Страхование – это определенный механизм сокращения рисков, для чего заключается соответствующий договор. Чтобы иметь возможность начать бизнес в этой отрасли, нужно иметь в наличии довольно большое количество средств. Не менее важно набрать квалифицированный персонал, который хорошо разбирается в сфере страхования. Кроме того, потребуется помещение, которое будет соответствовать статусу компании-страховщика, а еще собрать полный пакет документов.

Рентабельность страхового бизнеса

Страхование – это достаточно выгодная отрасль для бизнеса. Это объясняется большим количеством предоставляемых услуг. Но здесь стоит сразу объяснить, что конкуренция на рынке очень большая. Пробиться сможет только грамотный и опытный бизнесмен, у которого есть немалый первоначальный капитал и квалифицированные кадры.

Прежде всего, будущему владельцу страхового бизнеса нужно определиться каким именно видом страхования он хочет или имеет возможность заниматься. Профессионалы рекомендуют предлагать клиентам не какой-то один вид страхования, а пробовать сразу несколько. Это увеличит клиентскую базу, а вследствие, и прибыль.

Также разумно одновременно с классическим страхованием вводить в свою фирму услуги, связанные с различными экспертизами по страхованию. Это позволит занять сразу несколько направлений, заполучить больше клиентов, увеличить доход. Последний пункт очень важен, так как расходы на страхового бизнеса достаточно велики.

Руководство успешных страховых фирм предоставляет информацию о первоначальном капитале, который понадобится при открытии такого рода бизнеса. Чтобы покрыть все расходы на первое время нужно примерно полмиллиона долларов США.

Но есть и позитив. При грамотном продвижении компании, страховая фирма довольно быстро окупит все инвестиции. Уже через три-четыре года руководство организации выйдет на доходный уровень. Главным риском начинающих страховщиков является то, что никто не дает гарантии успешности такого бизнеса, а вносить нужно огромные деньги. Это, пожалуй, главный риск, которым не стоит пренебрегать. Заниматься страхованием лучше опытным бизнесменам. Новички в этой отрасли почти никогда не добиваются успеха.

Виды страхований

Страхование – это особенный вид экономической деятельности, который предоставляет гарантию страхования физлиц, юридических организаций и их интересов и их защиту от разного рода рисков, возмещая их при помощи денежных средств. Страховой фонд формируется со страховых взносов клиентов фирмы.

Страховой бизнес включает в себя несколько видов:

• первичное страхование;
• так называемое перестрахование, когда страховая фирма берет на себя все или часть обязательство перед другими страховщиками;
• сострахование – выполняется двумя или несколькими страховыми фирмами одновременно.

Каждый из этих видов может быть интересен для руководителя страховой фирмы, как достаточно прибыльный. На сегодняшний момент в России можно найти страховые компании двух видов:

• те, которые занимаются личным страхованием;
• которые предоставляют услуги по страхованию имущества.

Виды услуг:

Регистрация компании

Чтобы открыть страховую фирму, ее сначала нужно зарегистрировать. Это обязательное условие, так как еще нужно получить от уполномоченных органов разрешение на деятельность. Для этого нужно пройти несколько этапов.

Страховая деятельность осуществляется двумя видами деятельности: в виде открытого или открытого акционерного общества. После этого нужно получить лицензию. Это первоначальный этап, пропустить который невозможно. Для ее получения нужно собрать весь перечень необходимых документов и передать его в Министерство финансов. Его сотрудники могут рассматривать бумаги от 6 до 12 месяцев. Бизнесмену нужно набраться терпения и ждать.

Важно иметь подходящее место расположения. Лучше всего подойдет отдельное здание или же офис в большом удобном центре. Офис компании. В первую очередь – это лицо организации. Все сделки происходят именно здесь. На аренде офиса не стоит экономить, так как дизайн интерьера должен быть стильным и презентабельным. Заходя в помещение, клиент должен понимать, что попал в серьезную компанию. Офис должен минимально иметь от 200 до 500 квадратных метров.

Наполнение офиса оборудованием – дело не менее серьезное. От приобретенных компьютеров или оргтехники зависит эффективность работы организации.

Важно проводить грамотную маркетинговую политику. Траты на рекламу всегда и везде окупаются.

Для регистрации компании нужно создать устав. В нем должны быть указаны только те виды страховой деятельности, которыми будет заниматься фирма. Никаких других видов вписывать не нужно. Исключением может стать разные экспертизы и оценки, которые можно ввести как дополнение к страхованию.
Также должен быть установлен уставной капитал. Его размер не может быть меньше 20 миллионов рублей.

Для начала процесса регистрации в Министерство финансов нужно подать такие документы:

• заявление, которое составляется по стандартной форме;
• решение о создании компании-страховщика;
• заверенные нотариальными органами Учредительные документы;
• бумага, которую выдало банковское учреждение, и которая подтверждает уплату уставного капитала.

Процесс регистрации страховой компании – это непростое дело, которое требует много времени, средств и знаний.

Как открыть страховую компанию и получить лицензию?

Любая страховая компания должна получить лицензию. Это позволит занести ее в Единый Государственный реестр организаций. Лицензия выдается только после получения Сертификата на право деятельности.

Лицензия действует сроком до одного года. Такое длительное время объясняется очень тщательной проверкой всех документов.

В Государственный Страховой Надзор для получения лицензии нужно представить такие документы:
учредительные бумаги;

• бизнес-план;
• правила страхования, которые будут разработаны до мелочей;
• тарифы на услуги и их полный расчет;
• сертификаты, которые смогут засвидетельствовать высокую квалификацию руководителя фирмы;
• квитанции, которые подтвердят уплату пошлины.

После получения лицензии страховая компания сможет приступить к своей непосредственной деятельности.

Привлечение инвесторов к вашему бизнесу

Уставной капитал такой фирмы довольно высокий. Не все бизнесмены готовы внести такие деньги самостоятельно. Из-за этого им крайне необходимо найти инвесторов.

Инвестор может понадобиться только на начальном этапе, а может сопровождать жизнедеятельность компании все время ее существования. Конечно, могут быть и такие случаи, что у учредителей хватит денег самим и инвестор не понадобится. Но страховой бизнес в начальной стадии своего развития требует больших расходов, иногда могут случаться непредвиденные ситуации, где без сторонней помощи не обойтись.

Помещение и персонал

Хороший офис и квалифицированные работники – вот секреты успеха в страховом бизнесе. Выбранное под офис помещение должно стать лицом компании. Заходя в него, клиент должен чувствовать респектабельность учреждения, всю серьезность дела. Этот аспект побудит его прийти еще раз.

Не менее важно иметь квалифицированны вышколенный персонал. Кроме офисных работников, у страховой фирмы, которая хочет добиться успеха, должна быть агентская сеть. Она должна:

• отвечать требованиям клиентов;
• проводит обучение консультантов;
• обеспечить нужные объемы продаж.

Агентов нужно обучать уже во время работы. Они должны постоянно развивать свои профессиональные качества.

Как привлечь клиентов?

Для создания клиентской базы нужно сначала определиться с целевой аудиторией. Опираясь на этот аспект, нужно организовывать рекламные кампании, проводить презентации в местах, где чаще всего бывают такие граждане.

В начале своей деятельности многие страховщики умеренно снижают тарифы на свои услуги. Это оправданные действия, так как таким образом они привлекают большое количество клиентов, которые потом не меняют место страхования.

Также клиентов привлекает широкий спектр услуг. Чем больше могут получить клиенты в одном месте, тем охотнее туда обращаются.

Как открыть страховую компанию по франшизе?

Клиенты доверяют тем страховщикам, которые имеют многолетний опыт деятельности, находятся на рынке уже продолжительное время и обладают положительными отзывами со стороны других людей. Новая компания не вызывает такого доверия. Поэтому хорошим вариантом продвижения бизнеса в этой отрасли может стать франшиза.

Суть ее заключается в том, что известные страховые компании продают новичкам франчайзинг – возможность работать от имени опытной и известной фирмы.

Создавать страховую компанию может быть очень выгодно. Но для этого ее создатель должен просчитать все риски, иметь достаточно средств для уставного капитала, и быть настроенным решительно. В таком случае успех ему обеспечен.

Вконтакте

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

100 000 - 400 000 ₽

Премия страховым агентам:

Чистая прибыль:

50 000 - 150 000 ₽

Срок окупаемости:

Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции.

Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России. Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.

Основные понятия страхового бизнеса

Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай. Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании.

Профессиональный набор для создания идей бизнеса

Трендовый продукт 2019..

Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком (тот, кто оказывает услуги страхования) и страхователем (тем, кто страхует свои риски) по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Страховая премия - это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Ее также называют брутто-премией или страховым взносом.

Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя. Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба.

В этом и состоит основная сложность для страховой компании. Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится.

Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией.

Анализ страхового рынка России

Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, за 2017 год страховыми компаниями получено более 1278 миллиардов рублей страховых премий, что на 8,3% выше сумм, собранных в 2016 году. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными.

С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. По сравнению с 2016 годом, выплаты увеличились только на 0,77%. Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами. Как несложно подсчитать, страховые компании выплачивают менее 40% собранных средств. В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность (то есть отношение доходов и прямых расходов).

Темп роста страховых премий в сегменте страхования жизни немного снизился (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему прироста премий 2017 год оказался рекордным – почти 116 млрд рублей. По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка.

В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента. Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам. При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти. Разумеется, за все это платит получатель кредита.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полиса ОСАГО только при приобретении полиса страхования жизни. Это незаконно, но в регионах такой прием активно используется страховыми компаниями.

Основными направлениями страхования в РФ стали: страхование жизни, страхование средств наземного транспорта, страхование авиационных и космических рисков, сельскохозяйственное страхование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности. Как видите, рынок страховых услуг достаточно широк.

Готовые идеи для вашего бизнеса

В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний. Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 128, в г. Санкт-Петербурге и Республике Татарстан - по 12 организаций, Московской области – 9, Самарской области – 7, Ханты-Мансийском автономном округе – 6.

Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30. Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора и принудительным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно.

Таким образом, общая тенденция на страховом рынке характеризуется ростом его объемов и прибыльности, но крупные компании постепенно выдавливают с рынка своих более мелких конкурентов или поглощают их.

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания - это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.

Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента. Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия. Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании - это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.

Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более 50. Без квалифицированного юриста нет смысла пытаться разобраться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о юридическом обеспечении страховой деятельности, начните с изучения закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Остановимся на наиболее важном моменте, касающемся открытия страхового бизнеса.

В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям. Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей), для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей (ранее было 480). Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.

Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере.

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет.

Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.

Страховой брокер vs страховой агент – что выгоднее

В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек.

Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.

Размер вознаграждения за услуги страхового брокера составляет порядка 20% от стоимости полиса. Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей.

Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. рублей в год требуется на его обслуживание. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается – многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий.

Конечно, есть ряд компаний, которые называют себя страховыми брокерами, однако из них не более 5% имеют лицензию на брокерскую деятельность, то есть, только эти 5% работают законно.

Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета. Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях.

Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство.

Доходы и расходы страхового агентства

Деятельность страхового агентства – это работа с людьми. По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов.

Как мы писали выше, открытие страхового агентства – это бизнес профессионалов. Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу. Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека. Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри.

На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП. Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место. То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.

Основным кодом ОКВЭД необходимо выбрать 66.29.9 «Деятельность вспомогательная прочая в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования».

Если вы уже обладаете достаточным опытом работы и знаете бизнес, то можно открыть фирму с тремя-четырьмя страховыми агентами. Расходы на открытие фирмы с тремя работающими страховыми агентами составят около 150 тысяч рублей. Требования к офису, в данном случае, минимальные, поэтому можно подобрать небольшое готовое помещение, желательно с мебелью и не нуждающееся в ремонте. Таких помещений на рынке коммерческой недвижимости достаточно в любом регионе.

Конечно, подобное страховое агентство не сразу выйдет на окупаемость, как и любой бизнес. Но заработная плата страхового агента, как правило, состоит в основном из премиальной части, окладная часть минимальна. Поэтому, для агентства из трех человек вам необходимо отложить небольшой оборотный фонд на выплату арендной платы помещения, небольшой окладной части заработной платы сотрудникам и прочие операционные расходы, например, оплату связи и канцелярских товаров. Таким образом, для открытия небольшого страхового агентства Вам потребуется около 400 тысяч рублей.

Конечно, можно обойтись и гораздо меньшей суммой, но в таком бизнесе желательно иметь небольшой запас финансов для обеспечения работы фирмы, который необходим для наработки постоянных клиентов и отработки бизнес-процессов. Минимальная же сумма инвестиций, на наш взгляд, может уложиться в 100 тысяч рублей.

Страховой бизнес успешен, когда страховые агенты являются профессионалами. Средняя премия страхового агента составляет порядка 10-30% от стоимости полиса в зависимости от типа страхового продукта. Как владелец бизнеса вы оставляете себе часть суммы, которую зарабатывает страховой агент и это является доходом вашего бизнеса.

Наиболее часто вам придется продавать страховые продукты по следующим направлениям:

ОСАГО и КАСКО;

страхование жизни и здоровья;

страхование имущества физических и юридических лиц;

страхование предпринимательской деятельности.

При наличии трех квалифицированных страховых агентов прибыль вашей компании составит около 50-70 тысяч рублей в месяц на начальном этапе. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи. В случае успешных продаж прибыль вашей компании может вырасти, при указанном количестве сотрудников, до 100 – 150 тысяч рублей. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек.

Как правило, срок окупаемости вложений при открытии страхового агентства составляет от 3 месяцев до полугода.

Маркетинг и продвижение страхового агентства

Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.

Личный контакт. Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.

Сайт. Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.

Контекстная реклама. Неплохо будет работать и контекстная реклама, если ее правильно таргетировать на нужный тип клиентов и регион. Удачная вывеска и офис в месте с высокой проходимостью позволят привлечь клиентов на простые продукты, например, ОСАГО.

Более 80% информации об агентстве должно носить имиджевый характер и направлено на формирование позитивного взгляда на ваше агентство с точки зрения покупателей страховых услуг. Учитывая специфику бизнеса нужно постараться сделать рекламу запоминающейся. Кое-какие рекламные идеи можно подчерпнуть из подборки "25 креативных видеороликов страховых компаний" .

Страховое агентство по франшизе

Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса. Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей. Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей.

Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги:

обучение сотрудников страховым продуктам и технологиям продаж;

заключение договоров со страховыми компаниями;

документы для организации процесса работы;

систему мотивации персонала.

Ввиду сравнительно небольшой стоимости франшизы стоит рассмотреть возможность ее приобретения, тем более, что предлагается большое количество подобных вариантов франшиз и существует возможность выбора.

Проанализировав возможности, которые предлагает страховой рынок для открытия собственного бизнеса, мы считаем целесообразным остановиться на выборе формы организации в виде страхового агентства, как наиболее прибыльного, и, вместе с тем, требующего минимальных инвестиций. Развитие этого рынка в последние годы обусловило наличие множества свободных ниш в данной сфере бизнеса. Ключевым фактором успеха для данного бизнеса будет являться привлечение высокопрофессиональных страховых агентов.

1278 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 95989 раз.

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

Автострахование. Как начать страховой бизнес

Страховой бизнес в России, одно из немногих направлений, которое даже сегодня, в период затяжного спада экономики не теряет своей актуальности. Поэтому, в этой публикации нам хотелось бы рассмотреть интересующий многих вопрос как стать страховым агентом автострахования.

Попробуем разобраться

Прежде чем говорить о шагах, которые необходимо предпринять для того чтобы начать этот бизнес, необходимо определиться с тем, как именно вы хотите его реализовывать. Для этого нужно ответить на следующие вопросы:
Хотите ли вы быть агентом компании или представлять интересы нескольких?
Достаточно ли у вас ресурсов, для того чтобы реализовать эту затею?
Какие именно услуги в области автомобильного страхования вы хотите предоставлять?
И только после того как вы определите все эти нюансы, вы можете приступить к составлению бизнес-плана, и вычисления вашей потенциальной прибыли.
Ну а теперь, собственно сам план как стать страховым агентом автострахования.
1. Проанализируйте рынок, и определите круг потенциальных компаний, с которыми вы хотели бы сотрудничать;
2. Организуйте контакты с выбранными компаниями, получите перечень необходимых документов. Изучите его и подготовьте полный пакет;
3. Составьте свое резюме, постарайтесь подробно описать свой опыт и личные качества, позволяющие вам работать в данной сфере;
4. Посетите собеседование, и постарайтесь произвести наилучшее впечатление;
После того как все этапы будут пройдены – можете начинать свою деятельность. Можете начинать свою деятельность! Для того что бы ваш бизнес был успешным, посещайте тренинги продаж, изучайте всею информацию которая поможет вам овладеть технологиями привлечения новых клиентов. Делать это необходимо, даже если вы считаете себя обладателем подобного опыта.

Автострахование как бизнес

После того как первоначальный этап в карьере страхового брокера будет пройден, самое время задуматься о том, как достичь следующего этапа и открыть офис по продажам страховых договоров. Наибольший потенциал в ассортименте продуктов страхования, по мнению многих экспертов, имеют автостраховки.
В теоретическом плане, процесс страхования – это разновидность взаимоотношений между заинтересованным в защите своих имущественных интересов и ответственности от каких-либо неприятных последствий, страхователем и страховщиком. Для этого между сторонами заключается договор страхования, в котором прописывается величина взноса, сумма выплат и порядок их осуществления.
С другой стороны в обязанность страховщика входит формирование некого страхового фонда, из которого в случае возникновения у страхователя страхового случая и осуществляется выплата компенсаций, в рамках указанных в договоре.
Задумываясь о том, как открыть автострахование, будь то офис-представительство или вновь созданная компания, важно понимать, что цель страховщика, как любого предпринимателя является – прибыль. В данном случае ее объем будет полностью зависеть количества заключенных сделок, а именно от объема продаж полисов КАСКО и ОСАГО. В свою очередь прибыль, равно как и размер страхового фонда – это гарантия стабильности компании.
Исходя из практики российских компаний, для того чтобы добиться успеха, необходимо вести свою деятельность сразу в нескольких направлениях. Это связано с тем, что, во-первых, продажи ОСАГО жестко регламентированы действующим законодательством. И поскольку в этом случае страховщик, никак не может влиять на конечную цену страхового продукта, то, по мнению большинства экспертов и аналитиков, бизнес только на продаже полисов ОСАГО, изначально не рентабелен. Во-вторых, такой многоцелевой проект имеет больше шансов на успех и с коммерческой точки зрения.
С другой стороны реализация полисов КАСКО имеет более глубокий потенциал, чем просто реализация договоров страхования. Так, в данном случае предприниматель имеет больше свободы при формировании тарифов и коэффициентов.
Но даже в этом случае нельзя точно сказать, какое автострахование лучше с точки зрения бизнеса. И та и другая программа имеют свои нюансы. Так ОАГО, практически не приносит прибыли, зато КАСКО, имеет низкий уровень популярности, связанный с его дороговизной.
Совмещение двух этих форм – считается наиболее рациональной схемой ведения бизнеса. Кроме того, в качестве альтернативного заработка можно рассматривать предоставление дополнительных услуг, таких как:
Услуги эксперта и оценщика;
Консультативная помощь после ДТП;
Техническая помощь;
Другие страховые продукты.
Перечисленные услуги, могут быть добавлены в качестве дополнительных опций в страховой полис КАСКО.
Это было общие понятия о продуктах автострахования. Теперь поговорим более конкретно.

Как открыть автострахование (офис)

Для того чтобы открыть пункт по продаже полисов КАСКО и ОСАГО необходимо в первую очередь правильно выбрать помещение. Для того, чтобы ваши издержки оправдали себя ваш офис должен находиться нее просто в хорошем проходном месте, а там, где возможно большое количество ваших потенциальных клиентов.
По мнению большинства бизнесменов, прежде чем выходить на новый уровень и задаваться вопросом, как открыть офис автострахования необходимо тщательно все просчитать. В противном случае, организуемое предприятие может не окупить вложений, а начинающий бизнесмен потерпит фиаско.
Хорошим местом для открытия офиса автострахования сегодня могут быт различные торговые центры, бизнес-центры и прочие аналогичные места.

Какие документы нужны для автострахования

Как и любой другой, автострахование как бизнес, прежде всего это зарегистрированная компания, форма собственности которой подбирается в зависимости от целей и масштабов реализуемого проекта.
Если речь идет о создании страховой компании, в этом случае помимо регистрации юридического лица будет необходима соответствующая лицензия, получить которую возможно только при полностью внесенном уставном капитале компании в сумме не менее 120 млн. рублей.
В случае если предприниматель собирается вести свою деятельность в качестве страхового агентства, что, по сути, подразумевает ведение посреднического бизнеса, будет необходимо следующее:
Зарегистрировать ООО или ИП;
Заключить агентские договора со страховыми компаниями-партнерами;
арендовать офис;
Какие документы нужны для автострахования, как нам кажется, вполне понятно.

Как стать страховым агентом автострахования на дому

Современные технические возможности в сочетании с изменениями в страховом законодательстве и введении в обращение электронных сертификатов, привело к тому, что сегодня вести страховой бизнес, можно прямо не выходя из дома.
Если вы задумались о том, как стать страховым агентом автострахования на дому – то ответ очевиден. Нужно создать тематический портал, через который вы сможете предложить всем его посетителям предложить имеющиеся вас страховые предложения.
Однако не нужно думать, что подобная бизнес-концепция будет приносить доход автоматически. Работа через интернет это труд, забирающий не только время, но и требующий постоянного вложения других ресурсов, таких как деньги и постоянно обновляемая база знаний владельца такого бизнеса.
В завершении публикации хочется остановиться еще на одном важном моменте. Выбирая в качестве сферы деятельности автострахование, какие компании лучше выбрать в качестве партнера.
На самом деле, отвечая на этот вопрос, очень сложно давать конкретные рекомендации, однако мы хотим выделить некоторую группу критериев, которые могут быть использованы при выборе делового партнера.
Страховая компания, чьи страховые продукты вы собираетесь реализовывать должна иметь:
надежную репутацию;
стабильную историю;
комфортные условия сотрудничества;
разветвлённую филиальную сеть.
Это далеко не весь перечень аспектов, на которые следует обратить свое внимание. Тем не менее, даже этого достаточно, чтобы понять в каком направление необходимо двигаться дальше.

Бизнес, связанный со страхованием, занимает на рынке одно из ведущих мест, выгодное положение, поэтому на нем высокая конкуренция. Но, несмотря на нее ниш для открытия новых компаний достаточно, вследствие чего находится много претендентов, желающих попробовать себя в этой сфере деятельности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страхование относится к особенному виду экономических взаимоотношений, гарантирующих страховую защиту физических лиц, предприятий, их интересов от разнообразного рода опасностей и рисков, возмещая за счет денежных средств, формирующихся из уплаченных страховых взносов.

Оно включает различные виды деятельности, к которым относятся:

• первичное страхование;
• перестрахование, осуществляется на установленных договором положениях риска по исполнению своих всех или отдельной части обязательств перед страхователем другому страховщику, которые производят его независимо от характера лицензии;
• сострахование исполняется несколькими страховщиками одного и того же объекта, используется в страховании крупных объектов.

Своя тропинка

Только ОСАГО

Договор страхования ОСАГО, относящийся к обязательному страхованию ответственности владельцев автомобилей является одним из низкорентабельных убыточных продуктов. Полис обеспечивает страховые выплаты потерпевшим лицам за доставляемый вред жизни, здоровью, имуществу на всей территории страны.

Если компания заключает множество договоров по ОСАГО, то компания безоговорочно потерпит убытки очень скоро.

По нему выплачивается максимальная сумма страховки, составляющая 400 тыс. рублей, из которой 240 тыс. идет на возмещение ущерба здоровью, а оставшаяся часть денег составляет возмещение за на нанесенный урон имуществу. Когда нанесен вред здоровью одного человека, то выплаты осуществляются в размере 280 тыс. руб.

При превышении размера предельной компенсации, выплата производится за счет программы по дополнительному страхованию, заключенному обособленно страховщиком и страхователем.

Широкий спектр

Страховая компания не зацикливаясь на одной услуге, может охватить довольно широкий спектр, занимаясь параллельно осуществлением различных видов экспертиз, напрямую касающихся страхования и оценке имущества, нанесенном ему ущербе. Экспертиза и оценка позволять расширить спектр услуг, давая возможность зарабатывать в различных направлениях. Страховые компании по виду оказываемых услуг в России 2019 году разделились на два вида:

• осуществление услуг по личному страхованию, в которое входит страховка жизни, ответственности и посреднической деятельности;
• исполнение услуг по имущественной страховке, включающее в себя сферу недвижимости, транспорта, финансовых рисков.

Виды оказываемых услуг:

• автострахование, относится к одному из самых востребованных, так как любой человек, имеющий автомобиль стремится застраховать свою машину, ограждая себя от негативных последствий и экономя денежные средства;
• страхование имущества, в том числе недвижимости, является добровольным, помогает восстановить имущество, которое было повреждено либо утеряно без дополнительных расходов;
• медицинское страхование относится к сфере социальной защиты населения, дополнительная страховка по медицине позволяет получить качественное медицинское обслуживание у специалистов, имеющих высокую квалификацию по умеренным ценам;
• пожизненное страхование жизни является долговременным контрактом, который заключается двумя лицами, страхователем и страховым агентом. По страховке в случае расторжения договора застрахованное лицо получить ту сумму, которую он накопил. В случае смерти страхователя финансы вручаются прямым наследникам;
• страхование лиц, находящихся в путешествии, обеспечивается защита от непредвиденных обстоятельств, которые связаны с расходами медицинскими, юридическими, административными по всей территории страны и за ее пределами;
• ипотечное страхование способствует уменьшению риска, касающегося денежной компенсации, которые возникают при разных убытках.

Любой вид страхования защищает от всех возможных убытков, потому что является гарантом, обеспечивающим защиту.

Особый вид страхования

Социальная политика стран, имеющих рыночную экономику, привела к образованию системы социального страхования в качестве защиты трудящихся от социальных рисков в сфере профессиональной деятельности, которые выступают в виде болезни, инвалидности, старости, потери кормильца, безработицы.

Его целью является минимизация социального риска, повышение ответственности лиц, вступающих в трудовые отношения. Оно направлено на трудящихся, которые относятся к социально активному населению, носит обязательный и добровольный характер, его деятельность основывается на отчислениях доходов трудящихся, на принципах самоуправления и взаимопомощи.

За профессиональный риск несет ответственность, как отдельный работник, так и работодатель, потому что право на труд подразумевает право на защиту производственной деятельности и следствий, возникающих в ее ходе.

Степень риска зависит от принятого решения, исходящего от субъекта, а определить ее сложно, поэтому введение в России социального страхования очень актуальна. Результаты проведенных исследований подтверждают об увеличения случаев травматизма, профессиональных заболеваний, как следствия нарушения правил техники безопасности.

Представительство существующей компании

По действующему законодательству одним из вариантов является открытие филиала существующей иностранной или отечественной страховой компании. Иностранные обязаны соблюдать требования законов, изданных в России. Спорные ситуации, возникающие в результате деятельности иностранной компании с клиентами, рассматриваются в судах Российской Федерации.

По положению закона «О страховании» к иностранным компаниям, которые открывают филиал, предъявляются требования:

• опыт работы в сфере страхования должен быть равен 5 годам , а по страхованию жизни 8 годам;
• уставный фонд компании должен составлять более 5 млрд. долларов .

Чтобы открыть филиал необходимо подобрать соответствующую компанию, провести переговоры и подписать договор.

По франшизе

Клиенты стремятся заключать договора со страховыми компаниями, которые действуют на рынке продолжительное время и приобрели достаточную известность, завоевали определенный имидж. Вновь открытая компания не всегда вызывает доверия у них, поэтому наилучшим вариантом может стать франшиза.

Компания, осуществляющая деятельность от имени известной фирмы за определенную плату, быстрее продвигается на рынке.

Такая форма деятельности начала приобретать популярность, связана она с тем, что некоторые почтенные компании предлагают приобрести у них франчайзинг. Франшизу по страховому бизнесу можно купить дешево. Минимальная сумма вложений по ней равна 150 тыс. рублей.

Требования к страховым компаниям

Лицензия

Страховой компании необходимо получить лицензию, которая узаконить его деятельность и позволить войти в Единый Государственный реестр организаций по страхованию. Лицензия выдается после получения сертификата на осуществления деятельности. Она оформляется до одного года, так как производится тщательная проверка сведений.

Чтобы получить лицензию необходимо составить пакет документов и предоставить их в органы Государственного Страхового Надзора, состав которого состоит из:

• Учредительных документов компании, завизированных учредителями, содержащего сведения о предоставляемых услугах по страховке;
• бизнес плана;
• детально разработанных «Правил страхования»;
• расчетов по вычислению тарифов на услуги, реализуемые в компании;
• сертификата, удостоверяющего квалификацию генерального директора и практический опыт работы;
• квитанции об уплате государственной пошлины.

Уставный фонд

Любая страховая компания не может начать свою деятельность без Уставного фонда, который зависит от вида деятельности.

Действующей законодательной базой установлен минимальный порог фонда, составляющий 20 млн. рублей.

Для производства страхования жизни приведенная сумма увеличивается в несколько раз.

Начало работы

Регистрация

Зарегистрировать свою компанию в соответствующих Государственных органах можно в качестве юридического лица, имеющего статус ООО, ЗАО, ОАО, ОВС.

Порядок процесса регистрации осуществляется согласно нормативным актам, в число которых входят:

• Федеральный закон, именуемый «О страховании»;
• Указ Президента «О страховой деятельности» №530, который был обнародован в 2006 году в августе месяце;
• Положение «О страховой деятельности», утверждённое Указом Президента №530;
• Постановление Совета Министров.

Чтобы зарегистрировать компанию в Министерство финансов подается заявление, составленное по унифицированной форме.

К нему должны быть приложены документы:

• решение учредителей о создании страховой компании;
• копии Учредительных документов, заверенные нотариусом;
• документ кредитного учреждения, удостоверяющий о полной оплате уставного фонда.

Офис

Основными требованиями к офису являются к местоположению, достаточной площади помещения, внутреннего оформления помещений, стоянок для транспорта. Наилучшим вариантом является расположение офиса в центре города, вблизи метро, бизнес-центров.

Площадь офиса должна быть не менее 500 м для создания комфортных условий для работы с клиентами, а в филиалах 150 м.

Дизайн офиса должен производить хорошее впечатление и создавать респектабельный вид, помещение лучше оформить в едином стиле. Помещение обставить подходящей мебелью.

Агентская сеть

Целью деятельности агентской сети является создание наиболее оптимизированной системы.

Она должна быть способна:

• качественно удовлетворить потребности клиентов;
• повысить профессиональный уровень страховых консультантов;
• создать высокостабильный объем продаж;
• разработать эффективный менеджмент.

Штатное расписание агентской сети состоит из:

• старшего менеджера, обеспечивающего деятельность страховой компании;
• менеджера, отвечающего за отдельные виды услуг;
• страховых консультантов, производящих продажу.

В ходе производственной деятельности необходимо обучать профессиональным навыкам, направляя на курсы повышения квалификации, чтобы создать команду высокопрофессиональных кадров.

Страховой бизнес в цифрах

Расходы на старт

На открытие страховой компании необходимы денежные средства, которые расходуются на закупку или аренду помещения, закупку оргтехники, мебели, приобретения канцелярских товаров, уплату заработной платы сотрудникам, маркетинговые и рекламные мероприятия, на транспортные услуги, оплату коммунальных услуг. Их размер зависит от масштаба оказываемых услуг.

Первоначальные расходы распределяются следующим образом:

• уставной капитал – 20 млн. рублей ;
• на аренду помещения от 2млн. рублей до 3 ;
• оформление и регистрацию документов – 500 тыс. рублей ;
• капитальный ремонт помещения – 200 тыс. рублей ;
• приобретение оргтехники – 650 тыс. рублей ;
• закупка оборудования – 250 тыс. рублей ;
• рекламные мероприятия и маркетинг – 100 тыс. рублей ;
• непредвиденные расходы администрации – 350 тыс. рублей;
• заработная плата сотрудников – 3 млн. рублей .

Всего расходов на старт: 28050 тыс. рублей или 675 тыс. долларов.

Прибыльность

Страховая компания развивается и приносит прибыль, благодаря расширению списка услуг, которые предлагает клиентам. Успешная компания получает прибыль в размере 10 % от размера страховых премий.

Чтобы оценить прибыльность страховых операций по обособленным видам либо по всем исследователи производят расчет прибыльности по формуле:

где П – размер суммы прибыли за отчетный период времени:

П п – величина суммы поступлений по всем или одному виду страхования.

Допустим, что компания получила чистую прибыль, равную 580 тыс. руб. за месяц, при этом сумма поступлений от всех видов страхования составила 350 тыс. руб .

Тогда показатель прибыльности равна: Р = 580/350 = 1,65

В расчете прибыли за основу принимается нормативная прибыль, выраженная в тарифах предоставляемых услуг. Снижение тарифов и более выгодные условия страхования совместно с обширным спектром услуг повысят прибыльность компании и привлекут клиентуру. По итогам анализа рынка, нормальным сроком окупаемости считается продолжительность, составляющая 3-5 лет.

Вероятность успеха по статистике

Прогнозы экспертов по результатам исследований, которые постоянно проводятся на рынке, раскрывают возможности развития и продвижения бизнеса по страхованию.

Хотя некоторые эксперты подмечают, что в России бизнес по страхованию не имеет будущего.

Чтобы деятельность компании с первых дней стала успешной, необходимо изучать, наблюдать за состоянием рынка, соизмерять мнения и проводить их анализ для разработки маркетингового плана мероприятий, улучшающих и повышающих продуктивность деятельности страховой компании.