julik.space/2016/09/10/employment-reference-examples/

Что означает - референс - в теме письма на почту?

Пришло письмо на почту, а в теме письма такое себе незнакомое мне слово. Что бы это значило?

Слово, «референс» встречается в интернете довольно часто. Это английское слово и буквальный перевод звучит как сноска, справка

К примеру референс героя представляемого в каком то описании - это его фотография.

Список референсов, встречается и такое выражение - это материалы (фотографии, ссылки), прилагающиеся к материалу.

Другими словами это может быть сноска, выноска(объясняющая подробности), или перекрестные ссылки.

Или референс - лист, это копия документа, которая подтверждает текст.

На русском языке вполне можно сказать проще - сопутствующий материалу, (или статье)документ.

HOLD - что это такое и «с чем его едят»?

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется.

Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

В сочетании с Нюансом №1 может произойти ситуация, когда и списание произошло по «новому» счету, и холд остался висеть на «старом».

Снять холд раньше установленного срока по вашей просьбе не получится – как ни просите и какие документы от торговой точки или обслуживающего ее банка ни присылайте.

Внимание!

Хотя и здесь могут быть свои нюансы – в зависимости от правил банка-эквайера или настроек терминала.

Android Выбрать язык Текущая версия v.226

в месяц, (_____________________) тонн, (куб.м.) в год согласно Безотзывному подтвержденному заказу №_______ от «_____» __________ 2010 года банк произведет оплату за товар согласно условиям оплаты, принятым в Контракте. * Если компания кредитуется банком, то содержание последнего абзаца следующее: При заключении контракта между __________________ и _________________________

* Если компания кредитуется банком, то содержание последнего абзаца следующее: При заключении контракта между __________________ и _________________________

Инструкция по формированию и отправке зарплатных ведомостей через on-line сервис приват 24 (Интернет-Клиент-Банк)

Для создания ведомости без рефренса платежа – снимите флажок « Добавить » и нажмите « Создать »: Если референс платежа известен, укажите его в полу « Референс платежа », поставьте флажок « Добавить » и нажмите кнопку « Создать » Шаг 3. Заполнение ведомости NEW После нажатия кнопки « Создать » формируется пустая ведомость, которой присвоен уникальный номер идентификации (для просмотра всех созданных ведомостей, зайдите в меню «Журнал ведомостей»).

Экономический словарь

Банковская Комиссия - - комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.

Банковская Ликвидность - - способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.

Банковская Маржа - - разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.

Банковская Мечта - (сленг.) - экономическая зона.

Что такое референция банка, и существует ли такой документ? — Все о деньгах в России

Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества.

Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

При этом они оперируют наименованиями и контактной информацией известных предприятий (к примеру, ПАО «НК «Роснефть» либо его дочерних предприятий) вплоть до персональных данных руководителей и, для создания иллюзорности своей аффилированности с ними, дают ссылки на официальные ресурсы этих организаций. К письму обычно прилагается проект контракта (образец заполнения заявки на покупку товара, ICPO) наряду с образцом «банковской референции».

Какой документ имеют в виду все-таки мошенники, и как отличить настоящее предложение о сотрудничестве от поддельного, Вы узнаете из данной статьи.

«Банковская референция»: раскрываем понятие

В действительности же, такого понятия и, в частности, документа не существует.

В соответствии с 26-й статьей Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под номером 395-1, кредитные организации и их служащие обязаны хранить тайну, связанную со счетами, вкладами и операциями их клиентов (корреспондентов) и могут предоставлять ее исключительно им самим либо очень ограниченному кругу организаций (налоговым органам, ПФР и ФСС РФ, судам, прочее).

Поэтому, если в природе и встречается «банковская референция», удостоверенная подписью банковского сотрудника и печатью кредитной организации, то это либо простая «фикция», либо нарушение банковским служащим своих обязанностей, что неминуемо влечет увольнение последнего.

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

Привести в полное замешательство также могут и другие словосочетания, наиболее часто используемые мошенниками в своих «деловых» письмах.

А именно:

«безотзывный подтвержденный заказ или заявка, сокр. БПЗ» – такой формой документа не обладает ни один серьезный поставщик (переработчик). Более того, никто не может лишить Вас права отказаться от заказа еще до фактического подписания контрагентами дополнительного соглашения к договору поставки и требовать визирования заявки на поставку кредитной организацией;
«офицер банка» – скорее всего, выражение заимствовано из английского языка («bank officer») и дословно означает «банковский чиновник»;
«соглашение о необхождении и неразглашении, сокр. NCNDA» – еще одна «калька» с английского языка, которая предположительно взята из перевода договора схожей тематики.

Кроме того, могут встречаться такие громоздкие, несуразные словосочетания, как «безакцептное списание средств», «полная корпоративная гарантия оплаты», «номера «СВИФТ и КЬЮСИП», и т. д., значение которых сложно установить, даже сопоставив с полным текстом письма.

Помните: ни одна организация не будет устанавливать договорные отношения заочно, вести переписку через интернет и предоставлять какие-либо гарантии контрагентам по документам, отправленным на электронную почту.

Параметры сделки, предлагаемые мошенниками, существенно отличаются от рыночных и указывают на неоправданно большую выгоду.

Вас, прежде всего, должно насторожить требование перевести энную сумму якобы в счет оплаты определенных услуг, к примеру, по оформлению документов, в том числе, разрешительных, приглашений, виз, прочее либо активации (легализации) договора в российских министерствах либо государственных ведомствах (такая процедура в принципе не может быть предусмотрена законодательством).

Также Вас могут просить оплатить транспортировку, услуги, связанные с организацией поездки в московский офис компании, с которой они находятся в воображаемом сотрудничестве, для подписания контракта и т. д. Все это не что иное, как вымысел, к которому прибегают мошенники, чтобы заработать.

В случае получения подобных коммерческих предложений от лжекомпаний-посредников и появления у Вас каких-либо сомнений в действительности обещанных сделок, рекомендуем обращаться в правоохранительные органы.

Источник: http://rudengi.com/banki/referentsiya-banka-sushhestvuet-li.html

Экономический словарь — значение слова Референция Банковская

BANK REFERENCEСведения (упоминания) о банке, в к-ром фирма имеет счет, переданные др. фирме в качестве информации для исследования его кредитоспособности. Прежде чем открыть счета, банки обычно расследуют характер деятельности, возможности и фин.

ответственность своих клиентов, а поддерживая постоянные контакты, могут высказывать свое мнение др. относительно состояния дел своих клиентовТакой взаимный обмен информацией по кредиту между банками не является функцией, к к-рой можно относиться легкомысленно, т. к.

заключается не только в предоставлении значащей информации по кредиту, но и в ответственности за возможную ошибочную информацию.

Каждый аналитик по банковскому кредиту должен хорошо знать `Этический кодекс` (Code of Ethics) фирмы Роберт Моррис Ассошиейтс (Robert Morris Associates), применяемый при запросах о кредитах, к-рый был впервые принят в 1916 г. и с тех пор неоднократно пересматривался.

Смотреть значение Референция Банковская в других словарях

Референция - референции, ж. (фр. rйfйrence). Рекомендация, отзыв о ком-чем-н. (офиц., спец.). К моему заявлению прилагаю референции. Представить референции с мест прежней работы. || Справка……..
Толковый словарь Ушакова

Референция - -и; ж. [лат. referre — сообщать]1. Характеристика, отзыв о деловых качествах и финансовых возможностях лица или предприятия, даваемая другим лицом или предприятием.2………

Толковый словарь Кузнецова

Банковская Выданная Гарантия - Выданная гарантия может быть подтверждена в полной сумме либо частично другим банком или другой небанковской кредитно-финансовой организацией (подтвержденная гарантия)………
Юридический словарь

Банковская Гарантия - — один из способов обеспечения обязательств. По гражданскому законодательству РФ в силу Б. г. банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают……..
Юридический словарь

Банковская Гарантия (гарантийное Письмо Банка) - — это обязательство банка-гаранта выплатить по требованию бенефициара определенную сумму средств на согласованных в гарантии условиях. («Инструкция о банковских операциях……..
Юридический словарь

Банковская Гарантия По Первому Требованию - Под гарантией по первому требованию понимается обязательство гаранта произвести платеж по первому письменному требованию бенефициара, составленному в соответствии……..
Юридический словарь

Банковская Деятельность - — все виды деятельности (операций), осуществление которых в соответствии с прямыми императивными предписаниями федерального законодательства и нормативными актами……..
Юридический словарь

Банковская Деятельность Незаконная - — преступление в сфере экономической деятельности, предусмотренное ст. 172 УК РФ и представляющее собой 1) осуществление банковской деятельности (банковских операций)……..
Юридический словарь

Банковская Карта (карта) - средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.
Юридический словарь

Банковская Карточка - — кредитная карточка, выдаваемая банком.
Юридический словарь

Банковская Комиссия - — комиссионные отчисления банку за осуществление банковских операций в интересах своего клиента.
Юридический словарь

Банковская Ликвидность - — способность банка погасить в срок обязательства, определяемая отношением и структурой активов и пассивов банка.
Юридический словарь

Банковская Маржа - — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.
Юридический словарь

Банковская Мечта - (сленг.) — экономическая зона. в которой налоговое и валютное законодательство, касающееся банковской деятельности, является гибким или чрезвычайно либеральным. Примерами……..
Юридический словарь

Банковская Пластиковая Карточка - — документ, выдаваемый клиенту банком и используемый для идентификации при безналичной покупке товаров в магазинах или получении наличных денег. В основе расчетов……..
Юридический словарь

Банковская Практика - — 1) деятельность банков. В этом значении используется в ГК РФ, когда в качестве источника банковского права упоминаются используемые в Б. п. обычаи делового оборота;……..
Юридический словарь

Банковская Провизия - — в западных странах вид комиссионного вознаграждения, получаемого банками за участие в размещении государственных займов. Выступая посредником-комиссионером, банк……..
Юридический словарь

Банковская Сберегательная Книжка На Предъявителя - Под банковской сберегательной книжкой на предъявителя понимается сберегательная книжка, по которой право на получение вклада, а также процентов по этому вкладу имеет……..
Юридический словарь

Банковская Система - — совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного……..
Юридический словарь

Банковская Система Республики Беларусь - Банковская система Республики Беларусь — составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой……..
Юридический словарь

Банковская Система Российской Федерации - Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Закон РСФСР от……..
Юридический словарь

Банковская Ссуда - — сумма денежных средств, предоставляемая предприятию банком в порядке кредитования.
Юридический словарь

Банковская Ставка - — величина ссудного процента банка, который ему выплачивается за пользование кредитными ресурсами.
Юридический словарь

Банковская Статистика - — отрасль социально-экономической статистики, задачи которой — получение информации для характеристики выполняемых банками функций, разработка аналитических материалов……..
Юридический словарь

Банковская Тайна - — особый институт гражданского права, защищающий коммерческую тайну банков, их клиентов — юридических лиц и личную тайну вкладчиков. Согласно ст. 857 ГК РФ банк гарантирует……..
Юридический словарь

Банковская Тратта - — переводный вексель, где векселедателем и плательщиком выступает один и тот же банк. Б. т. — инструмент расчетов, который по степени ликвидности близок к наличным деньгам………
Юридический словарь

Банковская Условная Гарантия - Под условной гарантией понимается обязательство гаранта произвести платеж в соответствии с условиями гарантии по письменному требованию бенефициара, сопровождаемому……..
Юридический словарь

Банковская Холдинг-компания - — акционерное общество, владеющее контрольным пакетом акций юридически самостоятельных банков и небанковских фирм, создается с целью осуществления контроля над их……..
Юридический словарь

Банковская Школа - — теория эмиссии, согласно которой роль банков состоит в удовлетворении потребности в денежных средствах, причем эмиссия этих денежных средств ограничивается автоматическим……..
Юридический словарь

Гарантия Банковская - — см. Банковская гарантия.
Юридический словарь

Если банковская организация требует его предоставления, то пригодится наш образец рекомендательного письма в банк от контрагента. Также прикреплен бланк. Эта форма не является единственно верной, однако в ней отражены все необходимые моменты.

ФАЙЛЫ

С недавнего времени банки стали обращаться к юридическим лицам с просьбой предоставить рекомендательное письмо от одного из контрагентов. Банкиров можно понять, ведь нередко клиенты пользуются предоставленными займами, приобретают услуги лизинга крупных объектов и пр. Рекомендательное письмо в этих случаях минимизирует риск образования безнадежного долгового обязательства.

Что же касается юридической оправданности такой процедуры, то она предусмотрена в Указаниях Банка России №3179-У от 21 января 2014 года.

Таким образом, банковская организация вправе запрашивать рекомендательные письма от контрагентов в любом объеме.

Кого выбрать в качестве контрагента

Для того чтобы предоставить желаемое для банка, необязательно проводить опрос среди всех контрагентов, с которыми организация когда-либо имела дело. Можно выбрать нескольких, руководствуясь следующими принципами:

Рекомендующий контрагент обслуживается в том же банке, в который подается заявка (и который послал запрос о рекомендательном письме). Так у сотрудников банка есть возможность убедиться в ответственном отношении рекомендующего в финансовых вопросах, проследить за движением его средств в своем ведении.
Рекомендующий много и долго сотрудничает с организацией. С ним не бывает проблем, задержек, судебных тяжб и иных «приключений». Все-таки сроки сотрудничества играют большую роль при доказательстве ответственного подхода к делу.
Контрагент известен, находится на хорошем счету у банков, не имеет проблем с заключением сделок. В принципе, подойдет любая крупная организация, которая наработала себе хорошую репутацию.

Если никаких контрагентов с такими характеристиками не имеется, то придется выбирать из того, что есть.

Стоит отметить, что при недостаточной поддержке со стороны контрагентов либо при отсутствии ответа на запрос рекомендательного письма от контрагента банк вправе отказать своему клиенту в обслуживании, приостановить осуществляемые операции. Так что необходимо отнестись ответственно к запросу предоставления какой-либо документации.

Составные части документа

Рекомендательное письмо составляется в свободной форме. При его написании стоит руководствоваться общими правилами, установленными для деловой переписки. В верхней части прописываются реквизиты контрагента (лучше всего оформить его на специализированном бланке этой организации), а также дата. Без указания последней банк может не принять документ, так как рекомендательные письма ему необходимы свежие (это подразумевается при запросе, хотя может и не быть указано в самом его тексте).

Главное, что интересует сотрудников банковской организации, – это то, насколько стоит доверять тому или иному действующему либо потенциальному клиенту. Так что в рекомендации желательно затронуть следующие моменты:

Реквизиты и наименования обеих организаций.
Являются ли компании друг для друга контрагентами.
Договор, заключенный между организациями. Указываются его номер и дата подписания.
В течение какого времени компании сотрудничают.
Были ли со стороны рекомендуемого какие-либо безответственные шаги и нарекания (так как это рекомендательное письмо, то подразумевается по умолчанию, что их не было).
Выполнил ли контрагент долговые обязательства, если такие возникали между контрагентами.

Завершается бумага подписью руководителя рекомендующего контрагента и датой. При возможности ставится «живая» печать. Этот штрих придает вес рекомендации. Хотя с 2014 года отношение к печати значительно изменилось.

Возможные ошибки при составлении

Когда организация собирает запрашиваемый пакет рекомендаций, не надо собирать подписи с разных контрагентов, используя для этого один и тот же текст с идентичными и размытыми формулировками типа «продолжительное сотрудничество».

Например, должно быть указано разное количество заключенных с контрагентом контрактов, разная продолжительность сотрудничества. Нелишним будет указание дополнительных моментов, характеризующих взаимодействующих как ответственных деловых партнеров, выполняющих взятые на себя обязательства.

Новые организации

Если деловая репутация компании находится в стадии формирования, бессмысленно запрашивать у нее рекомендательные письма в банк от контрагента. Этот момент необходимо сразу же прояснить при возникновении деловой переписки с банковским работником. Но даже в ситуации, когда предоставление невозможно, стоит ответить на запрос корректно, используя конкретные формулировки.

Возможно, банк удовлетворит репутация отдельного лица – руководителя обратившейся организации. Стоит обсудить эти моменты, стремясь прийти к конструктивному решению, удовлетворяющему обе стороны.

Возможно, при начале возникновения ИП или юридического лица имеет смысл обратиться в более мелкие банковские организации, не запрашивающие рекомендательных писем.

Приложения

В качестве оснований для заверений можно приложить копии договоров, указанных в письме. Чем крупнее суммы и продолжительнее отношения, тем лучше. Не стоит также что-либо скрывать от банковских работников. Возможно, будет достаточно изменения формулировок.

Например, если при взаимодействии контрагентов имелись некоторые мелкие нарекания, то в письме стоит написать, что ни по одному из договоров крупных нареканий выявлено не было. С одной стороны, это положительная характеристика, с другой – не скрывается факт мелких нареканий.

В общем, образец рекомендательного письма в банк от контрагента, прилагаемый в верхней части текста, является оптимальным вариантом. Его можно редактировать, подстраивая под конкретную ситуацию и характер взаимодействия контрагентов. Все основные моменты будут должным образом описаны.

РЕФЕРЕНЦИЯ (лат. referre - сообщать) - рекомендация, засвидетельствование платежеспособности предприятия.

Доверитель, если его выбор обусловлен сторонами во внешнеторговом контракте, определяет инкассирующий банк, его наименование и местонахождение. Но таким банком должен быть банк-корреспондент уполномоченного банка. В противном случае уполномоченный банк направляет инкассируемые документы инкассирующему банку через какой-либо другой иностранный инкассирующий банк, являющийся корреспондентом уполномоченного банка. Если доверитель не называет в инкассовом поручении инкассирующий банк, то такой банк указывается по выбору банка-ремитента.

Инкассовое поручение должно содержать также следующие данные:

Наименование валюты платежа и сумму, подлежащую инкассированию. Если документы, принятые на инкассо, выражены в какой-либо иной валюте, отличной от валюты платежа, то доверитель должен указать курс пересчета валют или способ его определения;

Номер счета переводополучателя в уполномоченном банке;

Перечень прилагаемых к инкассовому поручению документов, подлежащих выдаче плательщику против платежа и/или акцепта. Как правило, к ним относятся коммерческие и финансовые документы: коммерческие документы - это счета, транспортные документы и документы по страхованию, документы о праве собственности и любые иные, не являющиеся финансовыми; финансовые документы -это простые векселя, переводные векселя (тратты), чеки и иные подобные документы, используемые в качестве средства обращения и платежа.

В перечне прилагаемых к поручению документов отдельно указываются количество оригиналов коносаментов и число их копий. КОНОСАМЕНТ (документ, содержащий условия договора морской перевозки) рекомендуется выписывать на имя доверителя (экспортера) и оформлять ИНДОССАМЕНТОМ (передаточной надписью) с оборотной стороны документа в пользу уполномоченного банка или его учреждения.

В инкассовом поручении доверитель должен дать банку-ремитенту также четкие инструкции, касающиеся:

Условий оплаты инкассируемых документов. Они представляются плательщику инкассирующим (представляющим) банком против платежа и/или акцепта либо на иных условиях в зависимости от конкретного случая. При этом в поручении необходимо точно указать на возможность или запрещение принятия инкассирующим банком частичных платежей по инкассо и передачи инкассируемых документов плательщику против частичных платежей. Как правило, по российскому экспорту доверитель предусматривает передачу документов плательщику только против полного платежа;

Срока оплаты инкассируемых документов. Если срок оплаты не указан, они оплачиваются плательщиком по предъявлении, т.е. в течение 14 календарных дней с момента получения уполномоченным банком инкассового поручения и приложенных к нему документов;

Порядка и условий оплаты комиссии и расходов банков, связанных с проведением инкассовой операции. Этот порядок и условия оплаты должны точно соответствовать условиям внешнеторгового контракта. Доверитель обязан также возместить банкам их расходы по всем обязательствам, налагаемым на них иностранными законами и обычаями;

Действий инкассирующего банка на случай отказа плательщика от оплаты комиссий и/или расходов, связанных с инкассированием документов. При этом если инкассовое поручение специально запрещает отказ от права на комиссию и/или расходы по инкассо, то банки, участвующие в этой операции, не несут ответственности за какие-либо расходы или задержки, вызванные таким запрещением. В случае отказа от права на комиссию расходы по инкассо относятся банками за счет доверителя (экспортера) и могут быть удержаны из его экспортной выручки.

Чтобы избежать отказа плательщика от оплаты инкассирующих документов, особенно в ситуациях, когда его платежеспособность вызывает сомнение, целесообразно настаивать на предоставлении им банковской гарантии.

Технология инкассирования документов за импортированные товары и услуги примерно такая же, что и за экспортирование. Уполномоченный банк выступает в роли инкассирующего (представляющего) банка. Выполняя инкассовые поручения иностранных банков, он руководствуется содержащимися в поручении инструкциями, а также Унифицированными правилами по инкассо и инструкциями.

Банки, участвующие в расчетах по инкассо, выступают в роли посредников и не несут никакой ответственности за неоплату или неакцепт документов.

Инкассовая форма расчетов выгодна импортеру тем, что банки защищают его права на товар до момента оплаты документов или акцепта. Документы, получаемые импортером для проверки, остаются в распоряжении банка вплоть до момента их оплаты (акцепта) и в случае неоплаты возвращаются иностранному банку с указанием причин неоплаты (неакцепта).

Недостатками инкассовой формы расчетов являются большая продолжительность по времени прохождения документов через банки (до одного месяца), возможность отказа импортера оплатить представленные документы.

Смотрите также:

Подборка наиболее важных документов по запросу Референция банка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Референция банка

В доступе к нефинансовой информации (подтверждение квалификации персонала, персональные данные, референции и т.д.) при проверке контрагентов нуждается 100% заказчиков и покупателей товаров и услуг. При оценке заемщика в 88% анкетах банков присутствует требование о раскрытии нефинансовой информации о текущей деятельности предприятия. В 40% случаев контролирующие органы запрашивают информацию такого типа. Следовательно, несмотря на тот факт, что многими компаниями составляется нефинансовая отчетность, пользователям интересны именно актуальные первичные данные, на основе которых она формируется.

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Так, сначала покупатель должен направить продавцу LOI (Letter of Intent - письмо о намерениях) или ICPO (Irrevocable Corporate Purchase Order - безотзывный корпоративный заказ на покупку) вместе с BCL (Bank Comfort Letter - рекомендательное письмо банка) или Bank Reference (банковская референция).

Нормативные акты : Референция банка

Так, в заявке Заявителя отсутствовали, предусмотренные подпунктом "е" пункта 3.3.1.1, подпунктом "d" пункта 3.3.8.2.3 Закупочной документацией документы, а именно в составе заявки не был представлен сметный расчет, а также референция уполномоченного банка. Более того, заявка Заявителя в своем составе содержала недостоверные сведения относительно паспортных данных учредителя ООО "МА".

Решение Московского УФАС России от 25.06.2018 по делу N 1-00-1153/77-18
Обстоятельства: Поступила жалоба на неправомерное отклонение заявки заявителя в связи с не соответствием с требованиям конкурсной документации.
Решение: Признать жалобу необоснованной; снять ограничения на размещение закупки. В соответствии с пунктом 2.3.2.2. Документации участником должны быть представлены документы, подтверждающие финансовую устойчивость Участника конкурса (для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей), в том числе референция уполномоченного банка, выданная не ранее чем за 1 (один) год до срока окончания приема заявок.

Замороженными бывают не только жидкости-продукты, но и деньги. Да-да, именно это слово нагляднее всего характеризует состояние, в котором находятся ваши кровные, когда вместо референса платежа в выписке в Альфа-Клике вы видите загадочное слово HOLD.

Холд (HOLD) – это временное резервирование суммы операции по карте до момента подтверждения операции или отсутствия подтверждения в установленный банком срок.

Иными словами, в момент оплаты покупки деньги со счета карты не списываются, а холдируются – временно «замораживаются». Фактическое списание происходит позднее – после обработки специальных клиринговых файлов.

Рассмотрим на примере . Клиент расплачивается в магазине картой Альфа-Банка с балансом 5000 рублей на сумму 1000 рублей. Когда карта взаимодействует с терминалом магазина, происходит авторизация: через платежную систему в Альфа-Банк направляется запрос: 1) существует ли карта с такими реквизитами и активна ли она? 2) есть ли на счете карты необходимая 1000 рублей? После получения от банка положительного ответа на эти вопросы (одобрения) производится операция.

В этот момент 1000 рублей резервируется на счете клиента для последующего списания. При наличии Альфа-Чека клиенту направляется SMS-сообщение о списании этой суммы со счета, доступный остаток на счете в балансе и интернет-банке отображается за ее вычетом, то есть 4000 рублей.

Однако на самом деле сделано еще только полдела. Теперь банк, обслуживающий терминал, должен направить в Альфа-Банк (опять же через платежную систему) так называемые клиринговые файлы, на основании которых и произойдет фактическое списание. После их получения и обработки данные выгружаются в систему банка, 1000 рублей реально списывается со счета, операция отмечается как проведенная. Холд перестает существовать.

Само собой, весь процесс сложнее и полон вариантов «если так, то вот так», но для общего понимания все детали и не нужны.

«Срок жизни» холда в Альфа-Банке установлен на основе статистических данных – исходя из того, в течение какого времени происходит фактическое списание подавляющего большинства операций.

Долгое время это были 14 дней, но в 2012 году срок был сокращен до 9 дней. Причиной тому послужили просьбы клиентов, оказавшихся в положении, когда уже точно известно, что операция не будет проведена (при возврате или отмене покупки, например), но и воспользоваться деньгами при этом нельзя, так как они захолдированы.

В большинстве случаев операции проходят успешно в рамках общих сроков, поэтому после покупки клиент спокойно себе живет, не подозревая обо всей этой «движухе» между терминалами, платежными системами, банками и частями их внутренних систем.

Но иногда случаются они…

Нюанс №1 : При поступлении файлов на списание по правилам платежных систем банк обязан произвести списание по реквизитам, указанным в этих файлах.

Соответственно, если файл придет после снятия холда, то сумма спишется. Это чревато «техническим овердрафтом» (попросту – минусовым балансом), но, к счастью, происходит очень редко. К сожалению, повлиять на сроки соответствующих действий со стороны стороннего банка мы не можем.

Другая сторона ситуации — когда реквизиты авторизации и поступившего подтверждения не совпадают. Иногда банки «грешат» своеобразным подходом к формированию файлов, в связи с чем система Альфа-Банка не может связать их с нужным холдом. В итоге по счету клиента и списание проходит, и холд остается висеть. Проблема редка, но лечится так же – только временем.

Нюанс №3 : Если валюта операции отличается от валюты счета, то нередки случаи, когда холдируется одна сумма, а фактически списывается другая.

Все просто: на момент авторизации действует один курс конвертации, а через несколько дней (на момент обработки операции) – уже другой. Конвертация применяется по курсу на день списания, а раз сроки этого процесса нам неподвластны, то и предсказать курс, по которому произойдет списание, мы не можем. Как говорится, издержки производства.

Нюанс№4 : Мы не можем ускорить процесс «размораживания».

Понятие «референция банка» (тождественное ему «банковская референция») на сегодняшний день законодательно не урегулировано, поэтому не содержится ни в одном нормативно-правовом акте РФ. Если Вы находитесь в поисках ответа на данный вопрос, вероятней всего, Вы столкнулись с одной из схем документарного мошенничества. Чаще всего это понятие употребляется в контексте сомнительных бизнес-предложений, которые содержат обещания посреднических организаций организовать по предоплате сотрудничество с известной компанией, гарантируя радужные перспективы развития бизнеса.

Установить договорные отношения мошенники предлагают в сжатые сроки и с минимальными вложениями, а, самое главное, заочно, т. е. без фактического присутствия представителей партнерских компаний, посредством электронной переписки.

«Банковская референция»: раскрываем понятие

В действительности же, такого понятия и, в частности, документа не существует. В соответствии с 26-й статьей Федерального закона «О банках и банковской деятельности» под номером 395-1, кредитные организации и их служащие обязаны хранить тайну, связанную со счетами, вкладами и операциями их клиентов (корреспондентов) и могут предоставлять ее исключительно им самим либо очень ограниченному кругу организаций (налоговым органам, ПФР и ФСС РФ, судам, прочее).

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

А именно:

«безотзывный подтвержденный заказ или заявка, сокр. БПЗ» – такой формой документа не обладает ни один серьезный поставщик (переработчик). Более того, никто не может лишить Вас права отказаться от заказа еще до фактического подписания контрагентами дополнительного соглашения к договору поставки и требовать визирования заявки на поставку кредитной организацией;
«офицер банка» – скорее всего, выражение заимствовано из английского языка («bank officer») и дословно означает «банковский чиновник»;
«соглашение о необхождении и неразглашении, сокр. NCNDA» – еще одна «калька» с английского языка, которая предположительно взята из перевода договора схожей тематики.

Помните: ни одна организация не будет устанавливать договорные отношения заочно, вести переписку через интернет и предоставлять какие-либо гарантии контрагентам по документам, отправленным на электронную почту.

Вас, прежде всего, должно насторожить требование перевести энную сумму якобы в счет оплаты определенных услуг, к примеру, по оформлению документов, в том числе, разрешительных, приглашений, виз, прочее либо активации (легализации) договора в российских министерствах либо государственных ведомствах (такая процедура в принципе не может быть предусмотрена законодательством).

Номер референса что это

что такое Референс в работе с банковскимми счетами? и получил лучший ответ

Ответ от Alexander[гуру]Банковский референс — письмо из банка, содержащее информацию об человеке как клиенте данного банка, не имеющем нарушений банковской дисциплины.А при работае с банковскими счетами так думаю это выписка по банковскому счету если таковая имеется о его состоянии, сумме и т. д.Где ты такое понятие нашел? Случаино не в перечне документов для получения какои-то визы?

Что такое референция банка, и существует ли такой документ?

Employment Reference Letter. Примеры

Некоторые из моих Reference

Reference из интернета и whatsapp чатов:

Что означает - референс - в теме письма на почту?

HOLD - что это такое и «с чем его едят»?

Инструкция по формированию и отправке зарплатных ведомостей через on-line сервис приват 24 (Интернет-Клиент-Банк)

Экономический словарь

Что такое референция банка, и существует ли такой документ? — Все о деньгах в России

«Банковская референция»: раскрываем понятие

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

А именно:

Экономический словарь — значение слова Референция Банковская

Смотреть значение Референция Банковская в других словарях

Кого выбрать в качестве контрагента

Составные части документа

Возможные ошибки при составлении

Новые организации

Приложения

Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Референция банка

Нормативные акты : Референция банка

«Банковская референция»: раскрываем понятие

Какие еще мнимые документы и понятия могут использовать мошенники

А именно:

Номер референса что это

Читайте также