Что такое индивидуальный инвестиционный счет? Полный обзор ИИС и как он работает? Как приумножить сбережения при помощи иис Как подать налоговую декларацию через «Личный кабинет налогоплательщика».

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС- специальный счет для инвестиций, который позволяет вам получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год (13% от внесенной суммы) или освобождение от налогов с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами.

Какой тип налогового вычета выбрать?

— Первый тип инвестиционного вычета
Преимущества: позволяет ежегодно получать налоговый вычет 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС, при условии ежегодного внесения средств на ИИС.
Условия: Максимальная сумма вычета — 52 000 рублей (при внесении на ИИС от 400 тыс. рублей) Сумма налогового вычета не может превышать размер уплаченного вами НДФЛ в том же отчётном периоде.
Кому подойдёт: людям, имеющим доход, облагаемый по ставке 13% (например, заработная плата).

— Второй тип инвестиционного вычета Преимущества: позволяет получить вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету (то есть вся прибыль, полученная за время владения ИИС будет освобождена от налогообложения).
Условия: налоговый вычет может быть получен по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее 3-х лет.
Кому подойдёт: инвесторам, получающим высокий доход от инвестиций, а также лицам, не имеющим постоянного официального дохода.

Как получить налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету?

1. Для получения налогового вычета необходимо подать в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода:
-лично;
-заполнить декларацию в личном кабинете налогоплательщика;
-отправить по почте;

2. К налоговой декларации приложить:
-документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде;
-документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (ст. 219.1 п. 3 НК РФ);
-заявление на возврат налога с указанием ваших банковских реквизитов.

Важно: При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

Примеры расчета суммы налогового вычета:

За 2017 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 600 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 78 000 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик открыл ИИС и внес на него 1 000 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет подать налоговую декларацию 3-НФДЛ и получить налоговый вычет 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.).

За 2018 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 650 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 84 500 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик внес на ИИС 300 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет получить налоговый вычет 39 000 руб. (13% от 300 000 руб.).

Как получить налоговый вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету?

При расторжении договора ИИС, по прошествии не менее 3-х лет с момента открытия счета, налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
Важно: При закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

Можно ли менять вид вычета в течение срока существования ИИС?

Налогоплательщик может выбрать один тип вычета на весь срок существования счета. Воспользовавшись вычетом на взнос, льгота на положительный финансовый результат при расторжении счета не предоставляется.
Возможно закрыть инвестиционный счет, по которому был получен вычет на внесение денежных средств, вернуть в бюджет полученные ранее суммы возврата подоходного налога и после этого открыть новый счет, по которому будет применяться льгота на положительный финансовый результат.

Какие ограничения будут действовать в отношении индивидуального инвестиционного счета?

1. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение ИИС.
2. Вносить на счет можно только денежные средства.
3. Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по договору ИИС, не может превышать 1 000 000 руб.

Возможно ли обратиться за вычетом в размере внесенных на ИИС средств по истечении трех лет, по аналогии с другими вычетами, действующими в настоящее время?

Возможно. Действующий режим по социальным и имущественным вычетам распространяется и на инвестиционные вычеты.

Каков порядок действий банка в случае, если сумма поступлений от клиента превысила 1 000 000 руб. в год?

В случае превышения указанного размера совокупной суммы в течение календарного года, Банк не зачисляет денежные средства на Индивидуальный инвестиционный счет в размере такого превышения, и перечисляет их на счет Клиента, открытый в Банке и указанный им в Анкете.

3 года существования счета, необходимые для получения льгот, считаются с даты заключения договора или с даты первого взноса?

С даты заключения договора.

Какие финансовые инструменты и ценные бумаги могут быть куплены на ИИС?

По договору ИИС возможны операции с российскими ценными бумагами, допущенными к торгам на фондовом рынке ММВБ.

Возможно ли досрочное получение права на вычет на взнос на ИИС через налоговую инспекцию до окончания налогового периода?

Нет. Налоговый вычет на взнос на ИИС предоставляется налоговой инспекцией по окончании налогового периода и подачи налоговой декларации.

В какой момент существования ИИС банк должен произвести расчет подоходного налога?

Налогооблагаемая база рассчитывается при расторжении договора ИИС.

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

Правовая информация
1. Содержание сайта и любых страниц сайта («Сайт») предназначено исключительно для информационных целей. Сайт не рассматривается и не должен рассматриваться как предложение Банка ВТБ о покупке или продаже каких- либо финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Информация на Сайте не может рассматриваться в качестве рекомендации к инвестированию средств, а также гарантий или обещаний в будущем доходности вложений.
Никакие положения информации или материалов, представленных на Сайте, не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка ВТБ предоставить услуги инвестиционного советника, кроме как на основании заключаемых между Банком и клиентами договоров. Банк ВТБ не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на Сайте, подходят всем лицам, которые ознакомились с такими материалами, и/или соответствуют их инвестиционному профилю. Финансовые инструменты, упоминаемые в информационных материалах Сайта, также могут быть предназначены исключительно для квалифицированных инвесторов. Банк ВТБ не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.
Прежде чем воспользоваться какой-либо услугой или приобретением финансового инструмента или инвестиционного продукта, Вы должны самостоятельно оценить экономические риски и выгоды от услуги и/или продукта, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки при пользовании конкретной услугой, или перед приобретением конкретного финансового инструмента или инвестиционного продукта, свою готовность и возможность принять такие риски. При принятии инвестиционных решений, Вы не должны полагаться на мнения, изложенные на Сайте, но должны провести собственный анализ финансового положения эмитента и всех рисков, связанных с инвестированием в финансовые инструменты.
Ни прошлый опыт, ни финансовый успех других лиц не гарантирует и не определяет получение таких же результатов в будущем. Стоимость или доход от любых инвестиций, упомянутых на Сайте, могут изменяться и/или испытывать воздействие изменений рыночной конъюнктуры, в том числе процентных ставок.
Банк ВТБ не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

7. Банк ВТБ настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых на Сайте финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк ВТБ является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка ВТБ (далее - участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или услуги доверительного управления (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских, консультационных или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские, консультационные услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк ВТБ руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком ВТБ в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на Сайте.

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Настоящие материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также, хотя и на территории Российской Федерации, гражданам и резидентам указанных стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Индивидуальный инвестиционный счет, или если сокращенно ИИС - это подарок нашего государства своим гражданам, которые хотят инвестировать свободные деньги в разные финансовые инструменты. Это достаточно неплохой способ диверсифицировать риски и заработать.

Такой счет способен принести гораздо больше, чем обычный банковский депозит. Тем не менее, инвестиционный счет - это все-таки инвестиционный инструмент, а значит, он несет и риски, поэтому и подходит не всем. Со всеми этими вопросами мы и будем разбираться в рамках этого материала.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

ИИС в нашем государстве в праве открыть любой совершеннолетний гражданин. Это может быть наемный рабочий с постоянным местом работы или же индивидуальный предприниматель. Счета подобного типа открываются в инвестиционных или же управляющих компаниях, а при открытии заключается договор управления. Практика подобных счетов пришла в Россию с Запада, где она демонстрирует хорошие результаты. В частности такими счетами активно пользуются граждане США, Канады, Великобритании, Японии, Австралии и других стран.

Цель таких счетов - увеличить интерес населения к инвестированию, предлагая ему за это налоговые льготы, которые получают такие инвесторы. При этом государство тоже выигрывает, поскольку получает доступ к финансовым средствам населения. Большинство людей хранят свободные деньги в банках, в то время, как компаниям, чтобы получить к ним доступ, необходимо брать кредиты в этих же банках. В случае инвестиционных счетов, бизнес получает доступ к этим средствам минуя банки и государство от этого только выигрывает, получая инвестиции в свою экономику от внутреннего инвестора.

ИИС нужен для привлечения интереса населения к инвестициям в фондовый рынок за счет налоговых привилегий инвесторам.

Пример как работает ИИС

Как я уже говорила, открыть подобный может любой гражданин РФ, будучи физическим или юридическим лицом. Минимальной суммы, которую нужно внести на счет, нет, а вот максимальная ограничена 1 млн. рублей. Далее Вы можете пользоваться этими деньгами для инвестирования их в финансовые инструменты фондового рынка. Инвестиции можно осуществлять самостоятельно, через брокера, где этот счет открыт или доверив свои средства управляющей компании, от Вашего имени делающая инвестиции для получения максимальной прибыли. Прибыль, естественно, возвращается на счет инвестора и может быть им снята или реинвестирована для дальнейшего заработка.

Плюсы и минусы ИИС

Налоговые стратегии

Налоговые вычеты делают инвестиционный счет привлекательным инструментом и открывают несколько возможных стратегий поведения. Тип налоговой льготы Вы выбираете в налоговой, во время написания заявления о предоставлении льготы, так что о стратегии нужно подумать заранее. Если в будущем, Вы захотите передумать, придется закрывать свой ИИС и открывать новый. Существуют три самых распространенных стратегии, о которых я хочу рассказать.

Консервативный выбор

Как можно понять из названия предусматривает минимальные риски. В рамках этой стратегии можно открыть ИИС, внести на него минимальную сумму и ждать три года. В конце последнего на счет вносится максимально возможная суммы и в начале четвертого подать заявление и получить сумму НДФС за 3 года.

Золотая середина

Эта стратегия предусматривает открытие ИИС и в конце календарного года внести на него максимально возможную сумму. В начале года запросить возврат НДФС. Счет при этом остается открытым, и деньги на нем будут находиться еще два года, за которые можно ими пользоваться и инвестировать. Правда, при этом придется платить доход на возможную прибыль.

Всё или ничего

Максимально прибыльная стратегия, но она же и самая рискованная. Открывается счет и активно инвестируются средства, наблюдая за доходностью и попутно выясняя где купить акции и какие из них самые прибыльные. Если по истечению трех лет, если доходность высокая выбрать компенсацию налогов с доходов, если нет, то первый тип налоговых льгот.

ИИС успешно работают во многих странах, теперь они появились и в России. Это весьма интересный инвестиционный продукт, который может быть востребован широкими слоями населения. Индивидуальные инвестиционные счета - достаточно прогрессивный финансовый продукт, который позволяет большое количество способов для заработка. Возможно, именно институту ИИС удастся создать класс грамотных российских инвесторов, в числе которых можете оказаться и Вы.

Индивидуальные инвестиционные счета пока на текущий момент не пользуются массовым спросом среди физических лиц, но все же с каждым годом количество клиентов управляющих и брокерских компаний стремительно растет. Если несколькими годами ранее большинство наших сограждан предпочитало хранить свои сбережения на банковских депозитах, то по мере развития финансовой грамотности предпочитают применять другие финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений.

Отличие индивидуального инвестиционного счета заключается в том, что его владелец получает доход в виде процентов от своих сбережений, благодаря вложению их в ценные активы, помимо этого, он имеет возможность получать прибыль от государства в виде налогового вычета. Но основная задача потенциального инвестора найти надежную управляющую компанию, одно из которых является УК Открытие.

Преимущества УК Открытие

Для начала кто это определить чем отличается ИСС банка Открытие, и какие преимущества имеет. Здесь главный фактор для потенциального инвестора – это надежность управляющей компании. Сама по себе финансовая корпорация Открытие не вызывает сомнений у наших сограждан, ведь на протяжении долгого времени группа компаний занимала лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме всего прочего, если речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах, только надежности нужно относиться крайне серьезно, по той причине, что инвестиции не застрахованы.

Среди основных преимуществ выделим следующие:

сумма первоначального взноса всего 50 тысяч рублей;
контролировать свои накопления можно в личном кабинете;
несколько готовых тарифов;
возможность контролировать свою доходность.

В целом, сам по себе индивидуальный инвестиционный счет имеет массу преимуществ. В первую очередь, вкладывая свои деньги в прибыльные проекты можно получить доход на несколько процентов больше, нежели от банковского вклада. Кроме всего прочего, частные клиенты имеют возможность получать прибыль в виде налогового вычета на сумму до 400000 рублей в год. Кстати, здесь максимальная сумма инвестиций не может превышать 1 миллиона рублей.

Актуальные предложения

Управляющая компания Открытие предлагает множество различных инвестиционных продуктов для физических лиц. Каждый из них имеет свои индивидуальные особенности, а их выбор зависит от личных предпочтений инвестора, то есть вы можете выбрать продукт с высокими рисками и повышенной прибылью или наоборот.

ИИС Сбалансированная

Данный инвестиционный продукт позволяет клиентам управляющей компании вложить капитал в покупку акции и облигации российских предприятий. Это среднесрочное инвестирование, с умеренной прибыльностью и минимальными рисками. Если говорить простыми словами, то в рамках данного продукта клиент вкладывает деньги в покупку акций с целью последующей перепродажи. Доход достигается путем приобретения ценных бумаг в период снижение стоимости и их перепродажи в период активного роста. Если говорить о рисках, то они средние и полностью пропорциональны доходности.

Здесь действуют следующие условия: минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, максимальная сумма ограниченна одним миллионом рублей. Что касается комиссии, то она составляет 1% от сделки плюс 10% премия за прирост капитала. В среднем прибыль инвесторы от 4 до 55%, в зависимости от отрасли. Самые прибыльной и высокорискованной отраслью является финансы, самой низко прибыльной Энергетик всего 4%.

Личный кабинет инвестора

ИИС Защитная

Программа инвестирования разработана для клиентов, предпочитающих низкий доход и полное отсутствие рисков, ведь по данной программе инвестиции физических лиц вкладываются в покупку государственных и муниципальных облигаций. Условия следующие: минимальная сумма капитала 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, минимальная сумма пополнения 15000 рублей. Комиссия составляет 1% от сделки, вознаграждение за прирост капитала не предусмотрено. Прибыльность зависит от многих факторов, в любом случае, она достигает средней ставки по банковским депозитам.

ИИС Сберегательная

Программа рассчитана на средний прирост капитала за счет размещения инвестиций на банковские вклады и в облигации российских эмитентов. Что касается прироста капитала, доходность превышает средний процент по банковскому депозиту, продукт ориентирован на клиентов, желающих сохранить свои сбережения. Среди прочих условий минимальная сумма - 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей. Комиссия предусмотрена за пополнение счета в размере 1% плюс 0,8% от сделки.

ИИС Оптимальная

В рамках данной программы прирост капитала инвестора обеспечивается за счет операции на Российском фондовом рынке. Прибыльность и риски определяет движение рынка вне зависимости от его направления. Простыми словами, в данной программе минимальные риски со средней доходностью, в инвестиционном портфеле управляющей компании преимущественно ценные бумаги Министерства финансов Российской Федерации. Основные условия для инвестора остаются прежними за тем лишь исключением, что здесь комиссия от сделки составляет 1,5% плюс 15% от прироста капитала.

ИИС Потенциальная

Данная программа рассчитана на клиентов, желающих получить максимальный прирост прибыли за счет вложения капитала в облигации с плавающей процентной ставкой. То есть, доход клиент получает за счет прироста стоимости активов, вложенных в облигации финансовой корпорации Открытие. Риск полностью сопоставим прибыльности, а сам продукт больше подходит клиентам, цель которого сохранить свои сбережения. Среди основных условий минимальная сумма инвестиций 100000 рублей, сумма пополнение от 15000 рублей. Комиссия за сделки - 1%.

ИИС Рыночная

Программа предполагает инвестирование капитала физических лиц приобретение ценных бумаг на российском рынке. Деньги вкладываются в добывающую промышленность, финансы, энергетику и другие отрасли, среди эмитентов Газпром, Яндекс, Лукойл, Сбербанк и другие. Среди основных условий минимальной суммы инвестиций 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в размере 1,5% за операции плюс 15% от прибыли.

ИИС Стабильная

Инвестиционная программа позволяет получать среднюю прибыль за счет инвестирования капитала физических лиц в облигации российских компаний. В инвестиционном портфеле управляющей компании более 95% облигация Министерство финансов Российской Федерации, остальное некоторые коммерческие банки. Условия программы следующая минимальная сумма инвестиции 50000 рублей, пополнить счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в зависимости вход среднегодовой стоимость чистых активов в размере 1%.

Обратите внимание, что все условия инвестирования по программе ИИC вы можете посмотреть на официальном сайте управляющей компании по адресу в интернете http://www.open-am.ru/ .

Как открыть инвестиционный счет

На самом деле открыть свой счет в управляющей компании для вас не составит никакого труда, при этом вам даже не обязательно искать офисы, достаточно лишь зайти на официальный сайт выбрать интересующий вас продукт, ознакомиться с его условиями и подать заявку в режиме онлайн. Для этого лишь нужно зайти на официальный сайт управляющей компании внимательно изучить актуальные предложения выбрать продукт, который максимально соответствует вашим условиям, затем нажать на кнопку «Купить онлайн».

Правда, здесь нюанс заключается в том, что для того чтобы заключить договор дистанционно клиенту потребуется подтвердить свои персональные данные через портал Госуслуг. Если вы имеется аккаунт на портале государственных услуг и подтвержденную учетную запись, то вам следует перейти по ссылке на официальный сайт https://www.gosuslugi.ru , войти в свой личный кабинет, далее пользуюсь подсказками системы подтвердить личность.

Обратите внимание, что в данном варианте вам вовсе не нужно посещать отделение управляющей компании, договор можно подписать дистанционно, после чего вы получите доступ к личному кабинету и на номер лицевого счета можете переводить денежные средства любым удобным для вас способом.

Доходность

Для каждого потенциального инвестора первостепенным вопросом является доходностью от своих инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счет Открытие позволяет своим клиентам получить существенную прибыль за счет готовых инвестиционных решений плюс получение налогового вычета. Что касается процентов прибыли то, конечно, вопрос довольно сложный, по той простой причине, что стабильную доходность управляющая компания гарантировать не может.

На самом деле управляющие компании лишь инвестируют ваши сбережения в какие-либо ценные активы, которые по прогнозам аналитиков через определенный период вырастут в цене. Но финансовая корпорация Открытие на протяжении долгих лет зарекомендовала себя с положительной стороны и доказал своим клиентам, что умеют эффективно вести свою политику, над чем работает команда профессионалов. Кстати, прежде чем вложить капитал в какие-либо активы аналитики организации тщательно изучают движение рынка, и на основании этого анализа в дальнейшем осуществляется капиталовложение. В общем, деньги инвестор защищены, но при этом не застрахованы, это говорит о том, что он может получить прибыль, которая превзойдет его ожидание, а может понести убытки.

Если сделать определенный вывод, то управляющая компания Открытие вполне соответствует требованиям потенциального инвестора по той причине, что разнообразные продукты рассчитаны на инвесторов, желающих приумножить капитал с минимальным риском. Тарифы на услуги вполне конкурентоспособные, условия оформления договора - лояльные. Кроме всего прочего, каждый клиент имеет круглосуточный доступ к своему инвестиционному счету благодаря личному кабинету в онлайн-системе.

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, . Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать . Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи .

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

Церих.

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

акции российский компаний;
долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в . Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.